पंजाब नेशनल बैंक होम लोन:ब्याज़ दर, योजनाएं और विशेषताएं। पैसाबाज़ार.कॉम

Updated: 06-04-2021 06:51:58 AM

नोट: पंजाब नेश्नल बैंक पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है, ऑफर केवल पार्टनर बैंक / NBFC की ओर से ही होंगे।

पीएनबी होम लोन की ब्याज दरें और अन्य जानकारी 2021
ब्याज दर	6.80% से शुरु
लोन राशि	₹ 1 करोड़
लोन अवधि	30 वर्ष तक
प्रोसेसिंग फीस	01.01.2021 से 31.03.2021 तक चलने वाले PNB न्यू इयर बोनान्ज़ा 2021 के ऑफर के तहत प्रोसेसिंग फीस व डॉक्यूमेंटेशन फीस पर पूर्ण रुप से छूट

ध्यान दें: टेबल में दिए गए आंकड़े सांकेतिक हैं और पंजाब नेशनल बैंक द्वारा प्रदान की गई लोन योजनाएं या RBI की पॉलिसी के तहत परिवर्तन के अधीन हैं।

इस पेज पर पढ़े

पंजाब नेशनल बैंक होम लोन की विशेषताएं और लाभ
पीएनबी होम लोन की ब्याज दरें
पीएनबी होम लोन प्रोसेसिंग फीस और शुल्क
पीएनबी होम लोन EMI कैलकुलेटर
पंजाब नेशनल बैंक होम लोन दस्तावेज़ों की आवश्यकता
PNB होम लोन योजनाएं
पीएनबी होम लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया
पीएनबी होम लोन ग्राहक सेवा
संबंधित सवाल

पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) होम लोन की ब्याज दरें 6.80% से शुरू होती हैं। पीएनबी हाउसिंग लोन के तहत दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि 1 करोड़ रु. है। पीएनबी व्यक्तियों को कई प्रकार की होम लोन योजनाएं प्रदान करता है। इस बैंक की लोन योजनाएं लम्बी लोन भुगतान अवधि, आवेदन की शीघ्र मंज़ूरी जैसी विशेषताओं के साथ आती है। इसके अलावा बैंक महिला आवेदको को 0.05% की ब्याज छूट भी देता है।

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पंजाब नेशनल बैंक होम लोन की विशेषताएं और लाभ

- हर ग्राहक की फंड ज़रूरतों के अनुसार विभिन्न होम लोन योजनाएं
- आकर्षक रेपो–लिंक्ड होम लोन की ब्याज दरें 7.90% से शुरू होती हैं
- उपलब्ध लोन राशि 1 करोड़ रु. तक है
- भुगतान अवधि 30 वर्षों तक हैं
- फ्लोटिंग रेट होम लोन का समय से पहले भुगतान करने पर कोई जुर्माना/ प्री- पेमेंट पेनल्टी नहीं है
- सभी उधारकर्ताओं के लिए ओवरड्राफ्ट और टॉप–अप सुविधा
- ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुसार कई लोन भुगतान विकल्प

पीएनबी होम लोन की ब्याज दरें

वर्तमान रेपो दर से जुड़े पीएनबी होम लोन की ब्याज दर 6.80 है, जो भारत में सबसे कम होम लोन ब्याज दर है। आज की तारीख में, पीएनबी का रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (RLLR) 7.80% है, जो 05.10.2019 से लागू है। मौजूदा उधारकर्ताओं के लिए, पीएनबी द्वारा पेश की गई 1 साल की मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) 8.15% है।

ध्यान दें: 1 अक्टूबर, 2019 से, RBI ने सभी बैंकों को अपने रिटेल और MSME लोन दरों को रेपो दर से जोड़ना अनिवार्य कर दिया था।

विभिन्न लोन योजनाओं के लिए पीएनबी होम लोन की ब्याज दरों की तुलना करें

पीएनबी होम लोन योजनाएं	रेपो रेट से जुड़ी पीएनबी होम लोन की ब्याज दरें
पीएनबी होम लोन योजनाएं	₹ 30 लाख तक	₹ 30 लाख से अधिक और ₹ 75 लाख तक	₹ 75 लाख से अधिक
पीएनबी होम लोन (फ्लोटिंग रेट)	महिलाओं के लिए : 7.90% अन्य के लिए*: 8.10%	महिलाओं के लिए : 8.20% अन्य के लिए*: 8.35%	महिलाओं के लिए : 8.30% अन्य के लिए*: 8.45%
पीएनबी प्राइड (फ्लोटिंग रेट**)	7.90%	8.20%	8.30%
पीएनबी मैक्स सेवर *******	महिलाओं के लिए: 8.20% अन्य के लिए: 8.10%	महिलाओं के लिए : 8.45% अन्य के लिए*: 8.60%	महिलाओं के लिए : 8.55% अन्य के लिए*: 8.70%
पीएनबी मैक्स सेवर ***** पीएनबी प्राइड	8.20%	8.45%	8.55%
पीएनबी होम लोन (फ्लोटिंग रेट )	महिलाओं के लिए: 8.50% अन्य के लिए: 8.55%	महिलाओं के लिए: 8.50% अन्य के लिए: 8.55%	महिलाओं के लिए: 8.55% अन्य के लिए: 8.60%
पीएनबी प्राइड (फिक्स्ड रेट**)	8.50%	8.50%	8.55%
होम लोन ओवरड्राफ्ट (फ्लोटिंग रेट)	9.35%

* महिलाओं को होम लोन के लिए एकमात्र आवेदक या सह–आवेदक होना चाहिए और जिसके लिए लोन लिया जा रहा है उस संपत्ति का एकमात्र मालिक या सह–मालिकों होना चाहिए।

** पीएनबी प्राइड केंद्र / राज्य सरकार के कर्मचारियों / रक्षा कार्मिकों और अर्ध सैनिक बलों के लिए है।

*** पीएनबी मैक्स सेवर ड्राइंग पावर को कम करने के साथ ओवरड्राफ्ट के रूप में हाउसिंग लोन है।

पीएनबी होम लोन प्रोसेसिंग फीस और शुल्क

पीएनबी होम लोन ब्याज दरों के अलावा भी पंजाब नेशनल बैंक होम लोन में कुछ अन्य शुल्क में शामिल हैं। इनमें से कुछ फीस और शुल्क हैं:

शुल्क प्रकार	लागू शुल्क
प्रक्रिया शुल्क	लोन राशि का 0.35% तक + GST
कागज़ी कार्यवाही शुल्क	₹ 2500
सिक्योरिटी वेरिफिकेशन / निरीक्षण शुल्क	₹ 250 + GST

ध्यान दें: टेबल में दिए गए आंकड़े सांकेतिक हैं और पहले सूचना दिए बिना बदले जा सकते हैं।

पीएनबी होम लोन EMI कैलकुलेटर

होम लोन बड़ी राशि के होते हैं और इसकी भुगतान अवधि आमतौर पर 30 वर्ष तक होती है। अगर सही तरीके से मैनेज नहीं किया जाता है, तो होम लोन भुगतान लंबे समय में आर्थिक परेशानी का कारण बन सकता है, जिससे होम लोन डिफ़ॉल्ट की संभावना बढ़ जाती है। अपने पीएनबी होम लोन EMI को स्मार्ट तरीके से मैनेज करने और एडवांस रूप से अपने फाइनेंस की योजना बनाने के लिए, पैसाबाज़ार के होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें। ऑनलाइन होम लोन कैलकुलेटर यूज़र को होम लोन लेने से पहले उसकी EMI जानने में मदद करता है, जिससे उन्हें पूरी लोन अवधि के लिए अपने बजट की योजना बनाने में मदद मिलती है, इस तरह समय पर लोन का भुगतान सुनिश्चित होता है। होम लोन कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है और यह सटीक परिणाम देता है।

पीएनबी हाउसिंग लोन EMI ब्याज दर, लोन राशि और लोन अवधि जैसे कारकों पर निर्भर करती है। नीचे दी गई टेबल लोन राशि और लोन अवधि में बदलाव होने पर होम लोन की EMI में बदलाव को दर्शाती है। सभी सिनेरियो के लिए होम लोन की ब्याज दर 7.90% प्रति वर्ष स्थिर है।

लोन राशि	विभिन्न लोन अवधि के अनुसार EMI
लोन राशि	15 वर्ष	20 वर्ष	30 वर्ष
₹ 40 लाख	₹ 38,111	₹ 33,333	₹ 29,211
₹ 60 लाख	₹ 57,166	₹ 50,000	₹ 43,817
₹ 80 लाख	₹ 76,221	₹ 66,666	₹ 58,423
₹ 1 करोड़	₹ 95,277	₹ 83,333	₹ 73,028

ऊपर दिए गए टेबल में आप देख सकते हैं कि लोन राशि बढ़ने के साथ होम लोन की EMI बढ़ जाती है। इसके अलावा, लोन अवधि बढ़ने के साथ लोन EMI घट जाती है। लेकिन हमेशा ध्यान रखें कि लोन की अवधि बढ़ने से आपकी मासिक किस्त कम हो सकती है, लेकिन यह कुल ब्याज भुगतान बढ़ाता है।

पीएनबी होम लोन योग्यता

पीएनबी कई होम लोन प्रॉडक्ट प्रदान करता है, जिनमें से हर एक की अपनी योग्यता शर्तें हैं। पीएनबी होम लोन के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे ग्राहकों को किसी भी लोन अस्वीकृति से बचने के लिए होम लोन योग्यता शर्तों के बारे में पता होना चाहिए। सामान्य पीएनबी होम लोन योग्यता शर्तें नीचे दी गई है:

उधारकर्ता प्रोफ़ाइल	भारतीय निवासी / NRE / PIO
रोज़गार के प्रकार	नौकरीपेशा/ स्व- रोज़गार
आयु	न्यूनतम आयु सीमा: 18 वर्ष अधिकतम आयु सीमा: 70 वर्ष; 50 वर्ष (पीएनबी आसान होम लोन के लिए)
क्रेडिट स्कोर	अधिमानतः 750 और इससे अधिक
आय	आय का एक नियमित साधन होना चाहिए

पंजाब नेशनल बैंक होम लोन दस्तावेज़ों की आवश्यकता

नौकरीपेशा के लिए पीएनबी होम लोन दस्तावेज़:

एक पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ होम लोन आवेदन फॉर्म
पहचान प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
निवास प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
आयु प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
शैक्षिक योग्यता का प्रमाण
आय प्रमाण: कंपनी द्वारा जारी किया गया सैलरी सर्टिफिकेट/ आयकर रिटर्न
पिछले 6 महीने का सैलरी अकाउंट का बैंक स्टेटमेंट

पंजाब नेशनल बैंक होम लोन स्व रोज़गार के लिए दस्तावेज़

एक पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ होम लोन आवेदन फॉर्म
पहचान प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
निवास प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
आयु प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस और मतदाता पहचान पत्र
शैक्षिक योग्यता का प्रमाण
कृषक के लिए आय का प्रमाण: ज़मीन और फसल के पैटर्न का रिकॉर्ड या आय का कोई अन्य प्रमाण
अन्य स्व-रोज़गार के लिए आय का प्रमाण: पिछले 3 वर्षों का आयकर रिटर्न या असेसमेंट ऑर्डर और आय स्टेटमेंट का कैलकुलेशन
पिछले 6 महीने का बैंक अकाउंट का स्टेटमेंट

अतिरिक्त दस्तावेज़:

पति / पत्नी के बच्चों का आय प्रमाण / संयुक्त उधारकर्ता (यदि लागू हो)
आवश्यकतानुसार प्रॉपर्टी के दस्तावेज़

ध्यान दें: दस्तावेज़ों की ऊपर दी गई लिस्ट केवल सांकेतिक है। बैंक आपके होम लोन आवेदन को पूरा करने के लिए अन्य दस्तावेज़ और प्रमाण मांग सकता है।

PNB होम लोन योजनाएं

पंजाब नेशनल बैंक पीएनबी मैक्स सेवर, पीएनबी फ्लेक्सिबल हाउसिंग लोन और पीएनबी प्राइड हाउसिंग लोन समेत कई प्रकार के होम लोन प्रॉडक्ट प्रदान करता है। बैंक 75 लाख रु. या इससे अधिक का होम लोन प्रदान करता है। इसकी आकर्षक ब्याज दर 7.90% से शुरु होती है।

पब्लिक के लिए हाउसिंग लोन	पीएनबी मैक्स सेवर		पीएनबी प्राइड हाउसिंग लोन
पीएनबी जनरल-नेक्स्ट हाउसिंग फाइनेंस स्कीम फॉर पब्लिक		प्रधानमंत्री आवास योजना-CLSS

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1.पब्लिक के लिए पीएनबी हाउसिंग लोन

‘हाउसिंग लोन फॉर पब्लिक‘ हाउसिंग लोन योजना का लाभ घर / फ्लैट के निर्माण, नए घर / फ्लैट की खरीद, मौजूदा घर / फ्लैट की मरम्मत और रेज़िडेंशियल भूमि / प्लॉट की खरीद के लिए लिया जा सकता है।

लोन राशि	₹ 1 करोड़
ब्याज दर	7.90% – 8.45%
लोन अवधि	30 वर्ष तक
मार्जिन *	₹ 75 लाख तक का होम लोन – 20% ₹ 75 लाख और इससे अधिक का होम लोन – 25% भूमि की खरीद / भवन के लिए प्लॉट – 25%

* स्टांप ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन शुल्क और अन्य दस्तावेज़ शुल्क जैसे शुल्क आवेदक द्वारा दिए जाएंगे और मार्जिन मनी के रूप में नहीं माना जाएगा। हालांकि, ऐसे शुल्क को घर / आवास यूनिट के खर्च में जोड़ा जा सकता है, जहां उन मामलों में LTV रेश्यों को कैलकुलेट करने के लिए घर / आवास यूनिट का खर्च 10 लाख रु. से अधिक नहीं है।

2.पीएनबी मैक्स सेवर

पीएनबी मैक्स सेवर ओवरड्राफ्ट के रूप में एक हाउसिंग लोन है। लोन योजना होम लोन के ब्याज पर पर्याप्त बचत का लाभ प्रदान करती है। आवेदक अपने अतिरिक्त फंड को ओवरड्राफ्ट अकाउंट में जमा कर सकते हैं और अपनी पसंद और ज़रूरतों के अनुसार वापस ले सकते हैं। ग्राहक ज़मीन / प्लॉट की खरीद को छोड़कर हाउसिंग फाइनेंस स्कीम के तहत सभी उद्देश्यों के लिए योजना का लाभ उठा सकते हैं।

इस प्रकार के तहत लोन लेने के इच्छुक मौजूदा हाउसिंग लोन उधारकर्ता के पास एक रेगुलर होम लोन अकाउंट होना चाहिए, कोई बकाया, पूरा वितरण और भुगतान शुरू नहीं होना चाहिए।

लोन राशि	₹ 10 लाख से ₹ 1 करोड़
ब्याज दर	8.20% – 8.70%
लोन अवधि	30 वर्ष तक
मार्जिन *	होम लोन ₹ 75 लाख तक – 20% होम लोन ₹ 75 लाख से अधिक – 25% भूमि की खरीद / भवन के लिए प्लॉट – 25%

3.पीएनबी प्राइड हाउसिंग लोन

पीएनबी प्राइड हाउसिंग लोन स्थायी केंद्रीय और राज्य सरकार के कर्मचारियों, रक्षा कर्मियों और अर्ध सैनिक बलों के लिए है। योग्य ग्राहक व्यक्तिगत या संयुक्त रूप से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। नए घर / प्लॉट / फ्लैट की खरीद, नए घर के निर्माण, मौजूदा घर की मरम्मत के लिए इसका लाभ उठाया जा सकता है।

लोन राशि	न्यूनतम ₹ 10 लाख
ब्याज दर	7.90% – 8.30%
लोन अवधि	30 वर्ष तक
मार्जिन *	हाउसिंग लोन ₹ 75 लाख तक – 20% हाउसिंग लोन ₹ 75 लाख से अधिक – 25% भूमि की खरीद / भवन के लिए प्लॉट – 25%

4.पब्लिक के लिए पीएनबी जेन–नेक्स्ट हाउसिंग फाइनेंस स्कीम

यह लोन प्रॉडक्ट नई पीढ़ी नौकरीपेशा कैटेगरी के उधारकर्ताओं और PSB / PSU / सरकारी कर्मचारियों के लिए है। घर खरीदने और घर के निर्माण के लिए लोन लिया जा सकता है। पीएनबी होम लोन उधारकर्ताओं को कम से कम लोन राशि के बराबर राशि का बीमा प्राप्त करना चाहिए।

लोन राशि	न्यूनतम ₹ 20 लाख तक
ब्याज दर	7.90% – 8.30%
ऋण अवधि	30 वर्ष तक
मार्जिन *	हाउसिंग लोन ₹ 75 लाख तक – 20% हाउसिंग लोन ₹ 75 लाख से अधिक – 25%
योग्यता	सभी नौकरीपेशा कर्मचारियों के पास न्यूनतम 3 वर्ष का काम का अनुभव होना चाहिए सह–आवेदक भी नौकरीपेशा वर्ग से होना चाहिएआवेदक की आयु 40 वर्ष तक हो सकती है न्यूनतम नेट मासिक वेतन ₹ 35,000 रु. होना चाहिए

** कई आवेदकों के मामले में उनमें से जिसकी आय लोन योग्यता और भुगतान क्षमता की शर्तों को पूरा करने के लिए ली गई है, उस आवेदक की आयु कम से कम 40 वर्ष तक होनी चाहिए और अन्य की आयु 45 वर्ष। इसके अलावा, जहां आवेदकों की आय को लोन योग्यता के लिए नहीं लिया जा रहा है और वे संपत्ति के मालिक / सह–मालिक हैं, उन्हें उसकी उम्र का उल्लेख किए बिना इस योजना के तहत सह–आवेदक बनाया जाना है।

पीएनबी प्रधानमंत्री आवास योजना – क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी (PMAY-CLSS)

PMAY-CLSS एक सरकारी योजना है, जो हाउसिंग लोन पर ब्याज सब्सिडी प्रदान करती है। आय वर्ग के अंतर्गत आने वाले लाभार्थी परिवार – आर्थिक रूप से कमज़ोर वर्ग (EWS), निम्न आय समूह (LIG) और मध्य आय समूह (MIG) – पीएनबी के माध्यम से PMAY योजना के तहत 2.67 लाख रु. तक की सब्सिडी राशि का लाभ ले सकते हैं।

पीएनबी होम लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया

आप इन चरणों का पालन करके पीएनबी होम लोन के लिए पैसाबाज़ार.कॉम पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:

- पीएनबी होम लोन आवेदन प्रक्रिया के साथ शुरू करने के लिए क्लिक करें
- आवश्यक जानकारी भरें और दिए गए नियमों और शर्तों को स्वीकार करें
- अधिक जानकारी प्रदान करें और आगे बढ़ें

कुछ होम लोन ऑफर्स जिसके लिए आप योग्य हैं, दिखाई देंगे। अपने विकल्पों की तुलना करें और होम लोन के लिए आवेदन करें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार हो

पीएनबी होम लोन ग्राहक सेवा

अपना पीएनबी हाउसिंग लोन संबंधित प्रश्नों या शिकायतों को हल करने के लिए, ग्राहक निम्नलिखित तरीकों से बैंक से संपर्क करें:

1.पीएनबी की आधिकारिक वेबसाइट

ग्राहक अपनी शिकायतें दर्ज कर सकते हैं या बैंक की वेबसाइट पर विधिवत भरे हुए CGRMS फॉर्म जमा कर सकते हैं। प्रक्रिया के साथ शुरुआत करने के लिए यहां क्लिक करें।

2.पीएनबी होम लोन कस्टमर केयर नंबर

ग्राहक अपनी शिकायतों को दर्ज करने या किसी क्वेरी को हल करने के लिए निम्नलिखित नंबरों पर भी कॉल कर सकते हैं:

पीएनबी होम लोन टोल-फ्री कस्टमर केयर नंबर

1800 180 2222

1800 103 2222

पीएनबी होम लोन अन्य कस्टमर केयर नंबर

टोल नंबर: 0120-2490000

लैंडलाइन: 011-28044907

3.पीएनबी होम लोन कस्टमर केयर ईमेल आईडी

care@pnb.co.in

4.पीएनबी कॉर्पोरेट ऑफिस पोस्टल एड्रेस

पंजाब नेशनल बैंक,

प्लॉट नंबर 4, सेक्टर -10,

द्वारका, नई दिल्ली -110075