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MSME लोन क्या है?
माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज (MSME) लोन एक प्रकार का बिज़नेस लोन है जो बैंकों/ लोन संस्थानों द्वारा व्यक्तियों, SME, MSME और स्टार्ट-अप उद्यमों को दिया जाता है। MSME लोन का उपयोग बिज़नेस के मालिकों और इंटरप्राइज़ेज़ के द्वारा अपनी वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, कैश फलो के मैनेजमेंट या व्यवसाय को बढ़ाने के लिए, आदि के लिए किया जाता है। कई लोन संस्थान/ बैंक अपने ग्राहकों को कोलेटरल या किसी भी सिक्योरिटी के बिना SME और MSME लोन प्रदान करते हैं।
इस लेख में हम बात करेंगें कि आप एमएसएमई लोन कैसे लें या आप MSME लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं? एमएसएमई लोन योजनाएं व अन्य जानकारी निम्नलिखित है।
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MSME लोन ब्याज दर – 2021
| बैंक/ NBFC | ब्याज दर (प्रतिवर्ष) |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 8% से शुरु (SME Loan) |
| एक्सिस बैंक बिज़नेस लोन | 15% से शुरु |
| कोटक महिंद्रा बैंक बिज़नेस लोन | 15% से शुरु |
| HDFC बैंक बिज़नेस लोन | 16% से शुरु |
| ज़िपलोन बिज़नेस लोन | 16% से शुरु |
| बजाज फिनस़र्व बिज़नेस लोन | 17% से शुरु |
| फुलेर्टन फाइनेंस बिज़नेस लोन | 17% से शुरु |
| हीरो फिनकॉर्प बिज़नेस लोन | 18% से शुरु |
| ICICI बैंक बिज़नेस लोन | 18% से शुरु |
| IIFL फाइनेंस बिज़नेस लोन | 18% से शुरु |
| Indifi फाइनेंस बिज़नेस लोन | 18% से शुरु |
| लैंडिंगकार्ट फाइनेंस बिज़नेस लोन | 18% से शुरु |
| नियोग्रोथ फाइनेंस बिज़नेस लोन | 18% से शुरु |
| टाटा कैपिटल फाइनेंस बिज़नेस लोन | 18% से शुरु |
| RBL बैंक बिज़नेस लोन | 19% से शुरु |
| IDFC फर्स्ट बिज़नेस लोन | 20% से शुरु |
| SME कॉर्नर बिज़नेस लोन | 20% से शुरु |
| HDB फाइनेंशियल सर्विस लि. बिज़नेस लोन | 22% से शुरु |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | प्रोफाइल पर निर्भर |
| पंजाब नैशनल बैंक | प्रोफाइल पर निर्भर |
नोट: उल्लिखित ब्याज दरें, शुल्क और शुल्क बैंक, NBFC और RBI के विवेक पर निर्भर करते हैं। उल्लिखित शुल्कों पर GST अतिरिक्त लगाया जाएगा
इस पेज पर :
- MSME लोन फीस और ब्याज दरें
- MSME / SME लोन के लिए योग्यता शर्तें
- MSME बिज़नेस लोन ब्याज दरों की कैल्कुलेशन कैसे की जाती है?
- लाभ
- MSME / SME लोन की विशेषताएं
- MSME / SME लोन के लिए आवेदन कैसे करें
- क्या MSME लोन के लिए कोलेटरल आवश्यक है?
- आवश्यक दस्तावेज़
- नई MSME परिभाषा
- भारत में MSME / SME लोन देने वाले टॉप लेंडर्स / बैंक
- संबंधित सवाल
MSME लोन – विशेषताएँ, फीस और ब्याज दर
| ब्याज दर | व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है |
| लोन राशि | लोन राशि की कोई न्यूनतम लिमिट नहीं है, वहीं अधिकतम लोन राशि1 ₹ करोड़ तक है जो कि व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार बढ़ सकती है |
| भुगतान अवधि | 12 महीने से – 5 वर्ष |
| कोलेटरल | अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक नहीं है |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 0 से 4% |
| फोरक्लोज़र फीस | बकाया लोन राशि का 0 से 5% |
| पार्ट पेमेंट फीस | 0 से 4 % तक |
| लोन केन्सेलेशन फीस | बैंक से बैंक में अलग अलग होती है |
| सब्सिडी | चयनित लोन संस्थानों द्वारा ऑफर की जाती है |
| क्रेडिट सुविधाएँ | वर्किंग कैपिटल लोन, बिल डिस्काउंटिंग, ओवरड्राफ्ट, कैश क्रेडिट, लैटर ऑफ़ क्रेडिट, बिल परचेज़, मर्चेंट ऑफ़ कैश एडवांस आदि |
नोट: ऊपर दी गई सभी ब्याज दरें, फीस और शुल्क परिवर्तन के अधीन हैं और बैंक/ एनबीएफसी और आरबीआई के पूर्ण विवेक पर निर्भर हैं। दिए गए शुल्कों पर जीएसटी और सर्विस तक अतिरिक्त लगाया जाएगा।
MSME लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
- बिज़नेस प्लान
- पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- आवेदक और सह-आवेदकों के केवाईसी दस्तावेज जिनमें पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड और यूटिलिटी बिल (टेलीफोन, बिजली) शामिल हैं
- आय का प्रमाण
- बिज़नेस के पते का प्रमाण
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- यदि आवश्यक हो तो लाइसेंस, सर्टिफिकेट और रजिस्ट्रेशन की कॉपी
- अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति या अन्य पिछड़ा वर्ग से संबंधित होने का प्रमाण, यदि लागू हो
- लोन संस्थान द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज
एमएसएमई लोन / SME बिज़नेस लोन के लिए योग्यता शर्तें
- आयु: न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 70 वर्ष
- लोन के लिए योग्य हैं: व्यक्ति, SME, MSMEs, बिज़नेस, महिला उद्यमी, स्व-रोज़गार पेशेवर, SC / ST / OBC श्रेणी के अंतर्गत आने वाले लोग, व्यापारी, कारीगर, रीटेल व्यापारी, सर्विस और मैन्यूफैक्चरिंग सेक्टर में लगे हुए बिज़नेस
- योग्य कम्पनियाँ : प्राइवेट या पब्लिक लिमिटेड, सोल प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लाइबिलिटी पार्टनरशिप
- बिज़नेस टर्नओवर: वर्तमान व्यवसाय के लिए ₹10 लाख, एक से दूसरे बैंक पर निर्भर
- अच्छा भुगतान रिकॉर्ड होना चाहिए और वित्तीय स्थिरता
- 750 से अधिक CIBIL स्कोर
- किसी भी लोन संस्थान के साथ डिफॉल्ट न किया हो
सरकारी योजनाएं के अंतर्गत MSME लोन के प्रकार
एमएसएमई मंत्रालय के तहत शुरू की गई SME/ MSME लोन योजनाएं सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) को विभिन्न बैंकों और NBFC द्वारा पेश की जाती हैं। बैंकों द्वारा दी जाने वाली और भारत सरकार द्वारा शुरू की गई लोकप्रिय MSME लोन योजनाएं नीचे दी गई हैं:
- CGTMSE: सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट
- CLSS: क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना
- क्रेडिट गारंटी योजना
- PMMY के तहत मुद्रा लोन योजना
- राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (एनएसआईसी) सब्सिडी
- PMEGP: प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम
- PMRY: प्रधानमंत्री रोजगार योजना
- 59 मिनट में PSB लोन
- स्टैंडअप इंडिया
- स्टार्टअप इंडिया
कोलेटरल/ सिक्योरिटी के बिना MSME बिज़नेस लोन
MSME Business Loan ग्राहकों द्वारा उनकी वर्किंग कैपिटल ज़रुरतों को पूरा करने और व्यवसाय को बढ़ाने के लिए लिया जाता है। नए व्यवसाय के लिए जो MSME लोन बैंकों द्वारा दिए जाते हैं वो ज़्यादातर अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन होते हैं, क्योंकि इस प्रकार के लोन के बदले उधारकर्ता से किसी तरह का कोलेटरल/ सिक्योरिटी नहीं ली जाती है।
बिना कोलेटरल/ सिक्योरिटी के एमएसएमई बिज़नेस लोन (Collateral Free MSME Loan) प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर ऑफर किए जाते हैं जिन्हें EMI के रूप में आसानी से चुकाया जा सकता है। कोलेटरल/ सिक्योरिटी-फ्री लोन आमतौर पर शॉर्ट-टर्म लोन होते हैं जिन्हें 12 महीने की अवधि के भीतर चुकाया जा सकता है, और व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर ये अवधि 5 वर्ष तक हो सकती है।
लोन राशि आवेदक की प्रोफ़ाइल, भुगतान क्षमता और वित्तीय स्थिरता पर निर्भर करेगी। अधिकांश बैंक जैसे निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, गैर-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां (एनबीएफसी), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), स्मॉल फाइनेंस बैंक (एसएफबी) और माइक्रो फाइनेंस संस्थान (एमएफआई) बिना कोलेटरल/ सिक्योरिटी के MSME लोन प्रदान करते हैं।
MSME लोन का उद्देश्य
- वर्किंग कैपिटल आवश्यकताओं को पूरा करें
- बिज़नेस बढ़ाने के लिए
- कैश फ्लो मैनेज करने के लिए
- नए इक्विपमेंट या मशीनरी खरीदने के लिए
- कच्चे माल, वाहन, इक्विपमेंट, आदि की खरीद के लिए
- इन्वेंट्री स्टॉक करने के लिए
- किराए का भुगतान, वेतन आदि के भुगतान के लिए।
एमएसएमई योजनाओं की नई श्रेणियां
निर्माण और सेवा क्षेत्र, दोनों क्षेत्रों में लगे उद्यमों के लिए निवेश राशि और वार्षिक टर्नओवर को समान बनाकर बीच के अंतर को हटा दिया गया है।
| MSME : निवेश और वार्षिक टर्नओवर | |||
| क्षेत्र/ उद्यम प्रकार | माइक्रो/ बहुत छोटे व्यवसाय | छोटे स्तर के व्यवसाय | मध्यम स्तर के व्यवसाय |
| निर्माण और सेवा क्षेत्र, दोनों | ₹ 1 करोड़ से कम का निवेश ₹ 5 करोड़ से कम का टर्नओवर | ₹ 10 करोड़ से कम का निवेश ₹ 50 करोड़ तक का टर्नओवर | ₹ 50 करोड़ से कम का निवेश ₹ 250 करोड़ तक का टर्नओवर |
MSME टोल-फ्री न०: 1800-123-7376
सामान्य पूछताछ के लिए: 011-23063288/011-23063643
MSME लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?
बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आवेदक व्यवसाय की आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न लोन विकल्पों की जांच और तुलना कर सकते हैं। वेबसाइट के होमपेज पर ‘बिज़नेस लोन’ पर क्लिक करके बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए नीचे दिए गए तरीके का पालन करें।
- सभी आवश्यक जानकारी भरें, जैसे कितनी लोन राशि चाहिए, रोज़गार की स्थिति, वार्षिक बिक्री या कारोबार, निवास का शहर, वर्तमान व्यवसाय में कितने वर्ष हुए हैं, कोलेटरल/ सिक्योरिटी प्रकार और मोबाइल नंबर
- शर्तों पर सहमत होने के लिए नीचे दिए गए बॉक्स को टिक करें और आगे “Unlock Best Offers” पर क्लिक करें
- इसके अलावा आपको कंपनी का प्रकार, व्यवसाय की प्रकृति, उद्योग का प्रकार, कुल वार्षिक लाभ, बैंक खाता, कोई मौजूदा EMI, पूरा नाम, लिंग, रेजिडेंस पिन कोड, पैन कार्ड न०, जन्म तिथि और ईमेल आईडी जैसी जानकारियां दर्ज करें
- सभी जानकारियां जमा करने के बाद, बैंक का प्रतिनिधि लोन फॉर्मेलिटी के लिए आपसे संपर्क करेगा
- एक बार जब आपका लोन आवेदन स्वीकार हो जाता है, तो निर्धारित कार्य दिवसों के भीतर मंज़ूर लोन राशि आपके बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दी जाएगी।
विभिन्न निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, NBFC, स्मॉल फाइनेंस बैंक SFB, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB) और माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूट (MFI) द्वारा दी जाने वाली MSME/ SME लोन ब्याज दरें, व्यवसाय की प्रकृति और भुगतान अवधि, आवेदक की प्रोफ़ाइल, भुगतान रिकॉर्ड, भुगतान क्षमता, लोन राशि जैसे विभिन्न कारकों पर आधारित हैं।
भारत में मौजूदा MSME की अनुमानित संख्या – 2020-2021
| क्षेत्र | व्यवसायों की अनुमानित संख्या (लाख में) | प्रतिशत |
| निर्माण | 196.65 | 31% |
| व्यापर | 230.35 | 36% |
| सेवा | 206.85 | 33% |
| कुल | 633.88 | 100% |
स्रोत: https://msme.gov.in/ (डेटा, जुलाई 2021 के मुताबिक)
व्यवसायों का विभाजन (ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों के आधार पर)
| क्षेत्र | बहुँत छोटे व्यवसाय | छोटे व्यवसाय | मध्यम व्यवसाय | कुल | प्रतिशत |
| ग्रामीण | 324.09 | 0.78 | 0.01 | 324.88 | 51% |
| शहरी | 306.43 | 2.53 | 0.04 | 309.00 | 49% |
| कुल | 630.52 | 3.31 | 0.05 | 633.88 | 100% |
स्रोत: https://msme.gov.in/ (डेटा, जुलाई 2021 के मुताबिक)
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संबंधित सवाल
प्रश्न. क्या MSME रजिस्ट्रेशन स्वैच्छिक है या अनिवार्य?
उत्तर: MSME रजिस्ट्रेशन पूरी तरह से स्वैच्छिक है और इसके तहत दिए जाने वाले लाभों का उपयोग व्यवसाय करते हैं।
प्रश्न. क्या MSME लोन प्राप्त करने में MSME के लिए क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है?
उत्तर: हाँ, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखना एक MSME के लिए हमेशा लाभदायक होता है।
प्रश्न. प्रोविजनल रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (PRC) की वैधता कितनी है?
उत्तर: प्रोविजनल रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (PRC) की वैधता 5 वर्ष है।
प्रश्न. टेक्नोलॉजी अपग्रेड्स (प्रौद्योगिकी उन्नयन) के लिए क्या सहायता उपलब्ध है?
उत्तर: भारत सरकार और MSME मंत्रालय क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम (CLCSS) चलाते हैं जो देश में MSME उद्यमों को प्रौद्योगिकी उन्नयन के लिए सहायता करती है। उद्योग के मानकों के अनुसार टेक्नोलॉजी को सुधारने और उन्नत बनाने के लिए योग्य MSME उद्यमों को 15% पूंजीगत सब्सिडी प्रदान करती है। एक उद्यम द्वारा प्राप्त अधिकतम सब्सिडी 15 लाख रुपये की सीमा तक हो सकती है। इन सेवाओं का लाभ उठाने के लिए, व्यक्ति निकटतम नोडल एजेंसी / फाइनेंशियल संस्था से संपर्क कर सकते हैं।
प्रश्न. SBI द्वारा दी जाने वाली MSME लोन ब्याज दर कितनी है?
उत्तर: SBI द्वारा दी जाने वाली MSME लोन ब्याज दर 8.30% है।
प्रश्न. एमएसएमई रजिस्ट्रेशन फीस कितनी है?
उत्तर: एमएसएमई रजिस्ट्रेशन मुफ्त है और MSME प्रमाणपत्र प्राप्त करना भी बिल्कुल मुफ्त है।
प्रश्न. क्या MSME प्रमाणपत्र की कोई वैधता है?
उत्तर: MSME सर्टिफिकेट की वैधता 5 साल की है।
प्रश्न. मंत्रालय द्वारा प्रदान किए गए टूल-रूम का क्या लाभ है?
उत्तर: MSME मंत्रालय MSME उद्यमों को उच्च-तकनीकी टूल-रूम प्रदान करता है ताकि उनके उत्पाद और सेवाएँ बाज़ार में अपने लिए एक जगह बना सकें। MSME मंत्रालय की टूल-रूम पहल भी उधम को प्रशिक्षित कारीगर आदि प्रदान करती है।
