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भारत में वर्तमान बिज़नेस लोन ब्याज दरें
भारत में लोकप्रिय बैंकों और लोन संस्थानों द्वारा दी जाने वाली नवीनतम अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन की ब्याज दरें व प्रमुख जानकारी निम्नलिखित हैं,
| बैंक/NBFC/फिनटेक | ब्याज दर (प्रतिवर्ष) | |
| बजाज फिनसर्व | 9.75% – 30% प्रति वर्ष | अप्लाई करें |
| एचडीएफसी बैंक | 10.00% – 22.50% प्रति वर्ष | अप्लाई करें |
| फ्लेक्सी लोन | 1% प्रति माह से शुरू | |
| एक्सिस बैंक | 14.95% – 19.20% प्रति वर्ष | अप्लाई करें |
| Indifi फाइनेंस | 1.50% प्रति माह से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 16% – 26% प्रति वर्ष | अप्लाई करें |
| आरबीएल बैंक | 14% प्रति वर्ष से शुरू | अप्लाई करें |
| लेंडिंगकार्ट फाइनेंस | 12% – 27% प्रति वर्ष | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल फाइनेंस | 12% प्रति वर्ष से शुरू | अप्लाई करें |
| नियोग्रोथ फाइनेंस | 19%- 24% प्रति वर्ष | अप्लाई करें |
| हीरो फिनकॉर्प | 26% प्रति वर्ष तक |
नोट: ब्याज दरें 3 नवंबर, 2023 के मुताबिक
नोट: ऊपर दी गई लिस्ट में SME लोन, MSME लोन और सरकारी लोन योजनाओं की ब्याज दरें भी शामिल हैं।
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बिज़नेस लोन की ब्याज दरें 9.75% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि, अन्य कारक भी बैंक व NBFC द्वारा तय की गईं अंतिम ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं जिसमें आवेदक की प्रोफ़ाइल और बिज़नेस प्लान, क्रेडिट स्कोर, लोन राशि, अवधि आदि शामिल हैं।
बैंक / NBFC – शुल्क और फीस
| बैंक / NBFC | प्रोसेसिंग फीस | प्री-पेमेंट / फोरक्लोज़र फीस |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | मंज़ूर हुई लिमिट की 1% * | लोन के आधार पर अलग-अलग होती है |
| एचडीएफसी बैंक | लोन राशि की 2% तक | बकाया राशि की 4% तक |
| आईसीआईसीआई बैंक | लोन राशि की 2% तक | सेंक्शन लेटर के अनुसार |
| बजाज फिनसर्व | लोन राशि की 2.95% तक | पार्ट-पेमेंट: पार्ट-पेड राशि की 2% और फोरक्लोज़र चार्ज 4% है |
| लेंडिंगकार्ट फाइनेंस | लोन राशि की 2% तक | शून्य |
| आरबीएल बैंक | लोन राशि की 3% तक | 6 ईएमआई के भुगतान से पहले फोरक्लोज़र की अनुमति नहीं है |
| टाटा कैपिटल | लोन राशि की 2% तक | फोरक्लोज़र – मूल बकाया लोन की 4.5% |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | लोन राशि की 3.5% तक | फोरक्लोज़र – मूल बकाया लोन की 5% |
* अप्रूवल फीस और आवेदक की प्रोफाइल के आधार पर प्रोसेसिंग चार्ज बढ़ सकता है
नोट: ऊपर दिए गए शुल्क बदल सकते हैं और यह बैंकों, NBFC और RBI के विवेक पर निर्भर करेगा, GST और सर्विस टैक्स को उल्लिखित शुल्कों में नहीं जोड़ा गया है जो कि अतिरिक्त रूप से लगाया जाएगा।
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बिज़नेस लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले बिन्दु
1. संस्था का प्रकार
बिज़नस लोन में ब्याज दरें एक संस्था से दूसरे में अलग अलग होती हैं। लेकिन यदि आप बैंकों और NBFC द्वारा दी जाने वाले बिज़नस लोन की ब्याज दरों की तुलना करते हैं, तो आपको देखने को मिलेगा कि बैंक, NBFC की तुलना में कम ब्याज दर पर लोन ऑफर करते हैं।
2. व्यापार की स्थिति
आपका व्यवसाय जितना अधिक पुराना होगा, आपके लिए उतना ही अच्छा होगा। हालांकि, व्यवसाय के प्रकार के बावजूद, व्यवसाय कम से कम 2 साल पुराना होना चाहिए। व्यवसाय जितना पुराना होगा, उतनी कम ब्याज दरों पर लोन मिल सकता है।
3. मासिक टर्नओवर
आपके व्यवसाय का मासिक टर्नओवर तय करता है, यदि आपका व्यवसाय लाभ कमा रहा है या नुकसान उठा रहा है। संक्षेप में, यह बिज़नस लोन प्राप्त करने के लिए आपकी योग्यता तय करने में एक महत्वपूर्ण कारक होता है।
4. क्रेडिट स्कोर
क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट प्रोफाइल का पैरामीटर होता है और यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित होता है। यदि आपने पहले कोई लोन लिया है और इसे समय पर चुकाया है या यदि आप समय पर क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान करते हैं, तो आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होगा। और, यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो यह लोन के लिए आवेदन करते समय आपकी मदद करेगा। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दरों और आसान भुगतान अवधि जैसे अधिक लाभ देगा।
5. सिक्योरिटी
सिक्योरिटी वह होती है जिसे लोन आवेदक लोन लेने के लिए बैंक के पास गिरवी रखता है। सिक्योरिटी का मूल्य जितना अधिक होगा, उतना अधिक लाभ होगा। रियल एस्टेट, उपकरण, मशीनरी, घर जैसी अत्यधिक मूल्यवान सिक्योरिटी बैंक को सुरक्षा प्रदान करते हैं। सिक्योरिटी को वेरिफाई करने के बाद, बैंक आपको अधिक लोन राशि प्रदान कर सकता है।
6. व्यवसाय का प्रकार
लोन देने वाली संस्था आमतौर पर प्राथमिकता क्षेत्र और गैर-प्राथमिकता क्षेत्र के तहत लोन देती हैं। प्राथमिकता क्षेत्र के लोन की तुलना में गैर-प्राथमिकता क्षेत्र के अंतर्गत आने वाले लोन में ब्याज दर अधिक होती है।
ये भी पढ़ें: कम सिबिल स्कोर होने पर बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें?
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कम ब्याज दर पर बिज़नेस लोन प्राप्त करें
कम ब्याज दर पर बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए, आवेदक को निम्नलिखित सुझावों और तकनीकों पर विचार करना चाहिए:
- एक बिजनेस प्लान तैयार करें
- अच्छी लोन हिस्ट्री के साथ फाइनेंशियल स्टेबिलिटी बनाए रखें
- आय का स्रोत होना चाहिए
- शॉर्ट टर्म के बजाय लॉन्ग- टर्म बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करें
- बैंक के साथ संबंध बनाएं, खाता खोलें
- पुराने क्रेडिट अकाउंट या क्रेडिट कार्ड बंद न करें
- अपनी कंपनी की लाभप्रदता बढ़ाएं
- सभी आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें ( सीए द्वारा ऑडिटेड )
- बेस्ट निजी या सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में लोन आवेदन करें
- सिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा करें।
बिज़नेस लोन बैलेंस ट्रांसफर- ऑनलाइन
बिज़नेस लोन बैलेंस ऑनलाइन ट्रांसफर एक क्रेडिट सुविधा है जिसमें ग्राहक अपने मौजूदा बिज़नेस लोन को एक से दूसरे बैंक में ऑनलाइन ट्रांसफर कर सकते हैं। इस प्रक्रिया में लोन की बकाया राशि एक बैंक से दूसरे बैंक में तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दरों पर ट्रांसफर की जाती है। बैलेंस ट्रांसफर करने का मुख्य उद्देश्य ईएमआई को कम करना और लोन राशि के बकाया राशि के लिए कम ब्याज चुकाना है। ग्राहक बैलेंस ट्रांसफर EMI कैलकुलेटर से आवश्यक फ़ील्ड का चयन करके और एप्लीकेशन सबमिट करके ऑनलाइन बिज़नेस लोन बैलेंस ट्रांसफर कर सकते हैं।
इसे भी पढ़ें: बिना कोलैटरल/ सिक्योरिटी के बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. बैंकों या NBFC द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम ब्याज दर क्या है?
उत्तर: बिज़नेस लोन की ब्याज दर 16% प्रति वर्ष से शुरू होती है और ज़रूरतों के मुताबिक ज्यादा हो सकती है।
प्रश्न. बिज़नेस लोन के तहत दी जाने वाली लोन राशि क्या है?
उत्तर: बिज़नेस लोन के तहत दी जाने वाली न्यूनतम लोन राशि 5,000 रु. है और अधिकतम लोन राशि 2 करोड़ रु. है।
प्रश्न. भारत में विभिन्न प्रकार के बिज़नेस लोन कौन- कौनसे हैं?
उत्तर: भारत में आसानी से उपलब्ध होने वाले कुछ बिज़नेस लोन निम्नलिखित हैं:
- टर्म लोन
- वर्किंग कैपिटल लोन
- बिल में छूट
- लेटर ऑफ क्रेडिट
- MSME लोन
- मुद्रा योजना
- SIDBI योजना
- स्टैंड अप इंडिया
- मशीनरी फाइनेंस
- सरकारी लोन योजनाएं
प्रश्न. क्या बिज़नेस लोन लेने के लिए सिक्योरिटी जमा करनी पड़ती है?
उत्तर: बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कोई सिक्योरिटी/ गारंटी जमा करने की ज़रूरत नहीं होती है।
प्रश्न. बिज़नेस लोन की भुगतान अवधि कितनी है?
उत्तर: बिज़नेस लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 5 वर्ष है।
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