ओवरड्राफ्ट लोन

Q: कौन सा बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करता है?

HDFC बैंक , SBI , आईसीआईसीआई

पर्सनल ओवरड्राफ्ट (Personal Overdraft) प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर के बैंकों द्वारा दी जाने वाली एक क्रेडिट सुविधा है जिसमें आपको एक सीमित राशी का ओवरड्राफ्ट अकाउंट दिया जाता है, जिसमें से आप ज़रूरत के समय दी गई सीमा तक पैसे निकाल सकते हैं। ग्राहक अपनी सुविधा के अनुसार निकाली गई राशि को चुका सकते हैं और ब्याज केवल उपयोग/ निकाली गई राशि पर ही लगता है ना की कुल स्वीकृत लिमिट पर।

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ओवरड्राफ्ट लोन का लाभ उठाने के लिए योग्यता शर्तें क्या है?

ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए योग्यता शर्तें निम्नलिखित है:

आयु: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
बैंक खाता: आवेदक का संबंधित बैंक में मौजूदा बैंक खाता होना चाहिए
इनकम : लोन देने वाले संस्थान पर निर्भर करता है
अच्छा CIBIL या क्रेडिट स्कोर एक अतिरिक्त लाभ होगा
व्यवसाय : बैंक से बैंक में अलग अलग है

ओवरड्राफ्ट लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

पासपोर्ट साइज़ फोटो
आवेदन फॉर्म
आइडी प्रूफ: पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, आधार कार्ड
एड्रेस प्रूफ: यूटिलिटी बिल्स (पानी / बिजली के बिल), पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड
इनकम प्रूफ: पासपोर्ट, दसवीं क्लास का सर्टिफिकेट

ओवरड्राफ्ट लोन की ब्याज दरें शुल्क और फीस

ब्याज दर, फीस और शुल्क बैंक से बैंक में अलग अलग होते हैं और आवेदक की प्रोफाइल और बैंक के साथ उसके संबंध पर निर्भर करता है।

ओवरड्राफ्ट लोन की विशेषताएं

ओवरड्राफ्ट खाता (Overdraft) एक ऐसी सुविधा है जिसका लाभ कोई भी बैंक धारक द्वारा उठाया जा सकता है
कई प्राइवेट सेक्टर के बैंक अब सेलरी और सेविंग अकाउंट दोनों के लिए यह सुविधा दे रहे हैं
लिमिट ग्राहक के खाता मूल्य, पुनर्भुगतान या क्रेडिट स्कोर के आधार पर प्रदान की जाती है
यह बैंक द्वारा दिया गया शॉर्ट टर्म लोन है जिसे निर्धारित समय सीमा के भीतर भुगतान करने की आवश्यकता होती है
भुगतान अवधि बैंक द्वारा तय की जाती है
आरबीआई के नियमों के अनुसार, चालू खाते और कैश क्रेडिट अकाउंट अधिकतम 50,000 रु. प्रति सप्ताह के लिए योग्य हैं

ओवरड्राफ्ट लोन के लाभ

छोटे भागों में कैश का फ्लेक्सिबल उपयोग
तत्काल नकदी की कमी की आवश्यकताओं को पूरा करता है
व्यवसाय के कैश फ्लो के मैनेजमेंट में मदद करता है
ब्याज का भुगतान केवल उपयोग की गई राशि पर किया जाता है
कम कागज़ी कार्यवाही
बैंकों को कोई भी कोलेटरल (गिरवी/ गारंटी) देने की आवश्यकता नहीं है
शॉर्ट टर्म लोन

Overdraft का इस्तेमाल कैसे करें?

ग्राहक कई चैनलों जैसे कि इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल ऐप या अपनी बैंक शाखा में जाकर ओवरड्राफ्ट लोन (Overdraft Loan) का लाभ उठा सकते हैं। ओवरड्राफ्ट लोन सुविधा आवेदन एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग होता है। आपके बैंक के आधार पर, आप निम्नलिखित में से किसी भी प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं:

इंटरनेट बैंकिंग , मोबाइल ऐप के माध्यम से लॉग इन करें और ‘offers tab’ में प्रदर्शित ऑफ़र पर क्लिक करें। अपनी ओवरड्राफ्ट सुविधा को प्राप्त करने के लिए ‘Avail Now’ पर क्लिक करें।
अपनी बैंक शाखा पर जाएं और ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठाने के लिए फॉर्म भरें

ओवरड्राफ्ट लोन बनाम टर्म लोन के बीच अंतर

बैंकों से तत्काल फंड की तलाश में व्यक्तियों को ओवरड्राफ्ट लोन बनाम टर्म लोन के बीच मुख्य अंतर के बारे में जानने में काफी दिलचस्पी होगी। प्रमुख असमानताएं निम्नलिखित हैं:

ओवरड्राफ्ट (Overdraft) विकल्प क्रेडिट का एक रूप है जो किसी व्यक्ति या संगठन को चालू खाते के आधार पर ऑफर किया जाता है। इसके अलावा, जो राशि निकाली जाती है, वह ग्राहक की आवश्यकता के आधार पर भिन्न होती है।
ओवरड्राफ्ट (Overdraft) को ध्यान में रखते हुए, ब्याज दर उधार ली गई ओवरड्राफ्ट राशि पर चार्ज की जाती है, न कि निर्धारित लिमिट पर; हालांकि, एक नियमित लोन के लिए, ब्याज की दर पूरी तरह से उपयोग की गई राशि पर लागू होती है, भले ही इसका पूरी तरह से उपयोग किया जाए या नहीं।
आमतौर पर, एक ओवरड्राफ्ट (Overdraft) कम अवधि के लिए लिया जाता है और ग्राहक को क्रेडिट लिमिट के कारण बड़ी राशि उधार लेने की अनुमति नहीं है। दूसरी ओर, एक सामान्य लोन लंबी अवधि के लिए लिया जाता है, जिसमें बड़ी रकम ली जा सकती है।
एक OD वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं जैसे दैनिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अच्छा विकल्प है। हालाँकि, कैपिटल निवेश के लिए लोन फायदेमंद साबित होते हैं।
OD सुविधा के तहत, एकमुश्त राशि में भुगतान का विकल्प संभव होगा, जिसे कभी भी बंद किया जा सकता है। हालाँकि, ग्राहक की क्रेडिट लिमिट उसके क्रेडिट स्कोर के अधीन हो सकती है। भुगतान योजना पर विचार करते समय आप इसे अधिक फ्लेक्सिबल कह सकते हैं। नियमित लोन का भुगतान EMI के द्वारा किया जाता है जिन्हें एक शिड्यूल के अनुसार पर भुगतान करने की आवश्यकता होती है। अगर EMI भुगतान समय पर नहीं किया जाता है, तो यह ग्राहक की क्रेडिट रेटिंग को नुकसान पहुंचा सकता है।

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FAQs

पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा क्या है?

एक पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा एक क्रेडिट सुविधा है जो फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान की जाती है जो ग्राहक को उसकी आवश्यकताओं के अनुसार राशि निकालने की अनुमति देती है।

भारत में वो प्रमुख वित्तीय संस्थान जो ओवरड्राफ्ट सुविधा देते हैं?

ओवरड्राफ्ट सुविधा देने वाले प्रमुख वित्तीय संस्थानों में निम्नलिखित शामिल हैं:

टाइम डिपॉज़िट के बदले SBI ओवरड्राफ्ट
बजाज फाइनेंस पर्सनल ओवरड्राफ्ट सुविधा
टाटा कैपिटल ओवरड्राफ्ट लोन
HDFC बैंक सैलरी प्लस

पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट (Overdraft) सुविधा के प्रकार क्या हैं?

पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा के प्रकार निम्नलिखित हैं:

सेलरी के बदले ओवरड्राफ्ट
फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले ओवरड्राफ्ट
टाइम डिपॉज़िट के बदले ओवरड्राफ्ट

लोन और ओवरड्राफ्ट (Overdraft) में क्या अंतर है?

लोन और ओवरड्राफ्ट (Overdraft) के बीच मुख्य अंतर यह है कि लोन में ब्याज दर का भुगतान कुल राशि पर किया जाता है। जबकि, ओवरड्राफ्ट के मामले में कुल स्वीकृत लिमिट से उपयोग की गई राशि पर ही लोन राशि का भुगतान किया जाता है।

कौन सा बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करता है?

HDFC बैंक, SBI, आईसीआईसीआई

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Written By

Vandana Punj

Reviewed By

Shamik Ghosh

Disclaimer

पैसाबाज़ार एक लोन एग्रीगेटर है और अपने पार्टनर्स की ओर से सेवाएं प्रदान करने के लिए अधिकृत है।

पर्सनल लोन की APR (एनुअल परसेंटेज रेट) लोन लेने की कुल वार्षिक लागत को दर्शाती है। इसमें न केवल ब्याज दर, बल्कि प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन फीस और लोन जारी करने की प्रक्रिया के दौरान लिए जाने वाले अन्य सभी शुल्क भी शामिल होते हैं।

APR को प्रतिशत के रूप में दिखाया जाता है। इससे आवेदकों को उन पर्सनल लोन योजनाओं की पहचान करने में मदद मिलती है जिनमें ब्याज दर तो कम होती है, लेकिन प्रोसेसिंग फीस या अन्य शुल्क अधिक होने के कारण उनकी वास्तविक लागत ज़्यादा हो सकती है। पर्सनल लोन की APR आमतौर पर 11.29% से 35% के बीच होती है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए आप 10.50% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर 5 साल के लिए 5 लाख रु. का पर्सनल लोन लेते हैं। यदि इस पर 1.5% प्रोसेसिंग शुल्क (7,500 रु.) लगाया जाता है, तो आपके पर्सनल लोन की कुल वार्षिक लागत 1,52,317 रु. होगी और इसका APR 11.16% होगा।

पता: पैसाबाज़ार मार्केटिंग एंड कंसल्टिंग प्राइवेट लिमिटेड, 135 P, सेक्टर 44, गुरुग्राम (हरियाणा) - 122001

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