प्लॉट लोन

प्लॉट लोन (Plot Loan) को भूमि लोन के रूप में भी जाना जाता है। बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFC) ये लोन उन ग्राहकों को देती हैं, जो प्लॉट खरीदने के लिए लोन लेना चाहते हैं। कई बैंक व लोन संस्थान होम लोन की कैटेगरी के अंतर्गत ही एक अलग प्रोडक्ट के रूप में प्लॉट लोन ऑफर करते हैं, वहीं कई लेंडर प्लॉट खरीदने और उस पर घर बनवाने संबंधी खर्चों को पूरा करने के लिए रेगुलर होम लोन ही प्रदान करते हैं। बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ शर्तें निर्धारित करते हैं कि जिन ग्राहकों ने प्लॉट लोन लिया है, वे लोन एप्लीकेशन को मंज़ूरी मिलने/ लोन राशि ट्रांसफर होने की तारीख से एक निश्चित अवधि के भीतर प्रॉपर्टी का निर्माण पूरा कर लें।

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प्लॉट लोन की ब्याज दरें 2026

प्लॉट लोन की ब्याज दरें आमतौर पर रेगुलर होम लोन की ब्याज दरों के समान या थोड़ी अधिक होती हैं। ब्याज दरें एक बैंक या लोन संस्थान से दूसरे बैंक/लोन संस्थान में भिन्न हो सकती है।

बैंक व लोन संस्थान आमतौर पर आवेदक का क्रेडिट स्कोर , जॉब प्रोफाइल (सैलरीड और सेल्फ-एंप्लॉयड), लोन राशि, नियोक्ता या कंपनी प्रोफाइल (किस कंपनी में काम करते हैं), मासिक आय और EMI/NMI रेश्यो जैसे कारकों के आधार पर ब्याज दरें तय करते हैं।

प्लॉट लोन लेने के इच्छुक लोग पैसाबाज़ार पर विभिन्न लेंडर के लोन ब्याज दरों की तुलना कर, अपने लिए उपयुक्त लोन चुन सकते हैं।

प्लॉट लोन की प्रमुख विशेषताएं और लाभ

प्लॉट लोन ब्याज दरें

प्लॉट लोन आमतौर पर फ्लोटिंग ब्याज दरों पर दिया जाता है।
प्लॉट लोन की ब्याज दरों का निर्धारण करने के लिए लेंडर आमतौर पर आवेदक का सिबिल स्कोर, जॉब प्रोफाइल, मौजूदा EMI/NMI रेश्यो, इनकम, लोन राशि और बैंक के साथ उसके मौजूदा संबंध आदि का मूल्यांकन करता है।
प्लॉट लोन की ब्याज दरें रेगुलर होम लोन के समान या उससे थोड़ी अधिक हो सकती है।

लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो

बैंक खरीदे जाने वाले प्लॉट की कीमत का जितने प्रतिशत लोन राशि के रूप मे देता है, उतना ही उसका एलटीवी रेश्यो होता है।
बैंक/लोन संस्थान आमतौर पर प्लॉट लोन के लिए 80% तक का LTV रेश्यो प्रदान करते हैं। हालांकि, किसी आवेदक को कितना प्रतिशत एलटीवी रेश्यो प्रदान किया जाएगा, ये इस पर निर्भर करेगा कि बैंक/ लोन संस्थान को व्यक्ति को लोन देने मे कितना जोखिम है।
जोखिम का मूल्यांकन करते समय आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल, भुगतान क्षमता, प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू, प्लॉट किस जगह है (शहर की सीमा के भीतर या बाहर) जैसे कारकों को ध्यान में रखा जाता है।

लोन अवधि

अधिकांश बैंक/ लोन संस्थान 10 से 20 साल तक की अवधि के लिए प्लॉट लोन प्रदान करते हैं।
लोन अवधि निर्धारित करते समय लेंडर आमतौर पर आवेदक की भुगतान क्षमता को ध्यान में रखते हैं। जिसके लिए आमतौर पर उसकी कुल मासिक ईएमआई भुगतान (चल रहे लोन की ईएमआई और लिये जाने वाले लोन की ईएमआई मिलाकर) उसके नेट मासिक आय के 50-60% से ज़्यादा नहीं होना चाहिए।
आवेदक अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर अपने प्लॉट लोन की अवधि और ईएमआई निर्धारित करने के लिए होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

प्लॉट लोन पर टैक्स बेनिफिट

प्लॉट लोन की राशि और ब्याज का भुगतान करने पर उधारकर्ताओं को टैक्स डिडक्शन का लाभ नहीं मिलेगा।
हालांकि, ऐसे उधारकर्ता प्लॉट लोन के माध्यम से खरीदे गए प्लॉट पर घर बनाने के लिए लिए गए होम लोन का भुगतान करने पर टैक्स डिडक्शन का क्लेम कर सकते हैं।

बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा

मौजूदा प्लॉट लोन उधारकर्ता अपने बकाया प्लॉट लोन को अन्य बैंक/ लोन संस्थानों में कम ब्याज दरों पर ट्रांसफर करने के लिए होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का उपयोग कर सकते हैं और इस तरह, अपनी ब्याज लागत को भी कम कर सकते हैं।
हालांकि, बैलेंस ट्रांसफर की एप्लीकेशन को मंज़ूरी मुख्य रूप से नए बैंक/ लोन संस्थान द्वारा आवेदक के क्रेडिट रिस्क का मूल्यांकन करने के बाद ही दी जाएगी।

प्रोसेसिंग फीस और प्रीपेमेंट फीस

बैंक/ लोन संस्थानों आमतौर पर प्लॉट लोन राशि की 0.25% से 1.50% तक प्रोसेसिंग फीस वसूलते हैं।
आरबीआई के दिशानिर्देशों के मुताबिक, बैंक/ लोन संस्थान फ्लोटिंग रेट पर लिए गए लोन पर प्रीपेमेंट फीस नहीं ले सकते हैं। हालांकि फिक्स्ड रेट होम लोन पर प्रोसेसिंग फीस लेना या उसमें छूट देना लेंडर पर निर्भर करता है।

ये भी पढ़ें: होम लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?

प्लॉट लोन की योग्यता शर्तें

निम्नलिखित योग्यता शर्त पूरा करने वाले आवेदक प्लॉट लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं:

निवासी भारतीय और एनआरआई जो अपनी रेज़िडेंशियल प्रॉपर्टी जैसे घर बनवाने के लिए प्लॉट खरीदना चाहते हैं, वे होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
बैंक व लोन संस्थान आमतौर पर पहली बार लोन लेने वालों या मौजूदा ग्राहक (बैलेंस ट्रांसफर के मामले में) 18 से 70 वर्ष वाले आवेदकों को प्लॉट लोन देते हैं।
नौकरीपेशा और गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति या जिनका खुद का बिज़नेस है, वे इस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
750 और उससे अधिक सिबिल स्कोर वाले लोन आवेदकों की प्लॉट लोन प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है।

बैक/ लोन संस्थान प्लॉट लोन की योग्यता शर्तें निर्धारित करते समय आवेदक की आय, लायबिलिटी, प्रॉपर्टी जिस पर मालिकाना हक है, कार्य अनुभव (नौकरीपेशा के लिए) और बिज़नेस कितने सालों से चल रहा है (बिज़नेस के मालिकों के लिए) जैसे कारकों को भी ध्यान में रखते हैं।

प्लॉट लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़

प्लॉट लोन देने के लिए मांगे जानें दस्तावेजों की लिस्ट एक लेंडर से दूसरे लेंडर में भिन्न हो सकती है। हालांकि आमतौर पर मांगे जाने वाले दस्तावेज़ों की लिस्ट निम्न प्रकार है:

एप्लीकेशन फॉर्म जिसमें सभी ज़रूरी जानकारी दी गई हो
आयु प्रमाण
आय प्रमाण
रोजगार/व्यवसाय का प्रमाण
पता प्रमाण
प्लॉट/जमीन संबंधी दस्तावेज
प्लॉट के लेआउट/ड्राइंग (संबंधित प्राधिकारी द्वारा मंज़ूरी)

नोट: आवेदक की प्रोफाइल और बैंक/ लोन संस्थान की ज़रूरत के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है। इसलिए लोन आवेदन से पहले संबंधी बैंक व लोन संस्थान के दस्तावेज़ों की लिस्ट चेक करें।

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प्लॉट लोन में सह-आवेदक जोड़ना कैसे फायदेमंद हो सकता है?

प्लॉट लोन में सह-आवेदक निम्नलिखित तरीकों से लाभ पहुंचा सकता है:

लोन की योग्यता शर्तों में सुधार होता है।
लोन मिलने की संभावना बढ़ सकती है।
लोन की ब्याज दरें कम हो सकती है।
अधिक लोन राशि मिल सकती है।
दोनों की आय जुड़ने से बेहतर भुगतान क्षमता दिखाता है।

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FAQs

मुझे कब प्लॉट लोन के लिए आवेदन करना चाहिए?

प्लॉट खरीदने और उस पर घर बनवाने के लिए आप प्लॉट लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

ईएमआई का मतलब क्या होता है?

ईएमआई यानी इक्ववेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट, वह तय मासिक राशि होती है जो आपको अपने पूरे लोन अवधि के दौरान भरनी होती है। इसमें आपके लोन का मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होता है।

प्लॉट लोन का रिपेमेंट कैसे कर सकते हैं?

प्लॉट लोन की EMI का भुगतान ECS/NACH मैंडेट, स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन, ऑनलाइन बैंकिंग, पोस्ट-डेटेड चेक आदि के ज़रिए किया जा सकता है।

क्या मैं प्लॉट खरीदने के लिए लोन ले सकता हूं?

हां, आप प्लॉट खरीदने के लिए लोन ले सकते हैं, बशर्तें आप लोन की योग्यता शर्तों को पूरा करते हों।

क्या प्लॉट लोन लेने पर कोई प्रोसेसिंग फीस लगती है?

हां, प्लॉट लोन की प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर होम लोन के समान ही होती है, जो लोन राशि का 1.50% तक हो सकता है।

क्या प्लॉट लोन होम लोन से बेहतर होता है?

प्लॉट लोन और होम लोन में से कौन-सा बेहतर है ये आवेदक की ज़रूरत, लेंडर द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरें और अन्य चार्जेस पर निर्भर करता है।

प्लॉट लोन मिलने में कितना समय लगता है?

प्लॉट लोन प्रोसेस होने में 2-7 कार्यदिवस का समय लग सकता है। हालांकि यह पूरी तरह लेंडर पर निर्भर करता है।

क्या प्लॉट लोन पर कोई टैक्स बेनिफिट मिलता है?

प्लॉट लोन पर कोई टैक्स बेनिफिट नहीं मिलता है। टैक्स लाभ लेने के लिए, खरीदे गए प्लॉट पर 5 साल के भीतर घर निर्माण करना होता है।

प्लॉट लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?

सैलरीड और सेल्फ-एंप्लॉयड यानी नौकरी करने वाले और गैर-नौकरीपेशा दोनों प्लॉट लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

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Written By

Neha Singh

Reviewed By

Shamik Ghosh

Disclaimer

पैसाबाज़ार एक लोन एग्रीगेटर है और अपने पार्टनर्स की ओर से सेवाएं प्रदान करने के लिए अधिकृत है।

पर्सनल लोन की APR (एनुअल परसेंटेज रेट) लोन लेने की कुल वार्षिक लागत को दर्शाती है। इसमें न केवल ब्याज दर, बल्कि प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन फीस और लोन जारी करने की प्रक्रिया के दौरान लिए जाने वाले अन्य सभी शुल्क भी शामिल होते हैं।

APR को प्रतिशत के रूप में दिखाया जाता है। इससे आवेदकों को उन पर्सनल लोन योजनाओं की पहचान करने में मदद मिलती है जिनमें ब्याज दर तो कम होती है, लेकिन प्रोसेसिंग फीस या अन्य शुल्क अधिक होने के कारण उनकी वास्तविक लागत ज़्यादा हो सकती है। पर्सनल लोन की APR आमतौर पर 11.29% से 35% के बीच होती है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए आप 10.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 5 साल के लिए 5 लाख रु. का पर्सनल लोन लेते हैं। यदि इस पर 1.5% प्रोसेसिंग शुल्क (7,500 रु.) लगाया जाता है, तो आपके पर्सनल लोन की कुल वार्षिक लागत 1,52,317 रु. होगी और इसका APR 11.16% होगा।

पता: पैसाबाज़ार मार्केटिंग एंड कंसल्टिंग प्राइवेट लिमिटेड, 135 P, सेक्टर 44, गुरुग्राम (हरियाणा) - 122001

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