बैंक ऑफ इंडिया होम लोन

बैंक ऑफ इंडिया होम लोन की राशि विभिन्न कारकों जैसे- लोन के उद्देश्य, आय, भुगतान क्षमता और आवेदक के निवास क्षेत्र पर निर्भर करती है।

निवास क्षेत्र

• मुंबई, कोलकाता, नई दिल्ली और चेन्नई जैसे प्रमुख महानगरों के अलावा किसी भी शहर में रहने वाला भारतीय आवेदक
  अधिकतम 3 करोड़ रु. की बैंक ऑफ इंडिया होम लोन (Home Loan) राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं, जबकि, उल्लेखित महानगरों के आवेदक अधिकतम 5 करोड़  रु. की अधिकतम होम लोन राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं
• मेट्रो और शहरी क्षेत्रों में रहने वाले आवेदकों के लिए बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India) न्यूनतम होम लोन राशि 1 लाख रु. तय की गई है

बैंक ऑफ इंडिया होम लोन का उद्देश्य

• आवेदक के मौजूदा घर/ फ्लैट के विस्तार, रेनोवेशन या मरम्मत के लिए लिए गए सभी लोन के लिए, अधिकतम 50 लाख रु. की लोन राशि को मंज़ूर किया जा सकता है
• प्लॉट खरीदने के लिए अधिकतम 3 करोड़ रु. का बैंक ऑफ इंडिया होम लोन (Home Loan) मंज़ूर किया जा सकता है
• आवेदक के घर / फ्लैट की सजावट के लिए हाउसहोल्ड आर्टिकल (मौजूदा होम लोन के साथ) की खरीद के लिए बैंक ऑफ इंडिया होम लोन का लाभ उठाया जा सकता है, होम लोन के 15% की दर से अधिकतम लोन राशि का लाभ उठाया जा सकता है। यह अनसिक्योर्ड बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India) होम लोन के मामले में लागू है
• हालांकि, सुरक्षित बैंक ऑफ इंडिया होम लोन के मामले में आवेदक के घर / फ्लैट के पुनर्वितरण के उद्देश्य से अधिकतम 5 लाख रु. की लोन राशि मंज़ूर की जा सकती है इस लोन पर ब्याज दर होम लोन पर ब्याज के समान होगी। बैंक ऑफ इंडिया होम लोन की भुगतान अवधि अधिकतम 10 वर्ष तय की जाती है, जिसमें मोरिटोरियम अवधि (यदि कोई हो) शामिल है
• सोलर PV की घर पर स्थापना के लिए जारी किए गए बैंक ऑफ इंडिया के होम लोन के मामलों में बैंक द्वारा तय लिमिट के आधार पर अधिकतम लोन राशि जारी की जाती है।

आय और भुगतान क्षमता: 

लोन राशि आवेदक की व्यावसायिक प्रोफ़ाइल और उसकी आय पर निर्भर करती है।

• नौकरीपेशा पेशेवर अपनीमासिक आय का 72 गुना तक या प्रति नई नवीनतम आईटी रिटर्न के रूप में अपनी  मासिक आय के 6 गुना तक अधिकतम लोन के लिए योग्य है
• स्व-रोजगारपेशेवर अपनी नई मासिक रिटर्न के अनुसार अपनी  मासिक आय के 6 गुना तक अधिकतम लोन के लिए योग्य है
• HUF’S, प्रोपराइटरशिप फ़र्म, पार्टनरशिप फ़र्म और कंपनियों को उसके खर्च और कमाई का 6 गुना लोन मिलता है।

नेट टेक होम पे: 

अगर बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India) होम लोन के लिए अकेला व्यक्ति आवेदन करता है तो आवेदक के नेट टेक होम पे पर स्वीकृत लोन राशि निर्भर करती है। नेट टेक होम पे वास्तविक सैलरी है जो आवेदक को सभी कटौती के बाद मिलती है। कटौती में आवेदक की मौजूदा लोन की EMI, यदि कोई हो, और प्रस्तावित लोन की EMI भी शामिल है।

• 1 लाख रु. तक की मासिक आय (GMI) कमाने वाले व्यक्तियों के लिए न्यूनतम नेट होम पे का भुगतान आवेदक की मासिक आय के न्यूनतम 40% के बराबर होना चाहिए
• 1 लाख रु.से 5 लाख रु. तक की मासिक आय (GMI) कमाने व्यक्तियों के लिए, न्यूनतम नेट टेक होम पे आवेदक GMI के न्यूनतम 30% के बराबर होनी चाहिए
• 5 लाख रु.से अधिक मासिक आय (GMI) कमाने वाले व्यक्तियों के लिए न्यूनतम नेट होम पे आवेदक के GMI के न्यूनतम 25% के बराबर होना चाहिए
• HUF / प्रोपराइटरशिप फर्म / पार्टनरशिप फर्म / कंपनियों द्वारा लगाए गए लोन के मामले में आवश्यक न्यूनतम DSCR 1.5 है

बैंक ऑफ इंडिया स्टार डायमंड होम लोन पर वर्तमान ब्याज दर 8.50% है।

स्टार डायमंड होम लोन की मुख्य विशेषताएं:

• यह लोन ज़्यादा संपत्ति वाले व्यक्तियों, फर्मों और कॉर्पोरेट वाले सभी व्यक्तियों के लिए है जिनकी पिछले तीन वर्षों की बैलेंस शीट और आईटी रिटर्न के अनुसार, सामान्य औसत आय 1 करोड़ रु. या ज़्यादा है
• इस कैटेगरी के तहत स्वीकृत लोन की न्यूनतम राशि 5 करोड़ रु. रखी गई है। हालांकि, कोई अधिकतम सीमा तय नहीं है
• यह बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India) होम लोन प्रॉपर्टी, फ्लैट या मकान खरीदने की जगह के आधार पर जारी किया जाता है। शहर और मेट्रो शहर जैसे मुंबई, नई दिल्ली और दिल्ली एनसीआर, कोलकाता, चेन्नई, अहमदाबाद, बैंगलोर, हैदराबाद और पुणे में रहने वाले आवेदक इस लोन के लिए योग्य है
• निर्माण की लागत पर बैंक को न्यूनतम 25% मार्जिन की आवश्यकता होती है। इन खर्चों में अधिग्रहण, मरम्मत, घर का विस्तार शामिल हैं, और इन लागतों में स्टैम्प ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन शुल्क, टैक्स, अतिरिक्त शुल्क शामिल हैं अर्थात प्रॉपर्टी के मूल्य पर 25% का न्यूनतम मार्जिन आवश्यक है
• अगर आवेदक होम लोन के लिए आवेदन करता है तो उसकी होम लोन राशि नेट होम टेक पे पर निर्भर करती है। नेट टेक होम पे वास्तविक सैलरी है जो आवेदक को सभी कटौती के बाद प्राप्त होती है। कटौती में आवेदक की मौजूदा लोन की EMI (यदि कोई हो) और प्रस्तावित लोन की EMI भी शामिल है

व्यक्तियों के लिए न्यूनतम नेट होम टेक पे में आवेदक की  मासिक आय का न्यूनतम 25% होना चाहिए।

फर्म / कंपनियों द्वारा लगाए गए लोन के मामले में आवश्यक न्यूनतम DSCR 1.5 है।

• यदि आवेदक अकेला है तो आवेदकको लोन का अलॉटमेंट बैंक द्वारा निर्धारित न्यूनतम अंक या आवेदक द्वारा प्राप्त न्यूनतम प्रवेश स्तर की शर्तों के आधार पर किया जाता है
• फर्म/ कंपनियों को लोन का अलॉटमेंट SBS / LC / MS मॉडल के आधार पर किया जाता है
• ये लोन फ्लोटिंग रेट मेथड के तहत जारी किए जाते हैं और ब्याज दर मासिक आधार पर मौजूदा बेस रेट से जुड़ी होती है

बैंक प्रोसेसिंग फीस 50 रु. या स्टार होम लोन (Home Loan) की अधिकतम राशि वसूल करता है। इसके अलावा, बैंक द्वारा कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लिया जाता है।

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• स्टार स्मार्ट होम लोन उन सभी व्यक्तियों के लिए है, जिनके पास मौजूदा SB / CD अकाउंट है और जिसका पिछले वर्ष में औसत न्यूनतम बैंलेस 5000 रु. हो या जिन व्यक्तियों ने हाल ही में  SB / CD अकाउंट 5000 रु. के न्यूनतम बैंलेस से खोला हो।
• ये लोन बैंक के नौकरीपेशा कर्मचारियों के लिए भी बढ़ाए जाते हैं, चाहे वे वर्तमान या भावी हों।इस मामले में पूरी होने वाली एकमात्र शर्त यह है कि स्टाफ सदस्य
  के सैलरी को बैंक की शाखा में जमा किया जाना चाहिए, और प्रस्तावित लोन का भुगतान उसी अकाउंट के माध्यम से किया जाना चाहिए। आवेदक को अकाउंट में न्यूनतम बैलेंस रखने की आवश्यकता नहीं है
• यह लोन स्व-रोजगार पेशेवरों जैसे कि डॉक्टर, इंजीनियर, वकील, चार्टर्ड अकाउंटेंट और आय के स्थायी साधन वाले व्यावसायिक पेशेवरों के लिए भी बढ़ाया जाता है
• आवेदक का इस बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India) लोन की अवधि के दौरान ओपरेटिंग स्थिति में अकाउंट होना चाहिए
• लोन की न्यूनतम राशि आवेदक की बिज़नस प्रोफ़ाइल पर निर्भर करती है। नौकरीपेशा आवेदक न्यूनतम लोन राशि 5 लाख रु. तक ले सकता है, जबकि अन्य आवेदक के लिए बैंक ऑफ इंडिया हाउसिंग लोन योजना के लिए न्यूनतम राशि 10 लाख रु. है
• स्वीकृत लोन की अधिकतम राशि को सामान्य होम लोन योजना द्वारा निर्देशित किया जाता है जैसा कि बैंक द्वारा किया जाता है
• यह लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में जारी किया जाता है, जिससे आवेदकों का SB / CD अकाउंट सीधे लोन अकाउंट से जुड़ा होता है। लिमिट से अधिक की अतिरिक्त बकाया राशि  SB / CD अकाउंट से ऑटोमेटिक रूप से डेबिट हो जाएगी और आवेदक के लोन अकाउंट में जमा की जाएगी। इस तरह आवेदक को तय अवधि से पहले अपने लोन का भुगतान करने में मदद मिलेगी। ट्रांसफर केवल 5000 रु.में किया जाता है
• लिमिट आवेदक के विवेक पर छोड़ दी जाती है। हालांकि, लिमिट विशेष अकाउंट की न्यूनतम बकाया आवश्यकता  से अधिक होनी चाहिए। इस सुविधा का लाभ उठाकर आवेदक BOI को अपने अकाउंट को डेबिट करने का अधिकार देता है, जो उल्लिखित लिमिट से अधिक किसी भी अतिरिक्त राशि के साथ होता है और अपने लोन अकाउंट में उसी को क्रेडिट करता है। आवेदक इस अकाउंट का इस्तेमाल लाभ से बाहर किसी भी अतिरिक्त नकद या अन्य कानूनी साधनों से आय प्राप्त करने के लिए कर सकता है।
• जब तक स्वीकृत लोन की पूरी राशि का वितरण नहीं हो जाता है या आवेदक द्वारा अकाउंट को बंद करने के लिए बैंक जानकारी नहीं दी जाती है, तब तक बैंक किसी भी लोन की अनुमति नहीं देता है
• आवेदक कितनी राशि अकाउंट से निकाल सकता है ये उसकी योग्यता और क्रेडिट क्षमता और बैंक के मार्जिन पर निर्भर करता है
• बकाया राशि ड्राइंग पावर से अधिक नहीं होनी चाहिए
• एक बार, EMI शुरू हो गई है, तो इसका इस्तेमाल लोन के भुगतान की दिशा में किया जाएगा, जिससे, भुगतान की गई मूल राशि की लिमिट तक ओवरड्राफ्ट में ड्राइंग पावर को कम किया जा सकेगा।  EMI ब्याज का इस्तेमाल लोन नियमों और शर्तों में तय ब्याज दायित्वों को हटाने के लिए किया जाएगा।
• आवेदक लोन का भुगतान तय पर तारीख परEMI द्वारा रेगुलर आधार करता है। सामान्य BOI  होम लोन योजना के तहत किस्त योजना के अनुसार EMI का भुगतान किया जाना है
• आवेदक पोस्ट-डेटेड चेक या इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ECS)  के माध्यम से मौजूदा निर्देशों के अनुसार लोन चुकाने का विकल्प चुन सकता है
• OD अकाउंटहोने के नाते, EMI का भुगतान नियमित रूप से किया जाना चाहिए, ताकि अकाउंट को स्लिपेज से नो-परफॉर्मिंग एसेट्स श्रेणी (NPA) में बचाया जा सके
• आवेदक चेक बुक, इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग सुविधाओं आदि के माध्यम से अपने अकाउंट को चला सकता है, हालांकि, इन सुविधाओं का पूरे वितरण और मोरेटोरियम अवधि पूरी होने के बाद ही लाभ उठाया जा सकता है
• अपने SB / CD  अकाउंट से बकाया राशि के तुरंत ट्रांसफर के तरीकों से आवेदक ब्याज के बोझ को कम कर सकता है और तय अवधि से पहले पूरे लोन का भुगतान भी कर सकता है
• अकाउंट में बकाया राशि का इस्तेमाल व्यवसाय या व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए किया जा सकता है
• बैंक ऑफ इंडिया होम लोन आवेदक को ब्याज के साथ-साथ लिक्विडिटी लाभ भी प्रदान करता है
• BOI हाउसिंग लोन अधिकतम 30 वर्षों के लिए जारी किया जाता है
• स्टार स्मार्ट होम लोन पर लगाई गई ब्याज दर लोन राशि पर निर्भर करती है, भले ही भुगतान अवधि कोई भी हो

BOI NRI होम लोन जो NRI ( अनिवासी भारतीय) और PIO को उनकी आवास आवश्यकताओं के लिए दिया जाता है। अनिवासी भारतीयों के पास  एक वैध भारतीय पासपोर्ट होना चाहिए और बैंक ऑफ़ इंडिया  होम लोन (Home Loan) के लिए आवेदन करने के लिए  PIO के पास आय के स्थायी साधन के साथ विदेशी पासपोर्ट होना चाहिए। प्रॉपर्टी के सह-मालिकों को BOI होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए सह-आवेदकों के रूप में काम करना होगा। यदि सह-आवेदक एक भारतीय निवासी है, तो उसकी आय को बैंक द्वारा आवेदकों की लोन भुगतान की गणना के लिए माना जाएगा।  लोन NRI  और PIO  व्यक्तियों की आवास से जुड़ी सभी ज़रूरतों के लिए उपलब्ध है जिसमें अन्य बैंकों और वित्तीय संस्थानों से होम लोन लेना भी शामिल है। NRI को दिए गए लोन की राशि होगी:

• घर के निर्माण / खरीद के लिए – मेट्रो शहरों में घर के लिए 300 लाख रु या 500 लाख रु. लोन राशि है
• मरम्मत या रेनोवेशन के लिए – 50 लाख रु.
• प्लॉट खरीदने के लिए – 100 लाख रु.

बैंक द्वारा NRI होम लोन के लिए एक मार्जिन आवश्यकता भी मांगी जाती है जो कि लोन राशि के आधार पर स्वीकृत लोन राशि के 15% से 25% तक होती है और चाहे यह पहला लोन हो या दूसरा लोन हो। लोन राशि का इस्तेमाल करके खरीदी जाने वाली प्रॉपर्टी का समान मोर्टाज या मोर्टाज भी इस लोन योजना के तहत आवश्यक है। बैंक ऑफ इंडिया से  500 लाख रु. तक के होम लोन पर नि: शुल्क व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा कवर उपलब्ध है। हालांकि, जीवन बीमा कवर का भुगतान लोन आवेदक  को करना होगा  जहां प्रीमियम दरें  सस्ती की  जाएंगी।लोन की अन्य आकर्षक विशेषताओं में एक हर रोज कम करने की बकाया राशि  मेथड  पर लगाया गया ब्याज शामिल है, यदि कोई अतिरिक्त  शुल्क  चुकाए बिना लोन की प्री-पेंमेट की सुविधा है, तो बैंक ऑफ़ इंडिया द्वारा दिए गए लोन ब्याज दर के फ़्लोटिंग दर और कदम बढ़ाने की सुविधा के अंतर्गत हैं या EMI को कम करना है।

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बैंक ऑफ इंडिया होम लोन फ्लोटिंग रेट मेथड के तहत जारी किया जाता है और ब्याज दर मासिक आधार पर मौजूदा बेस रेट से जुड़ी होती है। बेस रेट सबसे कम ब्याज दर है जिस पर बैंक लोन जारी कर सकता है। बैंक किसी भी भारतीय बैंक को मौजूदा बेस रेट से कम ब्याज दर पर होम लोन नहीं दे सकता है। बैंक की बेस रेट बाजार दर में बदलते रुझानों से प्रभावित होती है। बाजार दर में अचानक वृद्धि के मामले में बेस रेट बढ़ जाता है, जिससे बैंक द्वारा जारी किए गए सभी लोन पर मौजूदा BOI होम लोन की ब्याज दर बढ़ जाती है। हालांकि, बाजार दर में अचानक गिरावट के बावजूद भले हीबेस रेट कम हो जाती है, बैंक बेस रेट से कम जारी सभी लोन पर अपनी ब्याज दरों में कमी नहीं कर सकता है।

• 30 लाख रु. तक के लोन पर ब्याज  दर MCLR रेट55% P.A. प्रति वर्ष तय है
• 30 लाख रु. से अधिक की लोन राशि पर  ब्याज  दर  (CIBIL स्कोर 760 और अधिक) MCLR रेट55% पर तय है
• 30 लाख रु. से अधिक की लोन राशि पर ब्याज  दर (760 से कम का CIBIL स्कोर) MCLR रेट + 0.10% प्रति = 8.65%P.A.  तय है

होम लोन आवेदन पर लोन प्रोसेसिंग शुल्क:

• अगर होम लोन के लिए आवेदन करने वाला व्यक्ति अकेला है तो प्रोसेसिंग शुल्क स्वीकृत लोन राशि का25% या न्यूनतम  1000 रु. और अधिकतम  20,000 रु. लगता है
• पार्टनरशिप फर्मों और कॉर्पोरेट आवेदकों के मामले में बैंक ऑफ इंडिया होम लोन पर प्रोसेसिंग फीस अकेले व्यक्तियों के  लिए लगाए गए शुल्क से दोगुना है
• ग्रामीण आवेदकों द्वारा लिए गए लोन के मामले में लोन प्रोसेसिंग शुल्क व्यक्तियों पर लगाए गए शुल्क का 75% रखा जाता है
• अन्य सभी शुल्क और  फीस बैंक के सामान्य बैंक ऑफ इंडिया होम होम लोन योजना द्वारा निर्देशित होते है