एसबीआई (SBI) होम लोन की शर्तें, लाभ, ब्याज़ दर और कैसे अप्लाई करें?

SBI होम लोन- वर्ष 2022
ब्याज दरें	8.05%- 9.05% प्रतिवर्ष
लोन राशि	प्रॉपर्टी कॉस्ट की 90% तक
भुगतान अवधि	30 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस	बेसिक प्रोसेसिंग फीस 50% माफ़ कर दी जाएगी [लोन राशि की 0.35% (₹2000 से ₹10,000)]

नोट: ब्याज दरें 18 अगस्त, 2022 को अपडेट की गई हैं।

इस पेज पर पढ़ें:   SBI होम लोन ब्याज दरें 2022 अन्य बैंक लोन संस्थानों के साथ तुलना SBI होम लोन फीस व शुल्क  SBI होम लोन के प्रकार SBI होम लोन योग्यता शर्तें  SBI होम लोन- ज़रूरी दस्तावेज़   पैसाबाज़ार के ज़रिए होम लोन के लिए आवेदन क्यों करें संबंधित प्रश्न

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SBI होम लोन की ब्याज दरें – वर्ष 2022

SBI रेगुलर होम लोन के लिए ब्याज दरें*

सिबिल स्कोर	टर्म लोन (प्रति वर्ष)	मैक्सगेन (प्रति वर्ष)
>=800	8.05%	8.45%
750-799	8.15%	8.55%
700-749	8.25%	8.65%
650-699	8.35%	8.75%
550-649	8.55%	8.95%
जिन्होंने हाल ही में क्रेडिट कार्ड लिया है/कोई सिबिल स्कोर नहीं/-1	8.25%	8.65%

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रियल्टी लोन के लिए ब्याज दर

सिबिल स्कोर	टर्म लोन (प्रति वर्ष)
800 और अधिक	8.35%
750-799	8.45%
700-749	8.55%
650-699	8.65%
550-649	8.75%
जिन्होंने हाल ही में क्रेडिट कार्ड लिया है/कोई सिबिल स्कोर नहीं/-1	8.55%

SBI ट्राइबल प्लस लोन के लिए ब्याज दर

सिबिल स्कोर	टर्म लोन
800 और अधिक	8.15%
750-799	8.25%
700-749	8.35%
650-699	8.45%
550-649	8.65%
जिन्होंने हाल ही में क्रेडिट कार्ड लिया है/कोई सिबिल स्कोर नहीं/-1	8.35%

केरल के सरकारी कर्मचारियों के लिए योजना की ब्याज दरें

टर्म लोन	8.20%
मैक्सगेन	8.55%

एसबीआई टॉप-अप होम लोन की ब्याज दर (फ्लोटिंग)

सिबिल स्कोर	टर्म लोन (प्रति वर्ष)	ओवरड्राफ्ट (प्रति वर्ष)
800 और अधिक	8.45%	8.75%
750 – 799	8.55%	8.85%
700 – 749	8.65%	8.95%
650 – 699	8.75%	9.05%
550 – 649	9.05%	9.35%
जिन्होंने हाल ही में क्रेडिट कार्ड लिया है/कोई सिबिल स्कोर नहीं/-1	8.65%	8.95%

नोट:

• 20 लाख रुपये से कम और 2 करोड़ रु. से अधिक के लोन के लिए ओवरड्राफ्ट कैटेगरी में टॉप अप लोन नहीं दिया जा सकता है
• टॉप अप लोन पर प्रदान की जाने वाली ब्याज दर, मौज़ूदा होम लोन पर लागू ब्याज दर से कम नहीं होनी चाहिए।

एसबीआई इंस्टा होम टॉप अप लोन ब्याज दर

SBI YONO इंस्टा होम टॉप अप लोन की ब्याज दर 8.65% प्रति वर्ष है।

एसबीआई स्मार्ट होम टॉप-अप लोन ब्याज दर 

लोन प्रकार	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
टर्म लोन	8.65%
ओवरड्राफ्ट	9.05%

*फ्लेक्सीपे, NRI होम लोन, गैर- नौकरीपेशा लोगों के लिए होम लोन – डिफरेंशियल ऑफरिंग, प्रिविलेज़/ शॉर्य और अपुन घर शामिल हैं

नोट:

• महिला उधारकर्ताओं को ब्याज दरों में 5 बीपीएस की रियायत दी जाती है। छूट देने के बाद ब्याज दर न्यूनतम एक्सटर्नल बेंचमार्क रेट (EBR) 7.05% से कम नहीं होनी चाहिए
• यदि एलटीवी रेश्यो 80% से अधिक और 90% से कम या बराबर है, तो 30 लाख रुपये तक के लोन के लिए ब्याज दर में 10 बीपीएस का प्रीमियम जोड़ा जाएगा
• 20 लाख रुपये से कम और 2 करोड़ रुपये से अधिक के लोन के लिए ओवरड्राफ्ट कैटेगरी के तहत टॉप अप लोन नहीं दिया जाता है
• मैक्सगेन होम लोन केवल “रेडी टू मूव-इन” प्रॉपर्टी के लिए दिया जाता है
• सैलरी पैकेज के तहत उन लोगों को प्रिविलेज़ और शौर्य होम लोन और अपुन घर होम लोन के तहत 5 बीपीएस की छूट दी जाती है जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट है
• टॉप अप लोन पर प्रदान की जाने वाली ब्याज दर मौज़ूदा होम लोन पर लगने वाले ब्याज दर से कम नहीं होनी चाहिए।

अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना

ये भी पढ़ें: वर्ष 2022 में सभी बैंकों की होम लोन ब्याज दरें जानें

SBI Home Loan: प्रोसेसिंग फीस और शुल्क

मंज़ूरी मिली परियोजनाओं में होम लोन पर एसबीआई होम लोन प्रोसेसिंग फीस लागू नहीं होती है। अन्य एसबीआई हाउसिंग लोन फीस के बारे में नीचे बताया गया है:

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एसबीआई होम लोन के प्रकार

एसबीआई होम लोन

• उद्देश्य: पहले से निर्मित/ निर्माणाधीन संपत्ति को खरीदने के लिए, घर खरीदने, मकान बनवाने और घर की मरम्मत/रेनोवेशन/विस्तार करने के लिए
• अवधि: 30 वर्ष तक

एसबीआई होम लोन बैलेंस ट्रांसफर

उद्देश्य: अन्य बैंकों/एनबीएफसी से भारतीय स्टेट बैंक में कम ब्याज दरों पर मौजूदा होम लोन को ट्रांसफर करने के लिए।

एनआरआई होम लोन

• उद्देश्य: एनआरआई द्वारा घर खरीदने या बनवाने के लिए
• अवधि: 30 वर्ष तक

ये भी पढ़ें:  जानें कि होम लोन बैलेंस ट्रान्सफर क्या है?

फ्लेक्सीपे होम लोन

• उद्देश्य: इसके तहत नौकरीपेशा व्यक्ति अधिक लोन राशि ले सकते हैं, और वे लोन अवधि के प्रारंभिक वर्षों के दौरान कम ईएमआई और बाद के वर्षों के दौरान अधिक ईएमआई भुगतान कर सकते हैं। एसबीआई फ्लेक्सीपे होम लोन के तहत मोरेटोरियम पीरियड के दौरान केवल ब्याज वाला हिस्से का भुगतान किया जा सकता है।
• अवधि: 30 वर्ष तक

प्रिविलेज़ होम लोन

• उद्देश्य: यह एक होम लोन योजना है जो विशेष रूप से केंद्र/ राज्य सरकार, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों के कर्मचारियों के लिए और उन आवेदकों के लिए भी, जिनको रिटारमेंट के बाद पेंशन प्राप्त होगी, तैयार की गई है।
• अवधि: 30 वर्ष तक

शौर्य होम लोन

• उद्देश्य: सेना और रक्षा कर्मियों के लिए कम ब्याज दरों के साथ तैयार की गई विशेष होम लोन योजना।
• अवधि: 30 वर्ष तक

प्री-अप्रूव्ड होम लोन

• उद्देश्य: इसके तहत आवेदकों को प्रॉपर्टी खरीदने से पहले ही प्री- अप्रूव्ड लोन की मंज़ूरी दी जाती है।
• अवधि: 30 वर्ष तक

रियल्टी होम लोन

• उद्देश्य: प्लॉट खरीदने के लिए जिस पर घर बनवाना है
• लोन राशि: 15 करोड़ रुपये तक
• अवधि: 10 वर्ष तक

टॉप-अप होम लोन

• उद्देश्य: मौजूदा एसबीआई होम लोन उधारकर्ता को किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत के लिए अतिरिक्त लोन राशि प्रदान करना।
• अवधि: 30 वर्ष तक

YONO इंस्टा होम टॉप-अप लोन

उद्देश्य: यह एक प्री-अप्रूव्ड टॉप-अप होम लोन सुविधा है जो एसबीआई के चुनिंदा मौज़ूदा होम लोन उधारकर्ताओं को प्रदान की जाती है। पहले से चयनित उधारकर्ता एसबीआई योनो ऐप पर पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया के ज़रिए इंस्टेंट टॉप-अप होम लोन प्राप्त कर सकते हैं।

गैर-नौकरीपेशा को होम लोन- डिफरेंशियल ऑफरिंग

• उद्देश्य: यह एक विशेष होम लोन योजना है जो गैर- नौकरीपेशा आवेदकों की विशेष ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए बनाई गई है।
• लोन राशि: 50,000 रुपये से 5 करोड़ रुपये
• अवधि: 30 वर्ष तक

SBI ट्राइबल प्लस

• उद्देश्य: आदिवासी/पहाड़ी क्षेत्रों में रहने वाले आवेदकों के लिए
• लोन राशि: 10 लाख रुपये तक
• अवधि: 15 वर्ष तक

एसबीआई होम लोन के लिए योग्यता शर्तें

• आयु: 18-70 वर्ष
• राष्ट्रीयता: भारतीय/एनआरआई/पीआईओ

एनआरआई के लिए

• आयु: 18-60
• राष्ट्रीयता: एनआरआई और भारतीय मूल के व्यक्ति

फ्लेक्सीपे होम लोन के लिए

• आयु: लोन आवेदन के लिए 21-45 वर्ष और भुगतान के लिए 70 वर्ष तक
• राष्ट्रीयता: भारतीय

प्रिविलेज़ होम लोन/शौर्य होम लोन के लिए

• आयु: 18-75 वर्ष
• राष्ट्रीयता: भारतीय

रियल्टी होम लोन के लिए

• आयु: 18-65 वर्ष
• राष्ट्रीयता: भारतीय

योनो इंस्टा होम टॉप-अप लोन के लिए

• समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान किया है या नहीं और कितनी लोन अवधि बकाया है, जैसे कारकों के आधार पर चयनित चुनिंदा ग्राहक।

गैर-नौकरीपेशा के लिए होम लोन

यदि आवेदक किसी प्रोपराइटरशिप फर्म में प्रोपराइटर है या पार्टनरशिप फर्म में पार्टनर है या किसी कंपनी/फर्म में डायरेक्टर है:

• फर्म/ कंपनी कम से कम 3 साल से चल रही हो
• पिछले 2 वर्षों में इसने नेट प्रॉफिट कमाया हो
• रेगुलर और स्टैंडर्ड मौजूदा क्रेडिट सुविधाएं
• यदि जिस प्रॉपर्टी पर लोन लिया जा रहा है वो जॉइंट रूप से प्रोपराइटर और प्रोपराइटर फर्म द्वारा खरीदी जानी है, तो कंपनी या व्यक्ति पर किसी भी तरह का लोन या कर्ज़ नहीं होना चाहिए

आदिवासियों के लिए

• आयु: 21-60 वर्ष
• राष्ट्रीयता: भारतीय

ये भी पढ़ें: जानें कि बैंकों के अलावा और कौनसी हाउसिंग कम्पनियाँ हैं जो आपको होम लोन दे सकती हैं

SBI Home Loan: ज़रूरी दस्तावेज

सामान्य दस्तावेज

• नियोक्ता/ कंपनी का आईडी कार्ड
• 3 पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण: पैन कार्ड/वोटर आईडी/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस
• पता प्रमाण: टेलीफोन बिल / बिजली बिल / पानी बिल / पाइप गैस बिल / पासपोर्ट कॉपी / आधार कार्ड की कॉपी

प्रॉपर्टी के कागजात

• कंस्ट्रक्शन के लिए परमिशन
• रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट (केवल महाराष्ट्र), अलॉटमेंट लैटर, स्टाम्प लगा सेल एग्रीमेंट
• ऑक्युपेंसी सर्टिफिकेट, मेंटनेंस बिल, बिजली बिल, प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद
• अप्रूव्ड प्लान की कॉपी
• बिल्डर का रजिस्टर्ड डिवेलपमेंट एग्रीमेंट
• कन्वेयंस एग्रीमेंट
• बिल्डर के लिए किए गए भुगतान के लिए बैंक अकाउंट की डिटेल या भुगतान रसीदें

अकाउंट स्टेटमेंट

• सभी बैंक अकाउंट के पिछले 6 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
• अन्य बैंक/ लोन संस्थानों से लिए गए पिछले लोन के लिए पिछले 1 वर्ष का लोन अकाउंट स्टेटमेंट

नौकरीपेशा आवेदक/सह-आवेदक/गारंटर के लिए आय प्रमाण

• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप/प्रमाणपत्र
• आईटी विभाग द्वारा मान्यता प्राप्त फॉर्म 16/ आईटीआर की कॉपी

गैर-नौकरीपेशा आवेदक/सह-आवेदक/गारंटर के लिए आय प्रमाण

• पिछले 3 वर्षों के आईटीआर
• व्यवसाय पता प्रमाण
• पिछले 3 वर्षों के लाभ और हानि अकाउंट और बैलेंस शीट
• टीडीएस सर्टिफिकेट (फॉर्म 16)
• सीए, डॉक्टरों और अन्य पेशेवरों के लिए क्वालिफिकेशन सर्टिफिकेट
• बिज़नेस लाइसेंस की जानकारी

नोट: कुछ बैंक/ लोन संस्थान उन लोगों को भी होम लोन प्रदान करते हैं जो कैश में सैलरी प्राप्त करते हैं या जिनके पास पर्याप्त आय प्रमाण/ इनकम डॉक्युमेंट नहीं हैं। इनमें से कुछ बैंक/ लोन संस्थान हैं, पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस, एचडीएफसी, एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस, पीरामल हाउसिंग फाइनेंस और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक।

पैसाबाज़ार पर होम लोन के लिए अप्लाई क्यों करें

• एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 20 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि आपको एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
• तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि होम लोन (Home Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
• अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के होम लोन एक्सपर्ट पूरी लोन प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।

पैसाबाज़ार पर होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें

निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप होम लोन के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन कर सकते हैं:

• स्टेप 1:  होम लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
• स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
• स्टेप 3: आगे बढ़ने के लिए अपनी व्यक्तिगत और होम लोन संबंधी जानकारी दर्ज करें
• स्टेप 4: आपको वो लोन ऑफर दिखेंगे जो आपको मिल सकते हैं। होम लोन ऑफर की तुलना करें और अपने लिए सबसे बेहतर चुनें।

एक बार प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, आपको एक एक्नॉलेजमेंट मैसेज और एक रेफरेंस नम्बर प्रदान किया जाता है जिसे आप अपने होम लोन एप्लीकेशन स्टेटस को ट्रैक करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। होम लोन की प्रक्रिया को आगे बढ़ाने के लिए ग्राहकों को पैसाबाज़ार के होम लोन विशेषज्ञों की ओर से भी कॉल की जाएगी।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. एसबीआई होम लोन की राशि कितने समय में आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाती है?
उत्तर: भारतीय स्टेट बैंक होम लोन की राशि को कागज़ी कार्यवाही और अन्य ज़रूरी प्रक्रियाओं के पूरा होने के 3- 10 दिनों के अंदर आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर देता है।

प्रश्न. क्या मैं अपने पति/ पत्नी के साथ जॉइंट रूप से आवेदन कर सकती हूं? क्या बैंक लोन राशि को कैलकुलेट करने के लिए दोनों की सैलरी पर विचार करता है?
उत्तर: हां, आप अपने पति/ पत्नी के साथ जॉइंट होम लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं। आपके पति/ पत्नी की सैलरी पर तभी विचार किया जाएगा जब वह होम लोन में सह-आवेदक होगा। यदि आपका पति/ पत्नी प्रॉपर्टी का सह-मालिक है, तो उसे होम लोन में सह-आवेदक बनना ही होगा।

प्रश्न. क्या एसबीआई होम लोन की ब्याज दर पर महिला उधारकर्ताओं को कोई रियायत दी गई है?
उत्तर: एसबीआई महिला आवेदकों को ब्याज दर पर 0.05% प्रति वर्ष की रियायत प्रदान करता है।

प्रश्न. क्या एसबीआई ब्याज की फिक्स्ड और फ्लोटिंग दोनों दरों पर होम लोन प्रदान करता है?
उत्तर: एसबीआई केवल फ्लोटिंग दरों पर होम लोन प्रदान करता है।

प्रश्न. आवेदक की होम लोन योग्यता को कौनसे कारक निर्धारित करते हैं?
उत्तर: आवेदक की होम लोन योग्यता उम्र, क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफाइल, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफाइल, मासिक आय, भुगतान क्षमता आदि पर निर्भर करती है।

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प्रश्न. क्या मुझे एसबीआई होम लोन की इन- प्रिंसिपल मंजूरी मिल सकती है ?
उत्तर: हां, एसबीआई आवेदकों की भुगतान क्षमता और आय के आधार पर इन-प्रिंसिपल होम लोन मंज़ूरी प्रदान करता है। इससे आपको यह जानने में मदद मिलती है कि बैंक आपको कितनी राशि प्रदान करेगा और आप आसानी से प्रॉपर्टी की पहचान कर सकते हैं और उसे खरीद सकते हैं।