पर्सनल लोन क्या है? लोन के लिए कैसे अप्लाई करें, बैंकों के लोन ऑफर, ब्याज दरें और योग्यता शर्तें जानें

पर्सनल लोन की विशेषताएं
ब्याज दर	10.49% प्रति वर्ष से शुरू; कुछ PSUs इससे कम दरों पर ब्याज ऑफर कर सकते हैं।
लोन राशि	₹40 लाख तक; कुछ बैंक/NBFC इससे अधिक का लोन ऑफ़र कर सकते हैं।
अवधि	5 साल तक (कुछ बैंक/NBFC 8 साल तक की भुगतान अवधि प्रदान करते हैं।)
प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 0.5% से 4% (एक बैंक/NBFC से दूसरे में अलग हो सकती है)

Personal Loan: ब्याज दरें

प्राइवेट सेक्टर बैंकों द्वारा ऑफर की जा जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरें (Personal Loan interest rates) 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। हालांकि, कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक कम दरों पर पर्सनल लोन दे सकते हैं। बैंक और NBFC कितनी ब्याज दर पर लोन ऑफर करते हैं, ये आवेदक के क्रेडिट स्कोर, लोन राशि, आय आदि जैसे कारकों पर निर्भर करता है।

बैंकों की पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना

नीचे दी गई टेबल में भारत के मुख्य बैंकों और NBFC की पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना की गई है:

*जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर 800 या इससे ज़्यादा है उन्हें ब्याज दरों में 1.00% की विशेष रियायत दी जाएगी।

कृपया नोट करें: ब्याज दरें सितंबर, 2023 में अपडेट की गई हैं। पर्सनल लोन की ब्याज दरें बिना किसी सूचना के कभी भी बदल सकती हैं।

पर्सनल लोन की विशेषताएं और लाभ

• कोलैटरल-फ्री लोन
• लोन का इस्तेमाल किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है
• ब्याज दर आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है
• 40 लाख रु. तक का लोन दिया जाता है, कुछ बैंक इससे अधिक का लोन ऑफर कर सकते हैं
• भुगतान अवधि 60 महीने तक की होती है
• अतिरिक्त राशि की ज़रूरत पड़ने पर कुछ बैंक/NBFC टॉप-अप लोन भी ऑफर करते हैं
• न्यूनतम दस्तावेज़ की ज़रूरत
• लोन राशि तुरंत मिल जाती है

पर्सनल लोन की फीस और चार्ज़ेंस

आमतौर पर पर्सनल लोन की फीस और चार्ज़ेस बैंक/NBFC और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं। नीचे पर्सनल लोन पर लगने वाली फीस और चार्ज़ेंस के बारे में बताया गया है:-

विवरण	चार्ज़ेस
लोन प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 0.5% से 4%
प्री-पेमेंट/पार्ट पेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस	फ्लोटिंग रेट के लिए- शून्य फिक्स्ड रेट के लिए – आमतौर पर मूल बकाया राशि पर लगभग 2% – 5%
लोन कैंसिलेशन	₹ 3,000 के करीब
पीनल चार्ज़ेस	आमतौर पर प्रति माह 2% और 24% प्रति वर्ष
EMI/चेक वाउंस	लगभग ₹400/- प्रति चेक बाउंस

इसके अलावा बैंक/NBFC डोक्यूमेंटेशन चार्जे़स, वेरिफिकेशन चार्ज़ेस, डुप्लीकेट स्टेटमेंट चार्ज़ेस और NOC सर्टिफिकेट चार्ज़ेस जैसे चार्ज़ेस वसूल सकते हैं।

पर्सनल लोन के प्रकार

इंस्टेंट पर्सनल लोन

यह प्री-अप्रूव्ड लोन होते हैं जिसकी राशि तुरंत आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है। बैंक/NBFC अपने चुनिंदा कस्टमर्स को उनकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफर करते हैं।

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन

आमतौर पर प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन बैंकों और एनबीएफसी द्वारा अपने मौजूदा कस्टमर्स को उनकी क्रेडिट हिस्ट्री, इनकम, कंपनी/नियोक्ता प्रोफ़ाइल आदि के आधार पर दिए जाते हैं।

शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन

यह लोन छोटी भुगतान अवधि के साथ आते हैं जिसकी अवधि कुछ दिनों से लेकर 12 महीनों तक हो सकती है।

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन

इस लोन का इस्तेमाल स्मार्टफोन, फर्नीचर, माइक्रोवेव आदि खरीदने के लिए किया जा सकता है। कुछ प्रोडक्ट्स के लिए डाउनपेमेंट और प्रोसेसिंग फीस भी देनी पड़ सकती है।

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर

इसके अंतर्गत कस्टमर्स अपने पर्सनल लोन को कम ब्याज दरों या बेहतर लोन शर्तों के लिए किसी अन्य बैंक/NBFC को ट्रांसफर कर सकते हैं। हालांकि, इस सुविधा का इस्तेमाल तभी करना चाहिए, जब बैलेंस ट्रांसफर से हुई बचत लोन ट्रांसफर की लागत से अधिक हो।

टॉप-अप पर्सनल लोन

यह लोन मौजूदा पर्सनल लोन कस्टमर्स को दिया जाता है जिन्हें वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अतिरिक्त पैसों की ज़रूरत होती है। टॉप-अप पर्सनल लोन आमतौर पर उन चुनिंदा कस्टमर्स को दिया जाता है जिनकी पेमेंट हिस्ट्री अच्छी होती है और उन्होंने निश्चित EMI का भुगतान कर दिया है।

मैरिज लोन

भारत में शादियों का खर्च अक्सर बहुत ज़्यादा होता है और अपनी सारी जमापूंजी को शादी पर खर्च कर देना समझदारी नहीं है। साथ ही हर किसी के लिए शादी का पूरा खर्च उठाना मुमकिन भी नहीं है। इसलिए, आप शादी के लिए मैरिज लोन ले सकते हैं, ये पर्सनल लोन का ही एक प्रकार है।

हायर एजुकेशन लोन

आप विदेश में पढ़ाई के लिए अपने, अपने बच्चों या अपने पति-पत्नी के लिए ये पर्सनल लोन (Personal loan) ले सकते हैं। इस हायर एजुकेशन लोन का उपयोग आप कॉलेज की फीस भरने, फ्लाइट टिकट, वीज़ा, वहां रहने के खर्च और आदि के लिए कर सकते हैं।

मेडिकल लोन

अगर अचानक कोई मेडिकल इमरजेंसी आ जाती है और आपके या आपके परिवार के पास मेडिकल इंश्योरेंस नहीं है तो आप मेडिकल खर्च को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।

होम रेनोवेशन लोन

लोग अपनी सुविधा और ज़रूरत के लिए अपने घरों में बदलाव कराते रहते हैं जिसका खर्च कितना भी आ सकता है। आप होम रेनोवेशन के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं और अपने घर को बेहतर बना सकते हैं।

ट्रेवल लोन

आप अपने परिवार के साथ छुट्टियाँ मनाने या देश- विदेश में घूमने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।

डेट कंसोलिडेशन लोन

अगर आप कई छोटी ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, तो आप डेट कंसोलिडेशन लोन लेकर उन सभी लोन का भुगतान कर सकते हैं और फिर केवल एक पर्सनल लोन की ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं।

पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

 नीचे बताया गया है कि बैंक किन कारकों के आधार पर पर्सनल लोन (Personal loan) की ब्याज दरें तय करता है:

• आपका क्रेडिट स्कोर: ये दर्शाता है कि व्यक्ति को पर्सनल लोन देने में कितना जोखिम है। तो अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो बैंक ज़्यादा जोखिम लेने के खामियाज़े के रूप में ज़्यादा ब्याज दर पर लोन ऑफर देगा। इसलिए, हमेशा सलाह दी जाती है कि 750 या ज़्यादा का क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।
• आपकी मासिक इनकम: बैंक/ लोन संस्थान ये मानते हैं कि जिस आवेदक की इनकम ज़्यादा होगी वो लोन का भुगतान समय पर कर पाएगा। इसलिए, जिन लोगों की इनकम ज़्यादा होती है, उन्हें पर्सनल लोन जल्दी और कम ब्याज दरों पर मिल जाता है।
• कहाँ काम करते हैं: पर्सनल लोन की ब्याज दरें तय करते समय ये भी देखा जाता है कि आप कहाँ काम करते है और क्या काम करते हैं। प्रतिष्ठित संस्थानों में काम करने वाले व्यक्तियों को तुलनात्मक रूप से जल्दी और बेहतर ब्याज दरों पर लोन मिल जाता है। सरकारी नौकरी करने वाले लोगों को भी उनकी जॉब सिक्योरिटी की वजह से बेहतर ब्याज दरों पर्सनल लोन मिल जाता है।
• बैंक के साथ आपका संबंध: अगर आपका किसी बैंक के साथ अच्छा और पुराना संबंध हैं और आपने पहले भी लोन का भुगतान समय पर किया है तो बैंक अन्य के मुकाबले आपको आसान शर्तों व कम ब्याज दरों पर लोन दे सकता है। बैंक के मौजूदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर भी मिल सकते हैं।

ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?

पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें

पर्सनल लोन (Personal loan) लेने के लिए आपको निम्नलिखित मुख्य शर्तों को पूरा करना होगा:

• उम्र: आवेदक की न्यूनतम उम्र 18 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए
• क्रेडिट स्कोर: 750 या ज़्यादा
• सैलरी: नौकरीपेशा लोगों की न्यूनतम सैलरी 15000 रु. प्रति माह होनी चाहिए
• आय: गैर- नौकरीपेशा ग्राहकों के लिए कम से कम 5 लाख रु. प्रति वर्ष
• स्थिर रोज़गार: कुल कार्य अनुभव 1 वर्ष कुछ लोन संस्थान इससे अधिक का कार्य अनुभव मांगते हैं।
• बिज़नेस की निरंतरता: गैर- नौकरीपेशा प्रोफेशनल कम से कम 3 साल से बिज़नेस चला रहे हों, कुछ लोन संस्थान इससे अधिक अवधि के लिए मांग सकते हैं।
• आमतौर पर कुछ उधारदाताओं के साथ 3 वर्ष की व्यवसाय निरंतरता के लिए
• रोज़गार का प्रकार: प्रतिष्ठित संस्थानों, MNC, प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनियों, सरकारी संस्थानों, PSU में काम करने वाले व्यक्ति   । 

*पर्सनल लोन के लिए ऊपर बताई गई योग्यता शर्तें सामान्य हैं, बैंक/ लोन संस्थान के आधार पर ये शर्तें बदल/ बढ़ भी सकती हैं।

पर्सनल लोन लेने में क्रेडिट स्कोर की भूमिका

जैसा कि पर्सनल लोन (Personal loan) के लिए आप बैंक/ लोन संस्थान के पास कुछ गिरवी नहीं रखते हैं, इसलिए पर्सनल लोन देने में बैंक/ लोन संस्थान को तुलनात्मक रूप से ज़्यादा जोखिम होता है। अपने जोखिम को कम करने के लिए बैंक उन्हीं आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है। अगर आप चाहते हैं कि आपकी पर्सनल लोन एप्लीकेशन मंज़ूर हो तो 750 या ज़्यादा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।

Personal Loan: ज़रूरी दस्तावेज

ज़्यादातर बैंक और NBFC ज़रूरी दस्तावेजों के रूप में लगभग समान दस्तावेज ही मांगते हैं। इस तरह के दस्तावेजों की जानकारी नीचे टेबल में दी गई है:

पहचान प्रमाण	पैन कार्ड/ वोटर आईडी/ आधार कार्ड/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस
पता प्रमाण	बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ आधार कार्ड/ प्रॉपर्टी परचेज एग्रीमेंट/ यूटिलिटी बिल (पिछले 3 महीनों से पुराना नहीं)/ पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस
आय प्रमाण	नौकरीपेशा के लिए: सैलरी स्लिप/ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ फॉर्म 16 गैर- नौकरीपेशा के लिए: पिछले साल का इनकम टैक्स रिटर्न/ पर्सनल लोन स्टेटमेंट और बैलेंस शीट/ बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
बिज़नेस प्रमाण	बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट/ प्रोफेशनल डिग्री/ सर्टिफिकेट ऑफ़ प्रैक्टिस/ पार्टनरशिप एग्रीमेंट/ GST रजिस्ट्रेशन और फिलिंग डॉक्युमेंट्स/ MOA और AOA/ शॉप एक्ट लाइसेंस

*इसके अलावा बैंक/ लोन संस्थान अन्य दस्तावेज भी मांग सकते हैं।

ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की पूरी लिस्ट

ऐसे आसानी से मिल सकता है पर्सनल लोन 

• 750 या ज़्यादा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
• समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और कोई भी गलत जानकारी मिलने पर समय पर उसमें सुधार हो सके। रिपोर्ट में गलत जानकारी होने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है
• विभिन्न बैंकों/ लोन संस्थानों के पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें और वो ऑफर चुनें जो आपके लिए बेहतर है
• उन बैंकों/ लोन संस्थानों में अप्लाई करें जहां आपको लोन मिलने की संभावना ज़्यादा है
• अपना क्रेडिट यूटिलाईजेशन रेश्यो 30% से कम रखें
• कम समय में कई बार लोन के लिए अप्लाई ना करें।

Personal Loan: फीस और शुल्क

पर्सनल लोन पर लागू होने वाली फीस व शुल्क (Personal Loan Fee & Charges) हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग- अलग हो सकती हैं। इनमें से कुछ मुख्य फीस और शुल्क नीचे दी गई हैं:

• प्रोसेसिंग फीस
• प्रीपेमेंट/ पार्ट- पेमेंट या फोरक्लोज़र फीस
• वेरिफिकेशन फीस
• लोन कैंसलेशन या रीबुकिंग फीस
• डॉक्युमेंटेशन फीस व स्टाम्प ड्यूटी
• लीगल व पीनल चार्ज
• डुप्लिकेट स्टेटमेंट, एनओसी सर्टिफिकेट, ईएमआई/ चेक बाउंस, स्वैप और लेट फीस, आदि।

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रान्सफर क्या है?

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रान्सफर के तहत आप अपने बकाया पर्सनल लोन को किसी अन्य बैंक व NBFC में ट्रान्सफर कर सकते हैं और फिर उसका कम ब्याज दरों व बेहतर शर्तों पर भुगतान कर सकते हैं। इसका लाभ वो लोग उठा सकते हैं जिन्होंने ज़्यादा ब्याज दरों पर लोन ले लिया है लेकिन अब उन्हें कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर हो रहा है, क्योंकि इस बीच उनकी क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार हुआ होगा।

पर्सनल लोन लेने का तरीका

पर्सनल लोन लेने के कई तरीके हैं। अगर आप बैंक/ NBFC की पर्सनल लोन शर्तें पूरी करते हैं तो आप विभिन्न तरीकों से पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। आप बैंक व NBFC की शाखा में जाकर लोन के लिए ऑफलाइन अप्लाई कर सकते हैं। इसके अलावा आप ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। आप बैंक व् NBFC की वेबसाइट पर जाकर सीधा ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है और अगर आप कई लोन ऑफर एक साथ देखना चाहते हैं और जानना चाहते हैं कि किन बैंक व् NBFC से आपको लोन मिलने की कितनी सम्भावना है तो इसके लिए पैसाबाज़ार.कॉम पर पर्सनल लोन अप्लाई करें। इसका तरीका नीचे दिया हुआ है।

पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें

• एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
• तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
• प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
• डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, आप यहाँ लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और आपको घर बैठे ही लोन मिल सकता है।
• अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।

पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?

निम्नलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:

• स्टेप 1:  पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
• स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
• स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
• स्टेप 4:  पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. क्या पर्सनल लोन राशि अकाउंट में ट्रांसफर होने के बाद उसे कैंसिल किया जा सकता है?
उत्तर: कुछ मामलों में, बैंक/NBFC के नियम और शर्तों के अधीन लोन राशि ट्रांसफर हो जाने के बाद पर्सनल लोन को कैंंसिल किया जा सकता है। लेकिन लोन कैंसिल करने पर आपको कैंसिलेशन चार्ज़ेस और प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करना पड़ सकता है। हालांकि, ध्यान रहे सभी बैंक पर्सनल लोन राशि के डिसबर्सल के बाद लोन कैंसिलेशन की अनुमति नहीं देते। हालांकि, आप बैंक के नियम और शर्तों के अनुसार लोन का प्रीपेमेंट कर ब्याज में बचत कर सकते हैं।

प्रश्न. क्या पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट करने पर कोई फीस लगती है?
उत्तर: बैंक/NBFC फिक्स्ड ब्याज दरों पर लिए गए पर्सनल लोन पर प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस ले सकते हैं। हालांकि, RBI के नियमों के मुताबिक फ्लोटिंग ब्याज दरों पर लिए गए पर्सनल लोन पर यह फीस नहीं लिए जा सकते।

प्रश्न. क्या मुझे पर्सनल लोन पर कोई सिक्योरिटी या कोलैटरल प्रदान करने की आवश्यकता है?
उत्तर: पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होते हैं, जिसका मतलब है कि कस्टमर को लोन लेने के लिए कुछ गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं होती। हालांकि, कई बैंक/NBFC सिक्योर्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करते हैं जिसमें लोन लेने के लिए सिक्योरिटी या कोलैटरल देना पड़ता है। आवेदक को सिक्योर्ड लोन सुविधा का विकल्प तभी चुनना चाहिए जब वह अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन लेने के लिए अयोग्य हो या उस पर अधिक ब्याज दर लागू हो।

प्रश्न. पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए मिनिमम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: ये बैंक की योग्यता शर्तों पर निर्भर करता है। ज़्यादातर बैंक/ लोन संस्थान पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर (Credit Score for Personal Loan) तय नहीं करते हैं। कुछ बैंक/ NBFC 750 से कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को पर्सनल लोन तो दे देते हैं लेकिन भारी ब्याज वसूलते हैं।

प्रश्न. पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सैलरी (Minimum Salary for Personal Loan) हर बैंक में अलग -अलग हो सकती है। हालाँकि, बड़े बैंकों/ लोन संस्थानों में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए मासिक आय 15,000 रु. प्रतिमाह या उससे ज़्यादा होनी चाहिए।

ये भी पढ़ें: बिना क्रेडिट स्कोर के भी होम क्रेडिट से लें पर्सनल लोन

प्रश्न. मैं एक पेंशनधारक हूँ और भारत के किसी एक मुख्य बैंक में मेरा पेंशन अकाउंट है, तो क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: हाँ, अगर आप एक पेंशनधारक हैं और किसी मुख्य बैंक में आपका पेंशन अकाउंट है तो आप पर्सनल लोन (Personal Loan) ले सकते हैं। हालाँकि, आपको ये सुनिश्चित करना होगा कि जिस बैंक/ लोन संस्थान में आपका पेंशन अकाउंट है, वो पेंशनधारकों को पर्सनल लोन देता हो और आप उसकी योग्यता शर्तों को पूरा करते हों।    

प्रश्न. क्या एक छात्र पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकता है?
उत्तर: आमतौर, छात्र पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए योग्य नहीं होते हैं, क्योंकि इसके लिए आपकी रेगुलर इनकम और अच्छा क्रेडिट स्कोर होना ज़रूरी है। हालाँकि, अगर आपको रेगुलर इनकम प्राप्त होती है और आप बैंक की योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं तो आप पर्सनल लोन ले सकते हैं।

प्रश्न. मैं पहले से ही होम लोन का भुगतान कर रही हूँ, क्या मैं पर्सनल लोन भी ले सकती हूँ?
उत्तर: हाँ, अगर आप पहले से ही होम लोन का भुगतान कर रही हैं तब भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं। हालाँकि, एप्लीकेशन मंज़ूर होने की संभावना आपकी भुगतान क्षमता और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। इसके, अलावा आप होम लोन टॉप-अप लेने पर भी विचार कर सकती हैं। इसकी ब्याज दर भी पर्सनल लोन से कम होती है।

प्रश्न. क्या मुझे बिना सैलरी स्लिप के पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: हाँ, आपको बिना सैलरी स्लिप के पर्सनल लोन (Personal Loan without Salary Slip)) मिल सकता है। आपको केवल अपना बैंक अकाउंट स्टेटमेंट/ एम्प्लॉयी सर्टिफिकेट की कॉपी, आदि को आय प्रमाण पत्र के रूप में जमा करना होगा। हालाँकि, ये सलाह दी जाती है कि आपको इन दस्तावेजों के बारे में पहले ही पता कर लेना चाहिए क्योंकि ये दस्तावेज हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग-अलग हो सकते हैं।

प्रश्न. क्या मैं शादी के लिए पर्सनल लोन (Personal Loan for Marriage) ले सकता हूँ?
उत्तर: हाँ, आप शादी के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं क्योंकि पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। कुछ बैंक तो शादी के लिए विशेष रूप से पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।

ये भी पढ़ें: जानें शादी के लिए SBI से कैसे लें पर्सनल लोन

प्रश्न. क्या मैं एक ही समय पर दो बैंकों/ लोन संस्थानों से पर्सनल लोन ले सकती हूँ?
उत्तर: हाँ, आप एक ही समय पर दो बैंकों/ लोन संस्थानों से पर्सनल लोन ले सकते हैं। हालांकि, सलाह दी जाती है कि आप ऐसा न करें क्योंकि इससे न केवल आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है बल्कि आपको अधिक EMI का भुगतान भी करना पड़ता है। कम राशि के दो पर्सनल लोन लेने के बजाए अधिक राशि का एक पर्सनल लोन लेना बेहतर है। इस तरह आप लंबी अवधि के लिए कम राशि की EMI का भुगतान कर सकते हैं और इससे आपका क्रेडिट स्कोर भी बढ़ेगा। इसके अलावा, प्रोसेसिंग फीस और अन्य संबंधित शुल्क का भुगतान भी नहीं करना पड़ेगा।

प्रश्न. पर्सनल लोन के लिए EMI कैसे कैलकुलेट करें?
उत्तर: बैंक और NBFC आमतौर पर पर्सनल लोन की EMI कैलकुलेट करने के लिए रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड का इस्तेमाल करते हैं। अपने पर्सनल लोन की EMI कैलकुलेट करने के लिए आप बैंक/NBFC की वेबसाइटों और अन्य वेबसाइटों पर उपलब्ध ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। ये EMI कैलकुलेटर भी पर्सनल लोन की EMI को कैलकुलेट करने के लिए रिड्यूसिंग बैलेंस मेथड का इस्तेमाल करते हैं।

प्रश्न. मैं अधिकतम कितनी राशि तक का पर्सनल लोन ले सकता हूं?
उत्तर: बैंक और NBFC आमतौर पर 10,000 रु. से 40 लाख रु. तक का पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। हालांकि, आपको जो लोन राशि ऑफर की जाती है वह मुख्य तौर पर आपकी आय और आप वर्तमान में कितनी ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, पर निर्भर करती है। वही कई बैंक और NBFCs मल्टीप्लायर मेथड का इस्तेमाल करते हैं। इस मेथड के तहत, बैंक/ लोन संस्थान आवेदक की नेट मासिक आय के कुछ गुना के समान पर्सनल लोन राशि को कैलकुलेट करते हैं। लोन राशि नेट मासिक आय की 10 से 24 गुूना तक हो सकती है। इसके अलावा कई लोन संस्थान EMI/NMI रेश्यो का इस्तेमाल करते हैं। कुछ बैंक/ लोन संस्थान आवेदक को कितनी लोन राशि ऑफर करनी है, इसका पता लगाने के लिए इन दोनों मेथड का एक साथ उपयोग करते हैं।

प्रश्न. पर्सनल लोन अकाउंट के लिए डुप्लीकेट पेमेंट शेड्यूल कैसे प्राप्त करें?
उत्तर: आपने जिस बैंक/NBFC से लोन लिया है उसके नजदीकी ब्रांच या लोन सर्विस सेंटर जाकर या फिर इंटरनेट बैंकिंग/मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए अपने पर्सनल लोन अकाउंट का डुप्लीकेट पेमेंट शेड्यूल प्राप्त कर सकते हैं। डुप्लीकेट पेमेंट शेड्यूल प्राप्त करने की प्रक्रिया जानने के लिए आप संबंधित बैंक/NBFC के ग्राहक सेवा प्रतिनिधि या लोन अधिकारी को भी संपर्क कर सकते हैं। पेमेंट शेड्यूल प्राप्त करने की प्रक्रिया एक लेंडर से दूसरे में भिन्न हो सकती है।

प्रश्न. मेरी सैलरी 12,000 रु. है, क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम आय शर्तें एक बैंक/NBFC से दूसरे में अलग-अलग होती हैं। हालांकि, टॉप बैंक/NBFCs ने पर्सनल लोन के लिए मासिक आय 15,000 रु. से 30,000 रु. के बीच निर्धारित कर रखी है। कुछ लोनदाता कम मासिक इनकम वाले लोगों को भी पर्सनल लोन ऑफ़र करते हैं। ऐसे में अपनी इनकम के आधार पर पर्सनल लोन ऑफर्स चेक करने के लिए आप ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केट की मदद ले सकते हैं।

 

 

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