40,000 रु. के वेतन पर पर्सनल लोन : विशेषताएं और लाभ
- ब्याज दरें सालाना 10.50% से शुरू होती हैं।
- लोन राशि का उपयोग किसी भी ज़रूरत के लिए करें।
- लोन अवधि: 5 साल तक
- कोई कोलैटरल/सिक्योरिटी जमा कराने की ज़रूरत नहीं होती।
- प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि की 4% तक
- लोन राशि: क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करती है।
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40,000 रु. की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है
अगर आपकी सैलरी 40,000 रु. है तो आपकी कितनी लोन राशि मिलेगी, इसे कैलकुलेट करने के लिए बैंक/ फाइनेंशियल संस्थान मल्टीप्लायर मेथड और ईएमआई/ एनएमआई रेश्यो या फिर दोनों का इस्तेमाल करते हैं।
1) मल्टीप्लायर मेथड
पर्सनल लोन के आवेदकों को उनकी सैलरी के आधार पर कितनी लोन राशि ऑफर की जाएगी, इसकी कैलकुलेशन के लिए कई बैंक/ लोन संस्थान मल्टीप्लायर मेथड का उपयोग करते हैं। इस मेथड के तहत, बैंक/ लोन संस्थान आवेदक की नेट मासिक आय के कुछ गुना के समान पर्सनल लोन राशि को कैलकुलेट करते हैं। राशि कितनी गुना होगी, ये पहले से निर्धारित होता है। लोन राशि आवेदक की मासिक आय के 10 से 24 गुना तक हो सकती है। यह बैंक/ लोन संस्थान और आवेदक की मासिक आय पर भी निर्भर करता है।
मानकर चलिए कि कोई बैंक आवेदक की मासिक इनकम के 24 गुना तक पर्सनल लोन ऑफर करता है। आपकी मासिक सैलरी 40,000 रु. है तो मल्टीप्लायर मेथड के तहत आपको 9.60 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन मिल सकता है।
2)EMI/NMI रेश्यो
आप अपनी महीने की इनकम के जितने प्रतिशत का उपयोग मौजूदा ईएमआई और लिए जा रहे लोन की ईएमआई के भुगतान में करते हैं, उतना ही आपका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो होता है। आमतौर पर, बैंक/ लोन संस्थान उन आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनका ईएमआई/एनएमआई रेश्यो 50-55% तक होता है।
आपकी नेट मासिक आय, अवधि और ब्याज दर आपके ईएमआई/एनएमआई रेश्यो को निर्धारित करते हैं। जैसा कि आप अपनी नेट मासिक आय या फिक्स्ड मंथली ईएमआई ऑब्लिगेशन को नहीं बदल सकते हैं (जब तक कि उनका तुरंत भुगतान नहीं किया जा सकता), इसलिए आप या तो अपनी लोन अवधि को बढ़ा सकते हैं या अधिक लोन राशि प्राप्त करने के योग्य होने के लिए कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
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40,000 रु. के वेतन पर पर्सनल लोन : ब्याज दरें
आतमौर पर, पर्सनल लोन 10.50% की शुरुआती ब्याज दरों पर दिया जाता है। हर आवेदक के लिए पर्सनल लोन की ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं, क्योंकि इसे तय करते समय बैंक/NBFC आवेदक के क्रेडिट स्कोर, इनकम, पेशे, मौजूदा कर्ज़ और एंप्लॉयर प्रोफाइल आदि जैसे फैक्टर्स को देखते हैं।
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| HDFC बैंक | 10.90% से शुरू |
| ICICI बैंक | 10.80% से शुरू |
| एक्सिस बैंक | 10.49% से शुरू |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 9.99% से शुरू |
| टाटा कैपिटल | 11.50% से शुरू |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% |
| फेडरल बैंक | 12.00% से शुरू |
| L&T फाइनेंस | 11.00% से शुरू |
| क्रेडिटबी | 12.00% - 28.50% |
| पिरामल फाइनेंस | 12.90% से शुरू |
| आदित्य बिरला फाइनेंस | 10.99% से शुरू |
ब्याज दरों के अलावा, पर्सनल लोन लेने पर आवेदक को कुछ फीस और चार्जे़ेस का भुगतान करना पड़ता है, जिसमें से प्रमुख इस प्रकार हैं:-
| विवरण | चार्ज़ेस |
| लोन प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 0.5% से 4% |
| प्री-पेमेंट/पार्ट पेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस |
|
| EMI/चेक बाउंस | लगभग ₹400 प्रति चेक बाउंस |
40,000 रु. के वेतन पर पर्सनल लोन लेने के लिए पात्रता मापदंड
सैलरी के अलावा, पर्सनल लोन देने के लिए बैंक/ NBFC की अन्य शर्तें भी होती हैं, इनमें से कुछ समान मुख्य शर्तें निम्नलिखित हैं:
- आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए
- अगर सिबिल स्कोर 750 और उससे अधिक है तो पर्सनल लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है
- आयु: 21 वर्ष (लोन के लिए अप्लाई करने के दौरान) से 70 वर्ष (मैच्योरिटी के दौरान)
यह भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?
Personal Loan on Rs.40000 Salary: ज़रूरी दस्तावेज़
- आवेदक के KYC दस्तावेज
- पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- आय प्रमाण: सैलरी स्लिप / बैंक अकाउंट स्टेटमेंट / फॉर्म 16
- पहचान प्रमाण: पासपोर्ट / पैन कार्ड / वोटर आईडी कार्ड / आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस
- पता प्रमाण: पासपोर्ट / आधार कार्ड / यूटिलिटी बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं) / ड्राइविंग लाइसेंस
- बैंक/ एनबीएफसी द्वारा ज़रूरी अन्य दस्तावेज
यह भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेजों की पूरी लिस्ट
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पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?
आपकी सैलरी अगर 40,000 रु. है तो आप पैसाबाज़ार पर ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं, जिसका तरीका कुछ इस प्रकार है:-
- स्टेप 1: पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए अपना नंबर दर्ज कर “Apply Now” पर क्लिक करें।
- स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
- स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
- स्टेप 4: पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।
संबंधित प्रश्न (FAQs)
पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम मासिक सैलरी कितनी होना ज़रूरी है?
ऐसे तो पर्सनल लोन 10000 रु. प्रति माह की सैलरी पर भी मिल सकता है, जैसे क्रेडिट-बी और स्टैश फिन कम सैलरी पर भी पर्सनल लोन देता है। लेकिन अधिकांश बैंक/फाइनेंशियल संस्थान तभी पर्सनल लोन ऑफर करते हैं जब आवेदक हर महीने 25,000 रु. से ज़्यादा कमाता हो।
40,000 रु. की सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?
अगर बैंक/लोन संस्थान लोन राशि कैलकुलेट करने के लिए मल्टीप्लायर मेथड का उपयोग कर करते हैं, तो उस हिसाब से आपको 9.60 लाख रु. तक का लोन मिल सकता है। लेकिन ध्यान रहे, लोन राशि तय करते समय न सिर्फ आपकी इनकम पर आपकी भुगतान क्षमता भी चेक की जाती है।
40,000 रु. की सैलरी पर कितनी लोन राशि मंज़ूर हो सकती है?
40,000 रु. मासिक सैलरी होने पर आपको कितनी लोन राशि मिलेगी, इसे कैलकुलेट करने के लिए बैंक/ फाइनेंशियल संस्थान मल्टीप्लायर मेथड और ईएमआई/ एनएमआई रेश्यो या फिर दोनों का इस्तेमाल करते हैं। इसके बारे में विस्तार से ऊपर बताया गया है।