सबसे बेहतर पर्सनल लोन ऑफर के लिए क्लिक करेंभारत में मौजूदा पर्सनल लोन ब्याज दरें – जून 2022
| बैंक/NBFC | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | प्रोसेसिंग फीस (लोन राशि की%) | अप्लाई |
| स्टेट बैंक ऑफ इंडिया | 9.80% – 13.80% | शून्य | अप्लाई करें |
| HDFC बैंक | 10.50% – 21.00% | 2.5% तक (अधिकतम ₹ 25,000) | अप्लाई करें |
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.80% – 15.35% | 1% तक | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.50% से शुरू | 2.5% तक | अप्लाई करें |
| बैंक ऑफ बडौदा | 9.20% – 16.55% | 2% (न्यूनतम ₹1,000 और अधिकतम ₹ 10,000) | अप्लाई करें |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 9.80% – 13.90% | 0.5% तक (अधिकतम ₹7,500) | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 10.25% से शुरू | 1.5%-2% | अप्लाई करें |
| बैंक ऑफ इंडिया | 10.25% से शुरू | 2% तक (अधिकतम ₹10,000) | अप्लाई करें |
| इंडियन बैंक | 9.40% – 9.90% | 1% तक | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | 2.50% तक | अप्लाई करें |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया | 8.45% से शुरू | ₹500 तक | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 11.00% से शुरू | 3% तक | अप्लाई करें |
| IDBI बैंक | 9.50% – 14.00% | 1% (न्यूनतम ₹ 2,500) | अप्लाई करें |
| इंडियन ओवरसीज बैंक | 10.00% – 11.00% | 0.75% तक | अप्लाई करें |
| यस बैंक | 10.99% से शुरू | 2.5% तक | अप्लाई करें |
| UCO बैंक | 10.95% – 11.20% | 1% तक | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 10.49% – 17.99% | 3% तक | अप्लाई करें |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 10.35% – 13.70% | 1% तक | अप्लाई करें |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 10.49% – 25% | 3.50% तक (न्यूनतम ₹2,999) | अप्लाई करें |
| बजाज फिनसर्व | 13.00% से शुरू | 4% तक | अप्लाई करें |
| RBL बैंक | 14.00% से शुरू | 3.5% तक | अप्लाई करें |
| मुथूट फाइनेंस | 14.00% से शुरू | 3.5% तक | अप्लाई करें |
| सिटीबैंक | 9.99% – 16.49% | 3% तक | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 10.99% से शुरू | 2.75% तक | अप्लाई करें |
| स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक | 11.00% से शुरू | 1% | अप्लाई करें |
| HSBC | 9.99% – 15.50% | 1% तक | अप्लाई करें |
| नवी फिनसर्व | 9% – 36% | शून्य | अप्लाई करें |
| स्टेश-फिन | 11.99% से शुरू | 10% तक | अप्लाई करें |
| फुलर्टन इंडिया | 11.99% से शुरू | 6% तक | अप्लाई करें |
| फेयरसैंट | 12.00% से शुरू | 8% तक | अप्लाई करें |
| क्रेडिट-बी | 12.24% से शुरू | 6% तक | अप्लाई करें |
| मनीटैप | 12.96% से शुरू | 2% | अप्लाई करें |
| धनी लोन्स एंड सर्विसेज (पहले- इंडियाबुल्स कस्टमर फाइनेंस लिमिटेड) | 13.99% से शुरू | 3% से शुरू | अप्लाई करें |
| मनीव्यू | 15.96% से शुरू | 2% से शुरू | अप्लाई करें |
| पे- सेंस | 16.80% से शुरू | 2.5% तक | अप्लाई करें |
| अर्ली-सैलरी | 18.00% से शुरू | 2% | अप्लाई करें |
| होम क्रेडिट | 24.00% से शुरू | 5% तक | अप्लाई करें |
| CASHe | 27.00% से शुरू | ₹1200 तक या 3% | अप्लाई करें |
| HDB फाइनेंशियल सर्विस | 36.00% तक | 3% तक | अप्लाई करें |
*ब्याज दरें बैंक / एनबीएफसी की पॉलिसी के अनुसार बदली जा सकती हैं। ऊपर दी गई दरें मई 2022 में अपडेट की गई हैं।
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कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन लेने के तरीके
आप कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन कैसे ले सकते हैं इसकी जानकारी नीचे दी गई हैं:
- आपका क्रेडिट स्कोर 750 और ज़्यादा होना चाहिए
- बैंक/ लोन संस्थानों से प्री-अप्रूव्ड ऑफर चेक करें
- जिन बैंक/ लोन संस्थानों में आपका पहले से डिपॉज़िट/ लोन अकाउंट हैं, वहां लोन के लिए पता करें
- फेस्टिव सीज़न में बैंकों द्वारा ब्याज दर में दी जाने वाली छूट पर नज़र बनाए रखें
- ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केट पोर्टल पर जाकर कई बैंकों/ लोन संस्थानों के पर्सनल लोन ऑफर चेक करें।
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पर्सनल लोन ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
बैंक/ एनबीएफसी मुख्य रूप से अपने फंड की कॉस्ट और लोन आवेदक को लोन देने में उन्हें कितना जोखिम है, इन आधार लोन की ब्याज दर तय करते हैं। यहां कुछ प्रमुख कारक दिए गए हैं जो आपके पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं:
- क्रेडिट स्कोर: बैंक/ एनबीएफसी ब्याज दरें निर्धारित करते समय अपने लोन आवेदकों के क्रेडिट स्कोर को चेक करते हैं। जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर अधिक होता है, उन्हें कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान किया जाता है। इसलिए, 750 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखें। अपने क्रेडिट कार्ड बिल और ईएमआई के समय पर भुगतान करने, कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करने और क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को कम से कम बनाए रखने से आपको अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद मिलेगी।
- आय: अगर आपकी आय अधिक होती है तो आप लोन का भुगतान भी समय पर कर पाते हैं। इससे बैंक/ एनबीएफसी के लिए भी क्रेडिट रिस्क कम होता है। इस प्रकार, कई बैंक/ एनबीएफसी अधिक आय वाले लोगों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
- नियोक्ता/ कंपनी: कई बैंक/ एनबीएफसी अपनी ब्याज दरें निर्धारित करते समय इस बात पर भी ध्यान देते हैं कि आप कहाँ काम करते हैं। गैर- नौकरीपेशा आवेदकों की तुलना में, बैंक/ NBFC नौकरीपेशा आवेदकों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं क्योंकि उनकी आय हर महीने निश्चित होती है। नौकरीपेशा आवेदकों में भी, सरकारी कर्मचारियों को प्राथमिकता दी जाती है। इसके बाद प्रतिष्ठित कॉर्पोरेट और मल्टीनेशनल कंपनियों में काम करने वाली कर्मचारी आते हैं।
- बैंक / NBFC के साथ मौजूदा लोन या बैंकिंग संबंध: कई बैंक/ NBFC अपने मौजूदा ग्राहकों को रियायती ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। इसलिए, जो लोग पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, उन्हें हमेशा उन बैंकों/ एनबीएफसी से संपर्क करना चाहिए जिनसे उन्होंने पहले से ही लोन लिया हुआ है या वहां उनका बैंक अकाउंट है।
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पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें
- एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि आपको एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
- तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
- डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, इसमें लोन अप्लाई से लेकर आपको लोन मिलने तक पूरी प्रक्रिया डिजिटल है। आप दस्तावेज भी ऑनलाइन ही अपलोड कर सकते हैं, आपको घर बैठे ही लोन मिल जाएगा।
- अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट पूरी लोन प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें
निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:
- स्टेप 1: पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
- स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
- स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
- स्टेप 4: पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. पर्सनल लोन ब्याज दर को कैसे कैलकुलेट किया जाता है?
उत्तर: पर्सनल लोन ब्याज दर को प्रस्तावित ब्याज दर द्वारा कैलकुलेट किया जाता है। ब्याज दर को चुनी गई लोन राशि और भुगतान अवधि द्वारा निर्धारित किया जाता है।
प्रश्न. पर्सनल लोन की फ्लैट ब्याज़ दर क्या है?
उत्तर: पर्सनल लोन की फ्लैट ब्याज़ दर वह होती है, जब भुगतान अवधि के दौरान ब्याज़ दर में कोई बदलाव नहीं होता है। इसे पूरी अवधि के दौरान मूल लोन राशि पर कैलकुलेट किया जाता है।
प्रश्न. सबसे सस्ता पर्सनल लोन कौन सा बैंक देता है?
उत्तर: वर्तमान में पंजाब नेशनल बैंक सबसे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर कर रहा है, जो कि 7.90% है। कई अन्य बैंक भी हैं जो कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन देते हैं। हालाँकि, आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल पाएगा या नहीं ये कई अन्य चीज़ों पर निर्भर करता है जैसे क्रेडिट स्कोर, मासिक इनकम, ईएमआई टू एनएमआई रेश्यो और आदि।
प्रश्न. पर्सनल लोन की रिड्यूसिंग ब्याज दर क्या होती है?
उत्तर: रिड्यूसिंग ब्याज दर एक ऐसा तरीका है जिसमें हर महीने बकाया लोन राशि पर ब्याज दर की कैलकुलेशन की जाती है। इस प्रकार की दर के तहत, ईएमआई में बकाया लोन राशि पर भुगतान की जाने वाली ब्याज भी शामिल होती है।
प्रश्न. मुझे अपने पर्सनल लोन पर कितने ब्याज का भुगतान करना होगा, ये कैसे चेक कर सकती हूं?
उत्तर: आप पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी मासिक ईएमआई और कुल ब्याज भुगतान दोनों को चेक कर सकती हैं। इसके लिए आपको लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि दर्ज़ करनी होगी।
प्रश्न. क्या सरकारी कर्मचारियों को कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान किया जाता है?
उत्तर: भारत में कई प्रमुख बैंक वर्तमान में सरकारी कर्मचारियों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि निजी क्षेत्र के कर्मचारियों की तुलना में आमतौर पर सरकारी कर्मचारियों की नौकरी स्थिर रहती है। पर्सनल लोन के इस तरह के ऑफर के बारे में जानने के लिए और क्या आप इसके लिए योग्य हैं, इस बारे में आपको बैंक/ एनबीएफसी से पता करना चाहिए।
प्रश्न. फिक्स्ड और फ्लोटिंग पर्सनल लोन की ब्याज दरों में क्या अंतर है?
उत्तर: फिक्स्ड ब्याज दर वाले लोन के मामले में, पर्सनल लोन की पूरी अवधि के दौरान दर में कोई बदलाव नहीं आता है। वहीं अगर लोन फ्लोटिंग रेट पर लिया गया है तो मार्केट की ब्याज दरों में बदलाव के कारण दर समय-समय पर बदल सकती है। वर्तमान में, अधिकांश पर्सनल लोन फिक्स्ड दरों पर प्रदान किए जाते हैं क्योंकि इनमें से अधिकांश लोन की अवधि अपेक्षाकृत कम 5 वर्ष तक होती है।
प्रश्न. मेरी सैलरी 20,000 रुपये प्रति माह है। मुझे अधिकतम कितनी पर्सनल लोन राशि मिल सकती है?
उत्तर: मासिक आय के आधार पर आपको अधिकतम कितनी पर्सनल लोन राशि मिल सकती है, इसकी कैलकुलेशन के लिए हर बैंक का अपना तरीका होता है। कुछ बैंक ग्रॉस मंथली इनकम या नेट मंथली इनकम के आधार पर अधिकतम पर्सनल लोन की कैल्कुलेशन करते हैं। हालांकि बैंक/ एनबीएफसी ये भी देखते हैं कि, आवदेक वर्तमान में कितनी ईएमआई का भुगतान कर रहा है, नौकरी स्थिर है या नहीं, आवेदक पर कितने लोग निर्भर हैं, वह किस शहर में रहता है।
प्रश्न. मेरा पहले से ही स्टेट बैंक ऑफ इंडिया में सेविंग्स अकाउंट है। यदि मैं एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन करता हूं तो क्या मुझे कम ब्याज दर मिलेगी?
उत्तर: अगर आपका बैंक/ एनबीएफसी में सेविंग्स या करेंट अकाउंट है तो आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है। हालांकि, ज़रूरी नहीं कि आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिले ही। आपको यह जानने के लिए एसबीआई से संपर्क करना होगा कि क्या आपको यह लाभ मिलेगा या नहीं।
प्रश्न. क्या कोलैटरल/ सिक्योरिटी देने से मुझे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: आपके पर्सनल लोन पर दी जाने वाली ब्याज दर इस बात पर निर्भर करती है कि आपको लोन देने से बैंक/ NBFC को कितना जोखिम उठाना पड़ेगा। अगर आप अपने लोन ईएमआई के भुगतान में डिफॉल्ट करते हैं तो कोलैटरल एक सिक्योरिटी के रूप में काम करती है और बैंक/ एनबीएफसी के लिए जोखिम को कम करती है। कौलैटरल जमा करने से आपको किफायती ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है। हालांकि, याद रखें कि यदि आप अपने लोन का समय पर भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो बैंक/ NBFC नुकसान की भरपाई के लिए आपकी कोलैटरल को बेच सकता है।
प्रश्न. पर्सनल लोन की ब्याज दर निर्धारित करने में मेरी एंप्लॉयमेंट हिस्ट्री और अनुभव का कितना योगदान होता है?
उत्तर: अगर आप किसी प्रतिष्ठित कंपनी के साथ लंबे समय तक काम करते हैं तो इसका मतलब है कि आपकी इनकम स्थिर है और इससे बैंक/ NBFC के लिए भी जोखिम कम होता है। इसलिए बैंक/ NBFC आपको कम ब्याज दर पर लोन प्रदान कर सकता है।
प्रश्न. कम क्रेडिट/सिबिल स्कोर होने के बावजूद क्या मुझे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: अगर आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक है तो इससे उसके पर्सनल लोन आवेदन के मंज़ूर होने की संभावना अधिक होती है। इसके विपरीत, जिनका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है तो आपका पर्सनल लोन आवेदन खारिज़ किया जा सकता है। हालांकि, कुछ बैंक/ एनबीएफसी कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को भी पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। ऐसे बैंक/ NBFC आमतौर पर बड़े बैंकों और प्रमुख एनबीएफसी की तुलना में अधिक ब्याज दर वसूलते हैं।
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