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बिज़नेस लोन क्या है?
बिज़नेस लोन एक ऐसी क्रेडिट फैसिलिटी है, जो स्व-रोज़गार व्यक्तियों, स्व-स्वरोज़गार पेशेवरों, निजी कंपनियों और पार्टनरशिप फर्मों, MSME आदि को उनकी वर्किंग कैपिटल की ज़रूरतों, कैपिटल एक्सपेंडिचर और अन्य बिज़नेस संबंधित गतिविधियों को पूरा करने के लिए दी जाती है।
बिज़नेस लोन की ब्याज दरें
बिज़नेस लोन की ब्याज दरें आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल, बिज़नेस के प्रकार, आवेदक द्वारा ली गई लोन सुविधा और आवेदक द्वारा गिरवी रखे गए कोलैटरल/सिक्योरिटी के प्रकार के आधार पर एक बैंक/NBFC से दूसरे में अलग हो सकती हैं।
टॉप बैंकों और NBFC की बिज़नेस लोन ब्याज दरें
बिज़नेस लोन प्रदान करने वाले टॉप बैंक और लोन संस्थानों की ब्याज दरें (Business Loan Interest rates) की जानकारी नीचे दी गई है:-
| Bank/NBFCs | ब्याज दरें |
| HDB फाइनेंशियल | 8% – 26% प्रति वर्ष |
| यू ग्रो कैपिटल | 9% – 36% प्रति वर्ष |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.50% प्रति वर्ष से शुरू |
| एक्सिस बैंक | 10.75% प्रति वर्ष से शुरू |
| HDFC बैंक | 10.75% – 25% प्रति वर्ष |
| लेंडिंगकार्ट | 12% – 27% प्रति वर्ष |
| टाटा कैपिटल | 12% प्रति वर्ष से शुरू |
| फ्लेक्सीलोन्स | 1% प्रति माह से शुरू |
| आरबीएल बैंक | 14%-26% प्रति वर्ष |
| लेंडिंगकार्ट बिज़नेस लोन | 1.25% प्रति माह से शुरू |
| नियोग्रोथ फाइनेंस | 15%-40% प्रति वर्ष |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 16%-26% प्रति वर्ष |
| इंडिफी फाइनेंस | 1.5% प्रति माह से शुरू |
| Mcapital | 2% प्रति माह से शुरू |
*ब्याज दरें 11 नवंबर, 2024 को अपडेट की गई हैं।
बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर
आवेदक बिज़नेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर अपने बिज़नेस लोन की ईएमआई और कुल ब्याज लागत का पता लगा सकते हैं। इसके लिए नीचे दिए गए कैलकुलेटर में उन्हें बिज़नेस लोन की ब्याज दरें, लोन राशि और लोन अवधि जैसी जानकारी दर्ज करनी होगी।
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
ऑनलाइन बिज़नेस लोन कैसे मिलेगा?
व्यक्ति, समूह और संस्थाएँ बैंकों और NBFC की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ध्यान रहे, बिज़नेस लोन की ब्याज दरें, लोन राशि, मार्जिन, कोलैटरल रिक्वायरमेंट्स, गारंटर रिक्वायरमेंट्स, फीस और चार्ज़ेस, योग्यता शर्तें और अन्य सुविधाएं एक बैंक/NBFC से दूसरे में अलग हो सकती हैं।
इसलिए, आवेदकों को Paisabazaar जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस में जाकर विभिन्न लेंडर्स द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों, लोन राशि और अन्य सुविधाओं की तुलना करनी चाहिए और अपनी योग्यता के अनुरूप बेस्ट लेंडर को चुनना चाहिए।
बिज़नेस लोन की फीस और चार्ज़ेस
बिज़नेस लोन प्रदान करने वाले लेंडर्स आमतौर पर कस्टमर्स से प्रोसेसिंग फीस, प्रीपेमेंट चार्ज़ेस, कमिटमेंट चार्ज़ेस, इंस्पेक्शन चार्ज़ेस, अकाउंट सर्विस चार्ज़ेस, पीनल इंटरेस्ट और डॉक्यूमेंटेशन चार्ज़ेस लेते हैं।
हालांकि, यह फीस और चार्ज़ेस (Business Loan Fee & Charges) अलग-अलग लेंडर्स में भिन्न हो सकते हैं। नीचे बिज़नेस लोन पर लेंडर्स द्वारा लगाए जाने वाले कुछ शुल्कों की लिमिट बताई गई हैं:-
| विवरण | चार्ज़ेस |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि के 6% तक |
| प्रीपेमेंट चार्ज़ेस | बकाया मूलराशि के 5% तक |
| पीनल इंटरेस्ट | बकाया लोन राशि पर 2%-6% |
बिज़नेस लोन की विशेषताएं और लाभ
विभिन्न लेंडर्स द्वारा ऑफर्स की जाने वाली बिज़नेस लोन की विशेषताएं कुछ प्रकार है:-
- अधिकांश बैंक/NBFC सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के बिज़नेस लोन ऑफर करते हैं।
- बिज़नेस लोन की ब्याज दरें विभिन्न बैंक/NBFC के बीच अलग-अलग होती हैं जिन्हें आवेदक की क्रेडिट प्रोफ़ाइल, बिज़नेस की प्रकृति, ऑफर किए गए बिज़नेस लोन के प्रकार और कोलैटरल/ सिक्योरिटी की प्रकृति के आधार पर प्रदान किया जाता है।
- कई बैंकों और NBFC के मौजूदा बिज़नेस लोन कस्टमर्स को उनके मौजूदा बिज़नेस लोन पर अतिरिक्त टॉप-अप लोन की सुविधा प्रदान करते हैं।
- कई लेंडर्स अपने मौजूदा बिज़नेस लोन कस्टमर्स को ओवरड्राफ्ट सुविधा भी प्रदान करते हैं।
- कुछ लेंडर्स मौजूदा और नए कस्टमर्स को प्री-अप्रूव्ड बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं जिसमें कम दस्तावेज़ों की ज़रूरत होती है और लोन के इंस्टेंट डिसबर्सल की सुविधा मिलती है।
- कई लेंडर्स महिला आवेदकों को कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं।
- आवेदक ऑनलाइन बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं जिसमें उन्हें क्विक अप्रूव्ल, मिनिमम डॉक्यूमेंटेशन और तुरंत लोन डिसबर्सल जैसी सुविधा मिलती है।
Business Loan: योग्यता शर्तें
बैंक और NBFC आमतौर पर नीचे दिए गए कारकों के आधार पर अपने बिज़नेस लोन की योग्यता शर्तें निर्धारित करते हैं :-
- उम्र : लोन के लिए आवेदन करते समय 21 साल और लोन मैच्योरिटी के समय 65 साल (हर बैंक और लोन संस्थान के बीच यह लिमिट भिन्न हो सकती है)
- बिज़नेस कितने साल से चल रहा है: कम से कम 3 साल (कुछ लेंडर्स के लिए 5 साल हो सकती है)
- न्यूनतम बिज़नेस टर्नओवर: 90,000 रु. से 250 करोड़ रु. से अधिक
- क्रेडिट स्कोर: 700 या उससे अधिक (कुछ लेंडर्स कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को बिज़नेस लोन प्रदान कर सकते हैं)
- न्यूनतम इनकम : 1 लाख रु. प्रति वर्ष
- कौन आवेदन कर सकता है: MSME, प्रोपराइटर्स, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, पब्लिक लिमिटेड कंपनियां, स्व-नियोजित व्यक्ति, स्व-नियोजित पेशेवर (डॉक्टर, CS, CS, आर्किटेक्ट, आदि) इंडिविजुअल कॉर्पोरेशन आदि)
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बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
आमतौर पर, बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय आवेदकों को नीचे दिए गए दस्तावेज़ जमा करने पड़ते हैं:-
- पहचान प्रमाण: वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, पासपोर्ट
- पार्टनरशिप फर्म, व्यक्तियों और कंपनियों के लिए पैन कार्ड
- पता प्रमाण: टेलीफोन/बिजली बिल, पहचान पत्र, पासपोर्ट, बैंक स्टेटमेंट, ड्राइविंग लाइसेंस, रजिस्टर्ड लीस डीड या सेल एग्रीमेंट, नरेगा कार्ड
- उम्र का प्रमाण: जन्म प्रमाण पत्र, पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, आदि।
- निवास या ऑफिस की ऑनरशिप का प्रमाण
- बिज़नेस कंटिन्यूटी प्रूफ़
- कंपनी के पैन कार्ड की कॉपी
- बिज़नेस रजिस्ट्रेशन प्रूफ
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
- लेटेस्ट GST रिटर्न
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- CA द्वारा प्रमाणित पिछले 2 साल का प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट, आय गणना के साथ लेटेस्ट ITR, B/S
- सोल प्रोपराइटर डिक्लरेशन या सर्टिफिकेट
- पार्टनशिप डीड की कॉपी
- MOA, AOA और बोर्ड रिज़ॉल्यूशन की सर्टिफाइड कॉपी
बिज़नेस लोन के प्रकार
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन
बैंक और लोन संस्थान MSME को उनकी व्यावसायिक आवश्यकताओं जैसे- परिचालन का विस्तार, टेक्नोलॉजी अपग्रेडेशन और कैश फ्लो रिक्वायरमेंट्स को पूरा करने के लिए अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन (Unsecured Business Loan) प्रदान करते हैं। अनसिक्योर्ड होने की वजह से ऐसे लोन पर कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी की ज़रूरत नहीं होती।
सिक्योर्ड टर्म लोन
सिक्योर्ड टर्म लोन (Secured Term Loan), कोलैटरल या सिक्योरिटी जैसे- मॉर्गेज के रूप में अचल संपत्ति, आवेदक के मौजूदा बिज़नेस एसेट और फाइनेंशियल सिक्योरिटी आदि के बदले दिया जाता है।
अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट बिज़नेस लोन
अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट लोन (Unsecured Overdraft Loan) एक कोलैटरल-फ्री बिज़नेस लोन है जिसमें आवेदक को एक ओवरड्राफ्ट अकाउंट दिया जाता है, जिसमें एक लिमिट तक की राशि मंज़ूर की जाती है। इसके तहत, आवेदक अपने करंट बिज़नेस अकाउंट से पैसा निकाल सकते हैं, चाहे बैलेंस ज़ीरो ही क्यों न हो।
सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट बिज़नेस लोन
बैंक और लोन संस्थान अपने मौजूदा कस्टमर्स को जिनका बैंक में करेंट/सेविंग्स अकाउंट है, सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट बिज़नेस लोन (Secured Overdraft Loan) प्रदान करते हैं। जिसका इस्तेमाल कस्टमर अपने बिज़नेस संचालन को बनाए रखने और कैश फ्लो की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। यह फैसिलिटी रेज़िडेंशियल/कमर्शियल/इंडस्ट्रियल प्रॉपर्टी, फाइनेंशियल सिक्योरिटी जैसे- LIC पॉलिसी, KVP/NSC, फिक्स्ड डिपॉज़िट, म्यूचुअल फंड आदि के बदले दी जाती है।
प्रोफेशनल बिज़नेस लोन
यह लोन सेल्फ-एंप्लॉएड पेशेवरों, जैसे कि डॉक्टर/मेडिकल प्रैक्टिशनर, आर्किटेक्ट, CA और CS को दिए जाते हैं। सेल्फ-एंप्लॉएड पेशेवर अपने बिज़नेस और वर्किंग कैपिटल की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इस लोन सुविधा का लाभ उठा सकते हैं, जिसमें बिज़नेस का विस्तार, ऑफिस परिसर की खरीद या निर्माण, मशीनरी, फर्नीचर, फिक्स्चर, उपकरण, मेडिसिन स्टॉक की खरीद आदि शामिल हैं।
बिल डिस्काउंटिंग
बिल डिस्काउंटिंग (Bill Discounting) के तहत व्यवसायों को उनके बकाया इनवॉइस के बदले समय से पहले पेमेंट पाने की सुविधा मिलती है। इसके तहत, कारोबारी अपने द्वारा बेची गई वस्तुओं व सेवाओं का बिल लेंडर्स को देते हैं। जिसके बाद लेंडर्स छूट या कमीशन के रूप में एक निश्चित राशि काटने के बाद बिल के समान रकम कारोबारी को देते हैं। बिल की ड्यू डेट पर लेंडर वापस कस्टमर से पूरा भुगतान ले लेता है। अगर इसके भुगतान में कस्टमर द्वारा देरी की जाती है, तो बैंक या NBFC इस पर पहले से निर्धारित ब्याज लेता है।
मशीनरी फाइनेंस
मशीनरी फाइनेंस (machinery finance) एक लोन सुविधा है जिसका इस्तेमाल बिज़नेस संबंधित मशीनरी और उपकरणों की खरीद के लिए किया जाता है।
पर्चेस फाइनेंसिंग
यह लोन मैन्युफैक्चर्स, ट्रेडर्स और सर्विस प्रोवाइडर्स को सप्लायर्स से कच्चे माल और व्यापारिक वस्तुओं की खरीद के लिए दिया जाता है।
वर्किंग कैपिटल लोन
वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan) व्यवसायों की रोज़मर्रा की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए प्रदान किया जाता है। जिसमें कच्चे माल की खरीद या कर्मचारियों को सैलरी देने आदि जैसी ज़रूरतें शामिल हैं।
लेटर ऑफ़ क्रेडिट
लेटर ऑफ़ क्रेडिट (Letter of Credit) का उपयोग अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में किया जाता है। एक उद्योग जो इम्पोर्ट-एक्सोर्ट का बिज़नेस करता है, उसे दूसरे देश के सप्लायरों के साथ काम करना होता है। इन सप्लायरों को ये गारंटी चाहिए होती है कि उन्हें समय पर उनका भुगतान मिल जाएगा, ये गारंटी उद्योग की ओर से बैंक लैटर ऑफ़ क्रेडिट जारी करके देता है।
मर्चेंट कैश एडवांस/पॉइंट ऑफ़ सेल (POS)
इस लोन का लाभ छोटे और मध्यम उद्यमों को मिलता है, जो ऑनलाइन सेल्स से जुड़े हैं या फिर जिनके पास पॉइंट ऑफ़ सेल मशीन है। व्यापारी को बैंक को ये रिकॉर्ड देना होता है कि पिछले कुछ महीनों में उसके यहाँ POS मशीन (जिस मशीन पर खरीदारी/ भुगतान के लिए डेबिट/ क्रेडिट कार्ड स्वाइप किया जाता है) पर कितना ट्रांजैक्शन हुआ है। इसी रिकॉर्ड के आधार पर बैंक व्यापारी को लोन देता है। इसमें लोन भुगतान POS मशीन पर जो भी खरीदारी हो रही है, उसका कुछ हिस्सा व्यापारी और कुछ बैंक को चला जाएगा।
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पर्सनल लोन v/s बिज़नेस लोन- दोनों में से कौन आपकी जरूरतों के अनुरूप है?
पर्सनल लोन का इस्तेमाल निजी और बिज़नेस संबंधित ज़रूरतों दोनों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। वहीं बिज़नेस लोन का इस्तेमाल बिज़नेस संबंधित विभिन्न गतिविधियों जैसे- वर्किंग कैपिटल, बिज़नेस का विस्तार करने आदि को पूरा करने के लिए किया जाता है। एक तरफ जहां पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होते हैं, वहीं बिज़नेस लोन सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों हो सकते हैं।
पर्सनल लोन टर्म लोन के रूप में (जिसमें भुगतान EMI आधारित होता है) या ओवरड्राफ्ट के रूप में दिए जाते हैं। जबकि बिज़नेस लोन टर्म लोन फैसिलिटी, लिमिट बेस्ड फैसिलिटी जैसे- ओवरड्राफ्ट और कैश क्रेडिट अकाउंट, बिल डिस्काउंटिंग और नॉन फंड बेस्ड फैसिलिटी जैसे-लेटर ऑफ क्रेडिट और बैंक गारंटी आदि के रूप में दिए जाते हैं।
ऐसे लोन आवेदक जो बिना कोलैटरल के कम राशि का लोन लेना चाहते हैं, वे पर्सनल लोन या अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। जिन लोगों की ज़रूरतें ज़्यादा जटिल हैं और/या ज़्यादा पेमेंट फ्लेक्सिबिलिटी चाहते है, उन्हें अपनी ज़रूरतों के आधार पर संबंधित बिज़नेस लोन योजनाओं का चयन करना चाहिए।
बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले जान लें ये 5 बातें
बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले आवेदकों को नीचे दी गई बातों की जानकारी होनी चाहिए:-
- ब्याज दर: बिज़नेस लोन की ब्याज दरें विभिन्न बैंक/NBFC के बीच अलग-अलग हो सकती हैं। आवेदकों को विभिन्न लेंडर्स द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की जांच करनी चाहिए और ब्याज में बचत करने के लिए ऐसे लेंडर को चुनना चाहिए जो कम ब्याज दरों पर लोन प्रदान कर रहा हो।
- टर्नअराउंड समय: आवेदकों को पता होना चाहिए कि बैंक या NBFC द्वारा बिज़नेस लोन के अप्रूव्ल और डिसबर्सल में कितना समय लगता है। आमतौर पर, कस्टमर्स उन लेंडर्स को पसंद करते हैं जो कम समय में लोन डिसबर्स करते हैं। लोन के अप्रूव्ल से लेकर डिसबर्सल में लगने वाला समय बिज़नेस लोन स्कीम, लोन के प्रकार और गिरवी रखे गए कोलैटरल के प्रकार पर निर्भर करेगा।
- क्रेडिट स्कोर/रेटिंग: आमतौर पर 700 या उससे ज़्यादा क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को बिज़नेस लोन मिलने की संभावना ज़्यादा होती है। कुछ लेंडर्स अधिक क्रेडिट स्कोर/रेटिंग वाले लोगों को कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन भी देते हैं।
- प्रोसेसिंग फीस: बिज़नेस लोन के लिए आवेदन से पहले आवेदकों को बैंक और लोन संस्थान द्वारा लिए जाने वाले प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्ज़ेस की जानकारी होनी चाहिए।
- कोलैटरल: आमतौर पर, लेंडर्स सिक्योरिटी/कोलैटरल जैसे- स्टॉक, बुक डेब्ट, म्यूचुअल फंड, इनमूवेवल प्रॉपर्टी, लिक्विड सिक्योरिटी, कमर्शियल और कंस्ट्रक्शन उपकरण के आधार पर बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं।
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?
बिज़नेस लोन के लिए आवेदन संबंधित बैंक/NBFC की वेबसाइट/ऐप पर जाकर या फिर बैंक के नज़दीकी ब्रांच जाकर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। इसके अलावा, आवेदक पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस की वेबसाइट पर जाकर लोन की ब्याज दरों और विभिन्न लेंडर्स द्वारा ऑफर की जा रही ब्याज दरों की तुलना कर सकते हैं।
बिज़नेस लोन की ब्याज दरें कितनी हैं?
बिज़नेस लोन की ब्याज दरें बैंक/NBFC आवेदक द्वारा चुनी गई योजना, गिरवी रखे गए कोलैटरल के प्रकार और आवेदक को विभिन्न सरकारी एजेंसियों से (अगर एलिजिबिल हो) द्वारा दी जाने वाली सब्सिडी के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। वहीं अधिकांश लेंडर्स ने अपनी विभिन्न बिज़नेस लोन योजनाओं की ब्याज दरों की जानकारी नहीं दी है। हालांकि, आमतौर पर ब्याज दरें 9% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, जिसमें सब्सिडी (अगर उपलब्ध हो) को घटा दिया जाता है।
बिज़नेस लोन के लिए कौन एलिजिबिल है?
बिज़नेस लोन के लिए MSMEs, लिमिटेड लायबिलिटी फर्म, प्रोपराइटर्स, सेल्फ एंप्लॉएड प्रोफेशनल्स (CA, CS, डॉक्टर्स, आर्किटेक्ट), सेल्फ एंप्लॉएड इंडिविजुअल्स, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, पब्लिक लिमिटेड कंपनियां, आदि योग्य हैं। हालांकि, योग्यता शर्तें बिज़नेस लोन प्रदान करने वाले लेंडर और चुनी गई बिज़नेस लोन स्कीम के आधार पर अलग-अलग हो सकती है।
बिज़नेस लोन के लिए कौन-से डॉक्यूमेंट ज़रूरी है?
बिजनेस लोन के लिए हर बैंक और लोन संस्थान द्वारा मांगे जाने वाले दस्तावेज़ अलग-अलग होते हैं। हालांकि, बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते समय मांगे जाने वाले आम दस्तावेजों में KYC दस्तावेज़ (आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट), पता प्रमाण (यूटिलिटी बिल, टेलीफोन बिल, बिजली बिल, सेल्स डीड, रजिस्टर्ड लीज डीड, नरेगा कार्ड), ऑफिस ओनरशिप, बिज़नेस कंटिन्युटी प्रूफ, बिज़नेस रजिस्ट्रेशन प्रूफ, आय गणना के साथ लेटेस्ट ITR, सोल प्रोपराइटर का सर्टिफिकेट या डिक्लरेशन, पार्टनरशिप डीड की कॉपी, AOA, MOA और बोर्ड रिसोल्युशन की सर्टिफाइड कॉपी आदि शामिल हैं।
बिजनेस लोन के लिए कौन-सा बैंक बेस्ट है?
आमतौर पर आवेदक उन बैंकों से बिज़नेस लोन लेना पसंद करते हैं जो सबसे कम ब्याज दरें ऑफर करते हैं, जिससे उन्हें पूरी अवधि के दौरान ब्याज में बचत करने में मदद मिलती है। ब्याज दरों के अलावा, आवेदक बिज़नेस लोन के लिए बेस्ट बैंक चुनते समय विभिन्न मापदंडों पर भी विचार करते हैं, जैसे- लोन अवधि, लोन राशि, मार्जिन, कोलैटरल का प्रकार और और वैल्यू, चार्ज़ेस, लोन गारंटी रिक्वायरमेंट, भुगतान अवधि, और लोन डिसबर्सल में लगने वाला समय।
कई बैंक और लोन संस्थानों की आधिकारिक वेबसाइटों पर जाने के बजाय, आवेदक पैसाबाजार जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केट प्लेस पर जाकर विभिन्न लेंडर्स द्वारा दी जाने वाली बिज़नेस लोन की ब्याज दरों और अन्य सुविधाओं की तुलना करके अपने लिए बेस्ट लोन चुन सकते हैं।
बिज़नेस लोन का उपयोग किस लिए किया जा सकता है?
बिज़नेस लोन का उपयोग बिज़नेस संबंधित आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जिसमें वर्किंग कैपिटल की ज़रूरतों जैसे कि इन्वेंट्री/कच्चा माल खरीदना, सैलरी/मजदूरी, किराया आदि और कैपिटल एक्सपेंडिचर की आवश्यकताएं जैसे कि मशीनरी और उपकरण खरीदना, अन्य अचल संपत्तियों का अधिग्रहण और व्यवसाय विस्तार के लिए अन्य गतिविधियां करना शामिल है।
स्मॉल बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें?
आप बैंकों और NBFC की आधिकारिक वेबसाइट या बैंक शाखाओं में जाकर स्मॉल बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा आप विभिन्न लेंडर्स द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करने के लिए पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर भी जा सकते हैं।
बिज़नेस लोन में मार्जिन मनी क्या है?
बिज़नेस लोन में मार्जिन मनी से तात्पर्य उस राशि से है जो उधारकर्ता को किसी वस्तु या सेवाओं की खरीद के लिए बिज़नेस लोन लेने पर उसमें से खुद कुछ हिस्से का योगदान करना होता है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि कोई कस्टमर 10 लाख रु. का बिज़नेस लोन लेकर उपकरण खरीदना चाहता है और लेंडर 25% मार्जिन मनी मांगता है। इस मामले में, बैंक उस उपकरण को खरीदने के लिए 7.5 लाख रु. का लोन देगा जबकि उस उपकरण की शेष लागत, यानी 2.5 लाख रु. का प्रबंध उधारकर्ता को स्वयं करना होगा।
बिज़नेस लोन लेने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर कितना होना है?
बिज़नेस लोन के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की ज़रूरत विभिन्न अलग-अलग लेंडर्स के लिए भिन्न हो सकती है। क्रेडिट स्कोर के मामले में, 700 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को बिज़नेस लोन पाने की अधिक संभावना होती है, खासकर अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए।
MSME बिजनेस लोन क्या है?
MSME लोन सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को उनकी बिज़नेस से संबंधित फाइनेंशियल आवश्यकताओं, जैसे- व्यवसाय विस्तार और वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए दी जाने वाली लोन सुविधा है।
क्या मुझे 2 करोड़ रु. का बिज़नेस लोन मिल सकता है?
आप बिज़नेस की प्रकृति, बिज़नेस कितना पुराना है, आवेदक के क्रेडिट स्कोर और उधारकर्ता द्वारा गिरवी रखी गई कोलैटरल के प्रकार के आधार पर 2 करोड़ रु. तक का बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।
बिज़नेस लोन की प्री-क्लोज़र और पार्ट-पेमेंट फीस कितनी होती है?
फ्लोटिंग रेट बिज़नेस लोन के लिए, बैंक और NBFC कोई प्री-क्लोजर या पार्ट-प्रीपेमेंट शुल्क नहीं लगाता है । फिक्स्ड रेट बिज़नेस लोन के लिए प्री-क्लोजर शुल्क 12 महीने की लॉक-इन अवधि के साथ 0%-6% हो सकती है। फिक्स्ड रेट बिज़नेस लोन के लिए पार्ट-प्रीपेमेंट शुल्क 5% तक हो सकती है । उधारकर्ताओं को लोन डिसबर्सल की तारीख से पहले 6 महीनों के भीतर अपने बिज़नेस लोन का पार्ट-प्रीपेमेंट करने की अनुमति नहीं है।
बिज़नेस लोन के लिए आदर्श भुगतान अवधि कैसे चुनें?
किसी भी बिज़नेस लोन के लिए उपयुक्त भुगतान अवधि, उस व्यवसाय के भविष्य में अपेक्षित कैश फ्लो और बिज़नेस लोन के पेमेंट स्ट्रक्चर पर निर्भर करेगा।
स्मॉल बिज़नेस लोन के लिए कौन योग्य है?
स्व-नियोजित व्यक्ति, स्व-नियोजित पेशेवर, पार्टनशिप फर्म और MSME स्मॉल बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए योग्य हैं।
क्या कोई वेतनभोगी व्यक्ति बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर सकता है?
बिज़नेस लोन आमतौर पर वेतनभोगी व्यक्तियों को नहीं दिए जाते हैं। हालांकि, वेतनभोगी व्यक्ति अपने बिज़नेस को फाइनेंस करने के लिए पर्सनल लोन और लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज जैसे लोन का लाभ उठा सकते हैं। ऐसे वेतनभोगी व्यक्ति जिन्होंने होम लोन लिया हैं, वे अपने बिज़नेस लोन से संबंधित वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, अगर योग्य हैं, तो टॉप-अप होम लोन भी प्राप्त कर सकते हैं।
क्या बिज़नेस लोन बंद करने पर कोई फोरक्लोज़र शुल्क लगता है?
बैंक और लोन संस्थान आमतौर पर बिज़नेस लोन को समय से पहले बंद करने पर फोरक्लोज़र शुल्क लगाते हैं। हालाँकि, RBI के नियमों के अनुसार, लेंडर्स को इंडिविजुअल कस्टमर्स को फ्लोटिंग रेट पर दिए गए पर्सनल लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क लगाने की अनुमति नहीं है।
नए व्यवसायों के लिए बिज़नेस लोन पर GST के क्या प्रभाव है?
किसी भी लोन के ब्याज घटक पर जीएसटी नहीं लगाया जाता है । हालांकि, बिज़नेस लोन के वितरण से पहले और बाद के चरण के दौरान लगने वाले विभिन्न फीस और चार्ज़ेस पर जीएसटी लगाया जाता है।
क्या मुझे 50 लाख रु. का बिज़नेस लोन मिल सकता है?
आपको 50 लाख रु. का बिज़नेस लोन मिलेगा या नहीं इसकी संभावना इस बात पर निर्भर करेगी कि आप लोन संस्थान द्वारा निर्धारित योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं या नहीं। 50 लाख रु. का बिज़नेस लोन अप्रूव करते समय लेंडर्स जिन कुछ कारकों पर विचार कर सकते है, उनमें वार्षिक आय, भुगतान क्षमता, मौजूदा लोन, कोलैटरल की उपलब्धता (यदि आवश्यक हो) और मार्जिन प्रदान करने की क्षमता (यदि आवश्यक हो) शामिल हैं।
बिज़नेस उद्देश्यों के लिए कोई व्यक्ति न्यूनतम कितनी लोन राशि ले सकता है?
बिज़नेस लोन की न्यूनतम लोन राशि लेंडर्स और प्रस्तावित योजनाओं के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है। हालांकि, बैंक और लोन संस्थान बिज़नेस की प्रकृति, भुगतान क्षमता, गिरवी रखे गए कोलैटरल के प्रकार, बिज़नेस कितना पुरान है, मार्जिन और आवेदक की वार्षिक आय के आधार पर आवेदकों के लिए लोन राशि की योग्यता तय करते हैं।
बिज़नेस लोन के लिए योग्यता शर्तें क्या हैं?
बैंक और लोन संस्थान आमतौर पर लोन आवेदन के समय आवेदक की उम्र कम से कम 21 साल और लोन मैच्योरिटी के समय 65 वर्ष की उम्र की अपेक्षा करते हैं, साथ ही उनका न्यूनतम बिज़नेस 3 साल का होना चाहिए। इनके अलावा, लोन संस्थान व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर/क्रेडिट रेटिंग, न्यूनतम मार्जिन योगदान, कोलैटरल (यदि आवश्यक हो), वार्षिक कारोबार, अप्रूव्ल्स/पंजीकरण/लाइसेंस/सर्टिफिकेशन, व्यवसाय की प्रकृति, आईटी/जीएसटी रिटर्न आदि से संबंधित कुछ विशिष्ट योग्यता शर्तें भी निर्धारित करते हैं।
भारत में बिज़नेस लोन के क्या विकल्प हैं?
भारत में विभिन्न प्रकार की बिज़नेस लोन योजनाओं में सिक्योर्ड बिज़नेस लोन, कैश क्रेडिट, अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, टर्म लोन, ओवरड्राफ्ट, लेटर ऑफ क्रेडिट, बैंक गारंटी, बिल/इन्वॉइस डिस्काउंटिंग, मशीनरी/इक्विमेंट फाइनेंस, विशेष MSME योजनाएं आदि शामिल हैं।
सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन में क्या अंतर है?
सिक्योर्ड बिज़नेस लोन और अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के बीच मुख्य अंतर यह है कि सिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है, जबकि अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है।
बिज़नेस लोन किस प्रकार पर्सनल लोन से भिन्न होता है?
बैंक और लोन संस्थान व्यक्तियों को उनकी व्यक्तिगत और व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, सिवाय अवैध उद्देश्यों के। बिज़नेस लोन केवल विभिन्न व्यवसाय-संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है जैसे कि कैपिटल एक्सपेंडिचर फंडिंग, कच्चा माल/स्टॉक खरीदना, दिन-प्रतिदिन के व्यावसायिक कार्यों के वित्तपोषण के लिए वर्किंग कैपिटल जुटाना, आदि।