होम लोन की ब्याज दरें 2021
| लोन देने वाले बैंक व संस्थान | न्यूनतम ब्याज दर | EMI /लाख** | प्रोसेसिंग फीस (GST शामिल नहीं*) |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 6.75% | ₹ 648 | लोन राशि की 0.25%- 0.5% व अन्य लागू शुल्क |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 6.80% | ₹ 651 | लोन राशि का 0.50% (अधिकतम ₹ 15,000) |
| पंजाब नेश्नल बैंक | 6.80% | ₹ 651 | 01.01.2021 से 31.03.2021 तक चलने वाले PNB न्यू इयर बोनान्ज़ा 2021 के ऑफर के तहत प्रोसेसिंग फीस व डॉक्यूमेंटेशन फीस पर पूर्ण रुप से छूट |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 6.85% | ₹ 655 | लोन राशि का 0.25% से 0.50% (न्यूनतम ₹ 8,500 व अधिकतम ₹ 25,000) |
| बैंक ऑफ इंडिया | 6.85% | ₹ 655 | लोन राशि का 0.25% (न्यूनतम ₹ 1,500 व अधिकतम ₹ 20,000) |
| सेन्ट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 6.85% | ₹ 655 | लोन राशि का 0.50% (अधिकतम ₹ 20,000) |
| एक्सिस बैंक | 6.90% | ₹ 659 | लोन राशि के 1% तक (न्यूनतम ₹ 10,000) |
| बजाज फिनसर्व | 6.90% | ₹ 659 | नौकरीपेशा के लिए: लोन राशि के 0.80% तक स्व-रोजगार आवेदकों के लिए: लोन राशि के 1.20% तक |
| केनरा बैंक | 6.90% | ₹ 659 | 0.50% (न्यूनतम ₹ 1,500 व अधिकतम ₹ 10,000) |
| HDFC बैंक | 6.80% | ₹ 659 | लोन राशि के 0.5% तक व ₹ 3,000 ( जो भी अधिक हो ) |
| ICICI बैंक | 6.90% | ₹ 659 | लोन राशि का 0.50% |
| LIC हाउसिंग फाइनेंस | 6.90% | ₹ 659 | जैसा लागू हो |
| पंजाब एंड सिंध बैंक | 6.90% | ₹ 659 | फेस्टिवल कैम्पेन के दौरान प्रोसेसिंग फीस माफ |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 6.80%* | ₹ 659 | होम बायर्स के लिए अप्रूव्ड प्रोजेक्ट पर प्रोसेसिंग फीस माफ |
| टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस | 6.90% | ₹ 659 | लोन राशि का 0.20% – 0.50% |
| यूको बैंक | 6.90% | ₹ 659 | लोन राशि का 0.5% (न्यूनतम ₹ 1,500 व अधिकतम ₹ 15,000) |
| IDBI बैंक | 6.90% | ₹ 659 | बैलेंस ट्रांसफर व PMAY आवेदकों के लिए: निल अन्य होम लोन आवेदकों के लिए: ₹ 35 लाख तक के लिए: ₹ 3,500 से ₹ 7,500 ₹ 35 लाख से ₹ 75 लाख तक के लिए: ₹ 6,000 से ₹ 10,000 ₹ 75 लाख से ₹ 125 लाख तक के लिए: ₹ 10,000 से ₹ 16,000 ₹ 125 लाख से अधिक के लिए: ₹ 10,000 से ₹ 20,000 |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 7.00% | ₹ 665 | ₹ 10,000 तक (अन्य प्रीमियम रिस्क प्रोफाइल पर आधारित होता है) |
| इंडियन ओवरसीज़ बैंक | 7.05% | ₹ 669 | लोन राशि के 0.50% तक (अधिकतम ₹ 15,000) |
| PNB हाउसिंग फाइनेंस | 7.55% | ₹ 702 | लोन राशि के 1 % तक (न्यूनतम ₹ 10,000) |
| फेडरल बैंक | 7.65% | ₹ 709 | लोन राशि के 0.50% तक (न्यूनतम ₹ 10,000; अधिकतम ₹ 45,000) |
| स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक | 7.99% | ₹ 733 | लोन राशि के 0.50% से 1% तक |
| फुलटर्न गृहशक्ति | 7.99% | ₹ 733 | लोन राशि के 3% तक |
| कर्नाटक बैंक | 8.07% | ₹ 738 | लोन राशि के 0.25% तक |
| IIFL | 8.45% | ₹ 765 | लोन राशि के 2% तक |
| DHFL | 8.75% | ₹ 786 | नौकरीपेशा / स्वरोजगार – लोन राशि का 0.5% तक (न्यूनतम ₹ 2,500) स्वरोजगार नॉन-प्रोफेशनल – नेट PAT: 0.5%, अन्य: लोन राशि का 1.0% |
| यस बैंक | 8.95% | ₹ 794 | लोन राशि का 2% या ₹ 10,000, जो भी अधिक हो |
| इंडियाबुल्स हाउसिंग फाइनेंस | 8.99% | ₹ 804 | लोन राशि का 2% |
| आदित्य बिड़ला हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड | 9.00% | ₹ 805 | लोन राशि का 1% |
| इंडिया शेल्टर फाइनेंस कॉर्प लिमिटेड | 12.00% | ₹ 1,106 | लोन राशि का 2% – 3% |
4 जनवरी 2021 तक का डेटा.
लिस्ट में दी गई होम लोन ब्याज दरें बिना किसी पूर्व सूचना के कभी भी बदल सकती हैं।
* आवेदक के क्रेडिट स्कोर और लोन राशि के आधार पर 20 BPSतक की ब्याज दर रियायत। यदि ग्राहक SBIयोनो ऐप के माध्यम से एसबीआई होम लोन के लिए आवेदन करता है तो 5 BPSकी अतिरिक्त ब्याज रियायत।
** होम लोन की EMI की कैल्कुलेशन करने के लिए, लोन की अवधि 30 वर्ष मानी जाती है।
EBLR: बाहरी बेंचमार्क उधार दर; MCLR: मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट; RLLR:रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट; TBLR: ट्रेजरी बिल बेंचमार्क लिंक्ड रेट; RPLR: रिटेल प्राइम लेंडिंग रेट; BFL FRR: बजाज फाइनेंस लिमिटेड फ्लोटिंग संदर्भ दर; PLR: प्राइम लेंडिंग रेट।
विभिन्न होम लोन ब्याज दरें क्या हैं?
होम लोन ब्याज दर (Home Loan interest rate) दो प्रकार की होती हैं, फिक्स्ड और फ्लोटिंग।
फिक्स्ड ब्याज दर क्या है?
फिक्स्ड ब्याज दरें पूरी लोन अवधि के दौरान समान रहती हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपको 15 वर्षों की अवधि के लिए 10% प्रति वर्ष पर होम लोन मिलता है, तो आपकी लोन अवधि के अंत तक ब्याज दर नहीं बदलेगी। हालांकि, बैंक अपने ग्राहकों को एक विशेष अवधि पूरा करने के बाद वेरिएबल / फ्लोटिंग होम लोन ब्याज दरों में बदलने की अनुमति देते हैं।
फिक्स्ड रेट पर होम लोन लेने के क्या फायदे और नुकसान हैं?
फायदा: फिक्स्ड रेट होम लोन (Home Loan) के साथ आर्थिक योजना बनाना बहुत आसान हो जाता है, क्योंकि ब्याज दर लोन अवधि के दौरान समान रहती है इसलिए लोन लेने वाले व्यक्ति को पता है कि लोन की राशि का भुगतान हर महीने बैंक को किया जाना चाहिए। लोन देने की दरे बढ़ने पर यह आपको पैसे बचाने में भी मदद करता है।
नुकसान: यदि मानक लोन दरें कम हो जाती हैं, तो आपको कोई फायदा नहीं मिल सकता, क्योंकि दरें पूरी लोन अवधि में समान रहती हैं।
फ्लोटिंग ब्याज दर क्या है?
फ्लोटिंग ब्याज दर, जिसे ब्याज की परिवर्तनीय दर भी कहा जाता है,ये बैंक की नई लोन दरों के अधीन है। फिक्स्ड ब्याज दर के विपरीत, फ्लोटिंग ब्याज दरें लोन अवधि के दौरान बदल सकती हैं। यह ब्याज दर विभिन्न कारकों जैसे कि RBI की मौद्रिक पॉलिसी और MCLR या अन्य उधार दरों पर निर्भर है।
फ़्लोटिंग रेट पर होम लोन (Home Loan) लेने के क्या फायदे और नुकसान हैं?
फायदा: फ्लोटिंग दरों पर होम लोन का लाभ उठाने के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आप नई होम लोन की ब्याज दरों के अनुसार ब्याज का भुगतान करते हैं। इसलिए अगर ब्याज दर गिरती है, तो आप देने वाली ब्याज राशि पर बचत करते हैं। साथ ही फ्लोटिंग होम लोन की दरें फिक्स्ड होम लोन की दरों से सस्ती हैं।
नुकसान: दूसरी ओर, अगर तय होम लोन की ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो देनी वाली ब्याज राशि भी बढ़ जाएगी। हालाँकि, ऐसा कम ही होता है और इस तरह कई लोन लेने वाले व्यक्तियों द्वारा पसंद किया जाता है।
होम लोन ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?
भारत में होम लोन ब्याज दर (Home Loan interest rate) बढ़ने और कम होने के लिए निम्नलिखित कारक जिम्मेदार हैं:
क्रेडिट स्कोर: आपका क्रेडिट स्कोर आपकी योग्यता और भुगतान क्षमतो को दर्शाता है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना ज़्यादा होगा, बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान के लिए उतना ज़्यादा क्रेडिट होगा। बैंक 900 के करीब क्रेडिट स्कोर को ज़्यादा पसंद करते हैं। कम क्रेडिट स्कोर आमतौर ब्याज दर को बढ़ाता है।
लोन राशि: आपकी लोन राशि आपकी ब्याज दरों को भी प्रभावित कर सकती है। जिस पर आपको लोन मिलता है। बैंकों के पास राशि स्लैब होता है जो ब्याज दरों को तय करने में मदद करते हैं।
आय: नौकरीपेशा पेशेवरों के लिए होम लोन ब्याज दरें (Home Loan interest rate) स्व-रोजगार पेशेवरों के लिए ब्याज दर से कम है। ऐसा इसलिए है क्योंकि नौकरीपेशा कर्मचारियों की आय समान है, जबकि स्व रोजगार के मामले में आय विभिन्न बाहरी कारकों पर निर्भर करती है।
ब्याज दर के प्रकार: होम लोन की ब्याज दर मुख्य रूप से दो प्रकार की होती है – फिक्स्ड और फ्लोटिंग आपके होम लोन के लिए आप जिस प्रकार का ब्याज चुनते हैं, वह उस दर को तय करेगा जिस पर आप पूरी अवधि के लिए लोन चुकाएंगे।
फिक्स्ड दरों के मामले में, EMI पूरी लोन अवधि के लिए समान रहती है। फ्लोटिंग दरों के मामले में, वे इसकी ब्याज दर जैसे MCLR में परिवर्तन के अनुसार बदलते हैं।
लिंग: कई बैंक महिला आवेदकों के लिए होम लोन ब्याज दरों पर एक निश्चित छूट प्रदान करते हैं।ऐसे बैंक प्रचलित ब्याज दरों पर महिला आवेदकों के लिए 0.5 BPS की छूट देते हैं।
बैंक MCLR: होम लोन की ब्याज दरें MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) से जुड़ी होती हैं। यह एक बेंचमार्क लोन दर है, जिस पर बैंक लोन को मंजूरी देते हैं। MCLR में कोई भी बदलाव भारत में सभी बैंकों और HFC के होम लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करता है।
कौन सा बैंक होम लोन पर सबसे कम ब्याज दर प्रदान करता है?
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया सबसे कम होम लोन ब्याज दर (Home Loan interest rate) प्रदान करता करता है जो कि 6.70% से शुरू है जो कि भारत में सबसे कम हाउसिंग लोन की ब्याज दर ऑफर करने वाले बैंकों में से एक है।
| बैंक | न्यूनतम ब्याज दर | EMI / लाख ** | प्रोसेसिंग फीस* |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 6.70% प्रतिवर्ष | ₹ 645 | लोन राशि का 0.35% (न्यूनतम ₹ 2,500; अधिकतम ₹ 15,000) |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 6.85% प्रतिवर्ष | ₹ 655 | लोन राशि का 0.25% – 0.50% |
| बैंक ऑफ इंडिया | 6.85% प्रतिवर्ष | ₹ 655 | लोन राशि का 0.25% (न्यूनतम ₹ 1,500; अधिकतम ₹ 20,000) |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 6.85% प्रतिवर्ष | ₹ 655 | लोन राशि का 0.50% |
| केनरा बैंक | 6.90% प्रतिवर्ष | ₹ 659 | लोन राशि का 0.5% (न्यूनतम ₹ 1,500; अधिकतम ₹ 10,000) |
| भारतीय स्टेट बैंक | 6.95% प्रतिवर्ष | ₹ 662 | लोन राशि का 0.35% – 0.50% (न्यूनतम ₹ 2,000; अधिकतम ₹ 10,000) |
| पंजाब नेशनल बैंक | 7.00% प्रतिवर्ष | ₹ 665 | लोन राशि का 0.35% (न्यूनतम ₹ 2,500; अधिकतम ₹ 15,000) |
* GST लागू दरों के अनुसार** होम लोन की EMI की कैल्कुलेशन करने के लिए, लोन अवधि को 30 वर्ष माना जाता है।
सबसे कम ब्याज दर पर होम लोन कैसे प्राप्त करें?
लोन को मंज़ूर और नामज़ूर करना लोन देने वाली संस्था पर निर्भर करता है। सबसे कम ब्याज दर पर होम लोन लेने का कोई निर्धारित फॉर्मूला नहीं है। हालांकि, कुछ तरीके हैं जो आपको न्यूनतम ब्याज दर पर होम लोन लेने में मदद कर सकते हैं। इनमें से कुछ तरीके नीचे दिए गए हैं।:
- अगरआप अपनी पत्नी के साथ ज्वॉइंट होम लोन लेने का विकल्प चुनते हैं और उसे अपने होम लोन का प्राथमिक आवेदक बनाते हैं तो आप होम लोन पर सबसे कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं। अधिकांश बैंक कम ब्याज दर पर महिलाओं को होम लोन प्रदान करते हैं जो सामान्य होम लोन ब्याज दर का5% से कम है। इससे आपके होम लोन की योग्यता भी बढ़ेगी।
- अगर आपकाबैंक या लोन संस्थान अधिक ब्याज दर ले रहा है तो आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प भी चुन सकते हैं। आप दूसरे बैंक में जा सकते हैं, जो कम ब्याज दर प्रदान करता है। ऐसी प्रतिस्पर्धा के साथ, बैंक अपने ग्राहकों को बनाए रखना पसंद करते हैं जो समय पर भुगतान करते हैं और एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री रखते हैं।
मूल दर: यह भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित न्यूनतम दर है। बैंक या NBFC इस ब्याज दर से कम पर ग्राहकों के लोन को मंज़ूरी नहीं दे सकते हैं। यह दर कई इनपुट्स के आधार पर लगातार बदलावों के अधीन है।
मार्कअप: यह मूल दर के ऊपर और उससे अधिक या मार्जिन है। प्रभावी ब्याज दर (EIR) प्राप्त करने के लिए इस राशि को मूल दर में जोड़ा जाता है। मार्कअप एक होम लोन (Home Loan) योजना से दूसरे में भिन्न हो सकता है
प्रभावी ब्याज दर (EIR) = मूल दर + मार्कअप
नोट: 1 अप्रैल 2016 को RBI ने रिटेल लोन ब्याज दरों को कैलकुलेट करने एक नया तरीका पेश किया है। पहले लोन दरों BPLR (बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग रेट) के आधार पर कैलकुलेट किया जाता था, लेकिन अब वे मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स आधारित लेंडिंग रेट (MCLR) से जुड़े हुए हैं। BPLR का नुकसान यह था कि यह पारदर्शी नहीं था और बैंक ब्याज दर के नीचे लोन दे सकते थे।दरों में संशोधन का कोई निश्चित समय भी नहीं था। MCLR उन ब्याज दरों पर पारदर्शी रखता है, जिन पर लोन को मंज़ूरी मिलती है। इसके अलावा बैंक उधारदाता इस ब्याज दर से कम पर लोन नहीं दे सकते।
होम लोन कैलकुलेटर
होम लोन लेने के लिए एक बहुत अच्छी योजना की आवश्यकता होती है, क्योंकि आप बड़ी राशि उधार ले रहे होते हैं, जिसे समय पर चुकाना पड़ता है। इसके लिए आपको अपनी भुगतान क्षमता का आकलन करने की आवश्यकता है ताकि आप आर्थिक संकट का सामना न करना पड़ें। इस मामले पर होम लोन कैलकुलेटर आपकी मदद कर सकता है। होम लोन कैलकुलेटर आपको ये बताता है कि लोन लेने पर आपकी EMI कितनी होगी। ये एक ऑनलाइन टूल है जो आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर EMI बताता है। ये जानकारी है, लोन राशि, लोन अवधि, आपकी आय आदि।
संबंधित सवाल
प्रश्न. कौन सा बैंक होम लोन (Home Loan) पर सबसे कम ब्याज दर दे रहा है?
उत्तर: पंजाब नेशनल बैंक (PNB) सबसे कम ब्याज दरों पर होम लोन दे रहा है। PNB भारत का सबसे सस्ता होम लोन देन वाले बैंक है। PNB होम लोन की ब्याज दर 7.95% से शुरू करता है, जो वर्तमान में भारत में सबसे कम होम लोन ब्याज दर है।
प्रश्न. SBI होम लोन की ब्याज दर क्या है?
उत्तर: मौजूदा SBI होम लोन की ब्याज दर मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स पर आधारित लेंडिंग रेट (MCLR) से जुड़ी 8.15% है। SBI होम लोन की ब्याज दर आवेदक की आय, क्रेडिट स्कोर, लिंग, आयु और रोजगार के प्रकार समेत विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है।
प्रश्न. होम लोन प्राप्त करने के लिए किस प्रकार की ब्याज दर बेहतर है?
उत्तर: होम लोन ब्याज दरें (Home Loan interest rate) मुख्य रूप से दो प्रकार की होती हैं, फ्लोटिंग और फिक्स्ड। दोनों के अपने फायदे और नुकसान होते हैं।आपके द्वारा चुने गए किस प्रकार की ब्याज दर सबसे अच्छा काम करेगी, यह लोन दरें, लोन राशि, बाजार की स्थिति समेत विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। आपको दोनों में तुलना करके सही फैसला लेना चाहिए।
प्रश्न. भारत में होम लोन देने वाले टॉप 10 बैंक कौन से हैं?
उत्तर: भारत में शीर्ष 10 होम लोन प्रदाता हैं:
- HDFC लिमिटेड
- भारतीय स्टेट बैंक (SBI)
- LIC हाउसिंग फाइनेंस
- ICICI बैंक
- PNB हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड
- बजाजफिनसर्व
- ऐक्सिस बैंक
- आईडीबीआई बैंक
- टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस लि।
- महिंद्रा बैंक का बॉक्स
