ICICI बैंक होम लोन: योजनाएं, ब्याज दरें और लोन लेने की नियम व शर्तें

नोट: ब्याज दरें 28 अप्रैल, 2023 को अपडेट की गई हैं।

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ICICI होम लोन की ब्याज दरें

फेस्टिव ऑफर कीमत

स्टैंडर्ड कीमत

अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना

*ब्याज दरें व अन्य जानकारी 28 अप्रैल, 2023 के मुताबिक

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ICICI Bank Home Loan: फीस और अन्य शुल्क

नोट:  ऊपर टेबल में दी गई फीस पर जीएसटी और अन्य शुल्क भी लागू हो सकते हैं। टेबल में दिए गए आंकड़े सांकेतिक हैं और बिना किसी पूर्व सूचना के बदले जा सकते हैं।

ICICI बैंक होम लोन के प्रकार

हाउसिंग लोन

• उद्देश्य: नए घर की खरीद/निर्माण के लिए
• अवधि: 20 वर्ष तक

इंस्टेंट होम लोन (प्री- अप्रूव्ड)

• उद्देश्य: जिन लोगों का ICICI बैंक में सैलरी अकाउंट है उन लोगों के लिए प्री-अप्रूव्ड होम लोन की सुविधा उपलब्ध है।
• लोन राशि: 3 करोड़ रुपये तक
• अवधि: 30 वर्ष तक

एक्सप्रेस होम लोन

• उद्देश्य: ऑनलाइन आवेदन, प्रोसेसिंग और डिजिटल मंज़ूरी के लिए फास्ट ट्रैक आधार पर होम लोन प्राप्त करने के लिए। प्रोविज़नल मंज़ूरी का लैटर जारी होने की तारीख से 6 महीने के लिए वैध रहता है।
• लोन राशि: 5 करोड़ रुपये तक
• अवधि: 30 वर्ष तक

एक्स्ट्रा होम लोन

• उद्देश्य: होम लोन की राशि को 20% तक के बढ़ाने के लिए लोन की भुगतान अवधि को उधारकर्ता की उम्र 67 वर्ष होने तक बढ़ा देना। बढ़ी हुई लोन राशि और भुगतान अवधि के लिए आपको सिक्योरिटी जमा करनी होगी।
• लोन राशि: 2 करोड़ रुपये तक
• अवधि: आवेदक के 67 वर्ष की उम्र का होने तक

प्री-अप्रूव्ड (इंस्टेंट) बैलेंस ट्रांसफर

• उद्देश्य: अन्य बैंकों/ लोन संस्थानों से लिए गए मौज़ूदा होम लोन को कम ब्याज दरों पर आईसीआईसीआई बैंक में ट्रांसफर करने के लिए आईसीआईसीआई बैंक के मौज़ूदा ग्राहकों को ऑफर की गई फैसिलिटी।
• लोन राशि: 1 करोड़ रुपये तक
• अवधि: 20 वर्ष तक

बैलेंस ट्रांसफर और टॉप-अप

• उद्देश्य: अन्य बैंको/ लोन संस्थानों से मौजूदा होम लोन को कम ब्याज दरों पर ICICI बैंक में ट्रांसफर करने के लिए।
• जो लोग अपना लोन ट्रान्सफर करेंगे, उन्हें किसी भी पेशेवर या व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए मौजूदा होम लोन पर टॉप-अप मिल सकता है।
• अवधि: 20 वर्ष तक

प्रथम होम लोन

• उद्देश्य: 10,000 रु. की न्यूनतम सैलरी वाले नौकरीपेशा आवेदकों और उन गैर-नौकरीपेशा आवेदकों के लिए दिया जाता है, जिनका बिज़नेस कम से कम 5 साल से चल रहा हो।
• लोन राशि: 5 लाख रु.- 50 लाख रु.
• अवधि: 20 वर्ष तक

भूमि लोन

• उद्देश्य: ज़मीन/प्लॉट खरीदने के लिए
• लोन राशि: 8 लाख रुपये से 3 करोड़ रुपये तक
• अवधि: 20 वर्ष तक

एनआरआई होम लोन

• उद्देश्य: एनआरआई आवेदकों के लिए जो भारत में घर खरीदना या बनवाना चाहते हैं
• अवधि: 30 वर्ष तक

इंस्टा होम लोन ओवरड्राफ्ट (प्री- अप्रूव्ड)

• उद्देश्य: शिक्षा, होम रेनोवेशन, डेट कंसोलिडेशन जैसे व्यक्तिगत खर्चों को तुरंत पूरा करने के लिए प्री-अप्रूवड डिजिटल होम लोन ओवड्राफ्ट सुविधा
• लोन राशि: 25 लाख रुपये तक

इंस्टा टॉप-अप लोन (प्री- अप्रूव्ड)

• उद्देश्य: व्यक्तिगत और व्यावसायिक ज़रूरत संबंधी खर्चों को पूरा करने के लिए। केवल 3 क्लिक में ये इंस्टेंट लोन मिल सकता है।
• लोन राशि: 1 करोड़ रुपये तक
• अवधि: 10 वर्ष तक

प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY)

• उद्देश्य: ईडब्ल्यूएस, एलआईजी और एमआईजी समूहों के लिए नए या पुराने घर को खरीदने, घर बनवाने, ज़मीन खरीदने और आवासीय इकाई के निर्माण और मौज़ूदा रेज़िडेंशियल प्रॉपर्टी के विस्तार के लिए 2.67 लाख रुपये तक की ब्याज सब्सिडी
• अवधि: 20 वर्ष तक

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ICICI बैंक होम लोन के लिए योग्यता शर्तें

एक्सप्रेस होम लोन के लिए

• नौकरीपेशा और गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति
• निवासी और अनिवासी भारतीय (NRI)

भूमि लोन के लिए

• नौकरीपेशा और गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति
• आयु: 25-65 वर्ष

एक्स्ट्रा होम लोन के लिए

• 48 वर्ष तक के मध्यम आयु वर्ग के नौकरीपेशा व्यक्ति, 37 वर्ष तक के युवा नौकरीपेशा, गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति

अनिवासी भारतीयों (NRI) के लिए

• आयु: 21-65 वर्ष
• नौकरीपेशा आवेदक जिन्होंने विदेश में 1 साल काम किया हो
• गैर-नौकरीपेशा /स्व- रोज़गार वाले आवेदक जिनका विदेश में मौजूदा कारोबार 3 साल से चल रहा हो

PMAY के लिए

• आयु: 21-70 वर्ष
• लाभार्थी या उसके परिवार का देश में कहीं भी पक्का मकान नहीं होना चाहिए
• लाभार्थियों के परिवार में पत्नी, पति और अविवाहित बच्चे शामिल होंगे
• कोई भी शादीशुदा कपल अकेले या दोनों मिलकर एक ही सब्सिडी के लिए आवेदन कर सकते हैं
• लाभार्थी/ लाभार्थी के परिवार ने PMAY के तहत किसी अन्य सरकारी योजना या लाभों के लिए आवेदन नहीं किया हो।

ये भी पढ़ें: होम लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?

आईसीआईसीआई होम लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़

आईसीआईसीआई होम लोन के लिए कुछ ज़रूरी दस्तावेज नीचे दिए गए हैं:

• साइन किए हुए फोटो के साथ एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण
• निवास प्रमाण
• उम्र का प्रमाण
• प्रोसेसिंग फीस चेक

नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए:

• पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट
• पिछले 3 महीने की सैलरी-स्लिप
• फॉर्म 16 / आयकर रिटर्न

गैर- नौकरीपेशा पेशेवरों/ गैर- नौकरीपेशा नॉन- प्रोफेशनल के लिए:

• पहचान, निवास और आयु प्रमाण
• पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट
• फॉर्म 16 / आयकर रिटर्न
• बिज़नेस चल रहा है, इसका प्रमाण
• शैक्षणिक योग्यता का प्रमाण पत्र
• आय की गणना के साथ पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न
• CA द्वारा प्रमाणित पिछले 3 वर्षों का बैलेंस शीट और लाभ और हानि अकाउंट

नोट: ऊपर दी गई दस्तावेजों की लिस्ट केवल सांकेतिक है। बैंक आपके होम लोन आवेदन की प्रोसेसिंग के लिए अन्य दस्तावेज और प्रमाण मांग सकता है। 

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ICICI होम लोन EMI कैलकुलेटर

होम लोन लेने से पहले उसकी EMI जानने से आपको पता चल जाएगा कि हर महीने आपकी जेब पर कितना भार पड़ने वाला है। नीचे दिए गए कैलकुलेटर में मांगी गई जानकारी दर्ज करें और तुरंत जानें कि कितना लोन लेने पर आपको कितनी EMI देनी होगी।

पैसाबाज़ार पर होम लोन के लिए अप्लाई क्यों करें?

• एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि आपको एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
• तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि होम लोन (Home Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
• अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के होम लोन एक्सपर्ट पूरी लोन प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।

पैसाबाज़ार पर होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप होम लोन के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन कर सकते हैं:

• स्टेप 1:  होम लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
• स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
• स्टेप 3: आगे बढ़ने के लिए अपनी व्यक्तिगत और होम लोन संबंधी जानकारी दर्ज करें
• स्टेप 4: आपको वो लोन ऑफर दिखेंगें जो आपको मिल सकते हैं। होम लोन ऑफर की तुलना करें और अपने लिए सबसे बेहतर चुनें।

एक बार प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, आपको एक एकनॉलेजमेंट मैसेज और एक रेफरेंस नम्बर प्रदान किया जाता है जिसे आप अपने होम लोन एप्लीकेशन स्टेटस को ट्रैक करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। होम लोन की प्रक्रिया को आगे बढ़ाने के लिए ग्राहकों को पैसाबाज़ार के होम लोन विशेषज्ञों की ओर से भी कॉल की जाएगी।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. क्या आईसीआईसीआई बैंक प्री-अप्रूव्ड होम लोन प्रदान करता है?
उत्तर: आईसीआईसीआई बैंक अपने उन प्रीमियम/ चुनिंदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट होम लोन प्रदान करता है जिनका बैंक में सैलरी अकाउंट है। लोन राशि आपके अकाउंट में ट्रांसफर होने वाली सैलरी के आधार पर प्रदान की जाती है।

प्रश्न. इंस्टेंट होम लोन की मंज़ूरी के समय जारी किया गया सेंक्शन लेटर कब तक मान्य रहता है?
उत्तर: सेंक्शन लेटर 6 महीने तक मान्य होता है, जिस दौरान आपको अपना होम लोन मिल जाता है।

प्रश्न. क्या आईसीआईसीआई ब्याज की फिक्स्ड और फ्लोटिंग दोनों दरों पर होम लोन प्रदान करता है?
उत्तर: आईसीआईसीआई केवल फ्लोटिंग दरों पर होम लोन प्रदान करता है।

प्रश्न. क्या मैं आईसीआईसीआई बैंक से लिए गए अपने होम लोन पर पार्ट-प्रीपेमेंट कर सकती हूं?
उत्तर: हां, आप आईसीआईसीआई बैंक से लिए गए अपने होम लोन की प्री-पेमेंट कर सकती हैं। यह फ्लोटिंग ब्याज दरों पर कोई प्रीपेमेंट फीस नहीं वसूलता है।

प्रश्न. ICICI बैंक होम लोन आवेदक की योग्यता को कौनसे कारक निर्धारित करते हैं?
उत्तर: आवेदक की होम लोन योग्यता उम्र, क्रेडिट हिस्ट्री, आवेदक की जॉब प्रोफाइल, आवेदक कहाँ काम करता है, मासिक आय, रिटायरमेंट की उम्र आदि पर निर्भर करती है।