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पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर (Personal Loan EMI Calculator) का उपयोग करके आप जान सकते हैं कि आप जो लोन लेने वाले हैं उसकी आपको कितनी EMI देनी होगी। साथ ही आपको ये भी पता चलेगा कि कितना लोन कितनी ब्याज दर पर कितने समय के लिए लेने पर आपकी EMI राशि में कितना बदलाव आएगा। इस तरह आप अपने लोन की राशि और भुगतान अवधि इस प्रकार चुका सकते हैं कि उसकी EMI आपके बजट से बाहर ना हो। बता दें कि अगर लिए जाने वाले लोन की ईएमआई समेत आपकी मौजूदा ईएमआई का भुगतान आपकी नेट मासिक आय के 50% – 55% से अधिक होता है तो अधिकांश बैंक/ NBFC पर्सनल लोन आवेदन को मंज़ूर नहीं करते हैं।
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
टॉप बैंक/NBFC की पर्सनल लोन ईएमआई की तुलना
| बैंक/ NBFC | ब्याज दर (%) |
EMI (₹) लोन राशि – 5 लाख अवधि – 5 वर्ष |
EMI (₹) लोन राशि – 1 लाख अवधि – 5 वर्ष |
अप्लाई |
| HDFC बैंक | 10.50 से शुरू | 10,747 से शुरू | 2,149 से शुरू | अप्लाई करें |
| सिटीबैंक | 10.75 से शुरू | 10,809 से शुरू | 2,162 से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 10.99 से शुरू | 10,869 से शुरू | 2,174 से शुरू | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.75 से शुरू | 10,809 से शुरू | 2,162 से शुरू | अप्लाई करें |
| बैंक ऑफ बडौदा | 10.90 – 18.25 | 10,846-12,765 | 2,169-2,553 | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 10.49 से शुरू | 10,744 से शुरू | 2,149 से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99 से शुरू | 10,869 से शुरू | 2,174 से शुरू | अप्लाई करें |
| बैंक ऑफ इंडिया | 10.25-14.75 | 10,710-11,856 | 2,142-2,371 | अप्लाई करें |
| केनरा बैंक | 11.75-16.25 | 11,059-12,226 | 2,212-2,445 | अप्लाई करें |
| HSBC | 9.99-16.00 | 10,562-12,027 | 2,112-2,405 | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 11.49-14.49 | 10,994-11,762 | 2,199-2,352 | अप्लाई करें |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 11.40-15.50 | 10,971-12,027 | 2,194-2,405 | अप्लाई करें |
| बजाज फिनसर्व | 11.00 से शुरू | 10,871 से शुरू | 2,174 से शुरू | अप्लाई करें |
| पंजाब नेशनल बैंक | 11.15-12.75 | 10,909-11,313 | 2,182-2,263 | अप्लाई करें |
| साउथ इंडियन बैंक | 13.10-20.60 | 11,338-13,345 | 2,268-2,669 | अप्लाई करें |
| UCO बैंक | 12.45-12.85 | 11,236-11,338 | 2,247-2,268 | अप्लाई करें |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 10.49% से शुरू | 10,744 से शुरू | 2,149 से शुरू | अप्लाई करें |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 10.00-12.80 | 10,501-11,325 | 2,100-2,265 | अप्लाई करें |
| इंडियन ओवरसीज बैंक | 12.50-13.50 | 11,249-11,505 | 2,250-2,301 | अप्लाई करें |
| इंडियन बैंक | 10.00– 15.00 | 10,624-11,895 | 2,125-2,379 | अप्लाई करें |
| कर्नाटक बैंक | 14.12 से शुरू | 11,619 से शुरू | 2,324 से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49 से शुरू | 10,744 से शुरू | 2,149 से शुरू | अप्लाई करें |
*ब्याज दरें व अन्य जानकारी 28 अप्रैल, 2023 के मुताबिक
ये भी पढ़ें: वर्ष 2023 में सभी बैंकों की पर्सनल लोन ब्याज दरें
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पर्सनल लोन ईएमआई के भुगतान में डिफॉल्ट होने पर कौनसी फीस देनी पड़ती है
अगर आप कभी अपने पर्सनल लोन ईएमआई का भुगतान नहीं कर पाती हैं तो आपको उस डिफॉल्ट ईएमआई का भुगतान तो करना होगा ही, साथ ही नीचे दी गई फीस का भुगतान भी करना पड़ सकता है:
- पीनल इंटरेस्ट फीस: इसे ओवरड्यू इंटरेस्ट चार्ज भी कहा जाता है। अगर आप किसी ईएमआई का भुगतान तय समय पर ना करें तो उस ईएमआई पर ये फीस तब तक लागू होगी जब तक उसका भुगतान ना कर दिया जाए।
- चेक/NACH/ SI बाउंस फीस: यह फीस तब लागू होती है जब पर्सनल लोन की ईएमआई भुगतान करने के लिए आपके अकाउंट में पर्याप्त बैलेंस नहीं होता है या फिर वह अकाउंट बंद हो जाता है जिसके ज़रिए आप ईएमआई का भुगतान करती हैं। यह आमतौर पर एक फिक्स्ड फीस होती है जो तब वसूली जाती है जब किसी कारणवश आपके बैंक अकाउंट से ऑटोमेटिक रूप से डिडक्ट होने वाली ईएमआई डिफॉल्ट हो जाती है या पोस्ट-डेटेड चेक बाउंस हो जाता है।
क्या मेरे पर्सनल लोन की ईएमआई लोन अवधि के दौरान बदल सकती है
हां, भले ही आपकी पर्सनल लोन ईएमआई (Personal Loan EMI) आमतौर पर एक निश्चित राशि होती है, लेकिन कुछ परिस्थितियों में यह लोन अवधि के दौरान बदल भी सकती है:
- लोन प्रीपेमेंट करने पर: पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट करने के बाद आपके पास दो विकल्प होते हैं कि आप या तो ईएमआई कम करें या लोन अवधि को घटायें। इसलिए, अगर आपकी मौज़ूदा ईएमआई अधिक है और इससे आप पर अतिरिक्त आर्थिक बोझ पड़ रहा है तो आप अपनी ईएमआई को कम कर सकते हैं। अन्यथा, अवधि कम करना अधिक फायदेमंद होता है क्योंकि ऐसा करने से आपको लोन पर कम ब्याज का भुगतान करना पड़ेगा।
ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट करने पर होने वाले फायदे व नुकसान के बारे में जानें
- लोन की दर बदलने पर: कुछ बैंक/ NBFC फ्लोटिंग ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, जो उनकी एक्सटर्नल बेंचमार्क दरों से जुड़ी होती हैं। जब ये बेंचमार्क दरें बदलती हैं, तो लागू ब्याज दर भी बदल जाती है। जब फ्लोटिंग ब्याज दर में बढ़ोतरी होती है तो आवेदक की अनुमति से बैंक/ एनबीएफसी लोन अवधि बढ़ा सकता है जिस दौरान ईएमआई में कोई बदलाव नहीं होता है। यदि नई अवधि, अधिकतम अवधि से ज्यादा होती है, तो बैंक/ NBFC आपकी ईएमआई बढ़ा सकता है।
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पर्सनल लोन की ईएमआई कैसे कम करें
अपने पर्सनल लोन की ईएमआई कम करने के लिए, नीचे दिए गए कारकों पर विचार कर सकते हैं:
- जब भी संभव हो प्रीपेमेंट करें: जब आप किसी लोन की पार्शल प्रीपेमेंट करते हैं, तो आप बकाया लोन राशि के एक हिस्से का भुगतान जल्दी कर देते हैं, जिसके बदले में आपको ईएमआई या अवधि को कम करने का विकल्प मिल सकता है। कम ईएमआई का विकल्प तभी चुनें जब आप अपनी मौजूदा ईएमआई का भुगतान न कर पा रहे हों। यदि नहीं, तो सलाह दी जाती है कि आप अवधि को घटाने का विकल्प चुनें क्योंकि ऐसा करने से आपके लोन की कुल ब्याज लागत कम हो जाएगी।
पर्सनल लोन में आमतौर पर एक वर्ष का लॉक-इन होता है जिसके बाद आप लोन के कुछ हिस्से या पूरे लोन की प्रीपेमेंट कर सकते हैं। लोन की प्रीपेमेंट करने पर प्रीपेमेंट फीस भी देनी पड़ सकती है जो हर बैंक/ एनबीएफसी में अलग- अलग हो सकती है।
- अपना पर्सनल लोन ट्रांसफर करना: आप अपने पर्सनल लोन को उस बैंक/ एनबीएफसी में ट्रांसफर कर सकते हैं जो कम ब्याज दर ऑफर करता है। कुछ बैंक/ एनबीएफसी पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए लंबी अवधि भी ऑफर कर सकते हैं। लेकिन पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनने से पहले, यह सुनिश्चित कर लें कि आपके द्वारा ब्याज पर बचत की गई राशि लोन ट्रांसफर के दौरान भुगतान की जाने वाली फीस से अधिक होनी चाहिए।
ध्यान दें, यदि आपका लोन फिक्स्ड ब्याज दरों पर लिया गया था, तो मौज़ूदा बैंक/ एनबीएफसी प्रीपेमेंट/ फोरक्लोज़र फीस ले सकता है। इसके अलावा, नया बैंक/ एनबीएफसी ट्रांसफर किए गए लोन पर प्रोसेसिंग फीस और प्रशासनिक फीस आदि वसूल सकता है।
पर्सनल लोन ईएमआई को प्रभावित करने वाले कारक
आपकी भुगतान की जाने वाली ईएमआई राशि को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक निम्नलिखित हैं:
- लोन राशि: लोन राशि जितनी अधिक होगी, आपकी ईएमआई भी उतनी ही अधिक होगी। अवधि और ब्याज दर में बदलाव होने पर ये भी बदल सकती है।
- ब्याज दर: ब्याज दर जितनी अधिक होगी, आपका ईएमआई भुगतान और साथ ही आपके पर्सनल लोन पर भुगतान की जाने वाली कुल ब्याज भी उतनी ही अधिक होगी।
- अवधि: अगर आप लंबी अवधि का विकल्प चुनते हैं तो इससे आपकी ईएमआई कम होगी, लेकिन आपको अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है।
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पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें
- एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि आपको एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
- तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
- डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, इसमें लोन अप्लाई से लेकर आपको लोन मिलने तक पूरी प्रक्रिया डिजिटल है। आप दस्तावेज भी ऑनलाइन ही अपलोड कर सकते हैं, आपको घर बैठे ही लोन मिल जाएगा।
- अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट पूरी लोन प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें
निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:
- स्टेप 1: पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
- स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
- स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
- स्टेप 4: पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।
संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. अधिकांश बैंक/ एनबीएफसी ईएमआई कैलकुलेट करने के लिए किस तरीके का उपयोग करते हैं?
उत्तर: बैंक/ एनबीएफसी आमतौर पर पर्सनल लोन पर लागू ईएमआई कैलकुलेट करने के लिए रिड्यूसिंग बैलेंस फ़ॉर्मूले का उपयोग करते हैं। लोन के लिए आवेदन करते समय सलाह दी जाती है कि आप बैंक/ एनबीएफसी से इसके बारे में पता कर लें।
प्रश्न. पर्सनल लोन की ईएमआई कैसे निकलते हैं?
उत्तर: पर्सनल लोन की ईएमआई लोन की राशि, उस पर लागू ब्याज और भुगतान अवधि पर निर्भर करती है। इसे कैलकुलेट करने के लिए पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर (Personal Loan EMI Calculator) का उपयोग करें।
प्रश्न. मैं अपने पर्सनल लोन की ईएमआई की तारीख को कैसे बदल सकता हूं?
उत्तर: अगर आप अपने पर्सनल लोन की ईएमआई की तारीख बदलना चाहते हैं, तो इसके लिए आपको अपने बैंक/ एनबीएफसी से संपर्क करना चाहिए। ईएमआई की तारीख बदलने की प्रक्रिया हर बैंक/ NBFC में अलग- अलग हो सकती है।
प्रश्न. जब मैं पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी अनुमानित ईएमआई और ब्याज का पता लगाती हूं तो इसमें जीएसटी शामिल होता है या नहीं?
उत्तर: लोन या ब्याज भुगतान पर जीएसटी लागू नहीं होता है।
प्रश्न. अमॉर्टाइज़ेशन स्केड्यूल क्या है?
उत्तर: अमॉर्टाइज़ेशन स्केड्यूल एक टेबल होती है जिसमें ये बताया जाता है कि लोन अवधि के दौरान आपकी ईएमआई में मूल लोन राशि का हिस्सा कितना है और कितना ब्याज है।
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