स्टेट बैंक ऑफ इंडिया बिज़नेस लोन: बिज़नेस के लिए ऐसे मिलेगा SBI से लोन

एसबीआई बिज़नेस लोन – वर्ष 2023
ब्याज दर	आवेदक की प्रोफ़ाइल और बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों पर निर्भर करता है
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि की 1% से 5%
लोन राशि	₹10 लाख – ₹25 लाख तक
गारंटी	न्यूनतम 40%
भुगतान अवधि	12 महीने से – 5 साल, बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों के अनुसार बढ़ सकती है
यूनिफाइड चार्ज	₹7,500 (प्रोसेसिंग फीस, डॉक्युमेंटेशन, इंस्पेक्शन, कमिटमेंट और रेमिटेंस चार्ज समेत)

*SBI का 1 साल का MCLR, 8.50% है (15 मार्च, 2023 को अपडेट किया गया है)

**(न्यूनतम/अधिकतम) पिछले 12 महीनों में करेंट अकाउंट में औसत मासिक बैलेंस का 10 गुना, न्यूनतम 10 लाख रु. और अधिकतम 25 लाख रु.।

SBI बिज़नेस लोन लेने की शर्तें

उम्र	न्यूनतम 18 साल और अधिकतम 65 साल
व्यापार अस्तित्व	न्यूनतम 2 साल
व्यावसायिक अनुभव	न्यूनतम 2 साल
ITR	पिछले 1 वर्ष का
लाभप्रदता	पिछले 2 साल से लाभ में होना चाहिए
सिटिज़नशिप	भारतीय नागरिक जिसका किसी भी बैंक या लोन संस्थान में कोई पिछला डिफॉल्ट नहीं है

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SBI Business Loan: आवश्यक दस्तावेज़

SBI बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ लोन के प्रकार के आधार पर अलग- अलग हो सकते हैं। यहां हमने कुछ सामान्य दस्तावेजों की एक लिस्ट तैयार की है, जिनकी लोन के लिए अप्लाई करते समय ज़रूरत हो सकती है।

• बिज़नेस प्लान
• पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ भरा हुआ आवेदन फॉर्म
• पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल सहित आवेदक के KYC दस्तावेज
• पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट
• संस्थान द्वारा ज़रूरी कोई अतिरिक्त दस्तावेज

इसे भी पढ़ें: मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

कृपया ध्यान दें: SBI पैसाबाज़ार का पार्टनर है। ऑफर केवल पार्टनर बैंकों/ एनबीएफसी की ओर से होंगे।

SME बिज़नेस लोन के तहत, SBI मिड-कॉरपोरेट ग्रुप को भी फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करता है। मिड-कॉरपोरेट ग्रुप वह बिज़नेस होते हैं जिनका टर्नओवर 50 करोड़ रु. से 500 करोड़ रु. तक होता है। इन मिड-कॉरपोरेट ग्रुप्स को वर्किंग कैपिटल फाइनेंस , प्रोजेक्ट फाइनेंस, मशीनरी लोन, कॉरपोरेट टर्म लोन, स्ट्रक्चर्ड फाइनेंस, डीलर फाइनेंसिंग, लोन सिंडिकेशन, कंस्ट्रक्शन इक्विपमेंट लोन आदि के रूप में लोन प्रदान किया जाता है।

  

हेल्थ सेक्टर के लिए SBI की नवीनतम बिज़नेस लोन योजना

SBI ने हाल ही में कोविड-19 से निपटने के लिए हेल्थकेयर सेक्टर के लिए विशेष रूप से ‘आरोग्यम हेल्थकेयर बिज़नेस लोन’ नाम से एक बिजनेस लोन योजना शुरू की है। इस विशेष लोन श्रेणी के तहत दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि 100 करोड़ रु. तक होती है। इसकी भुगतान अवधि 10 साल तक है। योग्य हेल्थकेयर संस्थाओं में अस्पताल, उपकरण निर्माता, डायग्नोस्टिक केंद्र, सप्लायर, नर्सिंग होम, पैथोलॉजी लैब, आयातक और लॉजिस्टिक्स फर्म शामिल हैं। लोन की अतिरिक्त जानकारी नीचे दी गई है:

SBI आरोग्यम हेल्थकेयर बिज़नेस लोन – 2023
ब्याज दर	बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों के मुताबिक
लोन राशि	₹100 करोड़
लोन का प्रकार	टर्म लोन & वर्किंग कैपिटल लोन
भुगतान अवधि	10 वर्ष तक
कोलैटरल/ सिक्योरिटी	₹2 करोड़ तक के लिए ज़रूरत नहीं है (CGTMSE के तहत कवर किया गया है)
टियर 1 और शहरी केन्द्रों के लिए लोन राशि	₹20 करोड़ तक
टियर 2 केन्द्रों के लिए लोन राशि	₹10 करोड़ तक

नोट: टेबल में दी गई ब्याज दर, फीस और शुल्क बदल सकते हैं और यह पूरी तरह से SBI और RBI के विवेक पर निर्भर करेगा। जीएसटी और सर्विस टैक्स ऊपर दिए गए शुल्कों में नहीं जोड़े जाते हैं और अतिरिक्त लगाए जाएंगे।

SME के लिए स्टेट बैंक ऑफ इंडिया बिज़नेस लोन

1. स्टेट ऑफ इंडिया (SBI) एसेट बैक्ड लोन

यह बिज़नेस लोन (Business Loan) किसी व्यवसाय की मौज़ूदा और अचल संपत्तियों (Fixed Assets) के निर्माण के उद्देश्य से लिया जा सकता है। इन संपत्तियों में व्यावसायिक आधुनिकीकरण, विस्तार, शॉर्ट टर्म वर्किंग कैपिटल आदि शामिल हो सकता है। यह एक ड्रॉप-लाइन ओवरड्राफ्ट सुविधा है, जिसमें आप अपने चालू खाते से एक निश्चित सीमा तक रकम निकाल सकते हैं। इस लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

न्यूनतम लोन राशि	₹ 10 लाख
अधिकतम लोन राशि	₹ 20 करोड़ रु
पुन: भुगतान अवधि	₹ 15 साल तक
प्रोसेसिंग फीस	1%
मार्जिन	NFB सुविधा के लिए न्यूनतम 25% कैश मार्जिन

2. कमर्शियल रियल एस्टेट के लिए SBI लोन

बिज़नेस कंपनियां स्टेट ऑफ इंडिया (SBI) से कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लोन ले सकती है, जैसे- गोदाम, रेस्टोरेंट, होटल, जिम या ऑफिस बिल्डिंग आदि। यह लोन ड्रॉप-लाइन ओवरड्राफ्ट के रूप में भी दिया जाता है। एसबीआई के इस बिज़नेस लोन (SBI Business Loan) की प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

न्यूनतम लोन राशि	₹ 10 लाख
अधिकतम लोन राशि	टियर II और टियर III शाखाओं के लिए- ₹ 20 करोड़ टियर I शाखाओं के लिए- ₹ 50 करोड़
भुगतान अवधि	6 साल तक
प्रोसेसिंग फीस	1%
मार्जिन	25%

3. SBI डॉक्टर प्लस योजना

यह टर्म लोन स्टेट ऑफ इंडिया (SBI) द्वारा मेडिकल व्यवसायियों, विशेष रूप से एलोपैथिक डॉक्टर को दिया जाता है। अस्पताल, एक्स-रे लैब, पैथोलॉजिकल क्लीनिक, नर्सिंग होम और पॉलीक्लिनिक्स भी इसी योजना का हिस्सा है। लोन की राशि का इस्तेमाल उपकरण खरीदने, एक नया क्लिनिक या दवा की दुकान स्थापित करने या मौजूदा मेडिकल सेंटर के विस्तार के लिए किया जा सकता है। एसबीआई के इस बिज़नेस लोन (SBI Business Loan) की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस तरह हैं:

न्यूनतम लोन राशि	₹ 10 लाख
अधिकतम लोन राशि	₹ 5 करोड़
पुन: भुगतान अवधि	3-7 वर्ष
प्रोसेसिंग फीस	कार्ड दरों पर 50% छूट
मार्जिन	समान रूप से 15%

योग्यता:

• व्यवसाय/ पार्टनरशिप/ कॉर्पोरेट/ ट्रस्ट
• प्रमोटर्स/ आवेदकों को रजिस्टर्ड डॉक्टर होना चाहिए और एलोपैथी की प्रैक्टिस के लिए योग्य होना चाहिए

4. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया फ्लीट फाइनेंस

यह स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) बिज़नेस लोन एक प्रकार का टर्म लोन है जो फ्लीट ऑपरेटर्स जैसे कि ट्रांसपोर्ट वाहन या यात्री परिवहन के लिए है। नए वाहन खरीदने के लिए इस लोन का इस्तेमाल किया जा सकता है।

योग्यता:

• आवेदक के पास इस क्षेत्र में 2 से अधिक वर्षों का अनुभव होना चाहिए
• आवेदक के पास 10 बड़े वाहन होने चाहिए
• न्यूनतम 10 नए वाहन खरीदने के उद्देश्य से लोन लिया जा सकता है और न्यूनतम 50 लाख का लोन लिया जा सकता है
• परिवहन ऑपरेटर के पास राष्ट्रीय/ राज्य मार्ग परमिट और अन्य आवश्यक परमिट होने चाहिए

5. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) SME eBiz Loan

यह स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) की ओर से शुरू की गई कैश क्रेडिट सुविधा है जो ई-कॉमर्स पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन प्रॉडक्ट बेचने वाले लोगों की आर्थिक मदद करती है। इस लोन से संबंधित प्रमुख जानकारी नीचे दी गई है-

न्यूनतम लोन राशि	₹50 लाख
अधिकतम लोन राशि	₹5 करोड़
प्रकृति	कैश क्रेडिट
प्रोसेसिंग फीस	पहले वर्ष: मंज़ूर हुई लिमिट की 1% दूसरे वर्ष और उसके बाद: मंज़ूर हुई लिमिट की 0.35%

योग्यता शर्तें:

• आवेदक को किसी भी प्रमुख ई-कॉमर्स वेबसाइट न्यूनतम 6 महीने तक ऑनलाइन बिक्री का अनुभव होना चाहिए और ई-कॉमर्स पोर्टल पर एक विक्रेता के रूप में रजिस्टर्ड होना चाहिए।

6. SBI सरल लघु बिज़नेस लोन 

यह एक ड्रॉप-लाइन ओवरड्राफ्ट सुविधा है जो मैन्युफैक्चरिंग या सर्विस सेक्टर के व्यवसायों को दी जाती है। इस लोन के महत्वपूर्ण पहलू हैं:

न्यूनतम लोन राशि	₹ 10 लाख
अधिकतम लोन राशि	₹ 25 लाख
पुन: भुगतान अवधि	5 साल तक
प्रोसेसिंग फीस	₹ 7,500
मार्जिन	10% स्टॉक और प्राप्त जानकारी के माध्यम से सुनिश्चित किया जाएगा

7- मेडिकल इक्विपमेंट फाइनेंस

यह स्टेट ऑफ इंडिया (SBI) बिज़नेस लोन पैथलैब, डायग्नोस्टिक सेंटर, नर्सिंग होम आदि के लिए मेडिकल उपकरणों को खरीदने के लिए दिया जाता है। इस सुविधा से संबंधित कुछ महत्वपूर्ण बिंदु हैं:

न्यूनतम लोन राशि	₹ 10 लाख
अधिकतम लोन राशि	₹ 20 करोड़
पुन: भुगतान अवधि	3-7 वर्ष
प्रोसेसिंग फीस	कार्ड दरों पर 50% छूट
मार्जिन	समान रूप से 15%

योग्यता:

• व्यक्ति, कॉर्पोरेट, पार्टनरशिप, ट्रस्ट और सोसाइटी इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं
• डायग्नोस्टिक सेंटर या अन्य के पास 3 वर्ष का अनुभव होना चाहिए
• मेडिकल केंद्र में सभी तरह की मंजूरियां होनी चाहिए
• इसमें योग्य डॉक्टर होने चाहिए

एसबीआई (SBI) सप्लाई चेन फाइनेंस

SBI ने अपने लोन प्रोडक्ट्स की कैटेगरी में सप्लाई चेन फाइनेंस को भी जोड़ा है, ताकि उसके ग्राहकों के लिए विकल्प बढ़ सकें और वो अपनी ज़रूरत के मुताबिक चुन सकें। SBI ने प्रसिद्ध और स्थापित कॉर्पोरेट उद्यमों के सप्लाई पार्टनर्स के लिए आर्थिक सहायता प्रदान करने के लिए एक ऑनलाइन प्लेटफार्म शुरू किया है।

SBI अपने दो उत्पादों, जैसे इलेक्ट्रॉनिक विक्रेता फाइनेंस योजना (e-VFS) और इलेक्ट्रॉनिक डीलर फाइनेंस योजना (e-DFS) के माध्यम से फाइनेंस सेवाएँ प्रदान करता है।

इस प्लेटफॉर्म को इसके ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है।

ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के लाभ:

• आसान व कागज रहित ऑनलाइन बैंकिंग सेवा प्रदान करता है
• प्लेटफ़ॉर्म को कॉर्पोरेट एंटरप्राइज रिसोर्स प्लानिंग सॉफ़्टवेयर (ईआरपी) / एसएपी के साथ जोड़ा किया गया है

एसबीआई (SBI) द्वारा ऑफर सप्लाई चेन फाइनेंस के प्रकार:

1. इलेक्ट्रॉनिक वेंडर फाइनेंसिंग स्कीम (ई-वीएफएस): खरीददार अपने संबंधित विक्रेताओं द्वारा बनाए गए इनवॉइस की जानकारी एसबीआई के ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर आसानी से अपलोड कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप वेंडर के अकाउंट में तत्काल क्रेडिट आ जाता है।
2. इलेक्ट्रॉनिक डीलर फाइनेंसिंग स्कीम (ई-डीएफएस): सेलर अपने संबंधित डीलरों द्वारा दी गई इनवॉइस एसबीआई के ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर अपलोड करता है ताकि सेलर के अकाउंट में तुरंत पैसा आ सके।

पैसाबाज़ार पर बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

• बिज़नेस लोन अप्लाई करने के लिए यहाँ क्लिक करें
• मांगी गई जानकारी भरें, जैसे- आपको कितना लोन चाहिए, मोबाइल नंबर, आदि
• अब अगले पेज पर आपको बताना होगा कि आपका व्यवसाय पुराना है या नया, किस तरह का बिज़नेस करते हैं, आदि
• इसके बाद आपको उन लोन ऑफर की लिस्ट दिखाई जाएगी जिनके लिए आप योग्य हैं
• इनमें तुलना करें और अपने लिए सबसे बेहतर बिज़नेस लोन ऑफर चुनें।

SBI बिज़नेस लोन कस्टमर केयर

एसबीआई टोल-फ्री नंबर- 1800 11 2211/1800 425 3800

080-26599990 पर कॉल करें; सामान्य कॉल शुल्क लागू हो सकते हैं। टोल-फ्री नंबरों पर भारत के सभी लैंडलाइन और मोबाइल फोन से कॉल की जा सकती है।

बेस्ट बैंकों / NBFC से बिज़नेस लोन ब्याज दरों की तुलना करें

बैंक/NBFC/फिनटेक	ब्याज दर (प्रतिवर्ष)
बजाज फिनसर्व	9.75% – 25% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
एचडीएफसी बैंक	10.00% – 22.50% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
IIFL फाइनेंस	11.25% – 33.75% प्रति वर्ष
फ्लेक्सी लोन	1% प्रति माह से शुरू
ZipLoan	1% – 1.5% प्रति माह (फ्लैट ब्याज दर)
आईसीआईसीआई बैंक	12.25% – 13.35% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
ऐक्सिस बैंक	14.95% – 19.20% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
Indifi फाइनेंस	15% – 24% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
कोटक महिंद्रा बैंक	16% – 19.99% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
आरबीएल बैंक	17.85% – 21.35% प्रति वर्ष	अप्लाई करें
लेंडिंगकार्ट फाइनेंस	1.5% – 2% प्रति माह	अप्लाई करें
टाटा कैपिटल फाइनेंस	19% प्रति वर्ष से शुरू	अप्लाई करें
नियोग्रोथ फाइनेंस	24% प्रति वर्ष (APR)	अप्लाई करें
हीरो फिनकॉर्प	26% प्रति वर्ष तक

नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क और शुल्क बैंक, NBFC और RBI के विवेक पर निर्भर करते हैं। उल्लिखित शुल्कों पर GST अतिरिक्त लगाया जाएगा

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. एसबीआई द्वारा ऑफर किए जाने वाले बिज़नेस लोन के लिए ब्याज दर कितनी है?
उत्तर: SBI द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें विशेष रूप से लोन के प्रकार, आवेदक प्रोफाइल और बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों पर निर्भर करती हैं।

प्रश्न. क्या मैं मुद्रा योजना जैसी सरकारी लोन योजना के लिए SBI में अप्लाई कर सकता हूं?
उत्तर: हां, एसबीआई विभिन्न सरकारी योजनाओं जैसे PEMGP, स्टैंड-अप इंडिया, मुद्रा लोन योजना और कई अन्य के तहत लोन ऑफर करता है।

प्रश्न. SBI द्वारा प्रचलित बिज़नेस लोन क्या हैं?
उत्तर: SBI द्वारा पेश किए गए लोकप्रिय बिज़नेस लोन निम्नलिखित हैं:

• एसबीआई एसेट बैक्ड लोन
• एसबीआई लोन फॉर कमर्शियल रियल एस्टेट
• एसबीआई डॉक्टर प्लस स्कीम
• एसबीआई फ्लीट फाइनेंस
• मेडिकल इक्विपमेंट फाइनेंस
• ई-विक्रेता ; ई-डीलर फाइनेंस स्कीम
• लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग
• एक्सपोर्ट पैकिंग स्कीम व अन्य

प्रश्न. मैं एसबीआई कस्टमर केयर से कैसे संपर्क कर सकता हूं?
उत्तर: आप किसी भी प्रश्न के बारे में टोल फ्री नंबर 1800-11-2211 / 1800-425-3800 पर कॉल कर सकते हैं ।

प्रश्न. क्या मैं अपना खुद का बिज़नेस शुरू करने के लिए एसबीआई लोन ले सकता हूं?
उत्तर: हां, आप अपना खुद का बिज़नेस शुरू करने के लिए SBI द्वारा दिए गए शॉप लोन का लाभ उठा सकते हैं।

प्रश्न. SBI वर्किंग कैपिटल लोन को कैसे मंजूरी देता है?
उत्तर: एसबीआई की अनुभवी पेशेवरों की टीम किसी भी वर्किंग कैपिटल लोन को मंजूरी देने से पहले आवेदक की प्रोफाइल और बिज़नेस संबंधी ज़रूरतों और विभिन्न योग्यता शर्तों को चेक करती है।