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महिलाओं के लिए पर्सनल लोन की ब्याज दरें
महिला आवेदकों को ऑफर की जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरें उनकी क्रेडिट प्रोफाइल पर भी निर्भर करती हैं। आमतौर पर पर्सनल लोन 10.50% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर दिए जाते हैं। हालांकि कई बैंक और एनबीएफसी महिला आवेदकों को पर्सनल लोन तो प्रदान करते हैं, लेकिन ब्याज दरों पर विशेष छूट आमतौर पर नहीं दी जाती है। इसलिए, टॉप बैंकों और NBFC द्वारा ऑफर की जाने वाली पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए और जिस बैंक से कम ब्याज पर लोन मिल रहा हो, वहां अप्लाई करना चाहिए।
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महिलाओं के लिए पर्सनल लोन ऑफर करने वाले टॉप बैंक और NBFC
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| HDFC बैंक | 10.90% से शुरू |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू |
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.70% से शुरू |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% |
| फेडरल बैंक | 12.00% से शुरू |
| L&T फाइनेंस | 11.00% से शुरू |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% |
| पिरामल फाइनेंस | 12.90% से शुरू |
| आदित्य बिरला फाइनेंस | 10.99% से शुरू |
महिलाओं के लिए पर्सनल लोन की विशेषताएं
- लोन राशि: महिलाओं को 40 लाख रु. तक का लोन ऑफर किया जाता है।
- ब्याज दरें: महिला आवेदकों को आमतौर पर 10.50% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर की जाती हैं।
- भुगतान अवधि: महिला आवेदकों को आमतौर पर 5 साल की अवधि के लिए लोन मिलता है। कुछ बैंकों और लोन संस्थान में 7 साल की अवधि भी दी जा सकती है।
- प्रोसेसिंग फीस: लोन की प्रोसेसिंग फीस 3% से 4% तक होती है।
- दस्तावेज़: आईडी प्रूफ, पता प्रमाण, आय प्रमाण
महिलाओं के लिए पर्सनल लोन की पात्रता
हर लोन की तरह पर्सनल लोन में भी बैंक और NBFC आवेदक के क्रेडिट स्कोर, उम्र, एंप्लॉयर प्रोफ़ाइल, जॉब प्रोफ़ाइल, न्यूनतम मासिक इनकम और उसकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल जैसे अन्य पहलुओं पर भी विचार करते हैं। इसलिए, लोन संस्थान आमतौर पर हाउस वाइफ और बिना आय स्रोत वाली महिलाओं को पर्सनल लोन नहीं देते। नीचे महिलाओं के लिए पर्सनल लोन की सामान्य योग्यता शर्तों की जानकारी दी गई हैं:-
| योग्यता शर्तें | आवश्यकताएं |
| उम्र | 21 से 60 साल |
| न्यूनतम नेट मंथली इनकम | ₹15,000 |
| कार्य अनुभव | निजी या सरकारी क्षेत्र में कम से कम 2 वर्षों का अनुभव, जिसमें वर्तमान नियोक्ता के साथ कम से कम 1 वर्ष। |
| क्रेडिट स्कोर | 750 या उससे अधिक होने पर कम ब्याज दरों पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। |
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महिलाओं के लिए पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ हर बैंक और लोन संस्थान में अलग-अलग होती हैं। हालांकि, पर्सनल लोन के लिए कुछ सामान्य दस्तावेज़ों इस प्रकार है:
- पहचान प्रमाण – आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
- पता प्रमाण – पासपोर्ट, बिजली बिल आदि।
- आय प्रमाण – लेटेस्ट सैलरी स्लिप, आईडी रिटर्न
- बैंक स्टेटमेंट – पिछले 3 से 6 महीने का
यह भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों की पूरी लिस्ट
महिलाओं के लिए पर्सनल लोन हेतु आवेदन कैसे करें?
महिलाओं के लिए पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय इन स्टेप्स का पालन करें:
- लोन ऑफर्स की तुलना: किसी भी बैंक या लोन संस्थान में लोन के लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न लोन ऑफर्स की तुलना करें। जहां कम ब्याज दरों और बेहतर शर्तों पर लोन मिल रहा हो, वहां आवेदन करें।
- योग्यता शर्तें चेक करें: हर लोन के लिए लेंडर्स की पात्रता मानदंड अलग-अलग होती हैं। इसलिए आवेदन करने से पहले इन्हें चेक करना ज़रूरी होता है, जिससे लोन रिजेक्शन की संभावना को कम किया जा सके।
- आवेदन करें: महिलाएं पर्सनल लोन के लिए संबंधित बैंक और NBFC के नज़दीकी ब्रांच जाकर या उसकी आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से भी ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं। अगर जिस बैंक में अकाउंट हैं, वहां से लोन चाहिए तो उसकी नेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए भी पर्सनल लोन मिल सकता है।
- वेरिफिकेशन और लोन अप्रूव्ल: पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने और सारे दस्तावेज़ जमा करने के बाद, लेडर द्वारा उन्हें चेक किया जाएगा। वेरिफिकेशन की प्रक्रिया सफलतापूर्वक पूरी हो जाने के बाद आपका एप्लीकेशन अप्रूव हो जाएगा।
- डिसबर्सल: लोन अप्रूव हो जाने का बाद कुछ समय के अंदर लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
क्या महिलाओं को पर्सनल लोन मिल सकता है?
महिलाओं समेत कोई भी आवेदक जो लोन की योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं, पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं।
महिलाओं को अधिकतम कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?
आमतौर पर बैंक और NBFC कस्टमर्स को 40 लाख रु. तक का पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। कुछ बैंकों में इससे अधिक राशि का भी लोन ऑफर किया जा सकता है। हालांकि, आपको कितना लोन मिलेगा यह आपकी भुगतान क्षमता, इनकम आदि जैसे कारकों पर निर्भर करता है।
क्या महिलाओं को पर्सनल लोन की ब्याज दरों पर कोई छूट मिलती है?
बैंक/NBFC आमतौर पर महिलाओं को पर्सनल लोन की ब्याज दरों पर किसी तरह की छूट प्रदान नहीं करते। कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए महिलाएं विभिन्न बैंकों व NBFC द्वारा ऑफर की जा रही ब्याज दरों की तुलना कर सकती हैं।
महिलाओं के लिए पर्सनल लोन का आवेदन करने के लिए न्यूतनतम आय कितनी होनी चाहिए?
महिलाओं के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम नेट मंथली इनकम 15,000 रु. होनी चाहिए।
क्या किसी महिला को नौकरी के बिना पर्सनल लोन मिल सकता है?
हां, अगर महिला नौकरी नहीं करती लेकिन वह स्व-नियोजित हैं यानी उनका अपना बिज़नेस या रोज़गार का कोई स्त्रोत है, तो उन्हें पर्सनल लोन मिल सकता है।
महिलाओं के लिए पर्सनल लोन का उपयोग किस काम के लिए किया जा सकता है।
पर्सनल लोन के इस्तेमाल को लेकर कोई बाध्यता नहीं होती जिसका मतलब है कि पर्सनल लोन राशि का उपयोग किसी भी वित्तीय ज़रूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। जैसे- शादी संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए, मेडिकल इमरजेंसी के लिए, अपने बिज़नेस का विस्तार करने या ट्रैवल और अन्य खर्चों को पूरा करने क लिए।
क्या हाउस वाइफ को पर्सनल लोन मिल सकता है?
हां, हाउस वाइफ को पर्सनल लोन मिल सकता है, अगर उनकी कमाई का कोई स्त्रोत हो।