मुद्रा लोन

माइक्रो-यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) लोन उन प्रमुख उपायों में से एक है जिसे भारत सरकार ने अति-छोटे, छोटे और मध्यम उद्यमों (MSMe) को राष्ट्रव्यापी रूप से बढ़ावा देने के लिए शुरू किया है। मुद्रा लोन योजना, मुद्रा बैंक योजना या  प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के रूप में भी जानी जाती है, ‘मेक इन इंडिया’ अभियान की पहल के बाद इस पर अधिक ध्यान दिया गया है। योजना के तहत न्यूनतम 50,000 रुपये और अधिकतम 10 लाख रुपये तक के लोन स्टार्ट-अप्स और छोटे व्यवसाय के लिए प्रदान किए जाते हैं। मुद्रा लोन लोगों को अपना व्यवसाय बढ़ाने और विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करते हैं।

मुद्रा ने अन्य उधार देने वाली संस्थानों के अलावा क्षेत्रीय और राज्य स्तर के बैंकों और माइक्रो फाईनेंस संस्थानों (MFI) के साथ भागीदारी की है। मुद्रा लोन योजना के माध्यम से, सरकार यह सुनिश्चित करना चाहती है कि व्यापारियों को उचित लोन सुविधा प्रदान की जाए। “फंड द अनफंडेड” के नारे साथ शुरू किया गया यह क्रांतिकारी कदम, सरकार को समाज के उपेक्षित वर्ग को आत्म निर्भर बनाने के अपने नज़रिये को साकार करने की मदद करने पर केंद्रित है।

छोटे व्यवसायों को लोन देने से इस क्षेत्र में नए प्रोजेक्ट शुरू होंगें जो गैर-कॉरपोरेट स्मॉल बिज़नस सेक्टर (NCSBS) में सुधार लाने में सहायक होगा तथा अधिक रोज़गार के अवसर पैदा होंगे। यह भारतीय अर्थव्यवस्था को मज़बूत करने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम होगा। बता दें, कि MSME क्षेत्र

कृषि के बाद लोगों के लिए प्रमुख रोज़गार पैदा करने वाले क्षेत्रों में से एक रहा है।

मुद्रा बैंक लोन योजना की शुरूआत यह भी सुनिश्चित करेगी कि व्यवसाय के मालिकों को निजी साहूकारों से पैसा उधार ना लेना पड़े जो अत्यधिक ब्याज दरों पर शुल्क लेते हैं और अनुचित नियमों और शर्तों पर लोन प्रदान करते हैं।

मुद्रा कार्ड एक डेबिट कार्ड है उन लोन आवेदकों को जारी किया जाता है जो मुद्रा लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं। जब एक लोन आवेदक मुद्रा लोन के लिए आवेदन करता है, और यदि उसे मंजूरी मिल जाती है, तो उसका मुद्रा लोन अकांउट खुलता है तथा इसके साथ कार्ड जारी करते हैं। राशि मुद्रा अकांउट में डाली जाती है, इसलिए लोन आवेदक अपने मुद्रा अकांउट से राशि निकाल सकते हैं।

मुद्रा लोन के लिए योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

• व्यापार, विक्रेता और दुकानदार
• छोटे उद्योगपति और निर्माता
• ऐसे व्यक्ति जो कृषि से जुड़े हैं
• व्यापारी जो एक स्टार्ट-अप शुरू करना चाहते हैं

इसके अलावा, संस्थान जो मुद्रा लोन प्रदान करने योग्य हैं:

• पब्लिक सेक्टर बैंक
• प्राइवेट सेक्टर बैंक
• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक(RRB)
• स्मॉल फाइनेंस बैंक( SFB )
• माइक्रो फाइनेंस संस्थान( MFI )

व्यापार के ग्रोथ और विकास के साथ-साथ धन की आवश्यकता के आधार पर, मुद्रा लोन को तीन प्रकार में बांटा गया है:

• शिशु लोन: इसके तहत, लोन उन लोगों को दिया जाता है जो सिर्फ अपना व्यवसाय शुरू कर रहे हैं और आर्थिक मदद की तलाश कर रहे हैं। इसके अंतर्गत अधिकतम 50,000 रुपये का लोन दिया जात है। 5 वर्ष की पुनर्भुगतान अवधि के साथ इसकी ब्याज दर 10% से 12% सालाना है।
• किशोर लोन: ये लोन उनके लिए है जिनका व्यवसाय पहले ही शुरू हो चुका है  लेकिन अभी तक स्थापित नहीं हुआ है। इस के तहत दी जाने वाली लोन की राशि 50,000 रूपए से 5 लाख रूपए के बीच होती है। ब्याज की दर लोन देने वाली संस्था के आधार पर अलग-अलग होती है। व्यवसाय की योजना के साथ-साथ आवेदक का क्रेडिट रिकॉर्ड ब्याज दर तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।लोन भुगतान की अवधि बैंक द्वारा तय की जाती है।
• तरुण लोन: ये उन लोगों के लिए है जिनका व्यापर स्थापित हो चयका हो और उसे बढ़ाने और संपत्ति की खरीद के लिए धन की आवश्यकता हो, इसमें लोन की राशि 5 लाख से 10 लाख के बीच है। ब्याज दर और भुगतान की अवधि योजना और आवेदक के क्रेडिट रिकॉर्ड पर आधारित होती है।

इन सभी मुद्रा लोन की ब्याज दरें एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग हो सकती हैं।

यदि आप मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो सिक्योरिटी या गारंटी की कोई आवश्यकता नहीं है। मुद्रा लोन के लिए योग्यता शर्तें अलग-अलग बैंकों पर निर्भर हैं। मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अलग-अलग बैंकों के ऑफर के बारे में जान लेना चाहिए, जैसे कौन सबसे कम ब्याज दर पर लोन दे रहा है। सभी बैंक और फाइनेंशियल संस्थान अपने ग्राहकों को मुद्रा लोन नहीं दे सकते। प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की पेशकश करने के लिए बैंको को सरकार द्वारा निर्धारित योग्यता शर्तें पोरी करनी होंगी। माइक्रो फाइनेंशियल संस्थानों के अलावा कई कमर्शियल, पब्लिक और प्राइवेट सेक्टर के बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, अनुसूचित शहरी सहकारी बैंक, राज्य सहकारी बैंक हैं जो ये लोन देने योग्य हैं। आप अपने बैंक से इस बारे में पूछ सकते हैं कि क्या वे मुद्रा योजना के तहत लोन प्रदान करते हैं।

वर्तमान में, 27 पब्लिक सेक्टर के बैंक, 27 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, 17 प्राइवेट सेक्टर के बैंक, 2 विदेशी बैंक और 25 माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (MFI) को मुद्रा लोन दे सकते हैं।

रोज़गार पैदा करने के लिए विक्रेताओं, दुकानदारों को लोन प्रदान करने, परिवहन वाहन खरीदने के साथ-साथ छोटे व्यवसायों को मशीनरी खरीदने आदि के लिए मुद्रा लोन को शुरू किया गया है।

व्यापार विक्रेताओं और दुकानदारों के लिए मुद्रा

मुद्रा लोन योजना विक्रेताओं और दुकानदारों के लिए एक बड़ी मदद हो सकती है 50,000 रु. तक की लोन की राशि प्राप्त करके, विभिन्न व्यावसायिक गतिविधियों, व्यापारिक और गैर-कृषि गतिविधियों के लिए 10 लाख रु. तक की लोन की राशि का लाभ उठा सकते हैं।

खानपान संबंधित क्षेत्र

टिफिन सेवाओं, फूड स्टॉल, कोल्ड स्टोरेज, में काम करने वाले व्यवसायी मुद्रा लोन योजना का लाभ उठा सकते हैं और मुद्रा फंड की मदद से अपने व्यवसाय को बढ़ा सकते हैं।

कपड़ा उद्योग

कपड़ा उद्योग मुद्रा लोन योजना की मदद से हथकरघा क्षेत्र, फैशन डिज़ाइनिंग, परिधान डिज़ाइनिंग, खादी कार्य या किसी भी पारंपरिक या आधुनिक वस्त्र कार्य जैसे बहुत से लाभ उठा सकता हैं।

 कृषि गतिविधियाँ

कुक्कुट पालन, डेयरी फार्मिंग, मत्स्य पालन, पशुधन पालन, लंबी और छोटी नहरों और कुओं की उन्नति जैसी कुछ कृषि गतिविधियाँ प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की लोन योजना के अंतर्गत आती हैं और इस लोन योजना के तहत  अच्छा फंड प्राप्त कर सकते हैं।

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मुद्रा सरकार के “फंड द अनफंडेड” के सपने को साकार करने में एक महत्वपूर्ण कारक होगा। यहां एजेंसी की कुछ मुख्य जिम्मेदारियां निम्नलिखित हैं:

• माइक्रो स्मॉल और मीडियम व्यवसायों के लिए नीतियां निर्धारित करना
• MFIसंस्थाओं का रजिस्ट्रेशन कराना
• MFI संस्थाओं को प्रमाणित करना
• फाइनेंस संस्थानों तक स्मॉल बिज़नस यूनिट (SBU) की पहुँच उपलब्ध कराना
• ग्राहक सुरक्षा और रीकवरी के तरीकों को सुनिश्चित करने
• मुद्रा लोन के माध्यम से फाइनेंशियल सहायता प्राप्त करने में नए व्यापारियों की सहायता करना
• MSME को मुद्रा लोन देने के लिए बैंकों और MFI को रेगुलेट करना/ अनुमति देना

अधिकांश स्मॉल बिज़नस यूनिट और व्यापारियों को निजी साहूकारों और उधार देने वालो पर निर्भर रहना पड़ता है जो ज़्यादा ब्याज दर वसूलते हैं। मुद्रा अब स्मॉल बिज़नस यूनिट को सरकारी मान्यता प्राप्त फाइनेंशियल संस्थानों से आसानी से और कम ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करने में मदद करते है। यह गैर-कॉर्पोरेट स्मॉल बिज़नस सेक्टर (NCSBS) को अत्यधिक बढ़ावा देने में मदद करेगा।

छोटे व्यवसायों को फाइनेंस संस्थानों तक पहुँच दिलाकर GDP वृद्धि और रोज़गार पैदा के अवसरों में योगदान करता है। फाइनेंस सेवाओं के तहत अन्य पहल करने वालों में प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY), प्रधानमंत्री जन सुरक्षा बीमा योजना (PMJSBY), अटल पेंशन योजना (APY), और प्रधान मंत्री बीमा योजना (PMFBY) शामिल हैं।

अपनी शुरुआत से ही, मुद्रा और PMMY ने लाखों छोटे व्यवसायों को लोन प्राप्त करने में सहायता की है। इसने MSME क्षेत्र के विकास में एक प्रमुख योगदान दिया है और राष्ट्र की आर्थिक वृद्धि को बढ़ावा देने में सहायता की है।

भारत के छोटे व्यवसाय क्षेत्र में बड़ी संख्या में MSME शामिल हैं जो निर्माण, व्यापार और सेवाएँ प्रदान करते हैं। इनमें फल और सब्जी विक्रेता, खाना बेचने बाले मरम्मत और रखरखाव की दुकानें, कारीगर, आदि शामिल हैं। मौजूदा बैंकिंग सेवाएँ इस क्षेत्र की फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रभावी नहीं हैं क्योंकि अक्सर छोटे व्यवसाय लोन के लिए बैंक की योग्यता शर्तों पर खरे नहीं उतरे हैं। छोटे व्यवसायों की ईसिस समस्या को दूर करने के लिए मुद्रा की शुरुआत की गई है।

• मुद्रा लोन के लिए लोन की कोई न्यूनतम राशि नहीं है।
• योजना का लाभ उठाने के लिए आवेदक को किसी भी सिक्योरिटी/ गारंटी देनी की आवश्यकता नहीं है।
• मुद्रा लोन की कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है।
• सभी गैर-कृषि व्यापार, इस लोन का लाभ उठा सकती हैं।

आवेदक द्वारा प्राप्त मुद्रा लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है क्योंकि किसी भी प्रकार की फंड आधारित ज़रूरतों के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना(PMMY) के तहत लोन दिया जाता है।

मुद्रा लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया किसी अन्य व्यवसाय लोन के समान है। आमतौर पर, जो दस्तावेज मुद्रा लोन के आवेदन पत्र के साथ जमा करने होते हैं, वे निम्नलिखित हैं:

• पहचान पत्र(आधार कार्ड/ मतदाता पहचान पत्र/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस, आदि)
• निवास का प्रमाण(आधार कार्ड/ मतदाता पहचान पत्र/ पासपोर्ट/ टेलीफोन बिल/ बैंक स्टेटमेंट, आदि)
• एक विशेष श्रेणी जैसेSC, ST, OBC या अल्पसंख्यक समूह का हिस्सा होने का प्रमाण प्रस्तुत करना चाहिए, यदि लागू हो।
• पहचान का प्रमाण, पता, व्यापार का लाइसेंस(यदि कोई हो)
• व्यावसायिक उपयोग के लिए खरीदी जाने वाली वस्तुओं का कोटेशन(अगर कोई हो)
• आवेदक के हाल के पासपोर्ट साइज के 2 फोटो

आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप आवेदन पत्र बैंक को प्रस्तुत करने से पहले ठीक से भरें। अगर आप स्टार्ट-अप कर रहें है, तो आपको अपना व्यावसायिक योजना प्रस्तुत करनी होगी और लोन के लिए स्वीकृति प्राप्त करनी होगी।

प्रश्न. मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
उत्तर: आवेदन फॉर्म mudra.org.in पर उपलब्ध है, ताकि आप फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं और सभी आवश्यक जानकारी भर सकते हैं। मुद्रा लोन के लिए विभिन्न बैंकों की अलग-अलग आवेदन प्रक्रिया हो सकती है। उचित है कि शुरूआत उस बैंक से करें जिसमें आपका पहले से अकांउट है जिससे मुद्रा लोन आसानी से स्वीकार हो जाए।

प्रश्न. कौन से बैंक मुद्रा लोन प्रदान करते हैं?
उत्तर: प्राइवेट और पब्लिक दोनों क्षेत्रों के कमर्शियल बैंक मुद्रा लोन देने के लिए योग्य हैं। कुछ क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB) भी हैं, जो मुद्रा लोन देते हैं। चूंकि ब्याज दरें और एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया एक बैंक से दूसरे बैंक में थोड़ा भिन्न होते हैं, आपको लोन के लिए आवेदन करने से पहले कुछ अलग-अलग बैंकों से आवश्यक जानकारी प्राप्त करनी चाहिए।

प्रश्न. मुद्रा लोन की भुगतान अवधि क्या है?
उत्तर: मुद्रा लोन की भुगतान अवधि अधिकतम 5 वर्ष तक है 

प्रश्न. मुद्रा लोन के अंतर्गत कितनी राशि दी जाती है?
उत्तर: मुद्रा लोन के तहत न्यूनतम लोन की राशि 50,000 रु. और अधिकतम लोन की राशि 10 लाख रु. है।

प्रश्न. क्या बैंक मुद्रा लोन के लिए अलग-अलग ब्याज दर देते हैं?
उत्तर: हाँ, विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों, योग्यता शर्तें और आवेदन प्रक्रिया में मामूली अंतर है। हालांकि, ब्याज दरें मुद्रा द्वारा शिशु, किशोर और तरुण मुद्रा लोन के लिए तय सीमा के अंदर रहती हैं।

प्रश्न. क्या महिलाओं के लिए कोई विशेष मुद्रा लोन योजना है?
उत्तर: हाँ, यूनाइटेड महिला उधमी योजना, मुद्रा योजना का एक हिस्सा है। इसके तहत उत्पादन, निर्माण या सेवा से जुड़ी आर्थिक गतिविधियों सें जुड़ी महिलाएं लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं। यह योजना विशेष रूप से महिला उद्यमियों को सशक्त बनाने और उन्हें आगे प्रोत्साहित करने के लिए बनाई गई है। कंपनी में 50 % से अधिक फाइनेंस होल्ड करनें वाली महिलाएं भी इस श्रेणी के अंतर्गत मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं।

प्रश्न. क्या मुद्रा लोनों के लिए कोई आरक्षण है?
उत्तर: नहीं, कोई भी छोटा व्यापारी मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकता है। जो कोई भी मुद्रा लोन के लिए योग्य है वह लोन प्राप्त कर सकता है। इसलिए, मुद्रा लोन में कोई आरक्षण लागू नहीं है।