SBI होम लोन की योग्यता शर्तें

SBI नौकरीपेशा और गैर- नौकरीपेशा प्रोफेशनल और नॉन- प्रोफेशनल दोनों को होम लोन प्रदान करता है। एसबीआई होम लोन के लिए योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए होम लोन आवेदकों की उम्र, राष्ट्रीयता, सिबिल स्कोर, इनकम, फाइनेंशियल लायबिलिटी और प्रॉपर्टी की विशेषताओं और स्थान को ध्यान में रखा जाता है। एसबीआई होम लोन लेने के लिए गैर-नौकरीपेशा आवेदकों के लिए ज़रूरी है कि उनकी फर्म/ कंपनी कम से कम 3 सालों से चल रही हो और उसने पिछले दो सालों में नेट प्रॉफिट कमाया हो। एसबीआई होम लोन की योग्यता शर्तों (SBI Home Loan Eligibility) के बारे में अधिक जानने के लिए ये लेख पढ़ें।

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SBI होम लोन एलिजिबिलिटी
निवासी प्रकार	भारतीय निवासी/ NRIs/ PIOs
रोज़गार के प्रकार	नौकरीपेशा/ गैर- नौकरीपेशा
न्यूनतम आयु	18 वर्ष
अधिकतम आयु	75 वर्ष

SBI होम लोन योजनाएं और योग्यता शर्तें

1. SBI रेगुलर होम लोन योग्यता

निवासी प्रकार: निवासी भारतीय
न्यूनतम आयु: 18 वर्ष
अधिकतम आयु: 70 वर्ष

2. SBI NRI होम लोन योग्यता

निवासी प्रकार: अनिवासी भारतीय (NRI) या भारतीय मूल के व्यक्ति (PIO)
न्यूनतम आयु: 18 वर्ष
अधिकतम आयु: 60 वर्ष

इसे भी पढ़ें: SBI एनआरआई होम लोन

3. SBI फ्लेक्सिपे होम लोन योग्यता

निवासी प्रकार: निवासी भारतीय
न्यूनतम आयु: 21 वर्ष
अधिकतम आयु: 45 वर्ष (लोन के लिए आवेदन करने के लिए) और 70 वर्ष तक (लोन भुगतान के समय)

4. SBI प्रिविलेज़ होम लोन योग्यता

निवासी प्रकार: निवासी भारतीय
न्यूनतम आयु: 18 वर्ष
अधिकतम आयु: 75 वर्ष

5. SBI शौर्य होम लोन योग्यता

निवासी प्रकार: निवासी भारतीय
न्यूनतम आयु: 18 वर्ष
अधिकतम आयु: 75 वर्ष

6. SBI रियल्टी होम लोन योग्यता

निवासी प्रकार: निवासी भारतीय
न्यूनतम आयु: 18 वर्ष
अधिकतम आयु: 65 वर्ष

7. SBI होम टॉप अप लोन

निवासी प्रकार: निवासी भारतीय और अनिवासी भारतीय (एनआरआई)
न्यूनतम आयु: 18 वर्ष
अधिकतम आयु: 70 वर्ष

8. SBI ब्रिज लोन योग्यता

निवासी प्रकार: निवासी भारतीय
न्यूनतम आयु: 18 वर्ष
अधिकतम आयु: 70 वर्ष

9. SBI स्मार्ट होम टॉप अप लोन योग्यता

निवासी प्रकार: निवासी भारतीय और एनआरआई
न्यूनतम आयु: 18 वर्ष
अधिकतम आयु: 70 वर्ष
मोरेटोरियम के पूरा होने के बाद 1 वर्ष या उससे अधिक का संतोषजनक पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड
कोई अन्य होम टॉप-अप या इंस्टा होम टॉप-अप लोन एक्टिव नहीं होना चाहिए

10. SBI इंस्टा होम टॉप लोन योग्यता

INB सुविधा के साथ 20 लाख रुपये तक की न्यूनतम लिमिट के साथ मौजूदा होम लोन ग्राहक
3 साल या उससे अधिक का संतोषजनक पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड
कोई अन्य होम टॉप-अप या इंस्टा होम टॉप-अप लोन एक्टिव नहीं होना चाहिए

11. गैर-नौकरीपेशा के लिए SBI होम लोन योग्यता

निवासी प्रकार: निवासी भारतीय
आवेदक किसी फर्म का मालिक हो या पार्टनरशिप फर्म में पार्टनर हो या किसी कंपनी/ फर्म में डायरेक्टर्स में से हो, तो कंपनी/ फर्म:
- कम से कम पिछले 3 वर्षों से अस्तित्व में होनी चाहिए
- पिछले दो वर्षों में नेट प्रॉफिट कमाया हो
- मौजूदा क्रेडिट सुविधाएं, यदि कोई हों, रेगुलर और स्टैंडर्ड होनी चाहिए। इस संबंध में मौजूदा बैंकर्स से ओपिनियन रिपोर्ट प्राप्त की जाएगी
- जहां कभी भी प्रोपराइटरी फर्म और प्रोपराइटर के संयुक्त नामों में जहां भी प्रस्तावित हाउस प्रॉपर्टी का अधिग्रहण किया जाता है, वह फर्म हमारी मौजूदा कर्ज़दार या कर्ज मुक्त इकाई होनी चाहिए।
न्यूनतम आयु: 18 वर्ष

12. SBI ट्राइबल प्लस योग्यता

निवासी प्रकार: निवासी भारतीय
न्यूनतम आयु: 21 वर्ष
अधिकतम आयु: 60 वर्ष

13. SBI अर्नेस्ट मनी डिपॉज़िट योग्यता

निवासी प्रकार: निवासी भारतीय
न्यूनतम आयु: 21 वर्ष

सैलरी के आधार पर एसबीआई होम लोन की योग्यता

आपकी मासिक सैलरी कितनी है, इससे भी ये निर्धारित होता है कि आपको होम लोन की कितनी राशि प्रदान की जाएगी। हालांकि, एसबीआई ने इस बारे में नहीं बताया है कि कितनी सैलरी पर वो कितनी होम लोन राशि देता है। बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर अपने होम लोन आवेदकों के लिए योग्य लोन राशि का पता लगाने के लिए ईएमआई/एनएमआई रेश्यो और मल्टीप्लायर विधि (व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से) का उपयोग करते हैं।

ईएमआई/एनएमआई रेश्यो से पता चलता है कि लोन आवेदक अपनी नेट मासिक आय (एनएमआई) का कितना प्रतिशत अपनी मौज़ूदा और नए लोन की ईएमआई के भुगतान में खर्च करते हैं। बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर उन आवेदकों के होम लोन आवेदन को मंज़ूरी देते हैं जो अपनी इनकम का 50 से 55% तक ही कुल ईएमआई भुगतान (नए और मौज़ूदा लोन की ईएमआई सहित) में खर्च करते हैं ।
मल्टीप्लायर मेथड के तहत, आपको कितनी लोन राशि प्रदान की जाएगी, ये आवेदक की मासिक आय के मल्टीपल के आधार पर निर्धारित की जाती है। यह मल्टीपल पहले से तय होता है। बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर नौकरीपेशा व्यक्तियों को उनकी ग्रॉस मासिक आय के 72 गुना या उनकी ग्रॉस एनुअल इनकम के 6 गुना तक लोन राशि प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी कर्मचारी की नेट मासिक सैलरी 50,000 रु. है, तो वह 36 लाख रुपये तक की लोन राशि प्राप्त कर सकता है। जॉइंट होम लोन के मामले में, बैंक/ लोन संस्थान सभी सह-आवेदकों की नेट मासिक आय को भी साथ में जोड़ सकते हैं ताकि होम लोन के लिए अधिक लोन राशि मिल सके।

मल्टीप्लायर मेथड पर आधारित अलग- अलग मासिक सैलरी के लिए अधिकतम लोन राशि

मासिक सैलरी	अधिकतम लोन राशि
₹20,000	₹14,40,000
₹30,000	₹21,60,000
₹40,000	₹28,80,000
₹50,000	₹36,00,000
₹60,000	₹43,20,000
₹70,000	₹50,40,000
₹80,000	₹57,60,000
₹90,000	₹64,80,000
₹1 लाख	₹72,00,000

नोट: ऊपर बताई गई कैलकुलेशन के लिए माना गया है कि आवेदक को किसी मौजूदा लोन की ईएमआई का भुगतान नहीं करना है। मल्टीप्लायर मेथड के लिए अधिकतम लोन राशि मासिक सैलरी के 72 गुना तक होती है।

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एसबीआई होम लोन एलिजिबिलिटी में सुधार के तरीके

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें – ज़्यादातर बैंक/ लोन संस्थान अधिक क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन देना पसंद करते हैं क्योंकि इससे आपके अनुशासित और ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार का पता चलता है।
अधिक डाउन पेमेंट करें – होम लोन का अधिक डाउन पेमेंट करने से आपका लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो कम हो जाएगा। चूंकि लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेश्यो कम होने से बैंक का क्रेडिट रिस्क कम हो जाता है और बैंक से आपको लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है ।
लंबी अवधि का विकल्प चुनें – बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर उन आवेदकों को होम लोन की मंजूरी देते हैं, जो अपनी आय का 50%-55% तक ही लोन ईएमआई (लिये जाने वाले लोन को मिलाकर) में खर्च करते हैं। अगर आप लंबी अवधि के लिए लोन लेती हैं तो इससे आपको कम ईएमआई का भुगतान करना पड़ता है और आपकी आय का ज़्यादा हिस्सा ईएमआई में खर्च नहीं होता है। इसलिए जो आवेदक बैंक की सभी योग्यता शर्तों को पूरा नहीं कर पाते हैं, वे लंबी अवधि का विकल्प चुनकर होम लोन लेने के योग्य हो सकते हैं।
सह-आवेदक जोड़ें – जब आप जॉइंट होम लोन के लिए आवेदन करती हैं, तो बैंक/ लोन संस्थान सह-आवेदक के क्रेडिट स्कोर और इनकम पर भी विचार करते हैं।तो अगर आप अपनी लोन एप्लीकेशन में कोई ऐसा सह-आवेदक जोड़ लें जिसकी इनकम और क्रेडिट स्कोर अच्छा हो तो आपको लोन मिलने की संभावना बढ़ जाएगी।

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FAQs

मैं अपनी SBI होम लोन योग्यता कैसे चेक कर सकता हूं?

व्यक्ति SBI की वेबसाइट या किसी भी शाखा में जाकर होम लोन पात्रता मानदंड की जाँच कर सकते हैं।

SBI होम लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

SBI अपनी वेबसाइट पर होम लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर प्रदान नहीं करता है। इसलिए, व्यक्तियों को अपनी आय, भुगतान क्षमता, आयु आदि के आधार पर योग्य लोन राशि जानने के लिए बैंक ब्रांच में जाना चाहिए।

क्या एनआरआई एसबीआई होम लोन लेने के योग्य हैं?

हां, एनआरआई और पीआईओ एसबीआई एनआरआई होम लोन का लाभ उठा सकते हैं।

एसबीआई बैलेंस ट्रांसफर और टॉप-अप लोन के लिए कौन योग्य है?

एसबीआई होम लोन बैलेंस ट्रांसफर और टॉप अप लोन के लिए पात्र होने के लिए, व्यक्तियों के पास कम से कम एक वर्ष का रीपेमेंट ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए। साथ ही, टॉप अप होम लोन के मामले में, आवेदक की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए और लोन मैच्योरिटी के समय अधिकतम आयु 70 वर्ष तक हो सकती है।

एसबीआई होम लोन की योग्यता शर्ते क्या है?

आवेदक की होम लोन पात्रता आयु, क्रेडिट स्कोर, जॉब प्रोफाइल, नियोक्ता की प्रोफ़ाइल, मासिक आय, भुगतान क्षमता आदि पर निर्भर करती है।

मैं अधिकतम कितनी SBI होम लोन राशि के लिए पात्र हूं?

SBI प्रॉपर्टी वैल्यू के 90% तक होम लोन स्वीकृत करता है। हालांकि, आप जिस होम लोन के लिए पात्र हैं, वह मुख्य रूप से आपके वेतन और भुगतान क्षमता पर निर्भर करेगा। अपनी पात्र SBI होम लोन राशि को आसानी से निर्धारित करने के लिए SBI होम लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर का उपयोग करें।

Written By

Vandana Punj

Reviewed By

Shamik Ghosh

Disclaimer

पैसाबाज़ार एक लोन एग्रीगेटर है और अपने पार्टनर्स की ओर से सेवाएं प्रदान करने के लिए अधिकृत है।

पर्सनल लोन की APR (एनुअल परसेंटेज रेट) लोन लेने की कुल वार्षिक लागत को दर्शाती है। इसमें न केवल ब्याज दर, बल्कि प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन फीस और लोन जारी करने की प्रक्रिया के दौरान लिए जाने वाले अन्य सभी शुल्क भी शामिल होते हैं।

APR को प्रतिशत के रूप में दिखाया जाता है। इससे आवेदकों को उन पर्सनल लोन योजनाओं की पहचान करने में मदद मिलती है जिनमें ब्याज दर तो कम होती है, लेकिन प्रोसेसिंग फीस या अन्य शुल्क अधिक होने के कारण उनकी वास्तविक लागत ज़्यादा हो सकती है। पर्सनल लोन की APR आमतौर पर 11.29% से 35% के बीच होती है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए आप 10.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 5 साल के लिए 5 लाख रु. का पर्सनल लोन लेते हैं। यदि इस पर 1.5% प्रोसेसिंग शुल्क (7,500 रु.) लगाया जाता है, तो आपके पर्सनल लोन की कुल वार्षिक लागत 1,52,317 रु. होगी और इसका APR 11.16% होगा।

पता: पैसाबाज़ार मार्केटिंग एंड कंसल्टिंग प्राइवेट लिमिटेड, 135 P, सेक्टर 44, गुरुग्राम (हरियाणा) - 122001

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