पर्सनल लोन (Personal Loan) योग्यता शर्तें: लोन योग्यता जानें और उसमें सुधार कैसे करें

शीर्ष बैंकों और NBFC द्वारा व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन योग्यता

 नोट: लिस्ट में दिए गए आंकड़े सांकेतिक हैं व बैंकों के या NBFC के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन (Personal Loan) एक असुरक्षित लोन है जिसके लिए आवेदन करते समय किसी भी प्रकार की गारंटी या सुरक्षा की
आवश्यकता नहीं होती है। बैंक/ NBFC को बहुत जोखिम होता है क्योंकि उनका पैसा दांव पर लगा होता है।इसलिए, वे यह तय  करने के लिए कई कारकों को ध्यान में रखते हैं कि क्या कोई व्यक्ति लोन देने योग्य है या नहीं।

व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन के लिए योग्यता शर्तें

किसी व्यक्ति को पर्सनल लोन (Personal Loan) देने से पहले बैंक/ NBFC द्वारा निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखा जाता है। ये कारक कुछ बैंक में अलग हो सकते हैं, लेकिन ज़्यादातर वही रहते हैं।

• क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर 3 अंकों की संख्या होती है। इसका काम आपके द्वारा अतीत में  आपके क्रेडिट कार्ड  और पर्सनल  लोन/ व्यक्तिगत ऋण के पुनर्भुगतान की जानकारी रखना होता है। यह स्कोर क्रेडिट ब्यूरो द्वारा बनाया जाता है और 300 से 900 तक होता है। पर्सनल लोन (Personal Loan) के आवेदन के लिए 750 या इससे अधिक का क्रेडिट स्कोर  बैंकों द्वारा पसंद  किया   जाता है।यदि  आपका  क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो ऐसी संभावना हो सकती है कि आपके पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण  को  नामंजूर कर दिया जाए, जो  अंततः आपके स्कोर को कुछ और बिंदुओं से कम कर देगा। आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट  स्कोर में सुधार करना उचित है।
• रोज़गार: बैंक प्राइवेट, सरकारी या अंतर्राष्ट्रीय कंपनियों, स्व-रोजगार व्यक्तियों और व्यवसायियों, CA, CS, डॉक्टरों,  आर्किटेक्ट, आदि जैसे सैलरी प्रोफशनल के लिए पर्सनल लोन (Personal Loan) देते है। नौकरी की स्थिरता के कारण इसके  साथ ही  प्रतिष्ठित  संगठनों या सरकारी कर्मचारियों में काम करने वाले सैलरी प्रोफेशनल को प्राथमिकता दी जाती है।
• आयु: अधिकतर बैंक 18 वर्ष से 60 वर्ष की आयु के व्यक्ति को पर्सनल देते हैं।
• न्यूनतम आय: नौकरीपेशा व्यक्तियोंके लिए अधिकांश बैंकों द्वारा निर्धारित न्यूनतम मासिक आय 15,000 रु. है। हालांकि, 25,000  रुपये की न्यूनतम मासिक आय वाले व्यक्ति बैंकों द्वारा अधिक पसंद किए जाते हैं। और स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए, न्यूनतम 5 लाख रु. की वार्षिक आय।
• अनुभव: मौजूदा कंपनी में न्यूनतम 6 महीने और 2 साल के न्यूनतम कार्य अनुभव वाले नौकरीपेशा व्यक्ति को बैंक/ NBFC द्वारा पसंद किया जाता है। वहीं स्व-रोजगार व्यक्ति के पास मौजूदा व्यवसाय में न्यूनतम 2 वर्षों का अनुभव होन पर प्राथमिकता दी जाती है।

नौकरीपेशा आवेदक के लिए व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन  योग्यता शर्तें

नौकरीपेशा आवेदक जैसे कि डॉक्टर, वकील और चार्टर्ड एकाउंटेंट सहित व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन  के लिए आवेदन करने के लिए योग्य हैं। जबकि व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन  के लिए सटीक योग्यता शर्तें एक लोन देने वाले संस्थान से दूसरे संस्थान में अलग अलग हो सकते हैं, नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन  के लिए कुछ सामान्य योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

उपरोक्त व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन  योग्यता शर्तें प्रकृति में सांकेतिक हैं। बैंक व NBFC अपने विवेक पर व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन  के लिए योग्यता शर्तें बना सकते हैं।

स्व-रोजगार आवेदक के लिए व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन योग्यता शर्तें

अधिकांश बैंक व NBFC व्यवसाय मालिकों और स्व-नियोजित पेशेवरों जैसे कि डॉक्टर, आर्किटेक्ट आदि सहित स्व-रोजगार आवेदकों को लोन की सुविधा देते हैं। स्व-नियोजित आवेदकों के लिए सांकेतिक व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन  योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

उपरोक्त योग्यता शर्तें केवल सांकेतिक हैं और एक व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन  के लिए सटीक मानदंड एक बैंक व  NBFC से दूसरे में मामले के आधार पर भिन्न होंगे।

पर्सनल लोन (Personal Loan) योग्यता कैसे जानें?

ऊपर दी गई शर्तों के अलावा,पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदक की  योग्यता को प्रभावित  करने वाला एक  अन्य  प्रमुख  कारक भुगतान करने की क्षमता है। ऐसे दो मुख्य तरीके हैं जिनके उपयोग से बैंक अधिकतम ऋण/लोन राशि को जान सकते हैं, जिसे वे किसी व्यक्ति की भुगतान करने की क्षमता के आधार पर ऋण दे सकते हैं:

ओब्लिगेशन रेश्यो के लिए फिक्स्ड आय (FOIR) मेथड/तरीका – FOIR से कैलकुलेट किया जाता है कि व्यक्ति अपने मासिक वेतन से कितना हिस्सा लोन EMI, क्रेडिट कार्ड बिल या बकाया राशि के लिए देता है। अगर वो मासिक वेतन का 50% से ज़्यादा हिस्सा इस सब के भुगतान में खर्च करता है तो व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है।

मासिक आय – कुछ बैंक/ NBFC लोन आवेदक की मासिक आय (NMI) को कैलकुलेट करके अधिकतम लोन राशि को तय करते हैं। ऐसे मामलों में, पर्सनल लोन (Personal Loan) राशि आवेदक केमासिक आय के 30 गुना तक जा सकती है। ऐसे मामलों में, अगर आवेदक इस राशि से अधिक के लिए लोन आवेदन करता है तो उसे अस्वीकार कर दिया जाता है।

पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवश्यक दस्तावेज

व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज एक सैलरी प्रोफेशनल और एक स्व-रोज़गार व्यक्ति के लिए अलग-अलग हैं। नीचे आवश्यक दस्तावेजों की लिस्ट दी हुई है:

सैलरी प्रोफेशनल के लिए:

• निवासप्रमाण पत्र: रेंट एग्रीमेंट/ यूटिलिटी बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं)/ पासपोर्ट
• पहचान प्रमाण पत्र:पासपोर्ट/ ड्राइविंग लाइसेंस/ वोटर आईडी/ पैन कार्ड, कोई भी एक
• पिछले 3महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• पिछले3 महीनों की सैलरी स्लिप
• 2 पासपोर्टसाइज़ फोटो

स्व-रोज़गार व्यक्ति के लिए:

• • KYC दस्तावेज: पहचान प्रमाण पत्र, पता, जन्म प्रमाणपत्र
  • निवास प्रमाण पत्र: रेंट एग्रीमेंट/ यूटिलिटी बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं)/ पासपोर्ट, इनमें से कोई एक।
  • आय प्रमाण (पिछले दो वर्षों का व्यापार के लाभ व नुकसान का रिकॉर्ड)
  • पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
  • कार्यालय का पता प्रमाण
  • निवास या कार्यालय के मालिकाना हक़ का प्रमाण
  • व्यापार चलने का प्रमाण

पैसाबाज़ार पर्सनल लोन योग्यता कैलकुलेटर (Personal Loan Eligibility Calculator) का उपयोग कैसे करें?

पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर (Personal Loan Eligibility Calculator) का इस्तेमाल करना बहुत ही आसना है। यह आपको बिना किसी परेशानी के सही पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण ऑफर चुनने में मदद करता है। नीचे हम आपको बता रहे हैं कि पैसाबाज़ार पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण पात्रता कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे कर सकते हैं:

• • पेज पर पर्सनल लोन योग्यता फॉर्म पर जाएं।
  • अपनीमूल जानकारी भरें,जैसे कि व्यवसाय, मासिक आय, लोन राशि, मोबाइल नंबर और वर्तमान शहर ।
  • ‘Proceed’ पर क्लिक करें, अब आपके सामने दूसरा फॉर्म खुल जाएगा।
  • उस फॉर्म को भरें जिसमें आपकी कंपनी का नाम, सैलरी, लिंग, पूरा नाम, कुल EMI जो आप वर्तमान में भुगतान करते हैं और ‘view best offers’ पर क्लिक करें।
  • आपके द्वारा भरी गई जानकारी के अनुसार, आपके सामने वो पर्सनल लोन (Personal Loan) ऑफर आ जाएंगें जिसके लिए आप योग्य हैं।

टॉप-अप लोन के लिए योग्यता क्या है?

टॉप-अप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए कुछ महत्वपूर्ण योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

• टॉप-अपपर्सनल लोन केवल उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध होता है जिन्होंने पहले से ही लोन लिया हुआ होता है
• ये आवेदक-विशिष्ट ऑफ़र होते हैं जो केवल सीमित समय अवधि के लिए उपलब्ध हो सकते हैं
• इस प्रकार के ऋण (लोन) की ब्याज दर और अवधि आमतौर पर मौजूदा व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) से जुड़ी होती है

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (Personal Loan Balance Transfer) के लिए योग्यता क्या है?

निम्नलिखित मुख्य शर्तें आमतौर पर एक पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (Personal Loan Balance Transfer) के लिए योग्यता तय करते हैं:

• बैलेंस ट्रांसफर की पेशकश करने वाले बैंक के अलावा एक बैंक के साथ मौजूदा पर्सनल लोन (Personal Loan)
• मौजूदा  बैंक या  NBFC को व्यक्तिगत ऋण / पर्सनल लोन फोरक्लोज़र को स्वीकार करना चाहिए
• बैलेंस ट्रांसफर से पहले 12 EMI का पूरा भुगतान करना पड़ता है

प्रीपेमेंट भुगतान के लिए योग्यता क्या है?

अगर अपने लोन भुगतान के लिए EMI के अलावा अन्य राशि भी देना चाहते हैं तो उसे प्रीपेमेंट भुगतान राशि (आंशिक अग्रिम  भुगतान  राशि) कहा जाता है। इसके लिए योग्यता शर्तें नीचे दी गई हैं:

• • इसके लिए बैंक/ NBFC अनुमति लेनी होती है
  • न्यूनतम आंशिक अग्रिम भुगतान राशि (आमतौर पर 2 ईएमआई के बराबर) बैंक? NBFC द्वारा तय की जाती है
  • आमतौर पर मूल प्रीपेड के 3% तक प्री-पेमेंट जुर्माना (पेनल्टी) लागू होता है
  • आमतौर पर आंशिक अग्रिम भुगतान की अनुमति ईएमआई संख्या (आमतौर पर 6 या 12 EMI ) के बाद ही दी जाती है, EMI संख्या पहली तय कर ली जाती है।

फोरक्लोज़र के लिए क्या योग्यता है?

फोरक्लोज़र आमतौर पर ऋण समझौते (लोन एग्रीमेंट) में दी गई लोन अवधि के पूरा होने से पहले बकाया पर्सनल लोन (Personal Loan) का पूरा भुगतान करने की सुविधा देता है। इससे जुड़ी कुछ प्रमुख योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:

• बैंक/ NBFCको पर्सनल लोन (Personal Loan) के फोरक्लोज़र की अनुमति देनी चाहिए
• फोरक्लोज़र की अनुमति अक्सरEMIकी एक तय संख्या (आमतौर पर 6 से 12 EMI  के बाद ही दी जाती है
• बकाया राशि का 5% तक का फोरक्लोज़र शुल्क देना पड़ता है

व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन के लिए योग्यता जानने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग क्यों करें?

पैसाबाज़ार द्वारा दिए गए पर्सनल लोन योग्यता कैलकुलेटर (Personal Loan Eligibility Calculator) का इस्तेमाल करने के कुछ प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं:

लोन राशि जानें: लोन योग्यता के लिए पैसाबाज़ार के कैलकुलेटर द्वारा, आवेदक आसानी से उस सटीक राशि को जान सकते हैं,जो वे कई बैंकों से पर्सनल लोन (Personal Loan के रूप में लेने के योग्य है। लोन लेने की योग्यता आपके रोजगार की स्थिति, नेट सैलरी, लोन अवधि, और कई अन्य सहित विभिन्न कारकों पर आधारित है।

शीघ्र और सरल: कुछ मिनटों के भीतर ही आपको पता चल सकता है कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं।

विश्वसनीय परिणाम: ये कैलकुलेटर विशेष रूप से विशेषज्ञों द्वारा पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण के लिए योग्यता की जानने के लिए बनाया गया है। यह सटीक जानकारी देता है और किसी व्यक्ति को लोन का चयन करने में मदद करता है जो लोन राशि, कार्यकाल और ब्याज दर के संदर्भ में उपयुक्त है।

सरल तुलना : अगर आप दो अलग-अलग बैंक/ NBFC के लोन ऑफर के बीच परेशान हैं, तो आप आसानी से दोनों के  बीच  महत्वपूर्ण  शर्तों जैसे कि अधिकतम लोन राशि, लागू ब्याज दर, अवधि, साथ ही प्रोसेसिंग शुल्क और अतिरिक्त लाभ (यदि कोई) हो तो) आदि के आधार पर तुलना कर सकते हैं।

समय की बचत: इस कैलकुलेटर द्वारा आप जल्द ही जान सकते हैं कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं। इस जानकारी को जानने के लिए आपको बैंक नहीं जाना पड़ता है और समय की बचत होती है।

इसलिए, किसी भी बैंक/ NBFC में पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन करने से पहले हमेशा पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर द्वारा अपनी योग्यता जानने की सलह दी जाती है। इस तरह, आपकी लोन आवश्यकताओं की बेहतर समझ होगी और तुलना करने के बाद सही विकल्प का चयन करने में सक्षम होंगे।

अपने पर्सनल लोन (Personal Loan) योग्यता में कैसे सुधार करें?

पर्सनल लोन (Personal Loan) मंज़ूरी की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए आप नीचे दिए गए तरीकों का पालन कर सकते हैं:

अपने मौजूदा ऋण (लोन) का भुगतान करें: जब आप एक व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) प्राप्त करना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने मौजूदा ऋण (लोन) का भुगतान करते हैं और आपका इनकम रेश्यो 50% से नीचे रहे। आप अपने मासिक वेतन का जितना हिस्सा लोन EMI, क्रेडिट कार्ड बिल आदि बकाया राशि भुगतान में खर्च करते हैं वही इनकम रेश्यो होता है। अगर आपका इनकम रेश्यो 50% से अधिक है, तो बैंक/ NBFC को आपकी भुगतान करने की क्षमता पर संदेह हो सकता है और आपको दूसरे ऋण (लोन) के लिए योग्य नहीं माना जा सकता है।

अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रखें: जैसा कि ऊपर बताया गया है कि 750 या इसके अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा पसंद किया जाता है। यदि आप अपना क्रेडिट स्कोर बनाए रखते हैं, तो आपको लोनदाताओं द्वारा क्रेडिट योग्य माना जाएगा।

अस्थिर वेतन: आपके द्वारा काम या अस्थिर वेतन पर अर्जित सुविधाओं का रिकॉर्ड रखें। आपकी योग्यता को कैलकुलेट करते समय बैंक/ NBFC इस रिकॉर्ड पर विचार कर सकते हैं।

भुगतान के लिए लंबी अवधि चुनें :आप जब पर्सनल लोन (Personal Loan) चुकाने के लिए लंबी अवधि चुनते हैं, तो यह आपकी योग्यता को बढ़ाता है क्योंकि यह बताता है कि आपके पास भविष्य में लंबे समय तक ऋण चुकाने की क्षमता है। आप पैसाबाज़ार के व्यक्तिगत ऋण EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी मासिक EMI को कैलकुलेट कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड के बिल भुगतान समय पर करें: अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान समय पर करते हैं, तो यह आपकी ऋण (लोन) क्षमता को दर्शाता है और इसी के साथ आपकी योग्यता को बढ़ाता है।

किराये से मिलने वाली आय: अगर आप एक कमर्शियल या आवासीय आय के मालिक हैं, जिसे आपने किराए पर दिया है, तो उस किराये की आय को भी जोड़ा जा सकता है, जो आपके ऋण मूल्य को बढ़ा सकती है।

संबंधित सवाल

प्रश्न. मैं अपने वेतन पर कितना पर्सनल लोन (Personal Loan) प्राप्त कर सकता हूँ?
उत्तर: पर्सनल लोन (Personal Loan) राशि आम तौर पर बैंक/ NBFC पर निर्भर करती है और वेतन केवल उन कारकों में  से एक  होता  है  जिन पर बैंक/ NBFC विचार करते हैं। आमतौर पर, यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है  और कम या कोई बकाया  ऋण  नहीं है, तो बैंक की योग्यता शर्तों के आधार  आप 25 लाख रु. के असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) के लिए योग्य हो सकते हैं।

प्रश्न. क्या मैं कम वेतन के साथ व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकता हूँ?
उत्तर: हां, अगर आपका कम वेतन है तो भी आप व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि  सभी ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन के लिए योग्य होने के लिए न्यूनतम वेतन तय नहीं करते हैं। हालाँकि, स्वीकृत ऋण  राशि आमतौर पर कम होगी और आपसे ब्याज दर भी अधिक ली जा सकती है

प्रश्न. अधिकतम पर्सनल लोन (Personal Loan) राशि कितान है?
उत्तर: अधिकतम पर्सनल लोन (Personal Loan) राशि बैंक/ NBFC पर निर्भर होती है। अधिकांश बैंकों द्वारा दी गई अधिकतम असुरक्षित ऋण राशि 20 लाख रु. से 25 लाख रु. है लेकिन कुछ लोनदाता विभिन्न नियमों और शर्तों के तहत 50 लाख रुपये तक के असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण  (पर्सनल लोन) प्रदान करते हैं।