बिज़नेस लोन की योग्यता शर्तें

बिज़नेस लोन एप्लीकेशन स्वीकार करने से पहले अधिकांश बैंक और NBFC की कुछ योग्यता शर्तें होती हैं जिन्हे आवेदकों को पूरा करना होता है। बिज़नेस लोन योग्यता शर्तें अलग अलग संस्थानों में अलग अलग होती हैं। कुछ प्रमुख योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं।

आयु	न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
लोन लेने के लिए योग्य संस्थाएँ	व्यक्ति, SME, MSME, सोल-प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, पब्लिक और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, लिमिटेड लाइबिलिटी पार्टनरशिप, फुटकर व्यापारी, व्यापारी, केवल सर्विस, व्यापार और मैन्यूफैक्चरिंग क्षेत्रों में काम करने वाले संस्थान
बिज़नेस  रिकॉर्ड	न्यूनतम 2 वर्ष (लाभ में)
बिज़नेस में अनुभव	न्यूनतम 2 वर्ष (बिज़नेस का स्थान एक ही रहना चाहिए)
वार्षिक टर्नओवर	न्यूनतम ₹ 25 लाख व उससे अधिक
CIBIL स्कोर	700 या उससे अधिक
राष्ट्रीयता	भारतीय नागरिक जिसकी कोई भी आपराधिक पृष्ठभूमि न हो व पिछले लोन पर डिफॉल्ट न हो
अतिरिक्त शर्तें	आवेदक के पास या तो निवास, कार्यालय, दुकान होना चाहिए

नोट: निम्नलिखित योग्यता शर्तें केवल सांकेतिक उद्देश्यों के लिए हैं। बिज़नेस लोन के लिए वास्तविक योग्यता शर्तें, बैंक से बैंक में अलग अलग हो सकते हैं

बिज़नेस लोन का लाभ व्यक्तियों, व्यापार मालिकों, स्टार्टअप्स, स्व-नियोजित पेशेवरों, उद्यमियों और MSMEs के द्वारा उठाया जा सकता है जो वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, मशीनरी / उपकरण खरीदने के लिए या बिज़नेस के विस्तार के उद्देश्यों के लिए अतिरिक्त फंड्स चाहते हैं। हालांकि, कुछ बिज़नेस लोन योग्यता शर्तें हैं जिन्हें आवेदकों को सफल बिज़नेस लोन आवेदन के लिए पूरा करना ही होता है।

बिज़नेस लोन की योग्यता कैसे कैल्कुलेट की जाती है?

बिज़नेस लोन योग्यता की कैल्कुलेन विभिन्न कारकों के आधार पर की जाती है:

• आवेदक की आयु
• व्यवसाय की प्रकृति
• फाइनेंशियल हिस्ट्री
• बिजनेस टर्नओवर
• बिजनेस विंटेज
• इनकम का स्रोत
• CIBIL स्कोर / क्रेडिट रिपोर्ट
• भुगतान क्षमता
• क्रेडिट वेल्थ
• बिज़नेस स्थिरता व लाभप्रदता
• लोन डिफॉल्ट, (यदि कोई हो)

बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

दस्तावेज़ों का वैरिफिकेशन बैंकों द्वारा यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि ग्राहक संबंधित बैंक द्वारा तय किए गए आवश्यक बिज़नेस लोन योग्यता शर्तों को पूरा कर रहे हैं या नहीं। बिज़नेस लोन योग्यता शर्तों को वैरीफाई करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

• बिज़नेस प्लान
• पासपोर्ट साइज़ के फोटो के साथ भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• आवेदकों, पार्टनर्स, सह-आवेदकों के केवाईसी दस्तावेज़
• बिज़नेस का पता और विंटेज प्रमाण
• पैन नम्बर या पैन कार्ड
• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• पिछले 2 वर्षों का लेटेस्ट इकनम टैक्स रिटर्न (ITR) , आय, बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाता (चार्टर्ड अकाउंटेंट द्वारा ऑडिटेड)
• निरंतरता का प्रमाण जिसमें शामिल हैं; इनकम टैक्स रिटर्न, ट्रेड लाइसेंस, सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट
• अनिवार्य दस्तावेज़: सोल प्रोपराइटर डिक्लेरेशन, पार्टनरशिप एग्रीमेंट की वैरीफाइड कॉपी, मेमोरेंडम की वैरिफाइड कॉपी, और एसोसिएशन आर्टिकल्स जो डायरेक्टर द्वारा वैरीफाइड होना चाहिए और बोर्ड संकल्प की ओरिजनल कॉपी होनी चाहिए

इसके साथ ही कुछ खास जानकारियों (KYC) दस्तावेजों की भी आवश्यकता होती है। ये नीचे उल्लिखित हैं:

आईडी प्रूफ	आधार कार्ड , पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस
ऐड्रेस प्रूफ	आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस

बिज़नेस लोन के लिए योग्यता में सुधार कैसे करें  ?

यदि किसी ग्राहक के बिज़नेस लोन आवेदन को अस्वीकार कर दिया जाता है तो वे निम्नलिखित तरीकों से अपनी योग्यता में सुधार कर सकते हैं:

एरर-फ्री डॉक्यूमेंटेशन

क्लाइंट के बिज़नेस लोन आवेदन को अस्वीकार किए जाने के कारणों में से एक मिसिंग या नकली दस्तावेज़ है। आवेदकों को यह सुनिश्चित करना होगा कि वे आवेदन के समय सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करें। दरअसल, केवाईसी या कोई अन्य दस्तावेज न होने पर बैंक आवेदन को अस्वीकार कर देगा।

बिज़नेस की लाभ प्रदान करने की क्षमता

बैंक आमतौर पर उन बिज़नेस को लोन देते हैं जो लाभ में चल रहे होते हैं। इसलिए, यदि आपका बिज़नेस घाटे में चल रहा है, तो बैंक आवेदन को अस्वीकार कर देगा। ऐसे में, यह सलाह दी जाती है कि ग्राहक एक सुरक्षित लोन की तलाश करें।

नियमित टैक्स भुगतान

टैक्स भुगतान पर डिफॉल्ट से लोन अस्वीकार हो सकता है। इस प्रकार यह आवश्यक है कि ग्राहक समय पर अपने टैक्स का भुगतान करें।

भविष्य की आर्थिक सुरक्षा

बैंक उन ग्राहकों को लोन देते हैं जो राशि चुकाने में सक्षम लगते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक किराए की दुकान का नवीनीकरण करने के लिए बिज़नेस लोन की मांग करता है। बैंक की आवश्यकता होगी कि लोन पुनर्भुगतान की तारीख समाप्त होने के कम से कम 3 वर्ष बाद दुकान का पट्टा समाप्त हो। इसके अलावा, यदि जिस उद्योग के लिए लोन दिया जाता है वह बहुत अधिक अस्थिर है तो बैंक लोन आवेदन को अस्वीकार कर सकता है या अधिक ब्याज दर लागू कर सकता है। 

बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

आवेदक निम्नलिखित तरीकों से बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं:

ऑनलाइन आवेदन

जो आवेदक बिज़नेस लोन प्राप्त करना चाहते हैं, वे Paisabazaar.com के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। जिसके लिए उन्हें निम्नलिखित तरीका अपनाना होगा:

1. Paisabazaar.com पर जाएं और बिज़नेस लोन एप्लिकेशन पेज पर जाएं
2. आवश्यक जानकारी दर्ज करें
3. फॉर्म भरें और व्यू बेस्ट ऑफर्स पर क्लिक करें
4. उपयुक्त व्यावसायिक लोन विकल्प प्रदर्शित किए जाएंगे
5. अपनी पसंद के बिज़नेस लोन का चयन करें और जानकारी भरें
6. एक एजेंट वैरिफिकेशन के लिए दस्तावेजों को लेने के लिए एक तारीख और समय तय करेगा
7. दस्तावेजों के सफल वैरिफिकेशन के बाद, लोन स्वीकृत हो जाएगा
8. लोन सेंशन होने के बाद, लोन राशि आपके बैंक खाते में जमा की जाएगी

बैंक या एनबीएफसी दस्तावेजों की जांच करेंगे और सुनिश्चित करेंगे कि ग्राहक बिज़नेस लोन योग्यता शर्तों को पूरा करता है। अंत में, बैंक या NBFC लोन अप्रूवल के फैसले के साथ ग्राहक को जवाब देगा।

संबंधित सवाल

प्रश्न. बिज़नेस लोन योग्यता शर्तें क्या हैं?
उत्तर: बिज़नेस लोन योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

• आयु : न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
• कोई पिछला लोन डिफॉल्ट नहीं है
• बैंकों द्वारा अच्छे CIBIL स्कोर वाले आवेदकों को वरीयता दी जाएगी
• बिना आपराधिक रिकॉर्ड वाला भारतीय नागरिक

प्रश्न.आपकी आय आपके बिज़नेस लोन योग्यता को कैसे प्रभावित करती है?
उत्तर: बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए आवेदक की आय महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह लोन देने वाले संस्थान को सुरक्षा और विश्वसनीयता की भावना देता है कि ग्राहक डिफॉल्ट किए बिना समय पर लोन चुकाने में सक्षम होगा।

प्रश्न.बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए न्यूनतम आयु कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है।