यूको बैंक होम लोन

यूको बैंक उन प्रमुख कमर्शियल बैंकों में से एक है जो देश भर में अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार की होम लोन योजनाओं  की  पेशकश  करते हैं। यूकों बैंक के प्रतिस्पर्धा ब्याज दरों पर होम लोन देता है। आइये, यूको बैंक के होम लोन की ब्याज दर, विशेषताएं, होम लोन के प्रकार और इससे जुड़े अन्य पहलुओं पर चर्चा करें ।

यूको बैंक हाउसिंग लोन की ब्याज दर

यूको बैंक होम लोन की ब्याज दरें 8.50% से 8.75% तक होती हैं।

• यूको बैंक 1 वर्ष + 0.00-0.25% की MCLR में यूको होम लोन प्रदान करता है, वर्तमान प्रभावी दर: 8.50-8-75% है
• UCO टॉप-अपलोन 1 वर्ष के MCLR पर40% पर जारी किए जाते हैं, वर्तमान प्रभावी दर: 9.90% प्रति वर्ष

यूको बैंक होम लोन EMI कैलकुलेटर

पैसाबाज़ार अपने आवेदकों की सुविधा के लिए EMI कैलकुलेटर प्रदान करता है। EMI कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है, जो इस्तेमाल करने में बहुत ही आसान है। यह टूल आपको बताता है कि आप जो लोन लेने वाले हैं उसकी EMI कितनी होगी। यह आपके द्वारा दी जा रही जानकारी जैसे, लोन राशि, ब्याज दर, लोन भुगतान अवधि के आधार पर EMI कैलकुलेट करता है। इसकी मदद से आपको लोन भुगतान योजना बनाने में मदद मिल सकती है। कोई भी इच्छुक आवेदक www.paisabazaar.com पर लॉग-इन कर  EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता है।

 यूको होम लोन की विशेषताएं:

• यूको बैंक होम लोन के लिए नौकरीपेशा, स्व-रोज़गार, NRI (गैर-निवासी भारतीय) और PIO (भारतीय मूल के व्यक्ति) सभी आवेदन कर सकते हैं। हालांकि, आवेदकों को बाकी योग्यता शर्तें पूरी करनी होगी।
• बैंक बैंलेस मेथड कोकम करने के तहत होम लोन जारी करता है, अर्थात ब्याज केवल बकाया लोन राशि पर लिया जाता है न कि पहले से भुगतान की गई राशि पर।
• यह लोन आवासीय घर के लिए घर या फ्लैट खरीदने या उनको बनाने के उद्देश्य से दिया जाता है। इसके अलावामौजूदा घर या फ्लैट के विस्तार / मरम्मत या रेनोवेशन करने के लिए इस लोन का लाभ उठाया जा सकता है।(प्रश्न में प्रॉपर्टी 50 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए) इसके साथ ही मौजूदा घर या फ्लैट के लिए फर्नीचर खरीदने या घरों को खरीदने के लिए( जो 30 साल से अधिक पुराने नहीं हैं) लिए भी लोन ले सकते हैं
• अन्यबैंकों या लोन संस्थानों के साथ आवेदक के मौजूदा होम लोन का भुगतान करने के लिए भी लोन का लाभ उठाया जा सकता है
• यूको होम लोन की फ्लोटिंग ब्याज दर बेस रेट से जुड़ी हुई है अगर बेस रेट में कोई भी परिवर्तन होता है तो इसका प्रभाव फ्लोटिंग ब्याज दर पर पड़ता है
• यूको बैंक के होम लोन आवेदन पर एक निश्चित प्रोसेसिंग फीस ली जाती है। बैंक द्वारा स्वीकृत होम लोन पर50% की दर से शुल्क लगाया जाता है, जो न्यूनतम 1500 रु. और अधिकतम 15000 रु. है
• यूको होम लोन EMI के माध्यम से यूको होम लोन का भुगतान किया जाता है। लोन का भुगतान अधिकतम 30 वर्षों के भीतर किया जाना चाहिए, या 70 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले भुगतान किया जाता है। इसका अर्थ है कि आवेदक 70 वर्ष से अधिक आयु के भुगतान अवधि का विकल्प नहीं चुन सकता है
• कोई भी मोरेटोरियम अवधि केवल 36 महीने तक होती है जब लोन EMI भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन ब्याज भुगतान करना होगा।
• बैंक लोन में 9 अन्य सह-आवेदक को शामिल करने की अनुमति देता है।
• प्राथमिक सिक्योरिटी/गारंटीके रूप में बैंक को संपत्ति के समान / कानूनी बंधक शुल्क की आवश्यकता होती है। हालांकि, बैंक किसी तीसरे पक्ष की गारंटी नहीं मांगता है
• बैंक शून्य पर प्री-पेमेंट सुविधा प्रदान करता है। प्री-पेमेंट  एक सुविधा है, जिसमें, आवेदक को तय अवधि की समाप्ति से पहले उसका पूरा लोन चुकता करने की अनुमति दी जाती है
• आवेदक को आयकर अधिनियम के लागू प्रावधानों के अनुसार ब्याज और मूल भुगतान पर होम लोन टैक्स राहत के तरीकों से भी लाभ मिलता है
• बैंक टैक्स लाभ और प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण प्रदान करता है
• आवेदक की संपत्ति को नुकसान या आवेदक के परिवार को EMI भुगतान के बोझ से बचाने के लिए यूको बैंक होम लोन बीमा योजना प्रदान करता है। बैंक द्वारा दी जाने वाली बीमा योजनाओं के प्रकार निम्नानुसार हैं:

1. यूको गृह रक्षा योजना : यह बैंक द्वारा पेश की जाने वाली एक विशेष बीमा योजना है जो प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान के खिलाफ घर को सुरक्षा प्रदान करती है।
2. यूको गृह रक्षा प्लस:  यह बैंक द्वारा की गई एक विशेष बीमा योजना है जो यूको बैंक होम लोन लेने वालों की दुर्घटना में मौत, स्थायी या विकलांगता के मामले में बकाया लोन राशि का भुगतान करने के लिए कवर के रूप में सुरक्षा प्रदान करती है। यह योजना आवेदक को किसी भी गंभीर बीमारी के लिए भी सुरक्षा कवर प्रदान करती है।
3. यूको गृह जीवन सुरक्षा: इस होम लोन बीमा योजना के तहत आवेदक के परिवार को आवेदक की मौत (चाहे वह आकस्मिक हो या प्राकृतिक हो) के मामले में लोन की बकाया राशि के भुगतान से सुरक्षा प्रदान करती है।

यूको बैंक होम लोन योग्यता

आवेदक को होम लोन योग्यता शर्तों को पूरा करना चाहिए और लोन लेने के लिए बैंक द्वारा निर्धारित होम लोन के लिए दस्तावेज़ पेश करने चाहिए।

आयु:  आवेदक की न्यूनतम आयु 21 वर्ष होनी चाहिए।

यूको हाउसिंग लोन के लिए आवेदन करने की अधिकतम आयु 70 वर्ष तय की गई है। लोन की मैच्योरिटी पर आवेदक की आयु 70 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए। यदि कोई आवेदक उपरोक्त आयु सीमा से अधिक है, तो उसे योग्य नहीं माना जाएगा।

लोन राशि:

लोन राशि विभिन्न कारकों जैसे आवेदक का निवास क्षेत्र, लोन का उद्देश्य, हाउसिंग प्रोजेक्ट की लागत, भुगतान क्षमता और आवेदक की मासिक आय पर निर्भर करती है।

• लोन के उद्देश्य और घर के आधार पर :

 ग्रामीण क्षेत्रों के लिए: अगर ग्रामीण क्षेत्रों से निर्माण के उद्देश्य से, घर खरीदना या मौजूदा लोन के अधिग्रहण, के लिए लोन आवेदन किया जाता है तो बैंक लोन पास करते हुए कोई लिमिट तय नहीं करता है। हालांकि, मौजूदा घरों की मरम्मत, विस्तार या नवीनीकरण के उद्देश्य से ऐसे क्षेत्रों से लिए गए लोन के लिए बैंक अधिकतम 7.5 लाख रु. की लोन राशि देता है।

मेट्रो / शहरी / अर्ध शहरी क्षेत्रों से लिए गए लोन के लिए: निर्माण, मकानों की खरीद या मौजूदा लोन के अधिग्रहण के लिए मेट्रो / शहरी / अर्ध शहरी क्षेत्रों से लिए गए लोन के मामले में, बैंक कोई अधिक लिमिट तय नहीं करता है। हालांकि, मौजूदा घरों की मरम्मत, विस्तार या रेनोवेशन के उद्देश्य से ऐसे क्षेत्रों से लिए गए लोन के लिए बैंक 25 लाख रु. का अधिकतम लोन राशि जारी करता है।

• प्रोजेक्ट की लागत के आधार पर: बैंक प्रॉपर्टी के प्रोजेक्ट की लागत के 75% से 80% तक लोन जारी करता है। हालांकि, हाउसिंग प्रोजेक्ट की लागत तय करते समय रजिस्ट्रेशन और अन्य दस्तावेज़ीकरण लागतों को शामिल नहीं किया जाना चाहिए
• मासिक आय के आधार पर:  लोन राशि जिसे स्वीकृत किया जा सकता है, आवेदक की मासिक आय (GMI ) और नेट टेक होम पे (NTHP) पर निर्भर करती है। मौजूदा बकाया राशि (अन्य लोन या उधार) और जो लोन लेना चाहते हैं उसकी प्रस्तावित EMI देने के बाद बची आय को NTHP के रूप में परिभाषित किया गया है। आवेदक के मासिक आय के अनुसार स्वीकृत लोन राशि की लिस्ट नीचे दी गई है:
• जिन आवेदकों की मासिक आय 50,000 रु. तक है, उनकी लोन EMI उनकी आय के 60% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए
• जिस व्यक्ति की मासिक आय 50,000 रु. से 1 लाख रु. तक है, उसकी EMI 70% से अधिक नहीं होनी चाहिए
• जिस आवेदक की मासिक आय 1 लाख से अधिक है, तो उसकोउसकी EMI उसकी आय के 75% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

यूको बैंक द्वारा होम लोन के प्रकार

यूको प्री-अप्रूव्ड लोन

इस सुविधा के तहत, बैंक आवेदक को ‘सिद्धांत रूप’ के आधार पर लोन देता है। यह सुविधा व्यक्ति को उस प्रॉपर्टी को खरीदने के लिए लोन लेने की अनुमति देती है जिसे अभी तक अंतिम रूप  नहीं दिया गया है।

प्री-अप्रूव्ड लोन की विशेषताएं:

यह आवेदक को उसकी लोन राशि योग्यता के आधार पर विभिन्न प्रकार के लोन को चुनने की सुविधा देता है। यह आवेदक को प्रोपर्टी के बिल्डरों / विक्रेताओं से बातचीत करने की क्षमता प्रदान करता है।

• इस लोन के लिए नौकरीपेशा, स्व-रोज़गारNRI और PIO सभी आवेदन कर सकते हैं। हालांकि, आवेदकों को बैंक द्वारा निर्धारित योग्यता शर्तें पूरी करनी होगी
• आवेदक की न्यूनतम आयु21 वर्ष होनी चाहिए, क्योंकि 21 वर्ष से कम आयु के आवेदक होम लोन का लाभ नहीं उठा सकते हैं
• लोन आवेदक की अधिकतम आयु 70 वर्ष तय की गई है। लोन मैच्योरिटी के समय आवेदक की आयु 70 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए। यदि कोई आवेदक उपरोक्त आयु सीमा से अधिक है, तो वह लोन के लिए योग्य नहीं माना जाएगा
• लोन पर ब्याज की फ्लोटिंग दर है। यह बेस रेट से जुड़ी हुआ है। यदि बेस रेट में कोई भी परिवर्तन होता है तो इसका असर फ्लोटिंग दर पर पड़ेगा
• प्री-अप्रूवल सैंक्शन लैटरजारी होने की तारीख से चार महीने की अवधि के लिए मान्य है। आवेदक को मंजूरी पत्र प्राप्त करने के चार महीने के भीतर प्रॉपर्टी संपत्ति खरीदनी होगी
• बैंक लोन आवेदन के समय प्रोसेसिंग फीस लेता है। बैंक प्री- अप्रूव्ड लोन राशि पर25% की दर से शुल्क लगाता है, जो न्यूनतम 1000 रु. और अधिकतम रु. 10,000 है। यह लोन प्रोसेसिंग फीस नॉन रिफंडेबल है और लोन की वास्तविक मंजूरी के दिन के नियमों और शर्तों के अनुसार भिन्न हो सकता है

लोन राशि:

स्वीकृत लोन राशि विभिन्न कारकों जैसे आवेदक का निवास क्षेत्र, लोन का उद्देश्य, हाउसिंग प्रोजेक्ट की लागत, भुगतान क्षमता और आवेदक की मासिक आय पर निर्भर करती है।

• निवास क्षेत्र और लोन के उद्देश्य के आधार पर:

ग्रामीण क्षेत्रों से आवेदन किए गए लोन के लिए: निर्माण, मकान खरीदने या होम लोन बैलेंस ट्रान्सफर के लिए ग्रामीण क्षेत्रों से लिए गए लोन के मामले में, बैंक कोई ज़्यादा लिमिट तय नहीं करता है। हालांकि, मौजूदा घरों की मरम्मत, विस्तार या रेनोवेशन के लिए ऐसे क्षेत्रों से लिए गए लोन के लिए, बैंक अधिकतम 5 लाख रु. की लोन राशि जारी करता है।=

 मेट्रो/ शहरी/ अर्ध शहरी क्षेत्रों से लागू किए गए लोन के लिए: कंस्ट्रक्शन, मकान खरीदने या होम लोन बैलेंस ट्रान्सफर के लिए मेट्रो/ शहरी/ अर्ध शहरी क्षेत्रों से लागू किए गए लोन के मामले में बैंक कोई अधिकतम सीमा तय नहीं करता है। हालांकि, मौजूदा घरों की मरम्मत, विस्तार या रेनोवेशन के उद्देश्य से ऐसे क्षेत्रों से लिए गए लोन के लिए, बैंक अधिकतम 25 लाख रु. की लोन राशि जारी करता है

• प्रोजेक्ट की लागत के आधार पर :  बैंक  प्रॉपर्टी के प्रोजेक्ट के खर्च का 75% से 80% तक लोन जारी करता है। हालांकि, हाउसिंग प्रोजेक्ट की लागत का तय करते समय रजिस्ट्रेशन  और अन्य दस्तावेज़ी लागतों को शामिल नहीं किया जाना चाहिए
• मासिकआय के आधार पर:  लोन राशि आवेदक की मासिक आय (GMI) और नेट टेक होम पे (NTHP) पर भी निर्भर करती है। NTHP को खर्च के रूप में उसकी मौजूदा बकाया भुगतान  के लिए आवश्यक कटौती करने के बाद, मौजूदा लोन EMI का भुगतान (यदि कोई हो) और प्रस्तावित लोन की EMI के बाद बकाया सैलरी या आय की राशि के रूप में परिभाषित किया गया है।

यूको टॉप-अप होम लोन

बैंक अपने मौजूदा यूको बैंक होम लोन लेने वालों को टॉप-अप लोन भी देता है।

यूको बैंक टॉप अप लोन की मुख्य विशेषताएं:

• यह लोन होम लोन लेने वाले के व्यक्तिगत खर्चों जैसे कि बच्चे की शादी की शिक्षा, मरम्मत या मौजूदा घर के विस्तार, फर्नीचर की खरीद, व्यावसायिक खर्च और कृषि उद्देश्य आदि के लिए लिया जा सकता है
• यह लोन सभी मौजूदा यूको बैंक होम लोन लेने वालों द्वारा मौजूदा यूको बैंक होम लोन अकाउंट में कोई ओवरड्यू नहीं है। आवेदक के पास एक नियमित भुगतना रिकॉर्ड होना चाहिए और उसे कम से कम मोरेटोरियम अवधि की 36 EMI में भुगतान करना चाहिए
• बैंक को पहले से गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी पर मोर्टाज शुल्क के रूप में बैंक को प्राथमिक सिक्योरिटी की आवश्यकता होती है। आवेदक द्वारा बैंक के पक्ष में सिक्योरिटी देने के बाद ही लोन स्वीकृत किया जाएगा
• लोन को टर्म लोन के रूप में दिया जाता है
• आवेदक यूको बैंक होम लोन के लिए न्यूनतम 1 लाख रु. और अधिकतम 25 लाख रु. के लिए आवेदन कर सकता है
• आवेदक नकद क्रेडिट / ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में लोन का लाभ उठाने के लिए आवेदन करता है, फिर वह यूको होम लोन के लिए आवेदन कर सकता है, जिसकी राशि 2 लाख रु. या मूल यूको होम लोन का 10% है, जो भी कम हो
• स्वीकृत लोन राशि पर10% का प्रोसेसिंग फीस भी लिया जाता है, जो कि 1,0000 से अधिक नहीं होना चाहिए
• इससे पहले कि आवेदक अपने लोन के 70 साल पूरे कर लें, आवेदक को लोन का भुगतान करना होगा
• बैंक शून्य लागत पर प्री-पेमेंट सुविधा प्रदान करता है। प्री-पेमेंट एक सुविधा है, जिसमें, आवेदक को तय अवधि की समाप्ति से बहुत पहले उसका पूरा लोन चुकाने की अनुमति दी जाती है

 यूको बैंक होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

यूको बैंक से होम लोन के लिए आवेदन करना पैसाबाज़ार.कॉम ने आसान बनाया है। आप पैसाबाज़ार.कॉम पर आकर विभिन्न बैंकों की होम लोन योजनाओं की विशेषताओं और लाभों के बारे में जान सकते हैं और उनकी तुलना कर अपने लिए सबसे बेहतर चुन सकते हैं। इसके बाद आप ऑनलाइन पैसाबाज़ार.कॉम पर होम लोन आवेदन कर सकते हैं।

संबंधित सवाल

प्रश्न. यूको बैंक से होम लोन किन उद्देश्यों के लिए ले सकते हैं?
उत्तर: घर या फ्लैट खरीदने के लिए, नए घर या फ्लैट के निर्माण के लिए, प्लॉट खरीदने और फिर उस पर घर या फ्लैट बनाने के लिए, पुराने घर या फ्लैट खरीदने के लिए, फर्नीचर खरीदने के लिए यूको बैंक होम लोन का लाभ उठा सकता है।

प्रश्न. यूको होम लोन के लिए लोन भुगतान अवधि क्या है?
उत्तर: यूको बैंक से लिया गया होम लोन 30 वर्ष की अधिकतम अवधि के भीतर चुकाया जाना चाहिए। हालांकि, लोन अवधि में एक और शर्त है जो यह है कि लोन भुगतान 70 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले पूरा हो जाना चाहिए। तो प्रभावी लोन अवधि 30 वर्ष या आवेदक की 70 वर्ष की आयु से पहले। जो भी पहले हो।

प्रश्न. क्या यूको बैंक होम लोन प्री-पेमेंट की अनुमति देता है?
उत्तर: हां, ग्राहक बैंक से लिया गया होम लोन प्री-पेमेंट कर सकता है।यह प्रीपेमेंट या तो  पूर्ण या आंशिक रूप से  किया जा सकता  है और बैंक इस तरह के प्री-पेमेंट के लिए कोई शुल्क नहीं लेगा।