पीएनबी होम लोन – वर्ष 2023 | |
| ब्याज दर | 8.60%-9.60% प्रति वर्ष |
| लोन राशि | आवेदक की योग्यता के मुताबिक |
| लोन अवधि | 30 वर्ष तक |
| प्रोसेसिंग फीस | “पीएनबी फेस्टिवल बोनांज़ा ऑफर 2022” के दौरान माफ |
*ब्याज दरें 17 मार्च, 2023 को अपडेट की गई हैं।
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पंजाब नेशनल बैंक होम लोन की ब्याज दरें
हाउसिंग लोन
(डिजिटल चैनल और नॉन- डिडिटल चैनल के ज़रिए लीड के लिए और नौकरीपेशा एवं गैर-नौकरीपेशा ग्राहकों के लिए) नए/टेक-ओवर होम लोन के लिए 31.03.2023 तक
| मार्जिन & लोन राशि | सिबिल स्कोर | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| ₹30 लाख से अधिक की लोन राशि के लिए (80% या उससे कम के लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो के लिए) | 800 और अधिक | 8.60% |
| कोई भी लोन राशि (80% या उससे कम के लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो के लिए) | पीएनबी प्राइड 750 और अधिक | 8.65% |
| 700-749 | 9.00% | |
| 600-699 | 9.35% | |
| ₹30 लाख तक की लोन राशि के लिए (80% से अधिक और 90% तक के लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो के लिए) | पीएनबी प्राइड 750 और अधिक | 8.75% |
| 700-749 | 9.10% | |
| 600-699 | 9.45% |
होम लोन (टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट पीएनबी मैक्ससेवर)
(डिजिटल चैनल और नॉन- डिडिटल चैनल के ज़रिए लीड के लिए और नौकरीपेशा एवं गैर-नौकरीपेशा ग्राहकों के लिए) नए/टेक-ओवर होम लोन के लिए 31.03.2023 तक
| मार्जिन & लोन राशि | सिबिल स्कोर | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| ₹30 लाख से अधिक की लोन राशि के लिए (80% या उससे कम के लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो के लिए) | 800 और अधिक | 8.75% |
| कोई भी लोन राशि(80% या उससे कम के लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो के लिए) | पीएनबी प्राइड 750 और अधिक | 8.80% |
| 700-749 | 9.15% | |
| 600-699 | 9.50% | |
| ₹30 लाख तक की लोन राशि के लिए (80% से अधिक और 90% तक के लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो के लिए) | पीएनबी प्राइड 750 और अधिक | 8.90% |
| 700-749 | 9.25% | |
| 600-699 | 9.60% |
अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना
| ब्याज दरें (% प्रति वर्ष) | ||||
| बैंक/ लोन संस्थान | 30 लाख तक | 30 लाख से अधिक & 75 लाख तक | 75 लाख से अधिक | |
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.65-9.60 | 8.60-9.50 | 8.60-9.50 | |
| SBI | 8.85 – 10.15 | 8.85 – 10.00 | 8.85 – 10.00 | |
| HDFC बैंक’ | 8.50-10.35 | 8.50-10.60 | 8.50-10.70 | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 8.75-12.70 | 8.75-12.70 | 8.75-9.05 | |
| ICICI बैंक | 8.75 – 9.55 | 8.75 – 9.70 | 8.75 – 9.80 | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 8.85 से शुरू | 8.85 से शुरू | 8.85 से शुरू | अप्लाई करें |
| पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | 8.50 – 14.50 | 8.50 – 13.00 | 8.50 -10.85 | अप्लाई करें |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.50 –10.65 | 8.50 –10.65 | 8.50 –10.90 | अप्लाई करें |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.75 – 10.75 | 8.75 – 10.95 | 8.75 – 10.95 | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 8.85 से शुरू | 8.85 से शुरू | 8.85 से शुरू | अप्लाई करें |
| L&T हाउसिंग फाइनेंस | 8.65 – 8.75 | 8.65 – 8.75 | 8.65 – 8.75 | |
| बजाज फिनसर्व | 8.70 से शुरू | 8.70 से शुरू | 8.70 से शुरू | अप्लाई करें |
| गोदरेज़ हाउसिंग फाइनेंस | 8.64 से शुरू | 8.64 से शुरू | 8.64 से शुरू | |
| टाटा कैपिटल | 8.95 से शुरू | 8.95 से शुरू | 8.95 से शुरू | अप्लाई करें |
| एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस | 8.65 – 10.10 | 8.65 – 10.30 | 8.65 – 10.50 | अप्लाई करें |
पंजाब नेशनल बैंक होम लोन: फीस व शुल्क
| प्रोसेसिंग फीस | “पीएनबी फेस्टिवल बोनांज़ा ऑफर 2022” के दौरान माफ |
| डॉक्युमेंटेशन फीस | ₹ 1,350 |
प्रधानमंत्री आवास योजना
| प्रोसेसिंग फीस | ₹ 6 लाख तक- शून्य MIG 1 में ₹ 9 लाख तक- शून्य MIG 2 में ₹ 12 लाख तक- शून्य |
| डॉक्युमेंटेशन फीस | शून्य |
पीएनबी मैक्स सेवर
| अगर कस्टमर ने हाउसिंग लोन लेते समय फीस और डॉक्युमेंटेशन शुल्क का भुगतान कर दिया है | “पीएनबी फेस्टिवल बोनांज़ा ऑफर 2022” के दौरान माफ |
| अगर कस्टमर ने हाउसिंग लोन लेते समय फीस और डॉक्यूमेंटेशन शुल्क का भुगतान नहीं किया है | “पीएनबी फेस्टिवल बोनांज़ा ऑफर 2022” के दौरान माफ |
पीएनबी प्राइड
| प्रोसेसिंग फीस | शून्य |
| डॉक्युमेंटेशन फीस | शून्य |
पंजाब नेशनल बैंक होम लोन के प्रकार
पब्लिक के लिए हाउसिंग लोन
उद्देश्य:
- मकान/फ्लैट बनवाने या खरीदने के लिए,
- मौज़ूदा घर की मरम्मत/रेनोवेशन/परिवर्तन/फर्निशिंग के लिए,
- हाउसिंग बोर्ड/सहकारिता समितियों/विकास प्राधिकरणों/ परियोजनाओं/मंज़ूरी प्राप्त प्राइवेट बिल्डरों से निर्माणाधीन मकान/ फ्लैट की खरीद के लिए,
- मकान बनवाने के लिए प्लॉट/ज़मीन खरीदने के लिए,
- मौजूदा होम लोन उधारकर्ताओं को निर्माणाधीन फ्लैटों में लागत में हुई बढ़ोतरी को पूरा करने के लिए
लोन राशि:
- मकान बनवाने के लिए प्लॉट/ज़मीन खरीदने के लिए: 50 लाख रु. तक
- मरम्मत/रेनोवेशन/परिवर्तन के लिए: 25 लाख रु. तक
- घर या फ्लैट में अतिरिक्त हिस्सा बनवाने/निर्माण/खरीद के लिए: परियोजना की लागत और होम लोन उधारकर्ताओं की भुगतान क्षमता पर आधारित लोन
- फर्निशिंग लागत: 25 लाख रु. तक के होम लोन की अधिकतम 10% तक की परियोजना लागत में शामिल
अवधि:
- घर/फ्लैट की मरम्मत/रेनोवेशन/परिवर्तन के लिए- 15 वर्ष तक
- अन्य के लिए- 30 वर्ष तक
लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो:
- 75 लाख रु. से अधिक के होम लोन (सभी प्रकार), क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक- 20%
- टॉप-अप होम लोन (क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक के लिए)/ टर्म लोन / ओवरड्राफ्ट – 20%
पीएनबी मैक्स सेवर
- उद्देश्य: केवल ओवरड्राफ्ट सुविधा के साथ ज़मीन/ प्लॉट की खरीद को छोड़कर हाउसिंग फाइनेंस स्कीम के तहत सभी उद्देश्यों के लिए
- लोन राशि: 10 लाख रु. से शुरू
सरकारी कर्मचारियों के लिए पीएनबी प्राइड हाउसिंग लोन
उद्देश्य: राज्य/केंद्र सरकार के स्थायी कर्मचारियों और रक्षा कार्मिक/अर्धसैनिक बलों के लिए:
- मकान/फ्लैट के निर्माण के लिए, मकान/फ्लैट की खरीद के लिए,
- मौज़ूदा घर की मरम्मत/रेनोवेशन/परिवर्तन/फर्निशिंग के लिए,
- हाउसिंग बोर्ड/सहकारिता समितियों/विकास प्राधिकरणों/परियोजनाओं/मंज़ूरी प्राप्त प्राइवेट बिल्डरों से निर्माणाधीन मकान/फ्लैट की खरीद के लिए,
- मकान बनवाने के लिए प्लॉट/ज़मीन खरीदने के लिए,
- मौज़ूदा होम लोन उधारकर्ताओं को निर्माणाधीन फ्लैटों में लागत में हुई बढ़ोतरी को पूरा करने के लिए
लोन राशि:
- मकान बनवाने के लिए प्लॉट/ज़मीन खरीदने के लिए: 50 लाख रु. तक
- मरम्मत/रेनोवेशन/परिवर्तन के लिए: 25 लाख रु. तक
- घर या फ्लैट में अतिरिक्त हिस्सा बनवाने/निर्माण/खरीद के लिए: परियोजना की लागत और होम लोन उधारकर्ता की भुगतान क्षमता पर निर्भर, ज़रूरत आधारित लोन
- फर्निशिंग लागत: 25 लाख रु. तक के होम लोन के अधिकतम 10% तक की परियोजना लागत में शामिल
अवधि:
- घर/फ्लैट की मरम्मत/रेनोवेशन/परिवर्तन के लिए- 15 वर्ष तक
- अन्य के लिए- 30 वर्ष तक
लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो:
- 75 लाख रुपये से अधिक के होम लोन (सभी प्रकार), क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक- 20%
- टॉप-अप होम लोन (क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक के लिए)/टर्म लोन/ओवरड्राफ्ट- 20%
प्रधानमंत्री आवास योजना
- उद्देश्य: घर बनवाने, खरीदने या मौज़ूदा घर में अतिरिक्त कमरे या अन्य हिस्सा बनवाने के लिए। इस योजना के तहत 3 लाख रु. तक की वार्षिक आय वाले आर्थिक रूप से कमज़ोर वर्गों और 3 लाख रु. से 6 लाख रु. के बीच के कम आय वाले समूहों के लिए 6.5% की ब्याज सब्सिडी प्रदान की जाती है।
- लोन राशि: 30 लाख रुपये तक
- ब्याज सब्सिडी: 20 साल तक की अवधि के लिए, 6 लाख रु. तक की लोन राशि के लिए 5%
- अवधि: 30 वर्ष तक या 70 वर्ष की उम्र का होने तक
पब्लिक के लिए पीएनबी जनरल-नेक्स्ट हाउसिंग फाइनेंस योजना
- उद्देश्य: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों/सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों/सरकारी क्षेत्रों के 40 वर्ष तक की उम्र के कर्मचारियों और आईटी प्रोफेशनल सहित अगली पीढ़ी के नौकरीपेशा व्यक्तियों को फ्लैट/घर के निर्माण के लिए, मंज़ूरी प्राप्त प्राइवेट बिल्डर के निर्माणाधीन फ्लैट की खरीद के लिए, रेडी टू मूव फ्लैट/मकान खरीदने के लिए।
- लोन राशि: 20 लाख रु. से शुरू
- अवधि: 30 वर्ष तक
पंजाब नेशनल बैंक होम लोन- योग्यता शर्तें
सरकारी कर्मचारियों के लिए पीएनबी प्राइड हाउसिंग लोन
- केंद्र/राज्य सरकार/अर्धसैनिक बलों/रक्षा कर्मियों के स्ठाई कर्मचारियों के लिए
पब्लिक के लिए हाउसिंग लोन
- नियमित आय स्रोत वाले जैसे नौकरीपेशा कर्मचारी, प्रोफेशनल, व्यवसायी, किसान और गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए
पब्लिक के लिए पीएनबी जनरल- नेक्स्ट हाउसिंग फाइनेंस योजना के लिए
- आयु: 40 वर्ष तक
- न्यूनतम मासिक वेतन: 35,000 रु.
- कम से कम 3 साल के अनुभव वाले सभी नौकरीपेशा कर्मचारी
प्रधानमंत्री आवास योजना
- आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग और निम्न आय वर्ग के व्यक्ति (एक ही परिवार के संयुक्त मालिक भी योग्य हैं)
PNB Home Loan: ज़रूरी दस्तावेज़
नौकरीपेशा के लिए:
- एक फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म
- पहचान का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
- निवास का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट,ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
- आयु का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र , ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
- शैक्षणिक योग्यता का प्रमाण
- आय का प्रमाण: नियोक्ता/ कंपनी द्वारा जारी सैलरी प्रमाण पत्र (जिससे आपकी ग्रॉस और नेट सैलरी का पता चलता हो)/ आयकर रिटर्न
- पिछले छह महीने के सैलरी अकाउंट के बैंक स्टेटमेंट
गैर– नौकरीपेशा के लिए:
- एक फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म
- पहचान का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
- निवास का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
- आयु का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
- शैक्षणिक योग्यता का प्रमाण
- किसान के लिए आय का प्रमाण: जोत और फसल पैटर्न का रिकोर्ड या आय का कोई अन्य प्रमाण
- अन्य गैर- नौकरीपेशा के लिए आय का प्रमाण: पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न या असेसमेंट और आय स्टेटमेंट की गणना
- पिछले छह महीने का बैंक स्टेटमेंट
अतिरिक्त दस्तावेज:
- जॉइंट होम लोन के लिए पति/पत्नी/कमाने वाले बच्चों का आय प्रमाण (यदि लागू हो)
- प्रॉपर्टी दस्तावेज, अगर ज़रूरी हो
नोट: ऊपर दी गई दस्तावेजों की लिस्ट केवल सांकेतिक है। बैंक आपके होम लोन आवेदन की प्रोसेसिंग के लिए अन्य दस्तावेज और प्रमाण मांग सकता है ।
ये भी पढ़ें: होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
पैसाबाज़ार पर होम लोन के लिए अप्लाई क्यों करें
- एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि आपको एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
- तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि होम लोन (Home Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
- अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के होम लोन एक्सपर्ट पूरी लोन प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।
पैसाबाज़ार पर होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें
निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप होम लोन के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन कर सकते हैं:
- स्टेप 1: होम लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
- स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
- स्टेप 3: आगे बढ़ने के लिए अपनी व्यक्तिगत और होम लोन संबंधी जानकारी दर्ज करें
- स्टेप 4: आपको वो लोन ऑफर दिखेंगें जो आपको मिल सकते हैं। होम लोन ऑफर की तुलना करें और अपने लिए सबसे बेहतर चुनें।
एक बार प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, आपको एक एकनॉलेजमेंट मैसेज और एक रेफरेंस नम्बर प्रदान किया जाता है जिसे आप अपने होम लोन एप्लीकेशन स्टेटस को ट्रैक करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। होम लोन की प्रक्रिया को आगे बढ़ाने के लिए ग्राहकों को पैसाबाज़ार के होम लोन विशेषज्ञों की ओर से भी कॉल की जाएगी।
पीएनबी होम लोन EMI कैलकुलेटर
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
पीएनबी होम लोन कस्टमर केयर
अपने पीएनबी हाउसिंग लोन संबंधी सवालों या शिकायतों के समाधान के लिए आप पीएनबी ग्राहक सेवा (PNB Home Loan Customer Care) से निम्नलिखित तरीकों से संपर्क करें:
- पीएनबी की ऑफिशियल वेबसाइट
ग्राहक विधिवत भरा हुआ CGRMS फॉर्म जमा करके बैंक की वेबसाइट पर सर्विस रिक्वेस्ट कर सकते हैं या अपनी शिकायत दर्ज़ कर सकते हैं। प्रक्रिया शुरू करने के लिए यहां क्लिक करें।
- पीएनबी होम लोन कस्टमर केयर नंबर
ग्राहक अपनी शिकायत दर्ज करने या किसी समस्या के हल के लिए निम्नलिखित नंबरों पर कॉल कर सकते हैं:
- पीएनबी होम लोन टोल–फ्री कस्टमर केयर नंबर
1800 180 2222
1800 103 2222
- पीएनबी होम लोन अन्य कस्टमर केयर नंबर
टोल नंबर: 0120-2490000
लैंडलाइन: 011-28044907
- पीएनबी होम लोन कस्टमर केयर ईमेल आईडी
Care@pnb.co.in
- पीएनबी कॉर्पोरेट कार्यालय डाक पता
पंजाब नेशनल बैंक,
प्लॉट नंबर 4, सेक्टर -10,
द्वारका, नई दिल्ली -110075
ये भी पढ़ें: भारत में होम लोन की प्रक्रिया
संबंधित प्रश्न (FAQs):
प्रश्न. क्या पंजाब नेशनल बैंक फिक्स्ड और फ्लोटिंग दोनों ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है?
उत्तर: पंजाब नेशनल बैंक केवल फ्लोटिंग दरों पर होम लोन प्रदान करता है।
प्रश्न. पंजाब नेशनल बैंक से होम लोन कैसे लिया जाता है?
उत्तर: पंजाब नेशनल बैंक इंडिया से होम लोन लेने के लिए आपको इसकी शर्तों को पूरा करना होगा। इसकी शर्तों और आवश्यक दस्तावेजों के बारे में जानने के लिए ये लेख पढ़ें। आप पैसाबाज़ार.कॉम पर होम लोन के लिए आसानी से अप्लाई कर सकते हैं। लोन की पूरी प्रक्रिया डिजिटल है।
प्रश्न. क्या पंजाब नेशनल बैंक, होम लोन के लिए आवेदन करते समय सह-आवेदकों की आय को भी शामिल करता है?
उत्तर: हां, पीएनबी होम लोन के लिए आवेदन करते समय सह-आवेदकों की आय पर विचार किया जाता है जिससे कि आवेदक की भुगतान क्षमता का पता चल सके।
प्रश्न. पीएनबी होम लोन उधारकर्ताओं के सह-आवेदक कौन हो सकते हैं?
उत्तर: पंजाब नेशनल बैंक होम लोन के लिए पति/ पत्नी और कमाने वाले बच्चे (विवाहित और अविवाहित दोनों) सह-आवेदक हो सकते हैं। माता-पिता उन मामलों में भी सह-आवेदक हो सकते हैं जहां प्रॉपर्टी पर बेटे और बेटी का अकेले या साथ में मालिकाना हक होता है। साथ ही योग्यता में बढ़ोतरी और लोन का भुगतान करने के लिए भी सह- आवेदक की आय को शामिल किया जा सकता है।
प्रश्न. पीएनबी होम लोन लेने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: पीएनबी ने होम लोन आवेदकों के लिए कोई न्यूनतम क्रेडिट स्कोर निर्धारित नहीं किया है। हालांकि, जिन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर 750 और उससे ज्यादा होता है, उनका आवेदन मंज़ूर होने की संभावना ज्यादा होती है।
प्रश्न. जिन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर अधिक होता है, क्या उनको ब्याज दरों में छूट प्रदान की जाती है?
उत्तर: हां, पीएनबी अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दर पर होम लोन प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को होम लोन की कम ब्याज दर ऑफर की जाती हैं।
प्रश्न. पीएनबी हाउसिंग लोन के लिए मोरेटोरियम अवधि क्या है?
उत्तर: घर बनवाने या घर/फ्लैट में अतिरिक्त हिस्सा बनवाने संबंधी होम लोन के लिए, मोरेटोरियम अवधि लोन की पहली किस्त के डिसबर्समेंट की तारीख से 18 महीने तक या घर के निर्माण या घर/फ्लैट के अतिरिक्त हिस्से के पूरा बनने तक हो सकती है (जो भी पहले हो)। घर या फ्लैट की मरम्मत/रेनोवेशन/बदलाव संबंधी होम लोन के मामले में, मोरेटोरियम अवधि लोन की पहली किस्त के आपके अकाउंट में ट्रांसफर होने की तारीख से 6 महीने तक या मरम्मत / रेनोवेशन / बदलाव के पूरा होने तक (जो भी पहले हो)। पहले से बने मकान/फ्लैट या प्लॉट खरीदने के लिए मोराटोरियम अवधि लोन की पहली किस्त के डिसबर्समेंट की तारीख से 3 महीने तक या उस पर मालिकाना हक होने की तारीख तक हो सकती है (जो भी पहले हो)।
