बिज़नेस लोन एक ऐसा लोन है जिसका इस्तेमाल बिज़नेस संबंधित खर्चों जैसे-वर्किंग कैपिटल की ज़रूरत, मशीनरी खरीदने और नया बिज़नेस शुरू करने आदि के लिए किया जा सकता है। इस लोन का लाभ स्व-नियोजित व्यक्ति और स्व-नियोजित प्रोफेशनल्स, निजी कंपनियां, पार्टनरशिप फर्म और MSMEs आदि उठा सकते हैं।
बिज़नेस लोन की ब्याज दरें कितनी हैं?
बिज़नेस लोन की ब्याज दरें हर बैंक या NBFC में अलग-अलग होती हैं। ये दरें इस बात पर निर्भर करती हैं कि आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल कैसी है, उसका बिज़नेस किस तरह का है, आवेदक ने कौन-सी लोन सुविधा चुनी है और उसने लोन के लिए किस प्रकार की कोलैटरल/सिक्योरिटी बैंक या लोन संस्थान में जमा की है।
बिज़नेस लोन की विशेषताएं और लाभ
Business Loan: योग्यता शर्तें
बैंक और NBFC आमतौर पर नीचे दिए गए कारकों के आधार पर अपने बिज़नेस लोन की योग्यता शर्तें निर्धारित करते हैं :-
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बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
बिज़नेस लोन लेने के लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट्स चाहिए, इसके बारे में नीचे टेबल में बताया गया है:-
| विवरण | सेल्फ एंप्लॉएड प्रोफेशनल्स/नॉन-प्रोफेशनल्स |
| पहचान प्रमाण | पासपोर्ट, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड या पैन कार्ड |
| पता प्रमाण | आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट या यूटिलिटी बिल |
| उम्र का प्रमाण | जन्म प्रमाण पत्र, पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट आदि। |
| आय का प्रमाण | सीए द्वारा प्रमाणित पिछले 2 साल की इनकम कंप्यूटेशन, B/S, पिछले 2 साल प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट के साथ नवीनतम आईटीआर, नवीनतम जीएसटी रिटर्न और पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट |
| अन्य दस्तावेज़ | कंपनी के पैन की कॉपी, निवास या ऑफिस की ओनरशिप का प्रमाण, बिज़नेस चल रहा है उसका प्रमाण, बिज़नेस रजिस्ट्रेशन का प्रमाण, सोल प्रोपराइटरशिप का सर्टिफिकेट या डिक्लेरेशन, पार्टनरशिप डीड की कॉपी, MOA, AOA और बोर्ड रिज़ॉल्यूशन की सर्टिफाइड कॉपी, पासपोर्ट साइज़ फोटो |
बिज़नेस लोन की फीस और चार्ज़ेस
आमतौर पर, बैंक और लोन संस्थान बिज़नेस लोन लेने पर प्रोसेसिंग फीस, प्रीपेमेंट फीस और कमिटमेंट चार्ज, इंस्पेक्शन चार्ज, अकाउंट सर्विस चार्ज, पीनल इंटरेस्ट और डॉक्यूमेंटेशन चार्ज आदि लेते हैं।
हालांकि, बिज़नेस लोन की फीस और चार्ज़ेस बैंक/लोन संस्थानों के आधार पर अलग-अलग होती हैं। नीचे बिज़नेस लोन पर लगने वाली कुछ सामान्य फीस और चार्ज़ेस के बारे में बताया गया है:-
| विवरण | फीस और चार्ज़ेस |
|---|---|
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि के 6% तक |
| प्रीपेमेंट चार्ज़ेस | मूल बकाया राशि के 5% तक |
| पीनल इंटरेस्ट | बकाया लोन राशि पर 2%-6% |
बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले जान लें ये 5 बातें
बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले आवेदकों को नीचे दी गई बातों की जानकारी होनी चाहिए:-
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बिज़नेस लोन के प्रकार
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन
अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन (Unsecured Business Loan) के मामले में लोन लेने के लिए कोई गारंटी या सिक्योरिटी की ज़रूरत नहीं होती। इस लोन का इस्तेमाल बिज़नेस का विस्तार करने, मशीनरी या टेक्नोलॉजी अपग्रेड करने और कैश फ्लो संबंधित ज़रूरतों आदि को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
सिक्योर्ड टर्म लोन
सिक्योर्ड टर्म लोन (Secured Term Loan) एक ऐसा बिज़नेस लोन है जो किसी कोलैटरल या सिक्योरिटी के बदले दिया जाता है। यह सिक्योरिटी संपत्ति, मशीनरी, मौजूदा बिज़नेस एसेट या अन्य फाइनेंशियल गारंटी हो सकती है।
अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट बिज़नेस लोन
अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट लोन (Unsecured Overdraft Loan) एक कोलैटरल-फ्री बिज़नेस लोन है जिसमें आवेदक को तय लिमिट के साथ एक ओवरड्राफ्ट अकाउंट दिया जाता है। यह ओवरड्राफ्ट अकाउंट, करंट अकाउंट से लिंक होता है जिससे कस्टमर्स ज़रूरत पड़ने रकम निकाल सकते हैं।
सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट बिज़नेस लोन
बैंक और लोन संस्थानों के मौजूदा कस्टमर्स को सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट बिज़नेस लोन (Secured Overdraft Loan) की सुविधा दी जाती है। इसकी मदद से कस्टमर्स अपनी प्रॉपर्टी, फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स आदि को गिरवी रख अपनी बिज़नेस संबंधित खर्चों और कैश फ्लो की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।
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प्रोफेशनल बिज़नेस लोन
यह लोन सेल्फ-एंप्लॉएड पेशेवरों, जैसे कि डॉक्टर/मेडिकल प्रैक्टिशनर, आर्किटेक्ट, CA और CS को दिए जाते हैं। सेल्फ-एंप्लॉएड पेशेवर अपने बिज़नेस और वर्किंग कैपिटल की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इस लोन सुविधा का लाभ उठा सकते हैं, जिसमें बिज़नेस का विस्तार, ऑफिस परिसर की खरीद या निर्माण, मशीनरी, फर्नीचर, उपकरण, मेडिसिन स्टॉक की खरीद आदि शामिल हैं।
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बिल डिस्काउंटिंग
बिल डिस्काउंटिंग (Bill Discounting) के तहत व्यवसायों को उनके बकाया इनवॉइस के बदले समय से पहले पेमेंट पाने की सुविधा मिलती है। इसके तहत, कारोबारी अपने द्वारा बेची गई वस्तुओं व सेवाओं का बिल लेंडर्स को देते हैं। जिसके बाद लेंडर्स छूट या कमीशन के रूप में एक निश्चित राशि काटने के बाद बिल के समान रकम कारोबारी को देते हैं। बिल की ड्यू डेट पर लेंडर वापस कस्टमर से पूरा भुगतान ले लेता है। अगर इसके भुगतान में कस्टमर द्वारा देरी की जाती है, तो बैंक या NBFCs इस पर पहले से निर्धारित ब्याज लेता है।
मशीनरी फाइनेंस
मशीनरी फाइनेंस (Machinery Finance) एक लोन सुविधा है जिसका इस्तेमाल बिज़नेस संबंधित मशीनरी और उपकरणों की खरीद के लिए किया जाता है।
पर्चेस फाइनेंसिंग
यह लोन मैन्युफैक्चर्रस, ट्रेडर्स और सर्विस प्रोवाइडर्स को सप्लायर्स से कच्चे माल और व्यापारिक वस्तुओं की खरीद के लिए दिया जाता है।
वर्किंग कैपिटल लोन
वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan) व्यवसायों की रोज़मर्रा की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए प्रदान किया जाता है। जिसमें कच्चे माल की खरीद या कर्मचारियों को सैलरी देने आदि जैसी ज़रूरतें शामिल हैं।
लेटर ऑफ़ क्रेडिट
लेटर ऑफ़ क्रेडिट (Letter of Credit) का उपयोग अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में किया जाता है। एक उद्योग जो इम्पोर्ट-एक्सोर्ट का बिज़नेस करता है, उसे दूसरे देश के सप्लायरों के साथ काम करना होता है। इन सप्लायरों को ये गारंटी चाहिए होती है कि उन्हें समय पर उनका भुगतान मिल जाएगा, ये गारंटी उद्योग की ओर से बैंक लैटर ऑफ़ क्रेडिट जारी करके देता है।
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पर्सनल लोन v/s बिज़नेस लोन- दोनों में से कौन आपकी ज़रूरतों के अनुरूप है?
पर्सनल लोन का इस्तेमाल निजी और बिज़नेस संबंधित ज़रूरतों दोनों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। वहीं बिज़नेस लोन का इस्तेमाल बिज़नेस संबंधित विभिन्न गतिविधियों जैसे- वर्किंग कैपिटल, बिज़नेस का विस्तार करने आदि को पूरा करने के लिए किया जाता है। एक तरफ जहां पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होते हैं, वहीं बिज़नेस लोन सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों हो सकते हैं।
पर्सनल लोन टर्म लोन के रूप में (जिसमें भुगतान EMI आधारित होता है) या ओवरड्राफ्ट के रूप में दिए जाते हैं। जबकि बिज़नेस लोन टर्म लोन फैसिलिटी, लिमिट बेस्ड फैसिलिटी जैसे- ओवरड्राफ्ट और कैश क्रेडिट अकाउंट, बिल डिस्काउंटिंग और नॉन फंड बेस्ड फैसिलिटी जैसे-लेटर ऑफ क्रेडिट और बैंक गारंटी आदि के रूप में दिए जाते हैं।
ऐसे आवेदक जो बिना कोलैटरल के कम राशि का लोन लेना चाहते हैं, वे पर्सनल लोन या अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। लोग अपनी लोन संबंधित ज़रूरतों के आधार पर संबंधित बिज़नेस लोन योजनाओं का चयन कर सकते हैं।
