किसी भी उद्यमी की सबसे बड़ी प्राथमिकता उसका व्यवसाय बढ़ाना है। इस इच्छा को पूरा करने के लिए, व्यवसाय के मालिक व्यवसायिक ऋण/ बिज़नेस लोन लेते हैं और अपनी आर्थिक आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। हालांकि, बैंक और NBFC यह तय करने में समय लगाते हैं कि लोन को मंजूरी दी जाए या नहीं। व्यापार के विस्तार, मशीनरी की खरीद, बुनियादी ढांचे में निवेश, कर्मचारियों को काम पर रखने जैसे उद्देश्यों के लिए बिज़नेस लोन (Business Loan) लिया जाता है।
व्यवसायिक ऋण/ बिज़नेस लोन ब्याज दरें
- व्यवसायिक ऋण/ बिज़नेस की ब्याज दरें 13% से शुरू होती हैं जो आवेदक की योग्यता पर भी निर्भर करती हैं:
- न्यूनतम लोन राशि 10,000 रू. से शुरु होती है
- अधिकतम लोन राशि 50 करोड़ रू. तक होती है
- न्यूनतम भुगतान अवधि 12 महीनों की है
- अधिकतम भुगतान अवधि 5 वर्ष तक बढ़ाई जा सकती है
| बैंक/ NBFC/ फिनटेक | ब्याज दर (प्रतिवर्ष) |
| एक्सिस बैंक | 15.50% से शुरु |
| बजाज फिनस़र्व | 18% से शुरु |
| कैपिटल फर्स्ट प्लान | 21% से शुरु |
| फुलेर्टन फाइनेंस | 17% से शुरु |
| HDB फाइनेंशियल सर्विस लि. | 18% से शुरु |
| HDFC बैंक | 13% से शुरु |
| हीरो फिनकॉर्प | 18% से शुरु |
| ICICI बैंक | 13% से शुरु |
| IIFL फाइनेंस | 18% से शुरु |
| Indifi फाइनेंस | 18% से शुरु |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 16% से शुरु |
| लैंडिंगकार्ट फाइनेंस | 18% से शुरु |
| नियोग्रोथ फाइनेंस | 21% से शुरु |
| पेसेंस सर्विसेज़ इंडिया प्राइवेट लि. | 18% से शुरु |
| RBL बैंक | 18% से शुरु |
| SME कॉर्नर | 18% से शुरु |
| टाटा कैपिटल फाइनेंस | 18% से शुरु |
| ज़िपलोन | 16% से शुरु |
नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क बैंक, NBFC और RBI पर निर्भर करते हैं।
व्यवसायिक ऋण/ बिज़नेस लोन के लिए योग्यता शर्तें
- न्यूनतम आयु – 18 वर्ष
- अधिकतम आयु – 65 वर्ष
बिज़नेस लोन (Business Loan) निम्नलिखित को दिया जाता है
- रीटेल व्यापारी
- उत्पादन करने वाले व्यापारी
- ट्रेडर्स
- सोल प्रोप्राइटर फर्म
- SMEs, MSMEs और बड़े व्यवसाय
- पार्टनरशिप फर्म जो केवल उत्पादन, व्यापार या सेवा क्षेत्रों से जुड़े हैं
- स्व-रोजगार/ प्रोफेशनल्स – CA, डॉक्टर आदि
व्यवसाय का टर्नओवर कितना होता चाहिए, उसे कितने समय का अनुभव होना चाहिए आदि शर्तें बैंक पर निर्भर करती हैं।
बिज़नेस लोन (Business Loan) की विशेषताएं
फिक्स्ड ब्याज दरें
व्यवसायिक ऋण/ बिज़नेस की ब्याज दरें ज़्यादातर तय होती हैं, जिसका मतलब है कि पूरी भुगतान अवधि के दौरान ब्याज दर नहीं बदलेगी। बैंकों और NBFC द्वारा दी जाने वाली बिज़नेस लोन (Business Loan) ब्याज दर 13% से शुरू होती है और यह लोन की राशि या आवेदक की आवश्यकताओं के आधार पर 48% तक बढ़ाई जा सकती है।
लोन राशि
व्यवसायिक ऋण/ बिज़नेस की अधिकतम राशि 2 करोड़ रुपये तक हो सकती है। लोन राशि मुख्य रूप से आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करती है। इसके अलावा, बैंक और NBFC जैसी संस्थाएं आवेदक के क्रेडिट फ्रोफाइल/ स्कोर, पहचान प्रमाण, व्यावसायिक स्थान, व्यवसाय, लोन के लिए इनकम स्टेटमेंट की भी जानकारी लेते हैं।
सिक्योरिटी फ्री लोन
व्यवसायिक ऋण/ बिज़नेस लोन को सामान्यता असुरक्षित लोन माना जाता है क्योंकि इसमें आवेदक से किसी भी सिक्योरिटी/ गारंटी नहीं ली जाती है। हालांकि, कुछ विशेष लोन हैं जिनमें मशीनरी या कच्चे माल को सिक्योरिटी के रूप में गिरवी रखा जाता है। बिज़नेस लोन (Business Loan) लेने के लिए आवेदक को कार या घर जैसी कोई संपत्ति बैंक को सिक्योरिटी के रूप में देने की आवश्यकता नहीं होती है।
आसान भुगतान अवधि
लोन आवेदकों को एक आसान भुगतान अवधि का लोभ मिलता है। जो कि अधिकतम 5 साल तक होता है, जिसकी वजह यह अन्य लोन से बेहतर होता है। आवेदक के पास पूर्व भुगतान का भी विकल्प होता है मतलब आवेदक भुगतान अवधि ख़त्म होने से पहले बचे हुए लोन को एक ही बार में चुका देता है लेकिन इस पर बैंक या NBFC अतिरिक्त शुल्क लगाते हैं।
व्यवसायिक ऋण/ बिज़नेस लोन के प्रकार
इनवॉइस डिस्काउंटिंग
ये लोन का एक प्रकार है जिसे बैंक आवेदक की बिक्री के आधार पर देते हैं। आवेदक को पिछले एक साल या छह महीनें में हुई बिक्री के इनवॉइस बैंक को देने होते हैं और उसके आधार पर बैंक लोन देता है।
लेटर ऑफ क्रेडिट
लेटर ऑफ क्रेडिट एक भुगतान विकल्प है जो मुख्य रूप से अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में उपयोग किया जाता है जिसमें बैंक उन उद्यमों को मौद्रिक गारंटी प्रदान करता है जो माल के आयात और निर्यात का व्यवसाय करते हैं। माल के आयात और निर्यात दोनों के लिए लेटर ऑफ क्रेडिट का उपयोग किया जाता है। विदेशों में कारोबार करने वाले उद्यमों को अनजान सप्लायर से व्यापार करना होता है और उन्हें कोई भी ट्रांजैक्शन करने से पहले भुगतान की गारंटी की आवश्यकता होती है। इसलिए, सप्लायर या निर्यातकों को भुगतान की गारंटी प्रदान करने के लिए लेटर ऑफ क्रेडिट महत्वपूर्ण होता है।
स्वयं रोज़गार के लिए लोन
यह सभी के स्वरोज़गार व्यपारियों बीच सबसे लोकप्रिय श्रेणी है क्योंकि इस के तहत बड़ी संख्या में स्वरोजगार उद्यमियों के लिए लोन का आवेदन किया जाता है। लोन राशि 50000 रुपये से 10 करोड़ के बीच हो सकती है। ब्याज दर आवेदक के क्रेडिट प्रोफाइल पर और संस्थानों के विवेक पर निर्भर करती है।
माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) लोन देश के अधिकांश बैंकों द्वारा अति-छोटे/ छोटे और मध्यम व्यवसायों (MSMEs) को प्रदान किया गया एक फंड है। MUDRA योजना के तहत, न्यूनतम 50,000 रु. और अधिकतम 10 लाख प्रदान किए जाते हैं। मुद्रा लोन योजना के माध्यम से, सरकार यह सुनिश्चित करना चाहती है कि पहली बार उद्यमियों या मौजूदा व्यवसाय मालिकों को उचित फंड उपलब्ध कराया जाए।
ओवरड्राफ्ट
ओवरड्राफ्ट एक सुविधा है, इसके तहत आप अपने बैंक अकाउंट से तब भी पैसे निकाल सकते हैं जब उसमें पैसे ना हों। आप कितनी राशि निकाल सकते हैं इस पर एक सीमा होती है और ये निकाली गई राशि ओवरड्राफ्ट होगी। निकाली गई राशि पर ब्याज लागू होता है। जब व्यापारियों को अचानक पैसे की ज़रूरत पड़ती है तब ओवरड्राफ्ट काम आता है।
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY)
PMMY भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक योजना है, जिसमें गैर-कृषि छोटे उद्यमों और गैर-कॉर्पोरेट कंपनियों को 10 लाख रू, तक लोन दिया जाता है। मुद्रा लोन योजना (MUDRA) को शिशु, किशोर और तरुण के नाम से तीन श्रेणियों में बॉंटा गया है, जिसमें प्राइवेट सेक्टर के बैंकों, पब्लिक सेक्टर के बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों , आदि के द्वारा लोन ऑफर किया जाता है।
स्टैंड अप इंडिया
SC/ ST श्रेणी और महिला उद्यमियों को धन मुहैया कराने के लिए भारत सरकार ने स्टैंड-अप इंडिया योजना (Stand Up India) शुरू की थी। इसके तहत प्रति बैंक शाखा एक SC/ ST आवेदक और एक महिला उद्यमी को लोन दिया जाएगा। ये लोन 10 लाख रू. से 1 करोड़ रू. तक का हो सकता है।
टर्म लोन
वर्तमान में कई प्रकार के टर्म लोन (Term Loan) उपलब्ध हैं, जैसे शॉर्ट-टर्म लोन, मिड-टर्म व लॉन्ग-टर्म लोन। एक उद्यमी अपनी आवश्यकताओं के अनुसार, इन लोन योजनाओं का लाभ उठा सकता है। मुख्य रूप से शॉर्ट टर्म लोन के लिए लोन का कार्यकाल 12 महीने का होता है और लॉन्ग टर्म लोन के लिए यह 5 साल तक होता है। लोन को दो भागों में विभाजित किया जाता है, असुरक्षित बिज़नेस लोन (Unsecured Business Loan) और सुरक्षित बिज़नेस लोन (Secured Business Loan)। सुरक्षित लोन में, सिक्योरिटी के रूप में कोई संपत्ति, मशीनरी या व्यावसायिक जमीन को गिरवी रखा जा सकता है और आमतौर पर असुरक्षित लोन की तुलना में इस लोन पर कम ब्याज दर लोगू होती है। अधिकांश व्यावसायिक लोन असुरक्षित लोन होते हैं और इन्हें बैंकों या NBFC को जमा करने के लिए किसी भी सिक्योरिटी/ गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है।
वर्किंग कैपिटल लोन
वर्किंग कैपिटल लोन का उपयोग उद्यमों की दिन-प्रतिदिन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जाता है। उद्यमों के दैनिक खर्च में भुगतान करना ,कच्चा माल खरीदना, किराया देना, प्रशिक्षण लेना आदि शामिल हैं।
महिला उघमियों के लिए विशेष लोन योजनाएं
आजकल बैंक महिला उद्यमियों को काफी आकर्षक योजनाएं दे रहे हैं। ये लोन योजनाएं विशेष रूप से महिलाओं के लिए हैं और यह योजनाएं उन्हें कम ब्याज दरों पर सिक्योरिटी फ्री लोन प्रदान करती हैं। कुछ बैंकों के पास महिला उद्यमियों के लिए विशेष विभाग भी हैं, जहां वे उन्हें व्यापार/ व्यवसाय सिखाने के लिए ट्रेनिंग दी जाती है। वो महिला उद्यमी जिनका मालिकाना हक़ कंपनी में 50% से कम है, वे महिलाओं की विशेष योजनाओं का लाभ उठाने के लिए योग्य नहीं हैं।
महिलाओं के लिए प्रचलित लोन योजनाएं इस प्रकार हैं:
- महिला उघम निधि योजना
- महिला समृद्धि योजना
- सेन्ट्रल बैंक ऑफ इंडिया कल्याणी योजना
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया स्त्री शक्ती पैकेज
- भारतीय महिला बैंक श्रंगार व अन्नपूणा योजना
- देना बैंक देना शक्ति योजना
भारत में व्यवसायिक ऋण/ बिज़नेस लोन ऑफर करने वाले कुछ प्रसिद्ध संस्थान
इस टेबल में दी गई जानकारी से आपको वर्तमान बिज़नेस लोन (Business Loan) की ब्याज दरें, शुल्क और लोन राशि के तुलना करने में मदद मिलेगी:
| बैंक/ NBFC/ फिनटेक | लोन राशि (न्यूनतम-अधिकतम) ₹ में | भुगतान अवधि (महीनों में ) | ब्याज दर (प्रतिवर्ष) | |
| एक्सिस बैंक | 3 लाख | 50 लाख | 12 – 36 | 15.50% से शुरु |
| बजाज फिनस़र्व | 1 लाख | 40 लाख | 3 – 36 | 15% से शुरू |
| कैपिटल फर्स्ट प्लान | 1 लाख | 9 लाख | 12 – 36 | 21% से शुरू |
| फुलेर्टन फाइनेंस | 1 लाख | 50 लाख | 12 – 48 | 17% से शुरू |
| HDB फाइनेंशियल सर्विस लिमटेड | 75,000 | 30 लाख | 12 – 60 | 18% से शुरू |
| HDFC बैंक | 75,000 | 50 लाख | 6 – 48 | 13% से शुरू |
| हीरो फिनकॉर्प | 3 लाख | 35 लाख | 12 – 36 | 18% से शुरू |
| ICICI बैंक | 1 लाख | 40 लाख | 6 – 48 | 13% से शुरू |
| IIFL फाइनेंस | 1 लाख | 7.5 लाख | 12 – 36 | 18% से शुरू |
| INDIFL फाइनेंस | 1 लाख | 50 लाख | 12 – 36 | 18% से शुरू |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 5 लाख | 75 लाख | 6 – 48 | 16% से शुरू |
| लैंडिंगकार्ट फाइनेंस | 50,000 | 2 करोड़ | 3 – 36 | 18% से शुरू |
| नियोग्रोथ फाइनेंस | 2 लाख | 10 लाख | 6 – 24 | 21% से शुरू |
| पे-सेंस सर्विसेज़ इंडिया प्राइवेट लि. | 5,000 | 5 लाख | 3 – 36 | 18% से शुरू |
| RBL बैंक | 2.5 लाख | 20 लाख | 12 – 36 | 18% से शुरू |
| टाटा कैपिटल फाइनेंस | 3 लाख | 50 लाख | 12 – 36 | 18% से शुरू |
| ज़िप लोन | 1 लाख | 5 लाख | 6 – 24 | 16% से शुरू |
आवश्यक दस्तावेज़
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
- आईडी प्रूफ –पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आई-डी, ड्राइविंग लाइसेंस
- पता प्रमाण पत्र- मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल, पानी बिल, बिजली बिल
- बिज़नेस एड्रेस प्रूफ
- पिछले 3 वर्षों से व्यवसाय का प्रमाण
- 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
- 3 साल का ITR
- बैलेंस शीट और P&L स्टेटमेंट
- CA से प्रमाणित व्यवसायिक दस्तावेज़
- ट्रेड लाइसेंस की कॉपी
- सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट
- पार्टनरशिप डीड की सर्टिफाइड कॉपी
- GST रजिस्ट्रेशन
व्यवसायिक ऋण/ बिज़नेस लोन आसानी से कैसे मंज़ूर कराएं
किसी भी अन्य लोन की तरह, बिज़नेस लोन (Business Loan) की मंज़ूरी भी आवेदक की भुगतान क्षमता, व्यापार रिकॉर्ड, क्रेडिट प्रोफाइल आदि पर निर्भर करता है। बिज़नेस लोन के लिए बैंक में आवेदन करने से पहले आपको इन बातों को ध्यान में रखना चाहिए।
- आपको संस्था को प्रस्तुत करने के लिए एक अच्छी तरह से लिखित व्यवसाय योजना तैयार होनी चाहिए
- आपको आपको क्रेडिट / CIBIL स्कोर 650-900 के बीच रखना होगा
- आप सुनिश्चित करें कि आप योग्यता शर्तों पर खरे उतरते हैं। और आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज़ पूरे हैं
- यदि आप किसी भी लोन का भुगतान बकाया है तो उसे जल्द से जल्द चुका दें
- आपको संस्थान को एडवांस में देने की आवश्यकता पड़ सकती है उसके लिए एक ज़रूरी रकम तैयार रखें
- आप बिज़नेस लोन/ व्यवसायिक ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपको कंपनी की फाइनेंशियल स्थिति का एक डेटाबेस और अपने कैश फ्लो के साथ पिछले प्रदर्शन की जानकारी देनी होगी
- आप नए व्यवसाय के लिए लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं तो आपको विचारों और प्रस्तुति पर ध्यान देना चाहिए
उपर दी गई लिस्ट से आपको अपने व्यवसाय के लिए आवश्यक धन प्राप्त में मदद मिलेगी
बिज़नेस लोन (Business Loan) के लाभ
- कैश फ्लो बढ़ाता है
- आसान भुगतान अवधि
- अधिक लोन राशि
- सिक्योरिटी फ्री लोन
- कुछ चुनिंदा संस्थाओं द्वारा प्री-अप्रूव लोन
- शॉर्ट टर्म लोन भी उपलब्ध
- कम पेपर वर्क
- आसान प्रक्रिया
संबंधित सवाल
प्रश्न. मेरी उम्र 19 साल है क्या मुझे व्यवसायिक ऋण/ बिज़नेस लोन मिल सकता है?
उत्तर: हाँ, कोई भी व्यक्ति जो 18 वर्ष और उससे अधिक का है वह बिज़नेस लोन/ व्यसायिक ऋण ले सकता है।
प्रश्न. बिज़नेस लोन (Business Loan) में न्यूनतम और अधिकतम लोन राशि कितनी होती है?
उत्तर: न्यूनतम लोन राशि 5,000 रू. अधिकतम लोन राशि 2 करोड़ तक होती है
प्रश्न. व्यवसायिक ऋण/ बिज़नेस लोन लेने के लिए अधिकतम आयु कितनी है?
उत्तर: व्यवसायिक ऋण/ बिज़नेस लोन लेने के लिए अधिकतम आयु 65 वर्ष तक है।
प्रश्न. बिज़नेस लोन (Business Loan) के तहत दी जाने वाली ब्याज दर क्या है?
उत्तर: विभिन्न बैंकों और NBFC द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर 13% से शुरू होती है।
प्रश्न. लोन की भुगतान अवधि क्या होती है?
उत्तर: आप संबंधित बैंक या NBFC के अनुसार, न्यूनतम 12 महीनों और अधिकतम 5 वर्षों में लोन राशि का भुगतान कर सकते हैं।
प्रश्न.क्या मुझे बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले बैंक को कोई सिक्योरिटी जमा करनी होगी?
उत्तर: नहीं, आपको बैंक या NBFC को कोई सिक्योरिटी जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
