ICICI बैंक पर्सनल लोन कैसे लें? ब्याज दरों व योग्यता शर्तों के बारे में जानें

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ICICI बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें

अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के साथ तुलना

*ब्याज दरें व अन्य जानकारी 31 मई, 2023 के मुताबिक

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ICICI Bank Personal Loan: फीस और अन्य शुल्क

आईसीआईसीआई बैंक पर्सनल लोन के प्रकार

फ्लेक्सी कैश

• उद्देश्य: जिनका आईसीआईसीआई बैंक में सैलरी अकाउंट मौजूद है, उनके अचानक आए खर्च को पूरा करने के लिए शॉर्ट- टर्म इंस्टेंट क्रेडिट या ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करना।
• प्रोसेसिंग फीस: 1,999 रुपये + टैक्स

NRI के लिए पर्सनल लोन

• उद्देश्य: ICICI बैंक अपने NRI कस्टमर्स को NRI पर्सनल लोन ऑफर करता है।
• लोन राशि : 10 लाख रु. तक

प्री– अप्रूव्ड पर्सनल लोन

• उद्देश्य:  चुनिंदा आईसीआईसीआई ग्राहकों के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन सुविधा, जिसके तहत लोन राशि 3 सेकंड में ट्रान्सफर हो जाती है
• लोन राशि: 50 लाख रुपये तक
• अवधि: 1-5 वर्ष

प्री– क्वालिफाइड लोन

• उद्देश्य: ऑनलाइन पर्सनल लोन जिसकी आवेदन प्रक्रिया आसान है और प्रोसेसिंग भी जल्दी हो जाती है।

टॉप–अप पर्सनल लोन

• उद्देश्य: आवेदकों की व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए मौज़ूदा लोन पर टॉप- अप जिसकी प्रोसेसिंग और लोन राशि ट्रांसफर होने में ज्यादा वक्त नहीं लगता।
• लोन राशि: 50,000 रुपये से 25 लाख रुपये

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर

• उद्देश्य: अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के मौजूदा ग्राहक अपने पर्सनल लोन को कम ब्याज दरों पर आईसीआईसीआई बैंक में ट्रांसफर कर सकें

फ्रेशर फंडिंग

• उद्देश्य: फ्रेशर्स या जिन्होंने हाल ही में नौकरी करनी शुरू की है, वो अपने व्यक्तिगत खर्चों के लिए ये लोन ले सकते हैं
• लोन राशि: 1,50,000 रुपये तक

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ICICI बैंक पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें

आईसीआईसीआई बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए:

• आयु: 23-58
• न्यूनतम मासिक आय: 30,000 रुपये
• कुल कार्य अनुभव: कम से कम 2 वर्ष
• वर्तमान आवास में कितने सालों से रहे हों: कम से कम 1 वर्ष

गैर– नौकरीपेशा/ स्वरोज़गार वाले आवेदक के लिए

उम्र:

• गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए– 28-65 वर्ष
• डॉक्टरों के लिए– 25 वर्ष

न्यूनतम टर्नओवर:

• पेशेवरों के लिए: 15 लाख रु.
• गैर–पेशेवरों के लिए: 40 लाख रुपये
• (ऑडिट किए हुए फाइनेंशियल के मुताबिक)

टैक्स के बाद न्यूनतम लाभ:

• गैर– नौकरीपेशा व्यक्तियों/ प्रोपराइटरशिप फर्म के लिए: 2 लाख रु.
• गैर–पेशेवरों के लिए: 1 लाख रु.

बिज़नेस स्टेबिलिटी:

• डॉक्टरों के लिए: कम से कम 3 साल
• मौज़ूदा व्यवसाय के लिए: कम से कम 5 साल

 ICICI बैंक के साथ मौजूदा संबंध: कम से कम 1 साल से बैंक के साथ कोई संबंध हो या पिछले 3 वर्षों में बंद हुआ हो

ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?

ICICI Bank Personal Loan: ज़रूरी दस्तावेज

आईसीआईसीआई बैंक पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की ज़रूरत होती है:

नौकरीपेशा के लिए

• पहचान प्रमाण (कोई भी 1): ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, पैन कार्ड, वोटर आईडी
• पता प्रमाण (कोई भी 1): पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं), लीव एंड लाइसेंस एग्रीमेंट
• 2 पासपोर्ट साइज़ फोटो
• सैलरी और इनकम क्रेडिट के साथ पिछले 3 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
• पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप

गैर– नौकरीपेशा के लिए

• KYC दस्तावेज: पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, जन्मतिथि प्रमाण
• निवास प्रमाण: पासपोर्ट, लाव एंड लाइसेंस एग्रीमेंट, यूटिलिटी बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं)
• आय प्रमाण
• ऑफिस के पते का प्रमाण
• पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
• निवास प्रमाण या ऑफिस के मालिकाना हक़ का प्रमाण
• बिज़नेस चल रहा है, इसका प्रमाण

ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की लिस्ट

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ICICI बैंक पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर

आईसीआईसीआई बैंक पर्सनल लोन लेने से पहले उसकी EMI जानने के लिए नीचे दिए गए कैलकुलेटर में मांगी गई जानकारी भरें और जानें कि कितनी ब्याज दर पर कितनी लोन राशि कितने समय के लिए लेने पर आपको कितनी ईएमआई देनी होगी।

पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें

• एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
• तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
• प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
• डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, आप यहाँ लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और आपको घर बैठे ही लोन मिल सकता है।
• अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।

पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?

निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:

• स्टेप 1:  पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
• स्टेप 2: मांगी गई आवश्यक जानकारी दर्ज करें
• स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
• स्टेप 4:  पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी ज़रूरत के अनुसार अपने लिए सबसे बेहतर चुनें और अप्लाई करें।

ICICI बैंक कस्टमर केयर

पर्सनल लोन से संबंधित किसी भी सवाल या समस्या के लिए आप आईसीआईसीआई बैंक कस्टमर केयर (ICICI Bank Customer Care) से संपर्क कर सकते हैं:

• टोल–फ्री नंबर: 1860-120-7777
• कॉलबैक रिक्वेस्ट: आप बैंक की वेबसाइट पर जाकर कॉलबैक के लिए रिकवेस्ट कर सकते हैं
• ऑनलाइन चैटबॉट: आप अपने सवालों का जवाब iPal चैटबॉट द्वारा ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं।

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. ICICI बैंक पर्सनल लोन राशि अकाउंट में ट्रान्सफर होने में कितना समय लगता है?
उत्तर: ICICI बैंक दावा करता है कि सभी दस्तावेज़ों के जमा होने के 72 घंटों के भीतर लोन को मंज़ूरी मिल जाती है। लोन को मंज़ूरी मिलने के 3 सेकंड के भीतर आवेदक के अकाउंट में लोन राशि जमा कर दी जाती है। इतना ही नहीं बैंक कुछ चुनिंदा कस्टमर्स को प्री–अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करता है।

प्रश्न. ICICI बैंक से प्री–अप्रूव्ड पर्सनल लोन हासिल करने के लिए क्या योग्यता शर्तें हैं?
उत्तर. ICICI बैंक सिर्फ अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री और क्लीन पेमेंट ट्रैक रिकॉर्ड वाले आवेदकों को ही प्री–अप्रूव्ड पर्सनल लोन की सुविधा देता है। इसके साथ ही बैंक सेविंग हिस्ट्री और आय के आधार पर उन आवेदकों को भी प्री–अप्रूव्ड पर्सनल लोन प्रदान करता है, जिनकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है।

प्रश्न. क्या पर्सनल लोन में बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा दी जाती है?
उत्तर: हां, पर्सनल लोन पर बैलेंस ट्रान्सफर की सुविधा तब दी जाती है जब आपने कम से कम 12 ईएमआई का भुगतान कर दिया हो। लोन राशि, ब्याज दर और बैलेंस ट्रांसफर की फीस अलग-अलग आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार अलग-अलग होती है।

प्रश्न. क्या ICICI बैंक पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट करने पर कोई शर्तें लागू होती हैं?
उत्तर: ICICI बैंक के कस्टमर 12 ईएमआई का भुगतान करने के बाद ही पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट कर सकते हैं। बैंक बकाया राशि की 3% तक प्री–पेमेंट फीस वसूलता है।

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