पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर एक ऐसा फ्री ऑनलाइन टूल है, जिसकी मदद से आप अपने लोन की ईएमआई जान सकते हैं। न सिर्फ ईएमआई बल्कि कुल कितना ब्याज भरना होगा और लोन की कुल लागत कितनी होगी, समझ सकते हैं। इस टूल से ईएमआई कैलकुलेट करने के लिए आपको बस लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि पता होना चाहिए।
पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर
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पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर क्या है?
पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर से EMI कैसे कैलकुलेट करें?
अपनी लोन EMI कैलकुलेट करने के लिए पैसाबाज़ार पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर में निम्नलिखित जानकारियां दर्ज करें-
नोट- वास्तिवक ईएमआई लेंडर द्वारा दी जाने वाली अंतिम ब्याज दर के आधार पर अलग हो सकती है।
EMI की गणना का फॉर्मूला
पर्सनल लोन की ईएमआई कैलकुलेट करने के लिए बैंक आमतौर पर नीचे दिए गए फॉर्मूले का उपयोग करते हैं:
EMI= [PXRX(1+R)^N]/[(1+R)^N-1]
फॉर्मूले में उपयोग किए गए अक्षरों का मतलब
पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर के फायदे
अपनी भुगतान क्षमता जानें
लोन अवधि की तुलना करें
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EMI को प्रभावित करने वाले मुख्य फैक्टर
पर्सनल लोन EMI को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स के बारे में जान कर आप अपने लोन की कुल लागत में बचत कर सकते हैं। ईएमआई को प्रभावित करने वाले कारक निम्नप्रकार है:
लोन राशि - लोन राशि कम होने स ईएमआई भी कम होगी। लेकिन समान लोन अवधि और ब्याज दर पर अधिक लोन राशि होने से ईएमआई भी तुलनात्मक रूप से अधिक होगी। यानी जितनी ज़्यादा लोन राशि, ईएमआई भी उतनी ही अधिक।
ब्याज दर - पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट ज़्यादा होने से ईएमआई अधिक होगी और कुल ब्याज लागत भी ज़्यादा भरना होगा।
लोन अवधि - लंबी अवधि होने से ईएमआई कम होती है लेकिन कुल ब्याज लागत ज़्यादा लगता है, जबकि अवधि छोटी होने से ईएमआई अधिक लेकिन कुल ब्याज लागत कम होती है।
विभिन्न लोन राशि पर EMI
यहां नीचे टेबल में 1 साल की अवधि के लिए अलग-अलग ब्याज दर पर लोन राशि अनुसार ईएमआई की गणना की गई है:
₹1 लाख लोन राशि की EMI
| ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | मासिक किस्त (EMI) |
|---|---|
| 10% | ₹8,792 |
| 12% | ₹8,885 |
| 14% | ₹8,979 |
| 16% | ₹9,073 |
₹2 लाख लोन राशि की EMI
| ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | मासिक किस्त (EMI) |
|---|---|
| 10% | ₹17,583 |
| 12% | ₹17,770 |
| 14% | ₹17,957 |
| 16% | ₹18,146 |
₹5 लाख लोन राशि की EMI
| ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | मासिक किस्त (EMI) |
|---|---|
| 10% | ₹43,958 |
| 12% | ₹44,424 |
| 14% | ₹44,894 |
| 16% | ₹45,365 |
₹10 लाख लोन राशि की EMI
| ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | मासिक किस्त (EMI) |
|---|---|
| 10% | ₹87,916 |
| 12% | ₹88,849 |
| 14% | ₹89,787 |
| 16% | ₹90,731 |
EMI कम करने के तरीके
पर्सनल लोन की ईएमआई कम करने के लिए निम्नलिखित टिप्स को फॉलो करें:
EMI कैलकुलेटर vs Manual Calculation
पर्सनल लोन ईएमआई मैनुअल तरीके से कैलकुलेट करना न सिर्फ मुश्किल है, बल्कि गलती होने की भी संभावना है। जबकि पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर की मदद से अपने लोन ईएमआई की गणना तुरंत कर सकते हैं और सही जानकरी पा सकते हैं।
पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग किनके लिए फायदेमंद है?
पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर उन लोगों के लिए फायदेमंद है:
पर्सनल लोन लेने से पहले ध्यान रखने वाली बातें
पर्सनल लोन लेने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखकर आप बेहतर लोन ऑफर पा सकते हैं:
पर्सनल लोन EMI से जुड़े सामान्य शुल्क (Fees & Charges)
पर्सनल लोन आवेदन से पहले इसके अन्य फीस व चार्जेस के बारे में अवश्य समझ लें:
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FAQs
EMI कैसे कैलकुलेट होती है?
पर्सनल लोन EMI कैलकुलेट करने के लिए लेंडर इस फॉर्मूले EMI= [PXRX(1+R)^N]/[(1+R)^N-1] का इस्तेमाल करते हैं। जिसमें R का मतलब ब्याज दरें, EMI- मासिक किस्त, N- भुगतान अवधि और P- मूलराशि को इंगित करता है।
EMI कैलकुलेशन का फॉर्मूला क्या है?
पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेशन का फॉर्मूला- EMI= [PXRX(1+R)^N]/[(1+R)^N-1]
ब्याज दर EMI को कैसे प्रभावित करती है?
ब्याज दर सीधे तौर पर ईएमआई को प्रभावित करती है। इंटरेस्ट रेट हाई होने से ईएमआई ज़्यादा होती है, जबकि ब्याज दरें कम होने से ईएमआई भी कम भरनी पड़ती है।
क्या कम ब्याज दर से EMI कम होती है?
हां, ब्याज दर कम होने से आमतौर पर EMI (मासिक किस्त) कम होती है और कुल ब्याज लागत में भी बचत होती है।
लंबी अवधि लेने से EMI पर क्या असर पड़ता है?
पर्सनल लोन की अवधि लंबी होने से ईएमआई कम होती है लेकिन कुल ब्याज लागत ज़्यादा भरना पड़ता है। जबकि छोटी अवधि होने से ईएमआई ज़्यादा लेकिन कुल ब्याज लागत में तुलनात्मक रूप से बचत होती है।
पर्सनल लोन की न्यूनतम और अधिकतम अवधि कितनी होती है?
पर्सनल लोन आमतौर पर 1 साल से 5 साल के लिए दी जाती है। हालांकि कुछ सरकारी बैंक 6-7 साल की अवधि के लिए भी लोन देते हैं।
EMI के आधार पर लोन एलिजिबिलिटी कैसे तय होती है?
लोन एलिजिबिलिटी आपकी आय, मौजूदा EMI, क्रेडिट स्कोर और भुगतान क्षमता के आधार पर तय होती है। आमतौर पर, आपकी कुल EMI मासिक आय के 50-55% से अधिक नहीं होनी चाहिए। जितनी अधिक भुगतान क्षमता और बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल होगी, लोन मिलने की संभावना भी उतनी ही अधिक होगी।
सैलरी के हिसाब से EMI कितनी होनी चाहिए?
आमतौर पर बैंक व एनबीएफसी ऐसे आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं जो अपनी कुल ईएमआई (मौजूदा और नए लोन की EMI सहित) के भुगतान में अपनी नेट मंथली सैलरी का 50-55% से कम खर्च करते हैं।
क्या EMI calculator free है?
हां, पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर बिल्कुल मुफ्त है। आप पैसाबाज़ार पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का फ्री में इस्तेमाल कर अपनी लोन EMI आसानी से जान सकते हैं।
फ्लोटिंग और फिक्स्ड इंटरेस्ट EMI क्या है?
पर्सनल लोन फिक्स्ड और फ्लोटिंग ब्याज दर पर लिया जा सकता है। फिक्स्ड ब्याज दर के तहत लिए गए लोन की ब्याज दर और ईएमआई पूरे लोन अवधि एक समान रहती है। जबकि फ्लोटिंग ब्याज दर के तहत लिए गए लोन की ब्याज दरें RBI रेपो रेट के अनुसार बदल सकती है, जिससे EMI या लोन अवधि पर असर पड़ सकता है।
Written By
Neha Singh
Reviewed By
Shamik Ghosh
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