नौकरीपेशा और गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें
विवरण | नौकरीपेशा के लिए | गैर- नौकरीपेशा के लिए |
आयु सीमा | 18 – 60 वर्ष | 21 – 65 वर्ष |
न्यूनतम आय (हर बैंक/ NBFC में अलग- अलग हो सकती है) |
₹15,000 प्रति माह | ₹15 लाख प्रति वर्ष |
न्यूनतम कार्य अनुभव/ बिज़नेस की निरंतरता | आमतौर पर 1 साल (कुछ लोन संसाथनों में इससे अधिक के कार्य अनुभव की रिक्वायरमेंट होती है) | बिज़नेस में लगातार 3 साल से चल रहा हो (कुछ लोन संसाथनों में इससे अधिक की बिज़नेस कंटिन्युटी की आवश्यकता हो सकती है।) |
क्रेडिट स्कोर | 750 और उससे अधिक |
नोट: पर्सनल लोन के लिए निर्धारित उपर्युक्त योग्यता शर्तें सांकेतिक हैं। बैंक/ लोन संस्थान की योग्यता शर्तें हर आवेदक के लिए अलग– अलग हो सकती हैं।

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शीर्ष बैंकों और NBFC की पर्सनल लोन योग्यता शर्तें
बैंक / लोन संस्थान | लोन राशि | न्यूनतम योग्य आय | योग्य आयु |
एक्सिस बैंक | ₹50,000 से ₹40 लाख तक | ₹ 15,000 प्रति माह | 21 से 60 वर्ष |
बजाज फिनसर्व | ₹ 55 लाख तक | ₹ 25,001 प्रति माह | 21 से 80 वर्ष |
फुलटर्न इंडिया | ₹30 लाख तक | ₹ 20,000 प्रति माह | – |
HDFC बैंक | ₹ 40 लाख तक | ₹ 25,000 प्रति माह | 21 से 60 वर्ष |
ICICI बैंक | ₹ 50 लाख तक | ₹ 30,000 प्रति माह | 23 से 65 वर्ष |
IDFC फर्स्ट बैंक | ₹ 1 करोड़ तक | केस पर निर्भर | 23 से 60 वर्ष |
इंडसइंड बैंक | ₹30,000 से ₹50 लाख तक | ₹ 25,000 प्रति माह | 21 से 65 वर्ष |
कोटक महिंद्रा बैंक | ₹40 लाख तक | ₹ 25,000 प्रति माह | 21 से 60 वर्ष |
मनी व्यू | ₹5,000 से ₹ 5 लाख तक | ₹ 13,500 प्रति माह | 21 से 57 वर्ष |
पे-सेंस | ₹5,000 से ₹ 5 लाख तक | ₹ 18,000 प्रति माह | 21 से 60 वर्ष |
पंजाब नेशनल बैंक | ₹ 20 लाख तक | – | 18 वर्ष से अधिक |
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक | ₹1 लाख से ₹50 लाख तक | ₹ 22,000 प्रति माह | 22 से 58 वर्ष |
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | ₹ 20 लाख तक | ₹ 15,000 प्रति माह | 21 से 76 वर्ष |
टाटा कैपिटल | ₹ 75 लाख तक | ₹ 15,000 प्रति माह | 16-65 वर्ष |
यस बैंक | ₹1 लाख ₹ 40 लाख तक | केस पर निर्भर | – |
नोट: ये जानकारी 19 जुलाई, 2023 को अपडेट की गई हैं।
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पर्सनल लोन की योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक
- क्रेडिट स्कोर: बैंक/ एनबीएफसी दिये जाने वाले लोन की ब्याज दरें तय करते समय अपने लोन आवेदकों के क्रेडिट स्कोर को चेक करते हैं। जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर अधिक होता है, उन्हें कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान किया जाता है। इसलिए, 750 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखें। अपने क्रेडिट कार्ड बिल और ईएमआई के समय पर भुगतान करने, कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करने और क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को कम से कम बनाए रखने से आपको अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद मिलेगी।ध्यान दें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां होने से भी आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। इसलिए, आवेदकों को समय- समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करना चाहिए जिससे ऐसी गलतियों की पहचान की जा सके और समय पर वे ज़रूरी उपाय किए जा सकें जिससे आपका क्रेडिट स्कोर कम न हो। अपने क्रेडिट स्कोर को मुफ्त में चेक करने के लिए आप हर क्रेडिट ब्यूरो से साल में एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकती हैं या फिर Paisabazaar.com पर जाकर मुफ्त में कई ब्यूरो से अपना क्रेडिट स्कोर देख सकती हैं और साथ ही मासिक अपडेट भी प्राप्त कर सकती हैं। जिनका क्रेडिट स्कोर कम है या फिर है ही नहीं, वे मुफ़्त में पैसाबाजार स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड का लाभ उठाकर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं।
- रोज़गार का प्रकार और नियोक्ता/ कंपनी की प्रतिष्ठा: गैर- नौकरीपेशा आवेदकों की तुलना में, बैंक/ NBFC कम ब्याज दरों पर नौकरीपेशा आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं क्योंकि उनकी आय हर महीने निश्चित होती है। नौकरीपेशा आवेदकों में भी, सरकारी कर्मचारियों को प्राथमिकता दी जाती है, जिसके बाद प्रतिष्ठित कॉर्पोरेट और मल्टीनेशनल कंपनियों में काम करने वाली कर्मचारी आते हैं। गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के मामले में, सीए, डॉक्टर, आर्किटेक्ट जैसे प्रोफेशनल को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिलने की अधिक संभावना होती है। कई बैंक/ लोन संस्थानों के मामले में, नौकरीपेशा आवेदकों के पास पर्सनल लोन के लिए योग्य होने के लिए कम से कम 1 साल काम का अनुभव होना चाहिए। वहीं अगर आवेदक गैर- नौकरीपेशा है तो कम से कम 2 साल से वर्तमान बिज़नेस चला रहा हो।
- आयु: अधिकांश बैंक/ NBFC 18 वर्ष से 65 वर्ष तक की उम्र के आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। कई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक/ NBFC पेंशनर को पर्सनल लोन उनकी पेंशन इनकम के आधार पर प्रदान करते हैं।
- न्यूनतम आय: अगर आपकी आय अधिक है, तो इससे पता चलता है कि आप अपने लोन का भुगतान समय पर कर सकती हैं। इससे बैंक/ लोन संस्थानों के लिए जोखिम भी कम होता है। अधिकांश बैंकों में पर्सनल लोन अप्लाई करने के लिए नौकरीपेशा लोगों की सैलरी न्यूनतम 15000 प्रति माह होनी चाहिए। हालाँकि, जिनकी न्यूनतम मासिक आय 25,000 रु. है, उन्हें बैंक प्राथमिकता देते हैं। वहीं गैर- नौकरीपेशा/ स्व- रोज़गार वाले आवेदकों की सकल वार्षिक आय न्यूनतम 2 लाख रु. होनी चाहिए।
- कार्य/व्यावसायिक अनुभव: कई बैंक/ लोन संस्थानों से पर्सनल लोन लेने के लिए नौकरीपेशा आवेदकों के पास कम से कम 2 साल का अनुभव होना चाहिए जिसमें कम से कम 6 महीने से वर्तमान कंपनी/ नियोक्ता के साथ काम कर रही हों। वहीं अगर आवेदक गैर- नौकरीपेशा है तो कम से कम 2 साल से वर्तमान बिज़नेस चला रही हों।
- भुगतान क्षमता: बैंक/ एनबीएफसी आमतौर पर उन आवेदकों का पर्सनल लोन आवेदन मंजूर करते हैं जिनका ईएमआई / एनएमआई रेश्यो 50% या 55% से ज्यादा नहीं है। यह सभी बैंक/ लोन संस्थानों में अलग- अलग हो सकता है। आप अपनी मासिक इनकम के जितने प्रतिशत का उपयोग मौज़ूदा ईएमआई और लिए जा रहे लोन की ईएमआई के भुगतान में करते हैं, उतना ही आपका ईएमआई/ एनएमआई रेश्यो होता है।
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर अपनी मनपसंद ईएमआई प्राप्त करने के लिए पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें, साथ ही यह भी सुनिश्चित करें कि आपकी कुल ईएमआई (जिसमें मौज़ूदा लोन के साथ नए लोन की ईएमआई भी शामिल है) आपकी मासिक आय के 50% से अधिक न हो।

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पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता में सुधार कैसे करें
पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता निर्धारित करते समय आपको कई कारकों को ध्यान में रखना होता है लेकिन लोन आवेदन मंज़ूर होने की संभावना को बेहतर बनाने के कुछ ही तरीके हैं। पर्सनल लोन के लिए आपकी योग्यता में सुधार करने के कुछ तरीके नीचे दिए गए हैं:
- 750 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: 750 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर होने से कम ब्याज दरों पर आपका लोन मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है। क्रेडिट स्कोर अधिक होने से आप उन बैंक/ लोन संस्थानों से इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफ़र प्राप्त कर सकते हैं जिनके साथ आपका मौज़ूदा डिपॉज़िट/ लोन अकाउंट है या आपने उनसे क्रेडिट कार्ड लिया है। अपने क्रेडिट कार्ड बिलों और लोन ईएमआई का उनकी निर्धारित तारीख तक पूरा भुगतान करने, क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो 30% तक बनाए रखने और कम समय के भीतर कई लोन/क्रेडिट कार्ड आवेदन ना करने से आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है।
- सह–आवेदक के साथ आवेदन करें: आप अपने परिवार के करीबी सदस्य, जैसे कि आपके पति या पत्नी, माता-पिता, आदि को सह-आवेदक बनाकर पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता में सुधार कर सकते हैं। वर्तमान में कई बैंक/ NBFC पर्सनल लोन के मामले में सह-आवेदक को अनुमति नहीं देते हैं। हालांकि, यदि संभव हो तो सह- आवेदक होने से निश्चित रूप से पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना में सुधार हो सकता है क्योंकि ऐसे मामलों में, बैंक/ NBFC दोनों आवेदकों के क्रेडिट स्कोर और भुगतान क्षमता पर विचार करते हैं।
- बार-बार नौकरी न बदलें: बैंक/ NBFC आपकी पर्सनल लोन योग्यता का मूल्यांकन करते समय ये चेक करते हैं कि आवेदक ने कहां और कितने समय तक नौकरी की है। बैंक/ एनबीएफसी उन आवेदकों को पर्सनल लोन देने में संकोच कर सकते हैं जो अक्सर अपनी नौकरी बदलते रहते हैं। बार- बार नौकरी बदलने से बैंक/ एनबीएफसी के सामने आपकी ये इमेज बनती है कि आपका करियर स्थिर नहीं है और इसलिए कई उधारदाता आपको लोन देने से बचते हैं। इसलिए, आवेदकों को बार- बार नौकरी छोड़ने से बचना चाहिए, खासकर तब जब आप हाल- फिलहाल में पर्सनल लोन लेना चाह रहे हों।
- कई लोन आवेदनों से बचें: जब बैंक/ एनबीएफसी को आपकी पर्सनल लोन एप्लीकेशन मिल जाती है तो वे आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करते हैं। बैंक/ एनबीएफसी द्वारा क्रेडिट रिपोर्ट के लिए इस तरह की रिक्वेस्ट को हार्ड इंक्वायरी के नाम से जाना जाता है। आपके लिए जितनी बार भी हार्ड-इन्क्वायरी होती है उतनी बार आपका क्रेडिट स्कोर कुछ पॉइंट कम होता है। इसके अलावा, कम समय के भीतर कई क्रेडिट इंक्वायरी करने से आपकी इमेज ऐसे आवेदक की बनती है जिसे हर हालत में लोन चाहिए और जिसकी वजह से कई बैंक/ NBFC आपके लोन आवेदन को नामंज़ूर कर सकते हैं। इसलिए, बैंक/ लोन संस्थानों में सीधे लोन आवेदन जमा करने के बजाय, Paisabazaar.com जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस का उपयोग करें। यहाँ आपको कई लोन ऑफर में तुलना करने का मौका भी मिलेगा और आपको ये भी बता दिया जाएगा कि किस बैंक में आपका लोन आवेदन मंज़ूर होने की संभावना ज़्यादा है। जब ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस के ज़रिए लोन के लिए क्रेडिट रिपोर्ट चेक की जाती है तो यह सॉफ्ट इंक्वायरी की कैटेगरी में आता है और इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर भी प्रभाव नहीं पड़ता है।
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पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें
- एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
- तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
- डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, आप यहाँ लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और आपको घर बैठे ही लोन मिल सकता है।
- अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?
निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:
- स्टेप 1: पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
- स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
- स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
- स्टेप 4: पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।
संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. मुझे अपनी सैलरी के आधार पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: सैलरी के आधार पर पर्सनल लोन की राशि आम तौर पर हर बैंक/ NBFC में अलग- अलग होती है और यह इनकम, वर्तमान में कितनी लोन ईएमआई का भुगतान करना है, और सह- आवेदक की आय जैसे कारकों पर निर्भर करती है। आमतौर पर, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और कोई कर्ज बकाया नहीं है और अगर है तो कम है, तो आप बैंक की योग्यता शर्तों के मुताबिक 40 लाख रु. तक के पर्सनल लोन के लिए योग्य हो सकते हैं।
प्रश्न. क्या मैं कम सैलरी होने पर पर भी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकती हूँ?
उत्तर: हां, अगर आपकी सैलरी कम है तो भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि सभी बैंक पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सैलरी की शर्त निर्धारित नहीं करते हैं। हो सकता है कि सैलरी कम होने से आपके लिए अधिक ब्याज दरों पर कम लोन राशि मंज़ूर हो। यह जानने के लिए यहां क्लिक करें किन बैंकों/ लोन संस्थानों से सैलरी कम होने पर भी पर्सनल लोन मिल सकता है।
प्रश्न. पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर क्या है?
उत्तर: पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी लकुलेटर एक ऐसा आसान टूल है जिससे यूज़र यह पता लगा सकते हैं कि वे पर्सनल लोन के लिए योग्य हैं या नहीं। इसके लिए आपको कैलकुलेटर में मनपसंद लोन राशि, अपनी आय, निवास स्थान, आप पर निर्भर लोगों की संख्या, वर्तमान में हर महीने कुल कितनी ईएमआई का भुगतान करना है, जैसी जानकारी दर्ज़ करनी पड़ती है।
जैसा कि हर बैंक/लोन संस्थान प्रत्येक कारक को अपने हिसाब से प्राथमिकता देता है तो एक ही आवेदक को विभिन्न बैंक/लोन संस्थानों से पर्सनल लोन के अलग- अलग ऑफर मिल सकते हैं।
प्रश्न. SBI पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: SBI के नियमों के मुताबिक, जिनकी सैलरी न्यूनतम 15000 रु. प्रति माह है वो पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं। हालांकि अगर आप इस न्यूनतम सैलरी की शर्त को पूरा करती भी हैं तो ज़रूरी नहीं कि आपका लोन आवेदन मंज़ूर हो जाएगा।

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