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मुद्रा लोन की विशेषताएं
| ब्याज दर | एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग अलग, व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करती है |
| गारंटी / सुरक्षा | आवश्यक नहीं है |
| न्यूनतम लोन राशि | तय नहीं |
| अधिकतम लोन राशि | ₹ 10 लाख तक |
| भुगतान अवधि | 12 महीने से 5 साल तक |
| प्रोसेसिंग फीस | शून्य |
| मुद्रा योजना के प्रकार | शिशु, किशोर और तरुण |
मुद्रा योजना का लाभ केवल मैन्यूफैक्चरिंग, व्यापार और सर्विस सेक्टर में कार्यरत व्यक्तियों, SME, MSME, व्यवसायों द्वारा लिया जा सकता है।
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मुद्रा लोन के लाभ
- मुद्रा लोन प्रमुख रूप से दुकानदारों, व्यापारियों, विक्रेताओं, और MSMEs को विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्र में कार्यरत लोगों द्वारा लिया जा सकता है
- मुद्रा योजना भारत सरकार की क्रेडिट गारंटी योजनाओं के अंतर्गत आती है
- लोन की राशि का उपयोग टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट सर्विस के रूप में भी किया जा सकता है
- सभी गैर-कृषि व्यवसाय, मतलब आय सृजन गतिविधियों में लगे छोटे व्यवसाय मुद्रा लोन का लाभ उठा सकता हैं
- मुद्रा योजना का लाभ मुद्रा कार्ड के माध्यम से लिया जा सकता है।
मुद्रा लोन के प्रकार
व्यापार के आकार और विकास के साथ-साथ धन की आवश्यकता के आधार पर, मुद्रा लोन (Mudra Loan) को तीन प्रकार में बांटा गया है:
- शिशु लोन: इसके तहत, लोन उन लोगों को दिया जाता है जो अपना व्यवसाय शुरू कर रहे हैं और आर्थिक मदद की तलाश कर रहे हैं। इसके अंतर्गत अधिकतम 50,000 रु. का लोन दिया जात है। 5 वर्ष की पुनर्भुगतान अवधि के साथ इसकी ब्याज दर 10% से 12% सालाना है।
- किशोर लोन: ये लोन उनके लिए है जिनका व्यवसाय पहले ही शुरू हो चुका है, लेकिन अभी तक स्थापित नहीं हुआ है। इस के तहत दी जाने वाली लोन की राशि 50,000 रू. से 5 लाख रू. के बीच होती है। ब्याज की दर लोन देने वाली संस्था के आधार पर अलग-अलग होती है। व्यवसाय की योजना के साथ-साथ आवेदक का क्रेडिट रिकॉर्ड भी ब्याज दर तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। लोन भुगतान की अवधि बैंक द्वारा तय की जाती है।
- तरुण लोन: ये उन लोगों के लिए है जिनका व्यापर स्थापित हो चुका है और उसे बढ़ाने और संपत्ति की खरीद के लिए धन की आवश्यकता है, इसमें लोन की राशि 5 लाख रु. से 10 लाख रु. के बीच है। ब्याज दर और भुगतान की अवधि योजना और आवेदक के क्रेडिट रिकॉर्ड पर आधारित होती है।
ये भी पढ़े: प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना की ब्याज दरें कितनी हैं?
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का उद्देश्य
निम्नलिखित गतिविधियों के लिए मुद्रा योजना का लाभ उठाया जा सकता है:
- कॉमर्शियल वाहन: ट्रैक्टर, ऑटो-रिक्शा, टैक्सी, ट्रॉली, टिलर, माल परिवहन वाहनों, 3-पहिया, ई-रिक्शा, आदि जैसे कॉमर्शियल वाहनों की खरीद के लिए।
- सर्विस सेक्टर की गतिविधियाँ : सैलून, जिम, टेलरिंग की दुकानें, दवाई की दुकानें, मरम्मत की दुकानें और ड्राई क्लीनिंग और फोटोकॉपी की दुकानें आदि का व्यवसाय शुरू करना।
- फूड और वस्त्र निर्माण क्षेत्र की गतिविधियाँ: संबंधित क्षेत्र में विभिन्न गतिविधियाँ के लिए।
- व्यापारियों और दुकानदारों के लिए व्यावसायिक गतिविधियाँ: दुकानों, सेवा उद्यमों, व्यापार और व्यावसायिक गतिविधियों और गैर-कृषि आय सृजन गतिविधियों की स्थापना के लिए।
- छोटे व्यवसायों के लिए उपकरण फाइनेंस योजना: अधिकतम 10 लाख रु. तक।
- कृषि-संबद्ध गतिविधियाँ: कृषि-क्लीनिक और कृषि व्यवसाय केंद्र, खाद्य और कृषि-प्रोसेसिंग इकाइयाँ, पोल्ट्री, मछली पालन, मधुमक्खी पालन, छँटाई, पशुधन-पालन, ग्रेडिंग, कृषि उद्योग, डायरी, मत्स्य पालन, आदि व्यवसायों से संबंधित गतिविधियों के लिए।
वर्ष 2022 में मुद्रा लोन देने वाले बैंक
| इलाहाबाद बैंक | सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | इंडियन ओवरसीज़ बैंक | सारस्वत बैंक |
| आंध्रा बैंक | कॉर्पोरेशन बैंक | जम्मू एंड कश्मीर बैंक | स्टेट बैंक ऑफ इंडिया |
| एक्सिस बैंक | फेडरल बैंक | कर्नाटक बैंक | सिंडीकेट बैंक |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | HDFC बैंक | कोटक महिंद्रा बैंक | तमिलनाड मर्सेंटाइल बैंक |
| बैंक ऑफ इंडिया | ICICI बैंक | ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स | UCO बैंक |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | IDBI बैंक | पंजाब एंड सिड बैंक | यूनियन बैंक ऑफ इंडिया |
| केनरा बैंक | इंडियन बैंक | पंजाब नेश्नल बैंक | यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया |
Mudra Loan: आवश्यक दस्तावेज
- एप्लीकेशन फॉर्म
- यदि लागू हो तो, आवेदक और सह-आवेदक की पासपोर्ट साइज़ की तस्वीरें
- आवेदक और सह-आवेदकों के KYC दस्तावेज
- पहचान का प्रमाण (आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस, आदि)
- निवास का प्रमाण (आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट / टेलीफोन बिल / बैंक विवरण, आदि)
- इनकम प्रूफ, जैसे कि आईटीआर, सेल्स टैक्स रिटर्न, लाइसेंस, रजिस्ट्रेशन, इत्यादि
- एक विशेष श्रेणी, जैसे कि एससी, एसटी, ओबीसी, अल्पसंख्यक, आदि (यदि लागू हो) का प्रमाण
- व्यवसाय का पता और कार्यकाल प्रमाण, यदि लागू हो
- रजिस्ट्रेशन, लाइसेंस या प्रमाण पत्र (यदि कोई हो तो)
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महिलाओं को मुद्रा लोन कैसे मिलेगा?
सरकार, PMMY के तहत मुद्रा योजना द्वारा महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित किया जाता है। भारत सरकार ने भी बैंकों, लोन संस्थानों और माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (MFI) को कम ब्याज दरों पर महिला उद्योमियों को लोन प्रदान करने के लिए कहा है। वर्तमान में, NBFC और MFI से मुद्रा योजना के तहत महिला उद्यमियों को 25 बेसिक पॉइंट कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर किया जाता है।
ये भी पढ़े: महिला उद्यमियों के लिए बिज़नेस लोन का सबसे अच्छा संभावित विकल्प क्या है?
मुद्रा कार्ड क्या है?
मुद्रा कार्ड एक डेबिट कार्ड है, जो उन लोन आवेदकों को जारी किया जाता है जो मुद्रा लोन (Mudra Loan) के लिए आवेदन करते हैं। जब एक लोन आवेदक मुद्रा लोन के लिए आवेदन करता है, और यदि लोन मंज़ूर हो जाता है, तो उसका मुद्रा लोन अकांउट खुलता है तथा उसी के साथ कार्ड भी जारी किया जाता है। लोन राशि मुद्रा अकांउट में डाली जाती है व लोन आवेदक मुद्रा कार्ड का उपयोग कर के अपने मुद्रा अकांउट से राशि निकाल सकते हैं।
मुद्रा लोन कस्टमर केयर नंबर
मुद्रा लोन कस्टमर केयर नंबर (Mudra Loan Customer Care Number) निम्नलिखित है:
| क्रम. सं. | टोल-फ्री नंबर |
| 1 | 1800 180 11 11 |
| 2 | 1800 11 0001 |
इसके अलावा, प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के राज्य के टोल-फ्री नंबर जानने के लिए, यहाँ क्लिक करें
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. मुद्रा लोन के लिए कैसे आवेदन करें?
उत्तर: आवेदन फॉर्म mudra.org.in पर उपलब्ध है, आप फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं और सभी आवश्यक जानकारी भर सकते हैं। मुद्रा लोन (Mudra Loan) के लिए विभिन्न बैंकों की अलग-अलग आवेदन प्रक्रिया हो सकती है। उचित है पहले आवेदन उस बैंक में करें जिसमें आपका पहले से अकांउट है, वहां आवेदन स्वीकार होने की संभावना ज़्यादा होती है।
प्रश्न. कौन-कौन से बैंक मुद्रा लोन देते हैं?
उत्तर: प्राइवेट और पब्लिक, दोनों क्षेत्रों के कमर्शियल बैंक मुद्रा लोन (Mudra Loan) देने के लिए योग्य हैं। कुछ क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB) भी हैं, जो मुद्रा लोन देते हैं। चूंकि ब्याज दरें और एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया एक बैंक से दूसरे बैंक में थोड़ा भिन्न होता है, आपको लोन के लिए आवेदन करने से पहले कुछ अलग-अलग बैंकों से आवश्यक जानकारी प्राप्त करनी चाहिए।
प्रश्न. मुद्रा लोन (Mudra Loan) की भुगतान अवधि कितनी है?
उत्तर: मुद्रा लोन की भुगतान अवधि अधिकतम 5 वर्ष तक है।
प्रश्न. मुद्रा लोन के अंतर्गत कितनी राशि दी जाती है?
उत्तर: मुद्रा लोन के तहत न्यूनतम लोन राशि 50,000 रु. और अधिकतम 10 लाख रु. है।
प्रश्न. क्या बैंक मुद्रा लोन के लिए अलग-अलग ब्याज दर देते हैं?
उत्तर: हाँ, विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों, योग्यता शर्तें और आवेदन प्रक्रिया में मामूली अंतर है। हालांकि, ब्याज दरें मुद्रा द्वारा शिशु, किशोर और तरुण मुद्रा लोन के लिए तय सीमा के अंदर ही रहती हैं।
प्रश्न. क्या महिलाओं के लिए कोई विशेष मुद्रा लोन योजना है?
उत्तर: हाँ, यूनाइटेड महिला उधमी योजना, मुद्रा योजना का एक हिस्सा है। इसके तहत उत्पादन, निर्माण या सेवा क्षेत्र की आर्थिक गतिविधियों सें जुड़ी महिलाएं लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं। यह योजना विशेष रूप से महिला उद्यमियों को सशक्त बनाने और उन्हें आगे प्रोत्साहित करने के लिए बनाई गई है। कंपनी में 50 % से अधिक मालिकाना हक़ रखने वाली महिलाएं भी इस श्रेणी के अंतर्गत मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं।
प्रश्न. क्या मुद्रा लोन (Mudra Loan) के लिए कोई आरक्षण है?
उत्तर: नहीं, कोई भी छोटा व्यापारी मुद्रा लोन (Mudra Loan) के लिए आवेदन कर सकता है। जो कोई भी मुद्रा लोन के लिए योग्य है वह लोन प्राप्त कर सकता है। इसलिए, मुद्रा लोन में कोई आरक्षण लागू नहीं है।
