स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ई-Mudra और मुद्रा लोन

भारतीय स्टेट बैंक (SBI)) मुद्रा लोन वो लोन हैं, जो माइक्रो-यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) के मार्गदर्शन में बैंकों द्वारा माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज (MSMEs) यानी छोटे और मध्यम व्यवसायों  को दिए जाते हैं। SBI द्वारा मुद्रा लोन (Mudra Loan) कम प्रोसेसिंग फीस और आसान भुगतान विकल्पों के साथ आकर्षक ब्याज दरों पर दिया जाता है।

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SBI द्वारा मुद्रा लोन (Mudra Loan) कम प्रोसेसिंग फीस और आसान भुगतान विकल्पों के साथ आकर्षक दरों पर दिया जाता है। SBI मुद्रा लोन का उपयोग विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है जिसमें क्षमता विस्तार, आधुनिकीकरण, मशीनरी खरीदना, व्यवसाय विस्तार और व्यवसाय से संबंधित उद्देश्य शामिल हैं। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन सेवाओं, विनिर्माण और व्यापारिक क्षेत्रों में व्यावसायिक उद्यमों को दिया जाता है।

नोट: उल्लिखित ब्याज़ दरें, और शुल्क कंपनी और RBI के पूर्ण विवेक पर निर्भर करते हैं और बदल सकते हैं। उल्लिखित शुल्क पर GST और सेवा टैक्स अतिरिक्त लगाया जाएगा.

SBI मुद्रा लोन के प्रकार

अन्य सभी मुद्रा लोन (Mudra) की तरह स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन को तीन प्रकारों में बांटा गया है, जैसे शिशु, किशोर और तरुण। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन के इन प्रकारों में से प्रत्येक में लोन राशि के अलावा अपने स्वयं के मानदंड और दिशा निर्देश हैं।

• शिशु लोन: येलोन फाईनेंस माइक्रो इकाइयों और छोटे व्यवसाय के मालिकों को अपना व्यवसाय शुरू करने में मदद करने के लिए है। इसमें 50,000 रुपये तक लोन लिया जा सकता है, और इसमे प्रोसेसिंग फ्री भी नहीं हैं। शिशु स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन के लिए आवेदकों को अपना आवेदन जमा करते समय अपनी व्यावसायिक योजना प्रदान करनी होती है
• किशोर लोन: किशोर लोन के तहत स्टेट बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन (Mudra Loan) उन छोटे व्यवसायों के लिए है, जिन्होंने अपना कार्य शुरू किया है, लेकिन व्यापार को विकसित करने के लिए पैसे की आवश्यकता है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) 50,000 रुपये से 5 लाख रुपये तक का लोन प्रदान करता है। इसI मुद्रा लोन के लिए फाईनेंस राशि का 0.50% प्रोसेसिंग फ्री है।
• तरुण लोन: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) तरुण मुद्रा लोन में 5 लाख रुपये से 10 लाख तक का लोन मिल सकता है। यह स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन उन व्यवसायों को दिया जाता है जिन्हें अपने व्यवसाय को विकसित करने और / या स्थापित करने के लिए बड़ी धन राशि की आवश्यकता होती है। प्रोसेसिंग फ्री लोन राशि का 0.50% हैं, जो कि किशोर लोन के समान है, और अन्य दो श्रेणियों के लिए भी यही ब्याज़ दरें लागू हैं।

ये भी पढ़े: क्या मुद्रा लोन के लिए कोई सब्सिडी है?

SBI मुद्रा लोन (Mudra Loan) की अवधि

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन की अवधि उसके उद्देश्य पर निर्भर करती है, जिसके लिए बैंक द्वारा लोन प्रदान किया गया था। यदि यह कार्य फंड-आधारित था, तो स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन मांग पर चुकाना होगा। हालांकि, अन्य सभी व्यावसायिक उद्देश्यों के लोन के लिए, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन भुगतान कि अवधि 3 से 5 वर्ष है। इस कार्यकाल में बैंक द्वारा लोन लेने वाले को को दिए गए 6 महीने तक की मोहलत शामिल है।

SBI e-Mudra के लिए आवेदन करें

SBI के मौजूदा ग्राहक जो बचत बैंक या चालू खाता धारक हैं, वे 1,00,000 रुपये तक के e-Mudra लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

स्टेप 1: कृपया आवेदन फॉर्म भरने के लिए ड्रॉप डाउन मेनू से चयन करें

स्टेप 2:  https://emudra.sbi.co.in:8044/emudra पर क्लिक करें और ‘Proceed’ पर क्लिक करें

स्टेप 3: कृपया UAIDI के माध्यम से E-KYC के लिए आवेदक का आधार कार्ड प्रदान करें, क्योंकि E-KYC और ई-साइन को लोन प्रोसेसिंग और डिस्बर्सल के लिए OTP वैरिफिकेशन के माध्यम से पूरा करना होगा

स्टेप 4: एक बार लोन की औपचारिकताएं पूरी हो जाने के बाद, आवेदक को एक SMS प्राप्त होगा जो ई-मुद्रा पोर्टल को फिर से जारी करके आगे की प्रक्रिया शुरू करने के लिए कहेगा।

स्टेप 5: लोन स्वीकृति के SMS प्राप्त होने के बाद इस प्रक्रिया को 30 दिनों के भीतर पूरा करने की आवश्यकता है

नोट: आवेदक को केवल 2MB की अधिकतम फ़ाइल आकार के साथ दस्तावेज़ को JPEG, PDF या PNG प्रारूप में अपलोड करने की आवश्यकता होती है।

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SBI e-Mudra लोन के लिए योग्यता शर्तें

• आवेदक एक माइक्रो एंटरप्रन्योर होना चाहिए
• कम से कम 6 महीने पुराना SBI का चालू या बचत खाता होना चाहिए
• 1 लाख रुपये तक की अधिकतम लोन राशि
• अधिकतम भुगतान अवधि 5 वर्ष तक है
• बैंक के विवेक के अनुसार 50,000 रुपये की तत्काल लोन उपलब्धता
• 50,000 रुपये से ऊपर की लोन राशि के लिए , लोन औपचारिकताओं के लिए आवेदक को SBI की निकटतम बैंक शाखा आना होगा

SBI e-Mudra लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

• बचत / चालू खाता संख्या और बैंक शाखा का विवरण
• व्यवसाय का प्रमाण (नाम, शुरू करने की तिथि और पता)
• UIDAI- आधार नंबर (बैंक अकाउंट के साथ अपडेट होना चाहिए)
• सामुदायिक विवरण (सामान्य / एससी / एसटी / ओबीसी / अल्पसंख्यक)
• अपलोड करने के लिए अन्य जानकारी जैसे: GSTN और UDYOG आधार
• दुकान और प्रतिष्ठान और बिज़नेस रजिस्ट्रेशन का प्रमाण

SBI मुद्रा लोन की योग्यता शर्तें

• आवेदक को गैर-कृषि आय करने वाली गतिविधि में, विनिर्माण क्षेत्र में या सेवा क्षेत्र सें जुड़ा होना चाहिए।
• आवेदक एक व्यक्ति या एक छोटी व्यवसाय इकाई होना चाहिए।
• आवेदक को व्यवसाय योजना प्रस्तुत करने की आवश्यकता है और इसके लिए क्रेडिट आवश्यकता 10 लाख सें अधिक नहीं होनी चाहिए।
• आवेदक को किसी भी फाईनेंस संस्थान का डिफॉल्टर ना हो।

इसे भी पढ़े : मुद्रा लोन (Mudra) के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन सरकार द्वारा SMEs और उन निर्माण इकाइयों को आसान फाईनेंस प्रदान करने के लिए मुद्रा लोन योजना (Mudra Loan) का एक हिस्सा है जो फण्ड की कमी से गुज़र रही हैं। इस योजना का प्रबंधन माइक्रो-यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) द्वारा किया जाता है, जो कि स्माल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया (SIDBI) की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है । MUDRA ने सरकारी एजेंसी और जनता के बीच अंतर को बंद करने के लिए क्षेत्रीय और राज्य स्तरीय बैंकों, माइक्रो फाइनेंशियल संस्थानों और अन्य लोन संस्थानों के साथ साझेदारी की है।फाईनेंस के अलावा, MUDRA भी मुद्रा लोन के लिए क्रेडिट गारंटी प्रदान करता है, एक टेक्नोलॉजी एनबलर के रूप में कार्य करता है और डेवलपमेंट और प्रचार करने में सहायता प्रदान करता है।

फाईनेंस चार राशियों के माध्यम से प्रदान किया जाता है

• 1 लाख रुपये तक के लोन के लिए एक माइक्रो क्रेडिट योजना (MCS) के माध्यम से। जहां माइक्रो फाईनेंस संस्थानों के माध्यम से फाईनेंस आता है।
• कॉमर्शियल बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और को-ऑपरेटिव बैंकों के लिए री-फाईनेंस योजना का उपयोग करना
• एक महिला उद्यम कार्यक्रम के माध्यम से लोन
• पोर्टफोलियो के स्क्रूटनाइज़ेशन द्वारा

बैंक विभिन्न व्यावसायिक जरूरतों के लिए टर्म लोन के रूप में स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन प्रदान करता है माइक्रो या स्मॉल व्यवसाय के लिए अधिकतम लोन की राशि 10 लाख रु. है। विनिर्माण या सेवाओं संबंधित व्यवसाय CGTMSE गारंटी के लिए पात्र हैं, हालांकि रिटेल व्यापार में लगे व्यवसायों को भी यह प्रदान नहीं किया जाता है। माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट(CGTMSE) एक निश्चित राशि के लिए आवेदकों को मुद्रा योजना (Mudra) के तहत दिए गए लोन की गारंटी देता है।

बैंक को आवेदक से किसी भी सिक्योरिटी/ गारंटी की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि RBI ने अनिवार्य किया है कि MSE सेक्टर 10 लाख रु. तक के लोन को किसी भी सिक्योरिटी/ गारंटी की आवश्यकता नहीं होगी।

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SBI मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

किशोर या तरुण लोन के लिए निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:

• पहचान पत्र: SBI मुद्रा लोन लेने वाले को निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी एक की कॉपी आवेदन के समय देनी होगी: मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड , आधार कार्ड , पासपोर्ट या सरकारी अथॉरिटी द्वारा जारी फोटो ID ।
• निवास प्रमाण: इसके लिए निम्नलिखित में से कोई एक दस्तावेज़ शामिल हो सकता है: हाल ही में टेलीफोन या बिजली बिल, संपत्ति टैक्स रसीद, वोटर ID कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, और एक सरकारी अथॉरिटी , स्थानीय पंचायत या नगर पालिका द्वारा जारी प्रमाण पत्र, अन्य।
• बैंकस्टेटमेंट: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया  मुद्रा लोन (Mudra Loan) लेने वाले को अपने मौजूदा बैंक अकाउंट के पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, यदि कोई हो, उपलब्ध कराना होता है।
• प्राइस कोटेशन्स: आवेदन के समय मशीनरी और अन्य वस्तुओं की लिस्ट व उनकी कीमत की जानकारी, जो व्यवसाय के लिए खरीदी जानी है, देनी होगी।।
• फोटोग्राफ: आवेदकों को उनकी हालिया तस्वीर की दो कॉपी प्रदान करनी हैं। फोटो 6 महीने से अधिक पुराना नहीं होना चाहिए।
• कैटेगरी: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन लेने वाले को SC, ST, OBC या अल्पसंख्यक समूह का हिस्सा होने का प्रमाण प्रस्तुत करना चाहिए, यदि लागू हो।
• बिज़नस ID और पता: इसमें लाइसेंस, रजीस्टर्ड प्रमाणपत्र और लीज या किराए के समझौतों की कॉपी, या अन्य दस्तावेज शामिल हो सकते हैं जो व्यवसाय के मालिक, पहचान और पते की जानकारी हो। उद्योग आधार मेमोरेंडम वाले व्यवसाय भी इसे प्रस्तुत कर सकते हैं।
• बिक्री दस्तावेज: मौजूदा व्यवसाय को करेंट फाइनेंशियल वर्ष के लिए बिक्री की जानकारी देनी होगी। डेटा अप टू डेट (यानी आवेदन जमा करने की तारीख तक) होना चाहिए।

फाइनेंशियल दस्तावेज :

A) बैलेंस शीट और टैक्स रिटर्न: आवेदक को मौजूदा व्यवसाय के पिछले दो सालों का इनकम और टैक्स रिटर्न का रिकॉर्ड देना होगा।

B) अनुमानित बैलेंस शीट: आवेदक को फाईनेंस के लिए या टर्म लोन के मामले में लोन की अवधि के लिए एक वर्ष के लिए स्टार्ट-अप या मौजूदा व्यवसाय की अनुमानित बैलेंस शीट जमा करने की आवश्यकता होती है।

कोटेशन: व्यवसाय के लिए जो भी मशीनरी आदि खरीदी जानी है उसकी लिस्ट उनकी कीमत के साथ आवेदक को जमा करनी होगी। इसके अलावा, तकनीकी प्लानिंग और फाइनेंशियल प्लानिंग पर स्टेट बैंक द्वारा आवेदक के साथ चर्चा की जा सकती है, यदि आवश्यक समझा जाए।

संपत्ति और देनदारियां:

किसी कंपनी या फर्म के मामले में डायरेक्टर्स या पार्टनर सहित आवेदक की संपत्ति और उन पर मौजूदा देनदारियों की जानकारी देनी होगी।

• मेमोरेंडम& आर्टिकल्स/ पार्टनरशिप दीड : एक कंपनी के मामले में संगठन के मेमोरेंडम और संगठन के आर्टिकल्स या पार्टनर के मामले में पार्टनरशिप दीड भी आवेदन के साथ आवश्यक हैं।

• फोटोग्राफ: आवेदक (चाहे प्रोप्राइटर, डायरेक्टर या पार्टनर हों) को उनकी फोटो की दो प्रतियां उपलब्ध करानी होंगी। फोटो 6 महीने से अधिक पुरानी नहीं होनी चाहिए।

अतिरिक्त फायदे

मुद्रा लोन के तहत लोन लेने वाले व्यक्ति को रुपे डेबिट कार्ड प्रदान किए जाते हैं जिन्हें मुद्रा कार्ड के रूप में नामित किया गया है, जिन्हें 3 श्रेणियों के तहत शिशु, किशोर & तरुण नाम से नकद और POS ट्रांन्जेक्शन के लिए मुद्रा कार्ड दिया गया है।

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संबंधित सवाल

प्रश्न: SBI मुद्रा लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
उत्तर: कोई भी माइक्रो या छोटा व्यवसाय मालिक स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकता है। मालिक व्यवसाय में मालिक, पार्टनर या डायरेक्टर हो सकते हैं।

प्रश्न: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन (Mudra Loan) के लिए भुगतान अवधि क्या है?
उत्तर: वर्किंग कैपिटल के लिए धनराशि मांग पर देय होती है जबकि फिक्सड लोन के लिए 3 से 5 वर्ष का भुगतान कार्यकाल होता है। 6 महीने तक की मोराटोरियम पीरियड, 3 से 5 वर्ष की अवधि के अंतर्गत आती है।

प्रश्न: क्या शहरी क्षेत्रों के लोग स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं?
उत्तर: हाँ। शहरी क्षेत्रों के लोग स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न: क्या मुद्रा लोन योजना (Mudra Loan) के तहत कोई सब्सिडी प्रदान की जाती है?
उत्तर: नहीं, मुद्रा लोन योजना के तहत कोई सब्सिडी नहीं दी गई है

प्रश्न: मुद्रा लोन योजना (Mudra Loan) के तहत दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि क्या है?
उत्तर: मुद्रा लोन योजना के तहत दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि रु 10 लाख हैं।

प्रश्न: क्या NBFC मुद्रा लोन भी प्रदान करते हैं?
उत्तर: नहीं, केवल मुद्रा लोन प्रदान करने के लिए बैंक अधिकृत हैं। भारत सरकार NBFC को मुद्रा लोन प्रदान करने की अनुमति नहीं देती है। हालांकि, वे SME और MSME लोन प्रदान कर सकते हैं।