स्टेट बैंक ऑफ इंडिया e-Mudra और मुद्रा लोन – वर्ष 2023

SBI द्वारा मुद्रा लोन (Mudra Loan) का उपयोग वर्किंग कैपिटल संबंधी विभिन्न ज़रूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। चाहे व्यवसाय सर्विस इंडस्ट्री से हो, मैन्युफैक्चरिंग या ट्रेडिंग सेक्टर से।

SBI MUDRA लोन (PMMY)- 2023
ब्याज़ दर	MCLR से जुड़ी ब्याज दरें
लोन राशि	₹ 10 लाख तक
लोन प्रकार	टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन
प्रोसेसिंग फीस	MSME यूनिट को शिशु और किशोर लोन के लिए: शून्य तरुण लोन के लिए: लोन राशि की 0.50% + टैक्स
प्री–पेमेंट फीस	3 से 5 साल के बीच (6 महीने तक का मोरेटोरियम)
मार्जिन	₹ 50,000 तक- शून्य ₹ 50,001 से ₹ 10 लाख तक- 10%
कोलैटरल सिक्योरिटी	शून्य

नोट: ऊपर दी गई ब्याज़ दरें और फीस, बैंक और RBI के फैसले पर निर्भर करती हैं और बदल सकती हैं। ऊपर दिए शुल्क पर GST और सेवा टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा।

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SBI e-Mudra के लिए आवेदन करें

वे ग्राहक जिनका एसबीआई में सेविंग्स या करेंट अकाउंट है, वे एसबीआई ई- मुद्रा पोर्टल पर जाकर और नीचे दी गई जानकारी का पालन करके 1 लाख रुपये तक के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

• स्टेप 1:  ड्रॉप डाउन मेनू से एप्लीकेशन फॉर्म का चयन करें
• स्टेप 2:  https://emudra.sbi.co.in:8044/emudra पर क्लिक करें और ‘Proceed’ पर क्लिक करें
• स्टेप 3: कृपया UIDAI के माध्यम से E-KYC के लिए आवेदक का आधार कार्ड प्रदान करें, क्योंकि e-KYC और ई-साइन को लोन प्रोसेसिंग और डिस्बर्सल के लिए OTP वेरिफिकेशन के ज़रिए पूरा करना होगा
• स्टेप 4: एक बार लोन की औपचारिकताएं पूरी हो जाने के बाद, आवेदक को एक SMS प्राप्त होगा जिसके ज़रिए आप ई-मुद्रा पोर्टल पर फिर से जाकर आगे की प्रक्रिया शुरू करेंगे
• स्टेप 5: लोन को मंज़ूरी मिलने की रिसीट मिलने के बाद 30 दिन के भीतर प्रक्रिया को पूरा करना ज़रूरी है।

नोट: आवेदक को 2MB के अधिकतम फ़ाइल साइज़ के साथ दस्तावेज़ को JPEG, PDF या PNG फॉर्मेट में अपलोड करना पड़ता है।

SBI e-Mudra लोन के लिए योग्यता शर्तें व विशेषतायें

योग्यता शर्तें

• कम से कम 6 महीने पुराना SBI का करेंट या सेविंग्स अकाउंट होना चाहिए

विशेषतायें

• अधिकतम 1 लाख रुपये तक की लोन राशि ऑफर की जाती है
• अधिकतम भुगतान अवधि 5 वर्ष तक होती है
• 50,000 रुपये तक का इंस्टेंट लोन उपलब्ध है
• 50,000 रुपये से अधिक की लोन राशि के लिए , लोन औपचारिकताओं के लिए आवेदक को SBI की नज़दीकी ब्रांच में जाना होगा।

SBI e-Mudra लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़

• पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ एप्लीकेशन फॉर्म
• आवेदक के KYC दस्तावेज: पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस,  पैन कार्ड
• सेविंग्स/ करेंट अकाउंट नंबर और ब्रांच की जानकारी
• बिज़नेस प्रमाण (नाम, कब शुरू किया, उसकी तारीख और पता)
• UIDAI- आधार नंबर (अकाउंट नंबर में अपडेटेड हो)
• कम्युनिटी डिटेल (जनरल/अनुसूचित जाति (SC)/अनुसूचित जनजाति (ST)/ओबीसी/अल्पसंख्यक)
• जीएसटीएन और उद्योग आधार अपलोड करने के लिए अन्य जानकारी
• शॉप एंड इस्टैब्लिशमेंट और बिज़नेस रजिस्ट्रेशन का प्रमाण
• एसबीआई द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज

SBI मुद्रा लोन की योग्यता शर्तें

• आवेदक खेती से अलग किसी गतिविधि में, मैन्युफैक्चरिंग या सर्विसेज़ सेक्टर में काम करता हो।
• आवेदक एक ही जगह पर कम से कम 2 साल से रह रहा हो।

इसे भी पढ़े : मुद्रा लोन (Mudra) के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

मुद्रा लोन योजना राशि
वर्ग	लोन राशि
शिशु	₹50,000 तक
किशोर	₹50,000 – ₹5 लाख
तरुण	₹5 लाख – ₹10 लाख

लोन चार तरीकों से प्रदान किया जाता है

• 1 लाख रुपये तक के लोन के लिए माइक्रो क्रेडिट योजना (MCS) के माध्यम से, जहां माइक्रो फाइनेंस संस्थानों के माध्यम से लोन दिया जाता है।
• कमर्शियल बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और को-ऑपरेटिव बैंकों के लिए री-फाइनेंस योजना का उपयोग करना
• महिला एंटरप्राइज़ प्रोग्राम के माध्यम से लोन
• पोर्टफोलियो के सिक्योरिटाइज़ेशन द्वारा

बैंक विभिन्न व्यावसायिक ज़रूरतों के लिए टर्म लोन के रूप में स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन प्रदान करता है। एसबीआई मुद्रा योजना के तहत अधिकतम 10 लाख रु. तक लोन राशि ऑफर की जाती है। मैन्युफैक्चरिंग या सर्विसेज़ सेक्टर से जुड़े बिज़नेस CGTMSE गारंटी के लिए योग्य हैं, हालांकि रिटेल व्यापार में लगे व्यवसायों को यह प्रदान नहीं किया जाता है। माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइज़ेज के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) एक निश्चित राशि के लिए आवेदकों को मुद्रा योजना (Mudra) के तहत दिए गए लोन की गारंटी देता है।

SBI मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

• पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस,  पैन कार्ड
• रेज़िडेंस प्रूफ: हाल ही का टेलीफोन और बिजली बिल, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट
• आय प्रमाण: पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• जनरल/अनुसूचित जाति (SC)/अनुसूचित जनजाति (ST)/ओबीसी/अल्पसंख्यक समूह से हैं तो इसका प्रूफ
• एसबीआई द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज।

अतिरिक्त फायदे

मुद्रा लोन के तहत लोन लेने पर RUPAY डेबिट कार्ड प्रदान किया जाता है जिन्हें मुद्रा कार्ड भी कहा जाता है जिसका उपयोग कैश निकालने और पॉइंट ऑफ सेल (POS) ट्रांन्जेक्शन के लिए किया जाता है।

पैसाबाज़ार पर बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

• बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए यहाँ क्लिक करें
• मांगी गई जानकारी भरें जैसे आपको कितना लोन चाहिए, मोबाइल नंबर, आदि
• अब अगले पेज पर आपको बताना होगा कि आपका व्यवसाय पुराना है या नया, किस तरह का बिज़नेस करते हैं और आदि
• इसके बाद आपको उन लोन ऑफर की लिस्ट दिखाई जाएगी जिनके लिए आप योग्य हैं
• इनमें तुलना करें और अपने लिए सबसे बेहतर बिज़नेस लोन ऑफर चुनें।

ये भी पढ़ें: वर्किंग कैपिटल लोन के लिए कौन सी बेसिक शर्तें पूरा करना ज़रूरी है?

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न: SBI मुद्रा लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
उत्तर: मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग या सर्विस सेक्टर और खेती से संबंधित बिज़नेस या एंटरप्राइज स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन (Mudra Loan) के लिए भुगतान अवधि कितनी है?
उत्तर: वर्किंग कैपिटल लोन राशि का भुगतान डिमांड के मुताबिक किया जाता है जबकि फिक्स्ड लोन के लिए भुगतान अवधि 3 से 5 वर्ष तक होती है। इसमें 6 महीने तक का मोरेटोरियम पीरियड भी शामिल होता है।

प्रश्न: क्या शहरी क्षेत्रों के लोग स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं?
उत्तर: हाँ, शहरी क्षेत्रों के लोग स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

प्रश्न: क्या मुद्रा लोन योजना (Mudra Loan) के तहत कोई सब्सिडी प्रदान की जाती है?
उत्तर: नहीं, मुद्रा लोन योजना के तहत कोई सब्सिडी प्रदान नहीं की जाती है।

प्रश्न: मुद्रा लोन योजना (Mudra Loan) के तहत दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि कितनी होती है?
उत्तर: मुद्रा लोन योजना के तहत दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि 10 लाख रु. है।

प्रश्न: क्या NBFC मुद्रा लोन भी प्रदान करते हैं?
उत्तर: नहीं, केवल बैंक ही मुद्रा लोन प्रदान कर सकते हैं। भारत सरकार NBFC को मुद्रा लोन प्रदान करने की अनुमति नहीं देती है। हालांकि, वे SME और MSME लोन प्रदान कर सकते हैं।