पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर करने पर नए बैंक/लोन संस्थानों द्वारा ऑफर की जाने वाली ब्याज दरें आमतौर पर आपके पर्सनल लोन पर लागू ब्याज दरों से कम होती हैं। ब्याज दर आपकी मौजूदा बकाया लोन राशि, लोन अवधि, क्रेडिट स्कोर, आय और आपके क्रेडिट प्रोफाइल के अन्य पहलुओं पर भी निर्भर करती है।
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (Balance Transfer) कैसे करें?
विभिन्न बैंक/NBFC के ब्याज दरों की तुलना करें
अपनी योग्यता के आधार पर बेस्ट रेट चुनें
अप्रूवल की ज़्यादा संभावना
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स्टेप 1: आवेदन फॉर्म में अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें
स्टेप 2: अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरें
स्टेप 3: OTP दर्ज कर अपना मोबाइल नंबर वेरिफाई करें
स्टेप 4: लोन लेने का उद्देश्य और लोन राशि चुनें
स्टेप 5: ऑफर्स की तुलना करें और सबसे उपयुक्त लोन के लिए अप्लाई करें
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर की ब्याज दरें
बैलेंस ट्रांसफर फीस और चार्ज़ेस
अगर ऑरिजनल पर्सनल लोन फिक्स्ड ब्याज दरों पर लिया गया था को मौजूदा बैंक/ लोन संस्थान पर्सनल लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर करने के लिए बकाया लोन राशि पर 5% तक की फोरक्लोज़र फीस ले सकते हैं। फ्लोटिंग ब्याज दरों पर मंज़ूर किए गए पर्सनल लोन के मामले में बैंक/ लोन संस्थान कोई फोरक्लोज़र फीस नहीं लेंगे। नए बैंक/ लोन संस्थान पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के दौरान 500 रु. से बकाया लोन राशि के 4% तक की प्रोसेसिंग फीस वसूल सकते हैं।
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर से होने वाली बचत की गणना
नीचे दी गई टेबल से आप जान सकते हैं कि कैसे पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर से आप कुल ब्याज पर कितनी बचत कर सकते हैं:
| मूल लोन राशि | ₹ 5 लाख | ₹ 10 लाख |
|---|---|---|
| ब्याज की वर्तमान दर | 15% प्रति वर्ष | 15% प्रति वर्ष |
| मूल भुगतान अवधि | 60 महीने | 60 महीने |
| EMI जिनका भुगतान हो चुका है | 12 | 12 |
| EMI जिनका भुगतान बाकी है | 48 महीने | 48 महीने |
| वर्तमान EMI | ₹ 11,894 | ₹ 23,789 |
| बकाया लोन राशि | ₹ 4,27,416 | ₹ 8,54,819 |
| ब्याज की नई दरें | 11.50% प्रति वर्ष | 11.50% प्रति वर्ष |
| नई अवधि | 48 महीने | 48 महीने |
| नई ईएमआई | 11,150 | 22,301 |
| कुल बचत | ₹ 35,712 | ₹ 71,424 |
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लाभ और विशेषतायें
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए योग्यता शर्तें
पीएलबीटी के लिए योग्यता शर्तें नीचे दी गई हैं:
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Personal Loan Balance Transfer: ज़रूरी दस्तावेज़
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते समय आवेदक को कुछ ज़रूरी दस्तावेज जमा करने पड़ सकते हैं जो नीचे दिए गए हैं:
कुछ अतिरिक्त दस्तावेज़ जो नौकरीपेशा और गौर- नौकरीपेशा लोगों के लिए जमा करने ज़रूरी हैं, वे इस प्रकार हैं:
नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए:
गैर- नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए:
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर की प्रक्रिया
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर प्रक्रिया (Personal loan Balance Transfer process) में आमतौर पर निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं:
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स्टेप 1: आवेदन फॉर्म में अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें
स्टेप 2: अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरें
स्टेप 3: OTP दर्ज कर अपना मोबाइल नंबर वेरिफाई करें
स्टेप 4: लोन लेने का उद्देश्य और लोन राशि चुनें
स्टेप 5: ऑफर्स की तुलना करें और सबसे उपयुक्त लोन के लिए अप्लाई करें
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FAQs
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (Personal Loan Balance Transfer) सुविधा का लाभ कौन उठा सकता है?
बैंक/ लोन संस्थान यह सुविधा अन्य बैंक लोन संस्थानों के उन मौज़ूदा पर्सनल लोन उधारकर्ताओं को देते हैं जो उनकी योग्यता शर्तों पर खरा उतरते हैं।
क्या पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर से क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ता है?
जब आप पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर करते हैं तो नया बैंक/ लोन संस्थान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के ज़रिए आपकी योग्यता को चेक करता है। बता दें कि जब बैंक/ लोन संस्थान क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए आवेदन करते हैं, तो इसे हार्ड इन्क्वायरी के रूप में जाना जाता है। आपके लिए कितनी बार हार्ड इन्क्वायरी हुई है, इससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। इसलिए, अगर आप पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर कुछ पॉइंट कम हो सकता है। हालांकि, कम समय के भीतर कई बैंक/ लोन संस्थानों के साथ पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए अप्लाई करने से आपके क्रेडिट स्कोर में भारी कमी आ सकती है। इसलिए, सलाह दी जाती है कि कई बैंक/ लोन संस्थानों में सीधे लोन ट्रांसफर के लिए अप्लाई करने के बजाय, पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन मार्केटप्लेस पर जाकर अलग-अलग लोन विकल्पों के बारे में पता करें। इस तरह के ऑनलाइन मार्केटप्लेस पर जब लोन के लिए ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट ली जाती है तो उसे सॉफ्ट इन्क्वायरी माना जाता है और इससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होता है।
अगर मैं अपने पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनता हूं तो भुगतान अवधि कितनी होगी?
भुगतान अवधि 12 से 60 महीने के बीच हो सकती है।
क्या बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनने से मुझे अधिक धन राशि मिल सकती है?
हां, कई बैंक/ लोन संस्थान ग्राहकों को पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर करते समय टॉप-अप पर्सनल लोन लेने का विकल्प देते हैं। टॉप-अप पर्सनल लोन ग्राहकों को अपने मौज़ूदा लोन के अलावा अधिक पैसे उधार लेने में सक्षम बनाता है।
क्या बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवेदन करते समय कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा करना ज़रूरी है?
नहीं, बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवेदन करने के लिए आपको कोई कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा करने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि पर्सनल लोन की तरह यह एक अनसिक्योर्ड लोन होता है।
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