फेडरल बैंक आपके किसी भी खर्च को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। मेडिकल इमरजेंसी, शादी का खर्च, घर की मरम्मत के लिए फेडरल बैंक से पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण लिया जा सकता है। बैंक पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण कैटेगिरी में कई लोन प्रदान करता है, जैसे फेडप्रेमिया, फेडरल ईज़ी कैश, फ़ेडरल शुभ यात्रा लोन (यात्रा के लिए) और फ़ेडरल बॉन वॉइज लोन (काम के लिए विदेश जाने के लिए)।
फेडरल बैंक पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण – लाभ व विशेषताएं
लोन राशि: फेडरल बैंक द्वारा दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि 25 लाख रु. है। बैंक द्वारा दिए गए पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण के प्रकारों के अनुसार लोन राशि अलग-अलग होती है।
आसान लोन भुगतान अवधि: फेडरल बैंक पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण पर 72 महीने तक की भुगतान अवधि होती है और बैंक आपको अपनी सुविधा के अनुसार अवधि चुनने का विकल्प देता है।
तुरंत प्रोसेसिंग: फेडरल बैंक पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण की तुरंत प्रोसेसिंग प्रदान करता है। ताकि जल्द से जल्द पैसा आवेदक को ट्रांसफर कर दिया जाए।
कम से कम दस्तावेज़: फेडरल बैंक पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण की कागजी कार्यवाहीं में कम समय लगता है और लोन आवेदक को बिना किसी असुविधा के लोन प्राप्त हो जाता है।
फेडरल बैंक व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन की ब्याज दरें
| पर्सनल लोन के प्रकार | ब्याज दर (प्रतिवर्ष) |
| फेडप्रीमिया | 11.49% से शुरु |
| फेड-ई-क्रेडिट | |
| शुभ यात्रा लोन | |
| बॉन यात्रा लोन |
फेडरल बैंक व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन के प्रकार
1,फेडप्रेमिया पर्सनल लोन
फेडप्रिमिया पर्सनल लोन केवल नौकरीपेशा व्यक्तियों को दिया जाता है। लोन की मुख्य विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
- 25 लाख रुपये तक की लोन राशि
- अधिकतम भुगतान अवधि 48 महीने
- इस लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक न्यूनतम मासिक वेतन 25,000 रूपये है
2.फेड-ई-क्रेडिट
फेड-ई-क्रेडिट एक पूरी तरह से ऑनलाइन पर्सनल लोन है जिसमें आसन आवेदन की सुविधा है। इस डिजिटल लोन की विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
- अधिकतम लोन राशि 5 लाख रुपये
- इस पर्सनल लोन को या तो टर्म लोन या ओवरड्राफ्ट के रूप में लिया जा सकता है
- अधिकतम लोन अवधि 30 महीने (टर्म लोन के लिए) और 72 महीने (ओवरड्राफ्ट के लिए)
3.फेडरल शुभ यात्रा लोन
शुभ यात्रा लोन, जो एक सुरक्षित पर्सनल लोन है, विभिन्न खर्चों जैसे कि होटल, वाहन / टिकट, खरीदारी और भोजन के लिए भुगतान किया जा सकता है। योजना की विशेषताएं नि्म्नलिखित हैं:
- अधिकतम लोन राशि 3 लाख रुपये
- लोन की भुगतान अवधि 12 से 33 महीने तक होती है
- इस पर्सनल लोन के लिए फेडरल बैंक द्वारा स्वीकार की जाने वाली गारंटी में संपत्ति (भूमि / भवन), स्वर्ण आभूषण, NSC (राष्ट्रीय बचत पत्र) / KVP (किसान विकास पत्र), LIC (भारतीय जीवन बीमा निगम) , शेयर और बैंक फिक्स डिपॉज़िट शामिल हैं
4.फेडरल बॉन वॉइज लोन(काम के उद्देश्य से विदेश जाने के लिए)
यदि आप काम के लिए विदेश यात्रा करने की योजना बना रहे हैं, तो फेडरल बॉन यात्रा लोन आपके लिए आदर्श विकल्प है क्योंकि यह एक बॉन लोन योजना है जो विदेश जाने के शुरुआती खर्च को पूरा करने में मदद करती है। विदेश में जाने वाले खर्च के अनुसार लोन स्वीकृत किया जाता है और अधिकतम लोन राशि 5 लाख रुपये है। इस लोन के अंतर्गत आने वाले खर्च निम्नलिखित हैं:
- विदेश में यात्रा के लिए एक तरह से हवाई किराया (यदि यह उधारकर्ता को मिलना है)
- भारत में पासपोर्ट प्राप्त करने और यात्रा की लागत के लिए आकस्मिक शुल्क
- वीज़ा
- अनुमेय बुनियादी यात्रा कोटा
- मेडिकल फिटनेस प्रमाण पत्र और अन्य संबंधित खर्चों को प्राप्त करने के लिए किए गए खर्च
- सरकार के पास इमीग्रेशन
- प्रायोजक एजेंसी को देय राशि
- पोशाक के लिए खर्च
- अन्य विविध स्थानीय व्यय
योग्यता शर्तें
1.फेडप्रीमिया पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण – योग्यता शर्तें
- आपको एक नौकरीपेशा व्यक्ति होना चाहिए।
- आपका न्यूनतम मासिक वेतन 25,000 रु. होना चाहिए।
- लोन अवधि के अंत में आपकी अधिकतम आयु 60 वर्ष होनी चाहिए।
- आपकी वर्तमान नौकरी आप कम से कम 3 साल से कर रहे हों।
2.फेडरल ईज़ी कैश पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण – योग्यता शर्तें
व्यक्ति, ट्रस्ट, फर्म और कंपनियां फेडरल ईज़ी कैश पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
3.फेडरल शुभ यात्रा लोन – योग्यता शर्तें
- आप की आय पर्याप्त होनी चाहिए।
- आपकी न्यूनतम बेसिक सैलरी 2000 रू. होनी चाहिए।
4.फेडरल बॉन वॉइज लोन – योग्यता शर्तें
- कोई भी व्यक्ति (भारतीय) जिसके पास एक नियुक्ति पत्र या एक प्रसिद्ध विदेशी संस्थान या भर्ती एजेंट से एक पत्र है जो यह वैरीफाई करता है कि वह व्यक्ति काम के लिए विदेश जा रहा है
- विदेशी नागरिक (भारतीय मूल के व्यक्ति या अन्य विदेशी पासपोर्ट वाले) लोन के लिए योग्य नहीं हैं।
आवश्यक दस्तावेज़
पर्सनल लोन के लिए KYC दस्तावेज
- पहचान का प्रमाण – मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट / पैन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस
- पता प्रमाण – बिजली बिल / राशन कार्ड / पासपोर्ट / लीज़ एग्रीमेंट
- पैन कार्ड की कॉपी
- नवीनतम पासपोर्ट साइज़ फोटो (2 कॉपी)
नौकरीपेशा के लिए:
आय प्रमाण पत्र में शामिल हो सकते हैं – नवीनतम वेतन प्रमाण पत्र / पिछले 3 महीने का सैलरी स्लिप, फॉर्म 16 / आयकर रिटर्न (अंतिम 2 वर्ष), अंतिम 6 महीने का सैलरी अकाउंट स्टेटमेंट, लोन आवेदन फॉर्म
फेडरल बॉन यात्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
फेडरल बॉन यात्रा लोन के लिए विशेष रूप से निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:
- शैक्षिक योग्यता का प्रमाण – मार्कशीट / प्रमाण पत्र आदि की कॉपी
- पासपोर्ट की प्रति
- वीज़ा की प्रति
- नियोक्ता से नियुक्ति पत्र / प्रस्ताव पत्र की कॉपी
पैसाबाज़ार.कॉम द्वारा फेडरल बैंक व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
- मासिक आय, व्यवसाय प्रकार, आवश्यक लोन राशि, मोबाइल नंबर, वर्तमान शहर और कंपनी का नाम जैसे जानकारी के साख ऑनलाइन फॉर्म भरें और “Proceed” पर क्लिक करें
- अप्रूवल की संभावना के अनुसार, आपको विभिन्न बैंकों द्वारा उपलब्ध कराए गए पर्सनल लोन ऑफर्स की सूची पर री-डायरेक्ट किया जाएगा। या तो उपलब्ध प्रस्तावों में से किसी एक को चुनें, ‘apply’ पर क्लिक करें और अधिक सहायता के लिए पैसाबाज़ार को कॉल करें
- आगे औपचारिकताओं के लिए आपका पर्सनल लोन आवेदन बैंक को भेज दिया जाएगा। और इस बीच, पेसाबबाजार की ग्राहक सेवा टीम आपका मार्गदर्शन करेगी जब तक कि आपका लोन डिस्बर्स नहीं किया जाता है
फेडरल बैंक व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन वैरिफिकेशन प्रक्रिया
- एक बार जब आप पैसाबाज़ार.कॉम की वेबसाइट पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर देते हैं, तो आपका आवेदन बैंक या NBFC को भेज दिया जाता है
- उसके बाद, बैंक का ऐजेंट आपको वैरिफिकेशन के लिए बुलाएगा और आपसे कुछ दस्तावेज़ों की मांग भी करेगा
- एक बार दस्तावेजों के वैरिफिकेशन के बाद, आपका लोन मंज़ूर हो जाता है और बैंक आपको लोन राशि, ब्याज दर और अवधि के बारे में अंतिम प्रस्ताव के साथ बुलाता है
- जब आप बैंक द्वारा दिए गए प्रस्ताव से सहमत होते हैं, तो बैंक की ओर से लोन डिस्बर्सल शुरू किया जाता है
फेडरल बैंक व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन एप्लीकेशन स्टेटस ट्रैक
फेडरल बैंक एक अलग पर्सनल लोन एप्लीकेशन स्टेटस पोर्टल ऑफर नहीं करता है इसलिए, ग्राहक अपने एप्लीकेशन स्टेटस को ट्रैक करने के लिए निम्नलिखित तरीका अपना सकते हैं
- फेडनेट इंटरनेट बैंक पर जाएं और अपनी यूजर आईडी और पासवर्ड का उपयोग करके लॉग-इन करें
- एक बार लॉग इन करने के बाद, आप अपना पर्सनल लोन एप्लीकेशन स्टेटस ट्रैक कर सकते हैं
यदि आपका फेडरल बैंक के साथ कोई पूर्व संबंध नहीं है, तो आप बैंक के कस्टमर को कॉल करके या पास के फेडरल बैंक शाखा में जाकर अपने एप्लीकेशन स्टेटस को ट्रैक कर सकते हैं।
शुल्क और फीस
| पर्सनल लोन का प्रकार | फीस और शुल्क |
| प्रोसेसिंग फीस | स्वीकृत राशि के 3% तक / फेड-ई-क्रेडिट के लिए स्वीकृत राशि का 0.15% |
| लेट पेमेंट पेनल्टी | प्रति माह ओवरड्यू राशि का 2% (यदि 30 दिनों से अधिक देरी हो) |
| फोरक्लोज़र शुल्क | प्रीपेड राशि का 3% तक |
फेडरल बैंक पोर्टल पर लॉगइन कैसे करें?
- होम पेज पर नेट बैंकिंग लिंक पर क्लिक करके फेडरल बैंक फेडनेट इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल पर जाएं
- अपना यूजर आईडी और पासवर्ड दर्ज करें, फिर ‘Login’ पर क्लिक करें
फेडरल बैंक व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन स्टेटमेंट
फेडरल बैंक के पर्सनल लोन स्टेटमेंट के लिए रजिस्ट्रेशन करने का तरीका निम्नलिखित है:
- फेडरल बैंक की वेबसाइट पर ई-स्टेटमेंट के लिए ग्राहक पोर्टल पर जाएं
- ‘Activate’ पर क्लिक करें
- अपना खाता नंबर और कैप्चा दर्ज करें
- ओटीपी प्राप्त करने के लिए क्लिक करें और ई-स्टेटमेंट के लिए रजिस्ट्रेशन करें
फेडरल बैंक व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन EMI कैल्कुलेशन
निम्नलिखित टेबल में बताया गया है कि लोन राशि, ब्याज दर और भुगतान अवधि बदलने पर आपकी EMI(समान मासिक किस्त) कैसे परिवर्तन आता है।:
| लोन राशि ( ₹ में) @ ब्याज दर | अवधि | ||||
| 1 साल | 2 साल | 3 साल | 4 साल | 5 वर्ष | |
| 2 लाख @ 11.5% | ₹ 17,723 | ₹ 9368 | ₹ 6595 | ₹ 5217 | ₹ 4,398 |
| 6 लाख @ 12% | ₹ 57,872 | ₹ 28,244 | ₹ 19,928 | ₹ 15,800 | ₹ 13,346 |
| 8 लाख @ 12.25% | ₹ 71,172 | ₹ 37,752 | ₹ 26,667 | ₹ 21,165 | ₹ 17,896 |
| 10 लाख @ 12.5% | ₹ 89,082 | ₹ 47,307 | ₹ 33,453 | ₹ 26,579 | ₹ 22,497 |
फेडरल बैंक पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण बनाम अन्य विकल्प – तुलना
| विषय | फेडरल बैंक | HDFC बैंक | सिटी बैंक | एक्सिस बैंक | ICICI बैंक | बजाज फिनस़र्व |
| ब्याज दरें | 11.49% से शुरू | 11.25% से 21.50% | 10.99% से शुरू | 11.49% से 17.49% | 11.50% से 19.25% | 12.99% से शुरू |
| अवधि | अधिकतम 72 महीने | 12 से 60 महीने | 12 से 60 महीने | 12 से 60 महीने | 12 से 60 महीने | 12 से 60 महीने |
| लोन राशि | ₹25 लाख तक | ₹40 लाख तक | ₹30 लाख तक | ₹50,000 से ₹15 लाख तक | ₹20 लाख तक | ₹25 लाख तक |
| प्रोसेसिंग फीस | 0.50% (कम से कम ₹500/-) | लोन राशि का 2.50% | लोन राशि का 3% | लोन राशि का2% + GST | लोन राशि का2.25% + GST | लोन राशि का 3.99% + GST
|
फेडरल बैंक ग्राहक सेवा
- आप पैन इंडिया के टोल फ्री नंबर 1800 – 425 – 1199 या 1800 – 420 – 1199 पर कॉल कर सकते हैं।
- विदेश से कॉल करने वाले व्यक्ति 080-61991199 पर कॉल कर सकते हैं।
- आप contact@federalbank.co.in पर ईमेल भेज सकते हैं।
पैसाबाज़ार.कॉम द्वारा व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लाभ
- कई लोन ऑफर्स की तुलना करने के लिए एक ही प्लेटफॉर्म: आप एक मंच पर विभिन्न बैंकों द्वारा ऑफ़र और ब्याज दरों की आसानी से जांच कर सकते हैं। यह आपको अपनी ज़रूरत के अनुसार पर्सनल लोन चुनने में मदद करता है
- अपनी EMI की कैल्कुलेशन करें: पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आप पैसाबाज़ार.कॉम के पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर की मदद से EMI कैल्कुलेट कर सकते हैं। इस तरह, आप लोन लेने से पहले उसके भुगतान की योजना बना सकते हैं और अपने मासिक खर्चों को ठीक से मैनेज कर सकते हैं
- सुविधाजनक: बैंक में आए बिना, आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। दस्तावेज़ जमा करने और अन्य प्रोसेसिंग में आसानी
- तत्काल ई-अप्रूवल प्राप्त करें: पैसाबाजार में, ऑनलाइन आवेदन जमा करते ही आपको तत्काल सशर्त ई-अप्रूवल मिल जाता है
महत्वपूर्ण पहलू
- एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें। यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है, तो आप समय के साथ अपने लोन और क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान करके इसे बेहतर कर सकते हैं
- अपने बैंक द्वारा दिए गए पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता की जांच करें
- एक ही समय में विभिन्न उधारदाताओं के साथ कई लोन के लिए आवेदन न करें क्योंकि आप एक क्रेडिट हंगरी व्यक्ति के रूप में आ सकते हैं जो आपके लोन स्वीकृति की संभावना को कम कर सकता है
- अपने लोन टू इनकम रेश्यो की जांच करें और सुनिश्चित करें कि आपके सभी वर्तमान लोन / क्रेडिट कार्ड से भुगतान की बाध्यता आपके मासिक वेतन के 50% से अधिक के लिए जिम्मेदार नहीं है
संबंधित सवाल
प्रश्न. फेडरल बैंक पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण की अधिकतम राशि कितनी है?
उत्तर: फेडरल बैंक पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण की अधिकतम लोन राशि 25 लाख रू. है।
प्रश्न. क्या फेडरल बैंक के पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस है?
उत्तर: हां, फेडरल बैंक 0.50% की प्रोसेसिंग फीस लेता है (कम से कम 500 रू.)
प्रश्न. क्या फेडरल बैंक के पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण पर कोई फोरक्लोज़ शुल्क हैं?
उत्तर: नहीं, फेडरल बैंक के पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण पर कोई फोरक्लोज़ शुल्क नहीं है।