पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें: क्रेडिट स्कोर, इनकम, दस्तावेज

नौकरीपेशा और गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें 

नोट: पर्सनल लोन के लिए निर्धारित उपर्युक्त योग्यता शर्तें सांकेतिक हैं। बैंक/ लोन संस्थान की योग्यता शर्तें हर आवेदक के लिए अलग– अलग हो सकती हैं। 

शीर्ष बैंकों और NBFC की पर्सनल लोन योग्यता शर्तें

 नोट: लिस्ट में दिए गए आंकड़े सांकेतिक हैं व बैंकों के या NBFC के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

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पर्सनल लोन की योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक

• क्रेडिट स्कोर: बैंक/ NBFC 750 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं। कई बैंक/ NBFC अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों के लिए कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। हालांकि, कुछ बैंक/ एनबीएफसी कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी पर्सनल लोन प्रदान करते हैं लेकिन उनके लिए ब्याज दरें अधिक होती हैं। इसलिए, आवेदकों को समय-समय पर अपना क्रेडिट स्कोर चेक करना चाहिए और इसे 900 के करीब रखने की कोशिश करनी चाहिए।
• रोज़गार का प्रकार और नियोक्ता/ कंपनी की प्रतिष्ठा: गैर- नौकरीपेशा आवेदकों की तुलना में, बैंक/ NBFC नौकरीपेशा आवेदकों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं क्योंकि उनकी आय हर महीने निश्चित होती है। नौकरीपेशा आवेदकों में भी, सरकारी कर्मचारियों को प्राथमिकता दी जाती है, जिसके बाद प्रतिष्ठित कॉर्पोरेट और मल्टीनेशनल कंपनियों में काम करने वाली कर्मचारी आते हैं। गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के मामले में, सीए, डॉक्टर, आर्किटेक्ट जैसे प्रोफेशनल को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिलने की अधिक संभावना होती है। कई बैंक/ लोन संस्थानों के मामले में, नौकरीपेशा आवेदकों के पास पर्सनल लोन के लिए योग्य होने के लिए कम से कम 1 साल काम का अनुभव होना चाहिए। वहीं अगर आवेदक गैर- नौकरीपेशा है तो कम से कम 2 साल से वर्तमान बिज़नेस चला रहा हो।
• आयु: अधिकांश बैंक/ NBFC 18 वर्ष से 65 वर्ष तक की उम्र के आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। कई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक/ NBFC पेंशनर को उनकी पेंशन इनकम के आधार पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
• न्यूनतम आय: अगर आपकी आय अधिक है, तो इससे पता चलता है कि आप अपने लोन का भुगतान समय पर कर सकती हैं। इससे बैंक/ लोन संस्थानों के लिए जोखिम भी कम होता है। अधिकांश बैंकों में पर्सनल लोन अप्लाई करने के लिए नौकरीपेशा लोगों की सैलरी न्यूनतम 15000 प्रति माह होनी चाहिए। हालाँकि, जिनकी न्यूनतम मासिक आय 25,000 रु. है, उन्हें बैंक प्राथमिकता देते हैं। वहीं गैर- नौकरीपेशा/ स्व- रोज़गार वाले आवेदकों की सकल वार्षिक आय न्यूनतम 2 लाख रु. होनी चाहिए।
• कार्य/व्यावसायिक अनुभव: कई बैंक/ लोन संस्थानों से पर्सनल लोन लेने के लिए नौकरीपेशा आवेदकों के पास कम से कम 2 साल का अनुभव होना चाहिए जिसमें कम से कम 6 महीने से वर्तमान कंपनी/ नियोक्ता के साथ काम कर रही हों। वहीं अगर आवेदक गैर- नौकरीपेशा है तो कम से कम 2 साल से वर्तमान बिज़नेस चला रही हों।
• भुगतान क्षमता: बैंक/ एनबीएफसी आमतौर पर उन आवेदकों का पर्सनल लोन आवेदन मंजूर करते हैं जिनका ईएमआई / एनएमआई रेश्यो 50% या 55% से ज्यादा नहीं है। यह सभी बैंक/ लोन संस्थानों में अलग- अलग हो सकता है। आप अपनी मासिक इनकम के जितने प्रतिशत का उपयोग मौज़ूदा ईएमआई और लिए जा रहे लोन की ईएमआई के भुगतान में करते हैं, उतना ही आपका ईएमआई/ एनएमआई रेश्यो होता है।

पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता में सुधार कैसे करें

पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता निर्धारित करते समय आपको कई कारकों को ध्यान में रखना होता है लेकिन लोन आवेदन मंज़ूर होने की संभावना को बेहतर बनाने के कुछ ही तरीके हैं। पर्सनल लोन के लिए आपकी योग्यता में सुधार करने के कुछ तरीके नीचे दिए गए हैं:

• 750 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: 750 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर होने से कम ब्याज दरों पर आपका लोन मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है। अपने क्रेडिट कार्ड बिलों और लोन ईएमआई का उनकी निर्धारित तारीख तक पूरा भुगतान करने, क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो 30% तक बनाए रखने और कम समय के भीतर कई लोन/क्रेडिट कार्ड आवेदन ना करने से आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है।
• सह–आवेदक के साथ आवेदन करें: आप अपने परिवार के करीबी सदस्य, जैसे कि आपके पति या पत्नी, माता-पिता, आदि को सह-आवेदक बनाकर पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता में सुधार कर सकते हैं। वर्तमान में कई बैंक/ NBFC पर्सनल लोन के मामले में सह-आवेदक को अनुमति नहीं देते हैं। हालांकि, यदि संभव हो तो सह- आवेदक होने से निश्चित रूप से पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना में सुधार हो सकता है क्योंकि ऐसे मामलों में, बैंक/ NBFC दोनों आवेदकों के क्रेडिट स्कोर और भुगतान क्षमता पर विचार करते हैं।
• बार-बार नौकरी न बदलें: बैंक/ NBFC आपकी पर्सनल लोन योग्यता का मूल्यांकन करते समय ये चेक करते हैं कि आवेदक ने कहां और कितने समय तक नौकरी की है। बैंक/ एनबीएफसी उन आवेदकों को पर्सनल लोन देने में संकोच कर सकते हैं जो अक्सर अपनी नौकरी बदलते रहते हैं। बार- बार नौकरी बदलने से बैंक/ एनबीएफसी के सामने आपकी ये इमेज बनती है कि आपका करियर स्थिर नहीं है और इसलिए कई उधारदाता आपको लोन देने से बचते हैं। इसलिए, आवेदकों को बार- बार नौकरी छोड़ने से बचना चाहिए, खासकर तब जब आप हाल- फिलहाल में पर्सनल लोन लेना चाह रहे हों।
• कई लोन आवेदनों से बचें: जब बैंक/ एनबीएफसी को आपकी पर्सनल लोन एप्लीकेशन मिल जाती है तो वे आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करते हैं। बैंक/ एनबीएफसी द्वारा क्रेडिट रिपोर्ट के लिए इस तरह की रिक्वेस्ट को हार्ड इंक्वायरी के नाम से जाना जाता है। आपके लिए जितनी बार भी हार्ड-इन्क्वायरी होती है उतनी बार आपका क्रेडिट स्कोर कुछ पॉइंट कम होता है। इसके अलावा, कम समय के भीतर कई क्रेडिट इंक्वायरी करने से आपकी इमेज ऐसे आवेदक की बनती है जिसे हर हालत में लोन चाहिए और जिसकी वजह से कई बैंक/ NBFC आपके लोन आवेदन को नामंज़ूर कर सकते हैं। इसलिए, बैंक/ लोन संस्थानों में सीधे लोन आवेदन जमा करने के बजाय, Paisabazaar.com जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस का उपयोग करें। यहाँ आपको कई लोन ऑफर में तुलना करना का मौका भी मिलेगा और आपको ये भी बता दिया जाएगा कि किस बैंक में आपका लोन आवेदन मंज़ूर होने की संभावना ज़्यादा है। जब ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस के ज़रिए लोन के लिए क्रेडिट रिपोर्ट चेक की जाती है तो यह सॉफ्ट इंक्वायरी की कैटेगरी में आता है और इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर भी प्रभाव नहीं पड़ता है।

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पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें

• एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि आपको एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
• तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
• प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
• डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, इसमें लोन अप्लाई से लेकर आपको लोन मिलने तक पूरी प्रक्रिया डिजिटल है। आप दस्तावेज भी ऑनलाइन ही अपलोड कर सकते हैं, आपको घर बैठे ही लोन मिल जाएगा।
• अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट पूरी लोन प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।

पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?

निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:

• स्टेप 1:  पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
• स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
• स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
• स्टेप 4:  पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. मुझे अपनी सैलरी के आधार पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: पर्सनल लोन की राशि आम तौर पर हर बैंक/ NBFC में अलग- अलग होती है और सैलरी उन कारकों में से एक है जिन पर बैंक/ NBFC विचार करते हैं। आमतौर पर, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और कोई कर्ज बकाया नहीं है और अगर है तो कम है, तो आप बैंक की योग्यता शर्तों के मुताबिक 40 लाख रु. तक के पर्सनल लोन के लिए योग्य हो सकते हैं।

प्रश्न. क्या मैं कम सैलरी होने पर पर भी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकती हूँ?
उत्तर: हां, अगर आपकी सैलरी कम है तो भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि सभी बैंक पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सैलरी की शर्त निर्धारित नहीं करते हैं। हालांकि, सैलरी कम होने से आपके लिए अधिक ब्याज दरों पर कम लोन राशि मंज़ूर हो सकती है।

प्रश्न. पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर क्या है?
उत्तर: पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी लकुलेटर एक ऐसा आसान टूल है जिससे यूज़र यह पता लगा सकते हैं कि वे पर्सनल लोन के लिए योग्य हैं या नहीं। इसके लिए आपको कैलकुलेटर में मनपसंद लोन राशि, अपनी आय, निवास स्थान, आप पर निर्भर लोगों की संख्या, वर्तमान में हर महीने कुल ईएमआई भुगतान जैसी जानकारी दर्ज़ करनी पड़ती है।

जैसा कि हर/ NBFC प्रत्येक कारक को अपने हिसाब से प्राथमिकता देता है तो एक ही आवेदक को विभिन्न बैंक/ NBFC से अलग-अलग पर्सनल लोन के ऑफर मिल सकते हैं।

प्रश्न. SBI पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: SBI के नियमों के मुताविक, जिनकी सैलरी न्यूनतम 15000 रु. प्रति माह है वो पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं। हालांकि अगर आप इस न्यूनतम सैलरी की शर्त को पूरा करती भी हैं तो ज़रूरी नहीं कि आपका लोन आवेदन मंज़ूर हो जाएगा।