एसबीआई (SBI) होम लोन

एसबीआई (SBI) होम लोन ब्याज दर 6.95% प्रति वर्ष की दर से शुरू होती है और इसकी अवधि 30 साल तक हो सकती है। SBI, होम लोन पर महिला आवेदक को 0.05% की ब्याज दर की छूट देता है। नौकरीपेशा और स्वरोजगार (अपना व्यवसाय करने वाले) दोनों एसबीआई (SBI) होम लोन ले सकते हैं.

नोट: टेबल में दिए गए आंकड़े सांकेतिक हैं और SBI होम लोन स्कीम या RBI पॉलिसी में बदलाव के अनुसार बदले जा सकते हैं।

SBI से लोन लेने वाले व्यक्ति जिन्होंने लोन आधारित दर (MCLR) से जुड़े मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स का लाभ उठाया है, वे अब कम EMI का भुगतान करेंगे क्योंकि बैंक ने अपनी MCLR को 8.15% से घटाकर 8.05% कर दिया है, जो 10 अक्टूबर, 2019 से लागू है। हालांकि, रेपो रेट में कोई बदलाव नहीं किया गया है।

एसबीआई होम लोन की विशेषताएं और लाभ

• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया अपने हर ग्राहक के घर से जुड़ी फंड आवश्यकताओं के अनुसार विभिन्न होम लोन प्रॉडक्ट देता है
• नौकरीपेशा और स्व-रोजगार दोनों ही भारतीय स्टेट बैंक होम लोन के लिए योग्य हैं
• न्यूनतम ब्याज दर 6.95% से शुरू
• 30 वर्षों तक का लॉन्ग टर्म लोन
• प्री-पेमेंट पेनल्टी नहीं
• ओवर ड्राफ्ट के रूप में उपलब्ध होम लोन
• महिला ग्राहकों के लिए लोन दरोंपर 0.5 आधार अंकों की छूट

एसबीआई होम लोन की ब्याज दर 2020

SBI भारत के सबसे सस्ते होम लोन देने वाले बैंकों में से एक है। नीचे विभिन्न SBI होम लोन योजनाओं के लिए ब्याज दरें दी गई हैं।

एसबीआई (SBI) होम लोन के लिए फीस और शुल्क

SBI होम लोन प्रोसेसिंग फीस 0.40 फीसदी है. इंडिविजुअल बॉरोअर के लिए यह न्यूनतम 10,000 और अधिकतम 30,000 तक हो सकती है.

नोट: लिस्ट में दिए गए आंकड़े सांकेतिक हैं और बिना पहले सूचना के परिवर्तन के अधीन हैं। उपरोक्त कुछ शुल्कों पर GST लागू हो सकता है।

एसबीआई (SBI) होम लोन EMI कैलकुलेटर

जो ग्राहक होम लोन को लेकर निश्चित नहीं है  वे ऑनलाइन SBI होम लोन EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं ।यह उन्हें SBI होम लोन EMI के अनुमानित मूल्य को जानने में मदद करता है जो वे उधार लेने की इच्छा रखते हैं। लोन राशि, लोन अवधि और SBI की ब्याज दर के आधार पर आपके लोन की EMI कैलकुलेट की जाती है। सिर्फ कुछ ही सेकंड में सटीक परिणाम  प्राप्त करने के लिए पैसाबाज़ार.कॉम के होम लोन कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें।

पैसाबाज़ार.कॉम के होम लोन कैलकुलेटर के इस्तेमाल करने का तरीका

• होम लोन EMI कैलकुलेटर पर जाएं
• लोन राशि, लोन अवधि और ब्याज दर को दर्ज करें

एक बार जब आप मूल्यों में प्रवेश करते हैं, तो परिणाम दिखाई देंगे। परिणाम में केवल EMI मूल्य ही नहीं बल्कि कुल देने वाली ब्याज दर राशि भी शामिल होगी।

एसबीआई (SBI) होम लोन EMI कैसे कम करें?

होम लोन लेने वाले अपने SBI होम लोन EMI को निम्न तरीकों से कम कर सकते हैं:

• कम ब्याज दर देने वाले दूसरे बैंक में उनके बकाया होम लोन बैलेंस को ट्रांसफर करें। कम ब्याज दर, कम ब्याज राशि को बढ़ाती है, इस प्रकार लोन EMI को कम करती है
• जल्द से जल्द होम लोन की प्री-पेमेंट करें। होम लोन प्री-पेमेंट प्रिंसिपल अमाउंट को कम करता है, जो कि  ब्याज राशि को कम करेगा, इस प्रकार होम लोन की EMI कम हो जाएगी
• आधार दर या प्राइम लेंडिंग रेट जैसे मार्जिन रेट कॉस्ट-बेस्ड लेंडिंग रेट से बदलें
• लोन भुगतान अवधिबढ़ाएँ। लोन की अवधि बढ़ने से होम लोन की EMI कम हो जाती है। इसे बेहतर समझने के लिए, नीचे दिया गया उदाहरण देखें:

उदाहरण: नीचे दी गई टेबल आपको विभिन्न अवधि और लोन राशि @ 8.35% ब्याज दर के लिए EMI का विचार देती है:

ऊपर दी गई टेबल से पता चलता है कि लोन अवधि बढ़ने के साथ EMI कम हो जाती है।

एसबीआई (SBI) होम लोन की योग्यता

SBI  कई होम लोन योजनाएं प्रदान करता है, जिनमें से हर एक की अपनी योग्यता शर्तें हैं। SBI होम लोन के लिए आवेदन करने वाले ग्राहकों को लोन नामंज़ूर होने से बचने के लिए होम लोन योग्यता शर्तों की जांच करनी चाहिए । सामान्य SBI  होम लोन योग्यता शर्तें नीचे दी गई है:

एसबीआई (SBI) होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

नौकरीपेशा / स्व-रोजगार आवेदकों के लिए आवश्यक SBI होम लोन दस्तावेज़

• मालिक का पहचान पत्र
• लोन आवेदन फॉर्म
• 3 पासपोर्ट साइज़ फोटो
• पहचान प्रमाण: पैन / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / वोटर आईडी कार्ड (कोई भी एक)
• निवास/ पते का प्रमाण: टेलीफोन बिल / बिजली बिल / पानी बिल / पाइप्ड गैस बिल की कॉपी या पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / आधार कार्ड की कॉपी (कोई भी एक)

प्रॉपर्टी के कागज़ात:

• घर बनाने की अनुमति(जहां लागू हो)
• बेचने के लिए रजिस्टर्ड एग्रीमेंट(केवल महाराष्ट्र के लिए) /बेचने के लिए स्टांप्ड एग्रीमेंट /अलोटमेंट लेटर
• व्यवसाय प्रमाण पत्र (संपत्ति स्थानांतरित करने के लिए तैयार होने की स्थिति में)
• शेयर प्रमाण पत्र (केवल महाराष्ट्र के लिए), रख-रखाव बिल, बिजली बिल, प्रॉपर्टी टैक्स रसीद
• मंज़ूरी मिली योजना की कॉपी(जेरोक्स ब्लूप्रिंट) और बिल्डर का रजिस्टर्ड डिलपमेंट एग्रीमेंट, कनवेन्स एग्रीमेंट (नई प्रॉपर्टी के लिए)
• बिल्डर/ विक्रेता को किए गए सभी भुगतानों की भुगतान रसीद या बैंक अकाउंट डिटेल्स

अकाउंट जानकारी:

• आवेदकके सभी बैंक अकाउंट के पिछले 6 महीने के बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
• पिछले एक साल की लोन अकाउंट जानकारी(यदि अन्य बैंकों / उधारदाताओं से कोई पिछला लोन हो तो )

ये भी पढ़े:  एसबीआई (SBI) होम लोन आवश्यक दस्तावेज़

एसबीआई (SBI) होम लोन की योजनाएं

SBI विभिन्न होम लोन आवश्यकताओं के अनुसार विभिन्न होम लोन योजनाएं देता है। उनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

SBI रेगुलर होम लोन

SBI रेगुलर होम लोन का कई उद्देश्यों के लिए लाभ उठाया जा सकता है, जिसमें तैयार और बनी हुई प्रॉपर्टी को खरीदना, निर्माणाधीन प्रॉपर्टी या जिन घरों के पहले मालिक हो, घर बनाने के लिए, घर के विस्तार के लिए, मरम्मत और रिनोवेशन शामिल है। इस योजना के लिए ब्याज दर रेपो दर से जुड़ी हुई है। प्रॉडक्ट जानकारी नीचे दी गई हैं:

ध्यान देने योग्य बातें:

• स्व-रोजगार ग्राहकों के लिए कार्ड रेट में 15 BPS का प्रीमियम जोड़ा जाएगा।
• 30 लाख तक के लोन में 10 BPS का प्रीमियम कार्ड की दर से जोड़ा जाएगा। अगर LTV रेश्यो> 80% और <= 90% है।
• RG (4 से6) के अंतर्गत आने वाले ग्राहकों के लिए कार्ड रेट में 10 BPS का प्रीमियम जोड़ा जाएगा।
• महिला आवेदकों के लिए ब्याज दरों पर 5 BPS  की छूट

SBI NRI होम लोन

SBI NRI होम लोन गैर-निवासी भारतीयों  (NRI ) को प्रॉपर्टी में निवेश करते समय आर्थिक मदद प्राप्त करने की अनुमति देता है।

SBI फ्लेक्सि-पे होम लोन

SBI फ्लेक्सिपे होम लोन EMI शुरू होने से पहले कुछ समय देता है ब्याज चुकाने के लिए। ब्याज भुगतान के बाद आप लोन की मूल राशि का भुगतान कर सकते हैं। इस तरह लोन भुगतान आप पर भार नहीं बनता है। जिन युवाओं को नौकरी करते हुए ज़्यादा समय नहीं हुआ है उनके लिए ये एक अच्छा विकल्प है।

SBI प्रिविलेज (विशेषाधिकार) होम लोन

SBI ने सरकारी कर्मचारियों के लिए विशेष रूप से SBI प्रिविलेज होम लोन लॉन्च किया है।

* SBI इस लोन प्रॉडक्ट के तहत प्रोसेसिंग फीस पर पूरी छूट देता है। हालांकि, आउट–ऑफ–पॉकेट व्यय जैसे कि कानूनी राय के लिए एडवोकेट की फीस, वैल्यूएशन रिपोर्ट के लिए वैलेर्स शुल्क, CERSAI और CIBIL शुल्क ग्राहक से वसूल किए जाते रहेंगे।

SBI शौर्य होम लोन

SBI शौर्य होम लोन योजना सेना और अन्य भारतीय रक्षा कर्मियों के लिए है।आकर्षक ब्याज दर पर उपलब्ध यह योजना अन्य लाभ
जैसे – शून्य प्रोसेसिंग शुल्क, शून्य पेमेंट पेनल्टी, महिला ग्राहकों के लिए छूट, चेक ऑफ के मामले में ब्याज छूट मिलती है।

SBI रियल्टी होम लोन

जो ग्राहक घर बनाने के लिए प्लॉट खरीदना चाहते हैं, वे SBI रियल्टी होम लोन या SBI प्लॉट लोन का लाभ उठा सकते हैं ।इस लोन योजना का लाभ उठाने के लिए, ग्राहकों को यह सुनिश्चित करना होगा कि लोन मंज़ूर होने की तारीख से 5 साल के भीतर घर  बनना शुरू हो जाए। इस लोन योजना के तहत, ग्राहक घर को बनाने के लिए एक और होम लोन का लाभ उठा सकते हैं।

ध्यान देने योग्य बातें:

• जोखिम ग्रेड 04 से 06 के तहत आने वाले ग्राहकों के लिए कार्ड रेट में 10 BPS का प्रीमियम जोड़ा जाएगा
• महिला ग्राहकों के लिए 05 BPS ब्याज दर छूट
• SBI का सैलरी अकाउंट न होने पर ग्राहकों के लिए 5 BPS  का प्रीमियम जोड़ा जाएगा

SBI होम टॉप-अप लोन

जो ग्राहक पहले से ही SBI के होम लोन का लाभ उठा रहे हैं और उन्हें ज़्यादा फंडिंग की आवश्यकता है, वे  होम टॉप अप लोन का  विकल्प  चुन सकते हैं।

ब्रिज होम लोन

कई बार मौजूदा प्रॉपर्टी को बेचना और नई प्रॉपर्टी को खरीदने के लिए शॉर्ट टर्म लिक्विडिटी समस्या पैदा कर सकती है। पैसों की इस कमी को कम करने के लिए आप ब्रिज होम लोन  का विकल्प चुन सकते हैं । SBI ब्रिज होम लोन का विवरण नीचे देखें:

SBI स्मार्ट होम टॉप अप लोन

SBI स्मार्ट होम टॉप-अप लोन एक सामान्य उद्देश्य के लिए दिया जाने वाला लोन टॉप-अप है। उन लोगों को दिया जाता है जिन्होंने पहले से होम लोन ले रखा है। ग्राहक किसी भी दस्तावेज के बिना इसे मिनटों के भीतर नज़दीकी SBI शाखा / RACPC से प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, इस लोन का लाभ उठाने के लिए, न तो होम टॉप-अप और न ही इंस्टा होम टॉप अप लोन सक्रिय होना चाहिए। इसके लिए ग्राहक का मोरेटोरियम अवधि के पूरा होने के बाद आवेदक का 1 वर्ष या उससे अधिक का संतोषजनक भुगतान रिकॉर्ड होना चाहिए।

SBI इंस्टा होम टॉप अप लोन

यह लोन सुविधा बैंक के इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म पर सभी पहले से चुने गए SBI होम लोन ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। लोन की पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन है। लोन का लाभ उठाने के लिए मौजूदा होम लोन ग्राहकों के पास INB सुविधा के साथ न्यूनतम होम लोन की न्यूनतम सीमा 20 लाख रु. और 3 साल या उससे अधिक का संतोषजनक ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए।  इसके अलावा, लोन आवेदन के समय कोई अन्य टॉप-अप लोन सक्रिय नहीं होने चाहिए।

SBI कॉर्पोरेट होम लोन

यह लोन योजना पब्लिक और प्राइवेट लिमिटेड कॉरपोरेट संस्थाओं दोनों के लिए है। वे होम यूनिट के निर्माण / अधिग्रहण के लिए इस लोन का लाभ उठा सकते हैं। यह लोन कंपनी के नाम पर मंज़ूर किया जाता है जिसका इस्तेमाल निदेशक / प्रमोटर्स और कर्मचारी करते हो। इस योजना के तहत, होम लोन ट्रांसफर की सुविधा भी उपलब्ध है।

स्व-रोजगार के लिए SBI होम लोन

SBI स्व-रोज़गार व्यक्तियों को होम लोन प्रदान करता है। स्व-रोजगार व्यक्ति / घर को बनाना / अधिग्रहण / मरम्मत / रिनोवेशन के उद्देश्य से इसका लाभ उठा सकते हैं। इस योजना के तहत, बैंक होम लोन ट्रांसफर की सुविधा भी प्रदान करता है।

SBI ट्राइबल प्लस

विशेष रूप से इस लोन को पहाड़ी / आदिवासी क्षेत्रों के लिए बनाया गया है, SBI ट्राइबल प्लस होम लोन का लाभ नए घर / फ्लैट, मौजूदा घर / फ्लैट की खरीद के लिए लिया जा सकता है जो 10 वर्ष से अधिक नहीं है। साथ ही इसका लाभ मौजूदा घर या फ्लैट की मरम्मत / रिनोवेशन / विस्तार के लिए भी लिया जा सकता है।

SBI बयाना राशि जमा (EMD)

जो ग्राहक सरकारी आवास एजेंसियों जैसे कि शहरी विकास प्राधिकरणों जैसे PUDA, HUDA और हाउसिंग बोर्ड्स द्वारा आवासीय भूखंडों / निर्मित मकानों की बुकिंग के लिए बयाना की तलाश कर रहे हैं, वे इस लोन योजना का लाभ उठा सकते हैं। लोन योजना के लिए आवेदन करने के लिए कोई न्यूनतम आय की शर्ते नहीं है। सफलतापूर्वक अलोटमेंट के मामले में, ग्राहकों को लम्पसम में लोन चुकाने की आवश्यकता होती है।

SBI कमर्शियल रियल स्टेट (CRE)  होम लोन

CRE होम लोन उन सभी के लिए एकदम सही है, जिनके पास दो घर या अधिक हैं और अगले घर खरीदने के लिए फंड की
आवश्यकता होती है। इस लोन योजना के तहत, घर / फ्लैट / घर के लिए प्लॉट की अधिकतम संख्या तीन तक सीमित है।साथ ही, किसी व्यक्ति के नाम (मौजूदा और प्रस्तावित लोन समेत) पर होम लोन की अधिकतम संख्या पांच है।

अन्य SBI होम लोन योजनाएं

SBI Maxgain : ‘SBI – Maxgain’ के तहत होम लोन को ओवरड्राफ्ट के रूप में मंज़ूर किया जाएगा, जबकि ग्राहकों को समान
मासिक किस्तों (EMI) का भुगतान करना होगा।  

SBI ग्रीन होम लोन:SBI ने प्रतिकूल जलवायु परिवर्तन के खिलाफ लड़ाई में योगदान देने के उद्देश्य से एक ग्रीन  बैंकिंग पॉलिसी को अपनाया है। इस उद्देश्य के लिए एक पहल ग्रीन प्रोजेक्ट के लिए जाने वाले आवेदकों को प्रोत्साहित करना है, अर्थात वे योजनाएँ  जो कार्बन उत्सर्जन को कम करती हैं और नई ऊर्जा को बढ़ावा देती हैं। “ग्रीन हाउसिंग” या “ग्रीन होम” इस उद्देश्य के लिए पहचानी जाने वाली  योजनाओं में से एक है।

बिल्डर योजना द्वारा पूर्व-EMI ब्याज:इस योजना में, बिल्डर मोरेटोरियन अवधि के दौरान के हिस्से के लिए सहमत  होता है, जो कि अधिकतम बिक्री उत्पन्न करने के लिए होम लोन खरीदने वालों को प्रोत्साहन के रूप में व्यक्तिगत आवेदक के होम लोन अकाउंट  में डेबिट किया जाता है। पार्ट प्री-EMI  योजनाओं के मामलों में, निर्धारित ब्याज दर पर प्री-EMI ब्याज बिल्डर द्वारा दिया जाता है, जबकि शेष प्री-EMI ब्याज आवदकों द्वारा पेश की जाती है। हालाँकि, दोनों ही मामलों में,  लोन लेने वाले व्यक्ति द्वारा EMI का भुगतान, मंजूरी की शर्तों के  अनुसार तय भुगतान चुकौती प्रारंभ तिथि से शुरू होता है।

SBI सुरक्षा:  SBI हाउसिंग लोन से जुड़ा जीवन बीमा प्रदान करता है। RNN रक्षा का प्रीमियम SBI द्वारा दिया जाता है और भुगतान EMI  में लोन के पूरे टेनर में फैला हुआ है। यह सुविधा नए होम लोन अकाउंट और मौजूदा होम लोन के लिए उपलब्ध  होगी,ग्राहक अब एसबीआई लाइफ कवर का लाभ उठाता है।

एसबीआई (SBI) होम लोन के लिए आवेदन करें

आप इन स्टेप्स को फॉलों करके SBI होम लोन के लिए पैसाबाज़ार.कॉम पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:

• होम लोन आवेदन प्रक्रिया शुरू करने के लिए यहां क्लिक करें
• आवश्यक डिटेल्स भरें और शर्तों को स्वीकार करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हो
• आगे बढ़ने के लिए अपना पर्सनल और होम लोन से जुड़ी डिटेल्स भरें

कुछ योग्य लोन विकल्प दिखाई देंगे, इनकी आपसी में तुलना करें और उसके बाद आवेदन करें जो आपकी आवश्यकताओं
के अनुरूप हो

एसबीआई (SBI) होम लोन कस्टमर केयर

ग्राहक कॉल, ईमेल और पोस्ट के जरिए SBI होम लोन से संपर्क कर सकते हैं। वे अपने प्रश्नों और मुद्दों को हल करने के लिए SBI की नज़दीकी शाखा में भी जा सकते हैं। SBI होम लोन कस्टमर केयर डिटेल्स इस प्रकार हैं:

प्रश्न- SBI होम लोन प्राप्त करने के लिए योग्यता और शर्तें क्या हैं?
उत्तर-SBI विभिन्न होम लोन योजनाएं प्रदान करता है। प्रत्येक योजना की अपनी योग्यता और शर्तें  है। हालांकि, कुछ सामान्य आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:

प्रश्न. SBI  होम लोन की वर्तमान ब्याज दर कितनी है?
उत्तर: वर्तमान SBI  होम लोन की ब्याज दर 8.15% से शुरू होती है।यह एक स्कीम से दूसरी स्कीम में भिन्न होती है और आपके क्रेडिट स्कोर, भुगतान की क्षमता आदि समेत विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। अन्य SBI  होम लोन योजनाओं की ब्याज दर देखने के लिए, यहां क्लिक करें ।

प्रश्न. होम लोन लेने वालों के लिए टैक्स लाभ क्या हैं?
उत्तर: होम लोन टैक्स लाभ : आयकर की धारा 80 C के अनुसार, होम लोन लेने वाले व्यक्तियों को होम लोन की मूल राशि और ब्याज राशि पर अलग-अलग टैक्स लाभ मिलते हैं। ग्राहक होम लोन की मूल राशि पर अधिकतम 1.5 लाख रुपये और  होम लोन की ब्याज राशि पर 3.5 लाख रूपए की कटौती के लिए क्लेम कर सकते हैं। कुछ शर्तों के तहत, स्टाम्प शुल्क और रजिस्ट्रेशन शुल्क भी टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं।