होम लोन

विभिन्न बैंक या अन्य आर्थिक संस्थानों के लिए होम लोन की विशेषताएं और लाभ अलग-अलग हैं, जिनमें से कुछ नीचे दी गई हैं:

कम ब्याज दरें: होम लोन एक लॉन्ग टर्म लोन है, इस प्रकार ब्याज दरें न केवल लोन राशि बल्कि भुगतान अवधि की अवधि को तय करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। बैंक और आर्थिक संस्थान पर्सनल लोन की तुलना में होम लोन को अधिक सस्ता बनाने के लिए उचित और आकर्षक ब्याज दर प्रदान करते हैं।

लोन अवधि: होम लोन चुकाने की अवधि आमतौर पर 30 वर्ष तक होती है, हालांकि यह  बैंक, चुनी हुई लो योजना और भुगतान क्षमता पर निर्भर करता है। होम लोन की अवधि लम्बी होती है, इसलिए बैंक बकाया राशि के लिए अपने ग्राहकों को प्री-पेमेंट और फॉरक्लोज़र का विकल्प देते हैं। लोन लेने वाले व्यक्ति अपना लोन अवधि भी चुन सकते हैं।

ब्याज दर के लिए टैक्स लाभ: होम लोन EMI के दो कारक होते हैं, ब्याज राशि और मूल राशि। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 24 के तहत एक वर्ष में होम लोन की EMI में चुकाए गए ब्याज पर अधिकतम 2 लाख रु. तक की टैक्स कटौती क्लेम कर सकते हैं।

मूल भुगतान पर टैक्स कटौती: एक वर्ष में भुगतान की गई EMI की मूल राशि पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 C के तहत टैक्स कटौती की अनुमति है। इसमें अधिकतम 1.5 लाख रुपए की राशि का क्लेम किया जा सकता है, लेकिन इस कटौती के क्लेम के लिए खरीदी गई प्रॉपर्टी को कब्जे के 5 साल के भीतर बेचा नहीं जाना चाहिए।

होम लोन पर अतिरिक्त टैक्स कटौती:  सेक्शन 80EE और सेक्शन 80EEA  के तहत होम लेने वाले व्यक्तियों को 50,000 और 1.5 लाख रूपए तक की अतिरिक्त टैक्स कटौती मिलती है। सेक्शन 80EE के तहत टैक्स लाभ का क्लेम करने के लिए होम लोन की राशि 35 लाख या उससे कम नहीं होनी चाहिए, प्रॉपर्टी का मूल्य 50 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए और लोन लेने वाले व्यक्ति को लोन की मंज़ूरी की तारीख में किसी अन्य घर का मालिक नहीं होना चाहिए। वहीं धारा 80EEA के तहत टैक्स लाभ का क्लेम करने के लिए  प्रॉपर्टी का स्टाम्प मूल्य 45 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए और लोन लेने वाले व्यक्ति को लोन की मंजूरी की तारीख में किसी  किसी अन्य घर का मालिक नहीं होना चाहिए।

आसान बैलेंस ट्रांसफर सुविधा: होम लोन बैलेंस ट्रांसफर एक ऐसी सुविधा है जिसमें एक लोन देने वाले के साथ बकाया लोन राशि को दूसरे लोन देने वाले को ट्रांसफर किया जा सकता है, जो कि कम ब्याज दर या बेहतर लोन शर्तें प्रदान करता है। नया लोनदाता पिछले लोन दाता को संपूर्ण बकाया लोन राशि का भुगतान करता है। इसके बाद लोन लेने वाला आवेदक नए लोनदाता को नई ब्याज दर पर लोन का भुगतान करता है।

टॉप-अप लोन सुविधा: एक समय ऐसा भी आ सकता है जब आपका मौजूदा होम लोन के ऊपर और अधिक पैसों की आवश्यकता होगी। ऐसी स्थितियों के लिए, लोनदाता एक टॉप-अप लोन सुविधा प्रदान करते हैं। यह एक अतरिक्त राशि है, जिसे आप अपने मौजूदा होम लोन के ऊपर ले सकते हैं। यह सुविधा लोन लेने वाले सभी व्यक्तियों के लिए प्रदान नहीं की जाती है क्योंकि इस लाभ को लेने से पहले विभिन्न कारकों जैसे कि भुगतान क्षमता और पिछले क्रेडिट रिकॉर्ड को ध्यान में रखा जाता है।

बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (HFC) विभिन्न उद्देश्यों के लिए होम लोन देती हैं। इसलिए किसी भी प्रकार के होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले एक उपयुक्त होम लोन योजना प्राप्त करने के लिए अपनी आवश्यकताओं का आकलन करें। उपलब्ध होम लोन के कुछ प्रकार इस प्रकार हैं:

घर खरीदने के लिए लोन: यह लोन सबसे सामान्य होम लोन है जो आमतौर पर रेडी-टू-मूव-इन प्रॉपर्टी जैसे- कंस्ट्र्रक्शन प्रॉपर्टी और पूर्व-स्वामित्व वाले घर / दोबारा बेची गई प्रॉपर्टी को खरीदने के लिए लिया जाता है। RBI गाइडलाइन के अनुसार, बैंक/ लोन संस्थान प्रॉपर्टी मूल्य के 75-90% तक का लोन दे सकते हैं।

संयुक्त (Composite) लोन: ये लोन उन व्यक्तियों के लिए एक सही आर्थिक समाधान है, जो निवेश के लिए या घर बनाने के लिए ज़मीन का का एक भाग खरीदना चाहते हैं। इस प्रकार के होम लोन में प्लॉट की खरीद के लिए पहला भुगतान किया जाता है। इसके बाद के भुगतान के बाद घर के कंस्ट्रक्शन के चरणों पर निर्भर करते हैं।

होम कंस्ट्रक्शन लोन: होम कंस्ट्रक्शन लोन  उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है जो घर को बनाने के लिए पैसा चाहते हैं।  कंपोजिट लोन की तरह ही, यहां भी भुगतान घर के निर्माण के चरणों पर निर्भर करता है।

घर की मरम्मत के लिए लोन: यह लोन मौजूदा घर की मरम्मत के खर्च के लिए दिया जा सकता है।इस लोन के लिए ब्याज दर सामान्य होम लोन के समान है। हालाँकि, इसका लोन अवधि सामान्य होम लोन से कम होती है।

होम एक्सटेंशन: यह लोन उन लोगों के लिए है जिन्हें अपने घर में अधिक जगह जोड़ने के लिए पैसों की आवश्यकता होती है। इस लोन के प्रकार के तहत, आर्थिक संस्थान आमतौर पर कंस्ट्रक्शन राशि का 75-90% लोन राशि और LTV रेश्यो के आधार पर लोन देते हैं।

ब्रिज लोन: यह एक शॉर्ट टर्म होम लोन है और उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो मौजूदा घर को बेचकर एक नया घर खरीदना चाहते हैं । पुराने घर को बेचकर नया घर खरीदने के लिए जितनी राशि कम पड़ रही है उतना लोन आवेदक को दिया जाता है।

ब्याज बचत लोन: यह होम लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा के समान है। इसमें कर्ज़दारों के होम लोन अकाउंट को उनके सेविंग बैंक अकाउंट से जोड़ा जाता है। उस सेविंग बैंक अकाउंट में EMI राशि से ज़्यादा जो भी रकम जमा की जाती है उसे भी लोन चुकाने के लिए उपयोग किया जाता है और इस तरह ब्याज बचता है।

स्टेप-अप लोन: यह एक प्रकार का होम लोन होता है जिसमें कर्ज लेने वाले लोन के शुरुआती वर्षों के दौरान कम EMI का भुगतान करते हैं। हालांकि, समय के साथ EMI राशि बढ़ाने का प्रावधान है। यह युवा पेशेवरों के लिए लोन को सस्ता बनाता है जो अभी अपना करियर शुरू करते हैं।

होम लोन या तो फिक्स्ड ब्याज दरों या फ्लोटिंग ब्याज दरों पर मिलते हैं। इसके बारे में अधिक जानने के लिए नीचे पढ़ें।

फिक्स्ड रेट होम लोन क्या है?
फिक्स्ड रेट होम लोन के मामले में, लोन भुगतान के समय लागू ब्याज दर लोन अवधि के दौरान स्थिर रहती है और अपरिवर्तित ब्याज दर के कारण लोन EMI भी समान रहती है। फिक्स्ड रेट होम लोन के साथ एक नुकसान यह है कि इसकी ब्याज दर आमतौर पर फ्लोटिंग ब्याज दर से 1%- 2.5%  ज़्यादा रहती है, इसके आलावा लोन की अवधि के दौरान किसी भी समय यदि होम लोन की ब्याज दर कम हो जाती , तो फिक्स्ड ब्याज दर अपरिवर्तित रहेगी, जिससे आपको कम EMI का कोई लाभ नहीं मिलेगा।

फ्लोटिंग रेट होम लोन क्या है?
फ्लोटिंग रेट होम लोन के मामले में लोन की अवधि के दौरान ब्याज दर स्थिर नहीं रहती है।इस तरह की ब्याज दर में
दो भाग शामिल हैं – इंडेक्स और स्प्रेड। इंडेक्स बेंचमार्क दर (जैसे बेस रेट, MCLR, और रेपो रेट) बाज़ार की स्तिथि पर निर्भर होती है।वहीं स्प्रेड वो राशि होती है जो  बैंक क्रेडिट जोखिम, प्रोफाइल मार्क-अप जैसी और भी ज़रुरतों को कवर करने के लिए जोड़ता है।स्प्रेड एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है और आमतौर पर पूरे लोन अवधि के दौरान स्थिर रहता है। हालांकि, इंडेक्स RBI की पॉलिसी और अन्य बाहरी कारकों के अनुसार बदल जाती है, जिससे होम लोन की ब्याज दरें बदल जाती हैं।

फ़्लोटिंग ब्याज दर होम लोन, फिक्स्ड ब्याज दर होम लोन की तुलना में सस्ता होता है। इसके अलावा, RBI के मुताबिक फ्लोटिंग रेट होम लोन वाले व्यक्तियों पर प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र के लिए कोई शुल्क नहीं लगाया जा सकता है। फ्लोटिंग रेट होम लोन के साथ एकमात्र समस्या यह है कि इसकी EMI ब्याज दर में बदलाव के साथ बदल जाती है, जो पहले से खर्च की योजना बनाने में मुश्किलें पैदा कर सकती है।

फिक्स्ड रेट बनाम फ्लोटिंग रेट
दोनों प्रकार के होम लोन की ब्याज दरों के बारे में अच्छे और ख़राब पक्ष मौजूद हैं। जब होम लोन पर फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दरों के  बीच चयन करने की बात आती है, तो अपनी जरूरतों के हिसाब से चुनें। इसे देखें – फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दर के बीच तुलना

लोकप्रिय बैंक द्वारा पेश की गई होम लोन ब्याज दरें

होम लोन की ब्याज दर ज्यादातर लोन देने वाले बैंक या अन्य आर्थिक संस्थानों के मामले में 8.20% से 13% के बीच होती है। ये दरें RBI के निर्देशों और बैंकों की पॉलिसी के अनुसार बदलने के लिए उत्तरदायी हैं।

नोट: बैंकों, NBFC और HFC द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें, RBI के निर्देशों के अनुसार बदल सकती हैं।

EMIकैलकुलेटर एक ऑनलाइन उपकरण है जो पूरे लोन अवधि के दौरान भुगतान की जाने वाली EMIकैलेकुलेट करने में मदद करता है। पैसाबाज़ार.कॉम आपके लिए एक फ्री में होम लोन EMI कैलकुलेटर लाता है ताकि आप अपने होम लोन के सामर्थ्य के बारे में फैसला लेने के लिए EMI को पहले से जान सकें। इसके अतिरिक्त, होम लोन EMI कैलकुलेटर बाजार में उपलब्ध विभिन्न लोन विकल्पों की तुलना करने के लिए एक प्रभावी उपकरण है, पैसाबाज़ार.कॉम पर आप अपने होम लोन की योग्यता की जांच कर सकते हैं और विभिन्न उपलब्ध होम लोन डील की जांच और तुलना भी कर सकते हैं।

EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि को कैलकुलेट करने के लिए किया जाता है। अगर मैन्युअल रूप से कैलकुलेट  किया जाता है, तो यह कैलकुलेशन लंबी और समय लेने वाली हो सकती है; हालाँकि, पैसाबाज़ार का होम लोन EMI कैलकुलेटर तुरंत परिणाम देता है। अपने होम लोन की EMI को कैलकुलेट करने के लिए, यहां क्लिक करें।

ब्याज राशि के अलावा कई अन्य शुल्क और फीस हैं जो आपके बैंक और  NBFC होम लोन के लिए आवेदन करने के समय ले सकते हैं जब तक कि आप पूरी तरह से भुगतान नहीं करते। नीचे ऐसे ही कुछ शुल्क दिए गए हैं:

आवेदन शुल्क: यह उन सभी शुरूआती खर्चों को कवर करने के लिए बैंकों या अन्य आर्थिक संस्थानों द्वारा लिया जाता है, जो वैरिफिकेशन को पूरा करने के लिए लेते हैं।

प्रोसेसिंग शुल्क: यह क्रेडिट मूल्यांकन के मूल्य को कवर करता है और लोन लेने वाले व्यक्तियों की क्रेडिट प्रोफाइल, आय और होम लोन योजना पर निर्भर करता है। इसके अलावा सभी बैंक और अन्य आर्थिक संस्थान प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लेते हैं।

फोरक्लोज़र / एक बार में लोन भुगतान शुल्क: यह शुल्क तब लगाया जाता है जब कोई लोन लेने वाला व्यक्ति पूरे होम लोन को लोन अवधि से पहले ही भुगतान करता है। पहले बैंक या NBFC होम लोन पर प्री-पेमेंट पेनल्टी और फोरक्लोज़र शुल्क लेते थे, लेकिन RBI ने बैंक या NBFC को फ्लोटिंग रेट होम लोन पर प्री-पेमेंट पेनल्टी के साथ चार्ज करने से रोक दिया। जहां तक ​​फिक्स्ड  रेट  होम  लोन  का सवाल है, कुछ बैंक इन शुल्कों को वसूलते हैं।

भुगतान प्रकार को बदलने पर लगने वाला शुल्क: यह शुल्क तब लगाया जाता है जब लोन लेने वाले व्यक्ति अपने  बैंक से लोन  अवधि  के  दौरान अपने मौजूदा भुगतना के प्रकार बदलने का निवेदन करते हैं। यह शुल्क आमतौर पर 500 रुपये तक जाता है। यह विभिन्न बैंक और अन्य आर्थिक संस्थाओं में अलग-अलग होता है।

ब्याज दर को कम या बदलने पर शुल्क: यह शुल्क लोन लेने वाले व्यक्ति पर तब लगाया जाता है जब वह अपन बैंक से विभिन्न  कारणों  से  उनकी मौजूदा ब्याज दरों को बदलने या कम करने का अनुरोध करते हैं। यह शुल्क विभिन्न बैंकों में अलग-अलग वसूला जाता है और आमतौर पर बकाया मूल राशि का 2% तक होता है।

CERSAI शुल्क: CERSAI (केंद्रीय रजिस्ट्री ऑफ सिक्यूरिटीज एसेट रिकंस्ट्रक्शन एंड सिक्योरिटी इंटरेस्ट) भारत  की  केंद्रीय  ऑनलाइन  सुरक्षा ब्याज रजिस्ट्री है। CERSAI की वेबसाइट पर जाकर बैंक और NBFC गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी की  जांच करते हैं कि किसी अन्य  बैंक द्वारा प्रॉपर्टी पर क्लेम तो नहीं किया गया है। इस प्रक्रिया के लिए बैंक एक मामूली शुल्क का भुगतान करते हैं, जिसे वे बाद में लोन लेने वाले व्यक्ति से वसूलते हैं।

EMI पर अतिरिक्त शुल्क: जब लोन लेने वाला व्यक्ति EMI का भुगतान नहीं कर पाता है या EMI का भुगतान देरी से करता है तो बकाया ब्याज दरों की EMI पर अतिरिक्त शुल्क देता है। इसलिए समय पर EMI का भुगतान करना चाहिए।

EMI बाउंस शु्ल्क: जब आप अपने बैंक अकाउंट में अपर्याप्त धनराशि के कारण समय पर लोन भुगतान करने में विफल रहते हैं तो  EMI बाउंस शुल्क लगाया जाता है। बाउंस होने पर बैंक आमतौर पर 500 रुपये शुल्क लेते है। यह शुल्क विभिन्न बैंकों में अलग-अलग होता है।

कानूनी शुल्क: यह शुल्क सामान्य तौर पर प्रोसेसिंग शुल्क में शामिल होता है, लेकिन कुछ बैंक इसे अलग से चार्ज करते हैं जब वे  उधारकर्ताओं  के कानूनी दस्तावेजों की जांच के लिए फॉर्म को शामिल करते हैं।

फ्रैंकिंग शुल्क:  इसे आमतौर पर स्टांप शुल्क के रूप में परिभाषित किया जाता है, राज्य सरकार द्वारा किसी भी संपत्ति के अधिकारों के ट्रांसफर से जुड़ें मौद्रिक लेनदेन के रूप में लगाया जाता है। यह राशि एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होती है, और  राज्य  के  कानूनों  पर निर्भर करती है।

होम लोन योग्यता लोन देने वाली संस्थाओं द्वारा रखी गई शर्तें और नियम हैं। जो आवेदकों को आवश्यक लोन प्राप्त करने के लिए पूरा करना चाहिए। यह लोन देने वाली संस्थाओं और लोन योजनाओं में अलग-अलग है। होम लोन योग्यता को प्रभावित करने वाले कुछ कारकों में आयु, भुगतान क्षमता, कार्य अनुभव और क्रेडिट स्कोर शामिल हैं। होम लोन के लिए योग्यता शर्तें नीचे दी गई है:

नोट: टेबल में दी गई योग्यता और शर्तें लोन देने वाली सभी संस्थाओं  में भिन्न हो सकती हैं।

होम लोन योग्यता बढ़ाने के तरीके

होम लोन लेने वाले व्यक्ति निम्नलिखित तरीकों से अपनी होम लोन योग्यता को बढ़ा सकते हैं:

क्रेडिट स्कोर में सुधार करें: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके लोन मंज़ूरी होने की संभावनाओं  को  बेहतर  बनाता  है ताकि आप कम  ब्याज  दरों और बेहतर शर्तों पर होम लोन ले सकें। समय पर अपने बिलों का भुगतान करना और 40% से नीचे  क्रेडिट  रेश्यों  बनाए  रखना  आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने और बनाए रखने में मदद करता है।

ज़्यादा डाउन-पेमेंट का भुगतान करें: लोन संस्थान प्रॉपर्टी मूल्य का 75-90% लोन देते हैं। इसका तात्पर्य यह है कि शेष 10-25%  प्रॉपर्टी मूल्य को लोन लेने वाले व्यक्ति द्वारा डाउन-पेमेंट के रूप में चुकाया जाता है। अपने होम लोन की योग्यता बढ़ाने के लिए ज़्यादा डाउन-पेमेंट दें। ऐसा करने से आपका एलटीवी रेश्यों कम होगा, जो आपको होम लोन योग्यता में सुधार करता है।

कमाऊ सह-आवेदन: अपनी योग्यता बढ़ाने के लिए होम लोन आवेदन में अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री और संतोषजनक भुगतान क्षमता  के  साथ  एक कमाऊ सह-आवेदk जोड़ सकते हैं। संयुक्त होम लोन आपकी ज़्यादा लोन राशि और ब्याज दरों में छूट पाने में मदद करता है (यदि सह-आवेदक एक महिला है)।

होम लोन एप्लिकेशन फॉर्म में आमतौर पर दस्तावेजों की एक चेकलिस्ट होती है, जो आवेदकों को उस बैंक या लोन संस्थान को देनी होती है. जिससे उसने लोन लिया है। ये दस्तावेज़ आमतौर पर सभी बैंक और लोन संस्थाओं के लिए समान होते हैं। हालाँकि, कुछ विशिष्ट आवश्यकताएं चुनी हुई लोन योजना, लोन  के  उद्देश्य  और व्यक्तिगत  क्रेडिट प्रोफाइल  के  आधार  पर  भिन्न  हो  सकती हैं। होम लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ नीचे दिए गए हैं:

• होम लोन आवेदन फॉर्म
• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• पहचान का प्रमाण: पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र और ड्राइविंग लाइसेंस ( किसी एक की फोटोकॉपी)
• आयु का प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, 10 वीं कक्षा की मार्कशीट, बैंक पासबुक और ड्राइविंग लाइसेंस( किसी एक की कॉपी )
• निवास का प्रमाण: बैंक पासबुक, वोटर आईडी, राशन कार्ड, पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल (टेलीफोन बिल, बिजली बिल, पानी का बिल, गैस बिल) और LIC पॉलिसी स्लिप (किसी एक की कॉपी)
• आय प्रमाण- फॉर्म 16 की कॉपी, नया भुगतान, पिछले 3 वर्षों के आईटी रिटर्न (ITR) और निवेश प्रमाण (यदि कोई हो)
• स्व-नियोजित के लिए आय का प्रमाण: पिछले 3 वर्षों की ITR डिटेल्स, बैलेंस शीट और कंपनी का लाभ और हानि अकाउंट डिटेल्स / फर्म, व्यवसाय लाइसेंस डिटेल्स और व्यापार पते का प्रमाण
• प्रॉपर्टी से संबंधित दस्तावेज़: सोसायटी / बिल्डर से NOC, घर में लगने वाली वाले मूल्य का विस्तृत अनुमान, रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट , आवंटन पत्र और बिल्डिंग योजना की एक मंज़ूरी मिली कॉपी

नोट: उपरोक्त लिस्ट सिर्फ सांकेतिक है और आपको लोन देने वाली संस्था अतिरिक्त दस्तावेज़  भी मांग सकती है।

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर एक ऐसी सुविधा है जो होम लोन लेने वालों को अपने बकाया होम लोन को कम ब्याज दर या बेहतर लोन शर्तों के लिए एक नई लोन देने वाली संस्था कों ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। लगभग सभी बैंक और अन्य लोन  संस्थान अपने ग्राहकों को होम लोन ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करते हैं।रेगुलर  अपने लोन का  भुगतान करना  उन कारकों में  से एक है जो आपको लोन ट्रांसफर सुविधा का आनंद लेने में मदद करते हैं, लेकिन होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए जाने से पहले, लागत-लाभ का विश्लेषण करें। लोन देने वाली संस्थाओं या बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों के बीच अंतर को कैलेकुलेट करें।

बकाया लोन राशि कम होने पर होम लोन बैलेंस ट्रांसफर एक आदर्श विकल्प नहीं है, यदि केवल कुछ  भुगतान वर्ष शेष  हैं या  ब्याज  दर में अंतर मामूली बचत के लिए है। इसके अलावा, प्रोसेसिंग शुल्क  पर विचार करने के लिए मत भूलना, जो  नया लोनदाता बैलेंस ट्रांसफर  के लिए चार्ज करेगा।

होम लोन का प्री-पेमेंट  तब होता है जब  कर्ज लेने वाले का  लोन अवधि खत्म होने से पहले उसका होम लोन आंशिक रूप से आता है। लोन के प्री-पेमेंट  से लोन की  मूल राशि  को कम  करने में  मदद मिलती है, जो बाद में EMI राशि को कम करती है। यदि लोन लेने वाले व्यक्ति  के  पास  चालू EMI राशि  जारी रखने  के  साथ  कोई समस्या नहीं है, तो वह लोन EMI को कम  करने के  बजाय लोन अवधि  को कम  करने के लिए अपने बैंक से अनुरोध कर सकता है।

दूसरी ओर, होम लोन फोरक्लोज़र तब होती है जब लोन लेने वाला व्यक्ति लोन अवधि पूरी होने से पहले EMI में भुगतान  करने के  बजाय लोन  को एक ही भुगतान में चुकाता है। इससे पहले लोन देने वाले बैंकों और आर्थिक संस्थानों ने फ्लोटिंग रेट होम लोन पर प्री-पेमेंट पेनल्टी और फोरक्लोज़र शुल्क लगाया था, लेकिन अब RBI ने सभी को प्री-पेमेंट पेनल्टी और फोरक्लोज़र शुल्क नहीं  लगाने  का  आदेश  दिया है। हालांकि, फिक्स्ड रेट होम लोन पर कुछ आर्थिक संस्थाएं अभी भी इन पर शुल्क लगाते हैं।

ब्याज दर: कुछ होम लोन संस्थान फिक्स्ड और कुछ फ्लोटिंग ब्याज दर लगाते हैं। फिक्स्ड ब्याज दरों को छोटी अवधि वाले लोन के लिए आदर्श माना जाता है, जबकि फ्लोटिंग  अधिक अवधि  वाले  लोन  के  लिए उपयुक्त है। कुछ लोन देने वाले बैंक और NBFC हाइब्रिड होम लोन भी देते हैं जिसमें लोन लेने वाला व्यक्ति फिक्स्ड  और फ्लोटिंग  दोनों ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं।

लोन वितरण का समय: होम लोन वितरण का समय एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होता है लोन प्रोसेसिंग और डिस्बर्सल  के लिए  आमतौर  पर  लगभग 10-15 दिन लगते हैं। एक ऐसी होम  लोन  कंपनी  चुनें  जो कम समय  लेती है और होम लोन प्रोसेसिंग  में  अनावश्यक  देरी नहीं करती है।

लोन योग्यता: होम लोन योग्यता एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती हैं। किसी व्यक्ति की सामान्य होम लोन योग्यता शर्तें आयु, आय, कार्य अनुभव और स्थिरता, क्रेडिट हिस्ट्री, आदि द्वारा निर्धारित की जाती है। यह सुनिश्चित करने के लिए हमेशा होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें कि आप होम लोन के लिए योग्य हैं या नहीं।

अतिरिक्त शुल्क: लोन संस्थान कई अतिरिक्त शुल्क लगाते हैं, जैसे प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र शुल्क, आदि। होम लोन आवेदन करने से पहले उसकी नियम और शर्तों को पढ़ना सबसे अच्छा होता है ताकि जब आप भविष्य में ठगा हुआ महसूस ना करें।

नियम और शर्तें: भुगतान, पूर्व-भुगतान, लोन ट्रांसफर और होम लोन से जुड़ी कई अन्य चीज़ों की लिस्ट और नियमों को भी होम लोन का चयन करते समय ध्यान में रखा जाना चाहिए ।

होम लोन का लाभ उठाने के लिए पैसाबाज़ार.कॉम पर आवेदन करें। नीचे कुछ लिस्ट दी गई है,जिसमें आपको पैसाबाज़ार.कॉम पर आवेदने करने से होने वाले लाभ के बारे में बताया गया है।

• अपनी होम लोन योग्यता की जांच करें।
• जानिएआप कितना उधार ले सकते हैं।
• लोन लेने ले पहले अपने होम लोन कीEMI  कैलकुलेट करें।
• अपनीआवश्यकताओं के आधार पर सर्वश्रेष्ठ होम लोन ऑफर प्राप्त करें।
• विभिन्नशर्तों और विभिन्न होम लोन ऑफर की तुलना करें।
• होमलोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करें और शीघ्र मंज़ूरी प्राप्त करें।

पैसाबाज़ार.कॉम के माध्यम से होम लोन कैसे प्राप्त करें

पैसाबाज़ार.कॉम एक निष्पक्ष तुलना पोर्टल  है यह आपको आपके द्वारा  प्रदान किए गए प्रमुख डेटा  के अनुसार बाज़ार में उपलब्ध  विभिन्न होम लोन ऑफ़र का   विश्लेषण करने की अनुमति देता है। अपनी होम लोन आवश्यकताओं से संबंधित कुछ बेसिक जानकारी दर्ज करें, जैसे कि होम लोन लेने का उद्देश्य, वह शहर जहां आप प्रॉपर्टी खरीदना चाहते हैं, लोन राशि, लोन अवधि, आपके रोज़गार के प्रकार, आदि इन विवरणों के आधार पर आपको लोन मिलेगा। होम लोन के विकल्प जिनके लिए आप योग्य हैं। आप यहां पर इन सभी विकल्पों की तुलना कर सकते हैं  और अपनी  आवश्यकताओं के अनुरूप होम लोन के ऑफर को चुन सकते हैं।

पैसाबाज़ार.कॉम पर होम लोन के लिए कैसे आवेदन करें

• होमलोन आवेदन प्रक्रिया के शुरू करने के लिए पैसाबाज़ार.कॉम पर होम लोन सेक्शन में जाएं।
• आवश्यक जानकारी भरेंऔर शर्तों को स्वीकार करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों।
• आगेबढ़ने के लिए अपनी पर्सनल और होम लोन से जुड़ी डिटेल्स दर्ज करें।
• कुछयोग्य लोन विकल्प दिखाई देंगे। होम लोन के लिए तुलना और आवेदन करें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार हो।

प्रश्न: क्या मुझे पूरी प्रॉपर्टी के लिए होम लोन मिल सकता है?
उत्तर. नहीं, आमतौर पर बैंक, होम लोन के साथ व्यक्तियों को प्रदान करते समय 20% मार्जिन रखते हैं। इसका आर्थ है कि बैंक आपको होम लोन के रूप में प्रॉपर्टी के मूल्य का 80% प्रदान करने के लिए सहमत हो सकता है, जबकि आपको बाकी 20%  का खुद देना होगा। कुछ मामलों में, बैंक आपको होम लोन के रूप में प्रॉपर्टी मूल्य का 90% तक प्रदान करने के लिए सहमत हो सकता है।

प्रश्न. क्या होम लोन का कोई टैक्स लाभ है?
उत्तर : हां, लोन की मूल राशि और लोन भुगतान के लिए चुकाए जाने वाले ब्याज दोनों आईटी अधिनियम की धारा 80 सी और धारा 24 के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं।

प्रश्व. होम लोन की EMI को कैलकुलेट कैसे किया जाता है?
उत्तर: EMI वह राशि है जो आप हर महीने अपने होम लोन की मूल राशि और उसकी ब्याज राशि के खिलाफ चुकाते हैं। इसलिए, होम लोन EMI  को कैलकुलेट करते समय, मूल राशि और लोन पर ब्याज दर दोनों को ध्यान में रखा जाता है।

प्रश्न. होम लोन एप्लीकेशन स्टेटस को कैसे ट्रैक करें?
उत्तर : अपने होम लोन आवेदन के स्टेट्स की जांच करने के लिए आप हमारे कस्टमर केयर नंबर 18002088877 पर कॉल कर सकते हैं या हमें अपने होम लोन संदर्भ नंबर के साथ care@paisabazaar.com पर मेल कर सकते हैं।

प्रश्न. होम लोन के नामंज़ूर होने के क्या कारण हैं?
उत्तर: होम लोन कई कारणों से नामंज़ूर हो सकता है, इसके अस्वीकार होने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाने वाले कारक नीचे उल्लिखित हैं:

• खराब या कम क्रेडिट स्कोर
• क्रेडिट रिपोर्ट में गलत पर्सनल डिटेल्स
• अन्य बैंकों द्वारा लोन की अस्वीकृति
• अस्थिर आय
• आयु का कारक
• प्रॉपर्टी का स्थान
• भुगतान की क्षमता