टॉप-अप पर्सनल लोन

टॉप- अप पर्सनल लोन की विशेषतायें ब्याज दरें फीस व शुल्क योग्यता शर्तें ज़रूरी दस्तावेज संबंधित प्रश्न

टॉप-अप पर्सनल लोन की विशेषतायें

टॉप-अप पर्सनल लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

• केवल मौजूदा पर्सनल लोन पर उपलब्ध: आप टॉप-अप पर्सनल लोन का लाभ तभी उठा सकते हैं, जब आपने वर्तमान में पर्सनल लोन ले रखा हो।
• किसी सिक्योरिटी या कोलैटरल की ज़रूरत नहीं: अधिकांश बैंक/ लोन संस्थान उधारकर्ताओं से टॉप- अप पर्सनल लोन प्रदान करने के लिए कोई सिक्योरिटी जमा करने की मांग नहीं करते हैं। साथ ही कुछ मामलों में उन्हं गारंटर की ज़रूरत नहीं पड़ती है।
• आकर्षक ब्याज दरें: बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर उसी ब्याज दर पर टॉप- अफ पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जिस पर मौज़ूदा पर्सनल लोन लिया गया था। टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए अंतिम ब्याज दरें आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर अलग- अलग हो सकती हैं।
• लोन राशि: टॉप-अप लोन श्रेणी के तहत दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग- अलग होती है। हालांकि, टॉप-अप लोन राशि उधारकर्ता की बकाया पर्सनल लोन राशि को शामिल करने के बाद उस कुल लोन राशि से अधिक नहीं होगी जिसके वो योग्य हैं।
• सुविधाजनक भुगतान अवधि: टॉप-अप पर्सनल लोन राशि का भुगतान आप 12 से 60 महीने के अंदर कर सकते हैं जो आपके मौज़ूदा पर्सनल लोन की बकाय अवधि से अधिक नहीं होती है।
• बैलेंस ट्रांसफर पर भी ऑफर किया जाता है: कुछ बैंक/ लोन संस्थान बैलैंस ट्रांसफर पर भी टॉप-अप पर्सनल लोन देते हैं। ये सुविधा उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अपने मौज़ूदा बैंक/ लोन संस्थान से टॉप-अप पर्सनल लोन प्राप्त करने में असमर्थ हैं या इसके लिए अधिक ब्याज दरें वसूली जा रही हैं। पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के बारे में अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें।
• तुरंत प्रोसेसिंग और डिसबर्सल: जैसा कि टॉप-अप पर्सनल लोन उन उधारकर्ताओं को ही दिया जाता है, जिन्होंने पहले से ही बैंक/ लोन संस्थान से पर्सनल लोन ले रखा है, ऐसे में उन्हें दोबारा समान प्रक्रिया से नहीं गुज़रना पड़ता है। इसलिए नए लोन के लिए आवेदन करने वालों की तुलना में टॉप-अप पर्सनल लोन के आवेदन को जल्दी मंज़ूरी मिल जाती है।

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टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें

टॉप-अप लोन की ब्याज दरें हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग-अलग हो सकती हैं। ब्याज दरें आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के विभिन्न पहलुओं जैसे कि उसका क्रेडिट स्कोर, लोन राशि, लोन अवधि, रोजगार के प्रकार, आदि पर निर्भर करती हैं। आमतौर पर, टॉप-अप  पर्सनल लोन की ब्याज दरें आपके मौजूदा/बकाया पर्सनल लोन की ब्याज दरों के समान होती हैं।

हालांकि, अगर आप टॉप-अप लोन लेना चाहती हैं, तो आप नीचे दी गई टेबल के ज़रिए देश के प्रमुख बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना कर सकती हैं:

बैंक/ लोन संस्थान	ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
HDFC बैंक	11.00% से शुरू	अप्लाई करें
SBI बैंक	10.00% – 13.75%
पंजाब नेशनल बैंक	9.30% – 15.85%
ICICI बैंक	10.50% – 19.00%	अप्लाई करें
ऐक्सिस बैंक	10.25% से शुरू	अप्लाई करें
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% से शुरू	अप्लाई करें
इंडसइंड बैंक	10.49% से शुरू	अप्लाई करें
IDFC फर्स्ट बैंक	10.49% – 25.00%	अप्लाई करें
बजाज फिनसर्व	13.00% से शुरू	अप्लाई करें
टाटा कैपिटल	10.99% से शुरू	अप्लाई करें

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फीस और शुल्क

प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि की 0%–6%
पार्ट- पेमेंट फीस	लोन एग्रीमेंट के मुताबिक
फोरक्लोज़र फीस	बकाया राशि की 7% तक

नोट: ऊपर दिए गए फीस व शुल्क में अतिरिक्त जीएसटी शुल्क जोड़ा जायेगा।

टॉप–अप लोन की योग्यता शर्तें

टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित योग्यता शर्तों को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

• आप टॉप-अप पर्सनल लोन का लाभ तभी उठा सकती हैं, जब आपने वर्तमान में उस बैंक/ लोन संस्थान से पर्सनल लोन लिया हुआ हो
• अपने मौज़ूदा लोन के कुछ हिस्से का भुगतान करने के कुछ समय बाद ही टॉप-अप लोन का लाभ उठाया जा सकता है
• आपके पास भुगतान समय पर करने का रिकॉर्ड होना चाहिए और कोई बकाया ईएमआई नहीं होनी चाहिए
• आप समय पर लोन का भुगतान करने के लिए योग्य होनीा चाहिए
• आपके पास एक अच्छा सिबिल/ क्रेडिट स्कोर होना चाहिए, क्योंकि इससे पता चलता है कि आपकी क्रेडिट योग्यता अधिक है और आप पर भुगतान का बोझ भी कम है।

ज़रूरी दस्तावेज

टॉप-अप लोन प्राप्त करने के लिए बहुत ही कम या कई मामलों में तो कोई भी दस्तावेज जमा करने की ज़रूरत नहीं पड़ती है क्योंकि आपने पहले से ही बैंक/ लोन संस्थान से पर्सनल लोन लिया हुआ है। कई बैंक/ लोन संस्थान अपने मौजूदा पर्सनल लोन लेने वालों को प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट टॉप अप पर्सनल लोन भी देते हैं।

ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की पूरी लिस्ट

पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें?

• एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि आपको एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
• तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
• प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
• डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, इसमें लोन अप्लाई से लेकर आपको लोन मिलने तक पूरी प्रक्रिया डिजिटल है। आप दस्तावेज भी ऑनलाइन ही अपलोड कर सकते हैं, आपको घर बैठे ही लोन मिल जाएगा।
• अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट पूरी लोन प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।

पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?

निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:

• स्टेप 1:  पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
• स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
• स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
• स्टेप 4:  पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।

संबंधित प्रश्न (FAQs):

प्रश्न. मैं अधिकतम कितनी टॉप-अप लोन राशि प्राप्त कर सकती/ सकता हूं? 
उत्तर: हर बैंक/ लोन संस्थान में अधिकतम टॉप- अप लोन राशि अलग- अलग होती है। हालांकि, टॉप-अप पर्सनल लोन राशि उधारकर्ता की बकाया पर्सनल लोन राशि को शामिल करने के बाद उस कुल लोन राशि से अधिक नहीं होगी जिसके वो योग्य हैं।

प्रश्न. टॉप–अप लोन के लिए अधिकतम अवधि कितनी होती है?
उत्तर: टॉप-अप लोन के लिए कोई अवधि निर्धारित नहीं है। यह उधारकर्ता की प्रोफाइल और भुगतान रिकॉर्ड जैसे कारकों पर निर्भर करती है। हालांकि, टॉप-अप लोन की अवधि मौजूदा लोन की बकाया अवधि से अधिक लंबी नहीं हो सकती है। जो लोग लंबी अवधि के लिए लोन लेना चाहते हैं, वे पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुन सकते हैं।

प्रश्न. मेरा बैंक टॉप-अप लोन सुविधा प्रदान नहीं करता है। क्या मैं किसी अन्य बैंक से टॉप-अप लोन के लिए आवेदन कर सकती/ सकता हूं?
उत्तर: यदि आपका मौज़ूदा बैंक/ लोन संस्थान टॉप-अप पर्सनल लोन ऑफर नहीं करता है या आपका टॉप-अप लोन आवेदन मंज़ूर करने से इनकार करता है, तो आप पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा के ज़रिए अपने पर्सनल को किसी अन्य बैंक/ लोन संस्थान में ट्रांसफर कर सकती हैं और इसके साथ टॉप-अप लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं।

प्रश्न. यदि मैंने पहले से ही तीन लोन ले रखे हैं तो क्या मैं टॉप-अप लोन के लिए आवेदन कर सकती/ सकता हूं?
उत्तर: आपके टॉप-अप पर्सनल लोन आवेदन को मंज़ूरी बैंक/ लोन संस्थान द्वारा आपकी भुगतान क्षमता के मूल्यांकन पर निर्भर करेगी। अगर बैंक/ लोन संस्थान को लगता है कि आप लोन का भुगतान समय पर नहीं कर पायेंगी तो वह टॉप-अप पर्सनल लोन के लिए आपके आवेदन को मंज़ूर नहीं करेगा।