नौकरीपेशा आवेदकों के लिए ब्याज दरें तय करते समय बैंक/ लोन संस्थान उनकी उम्र, मासिक आय, जॉब प्रोफ़ाइल, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफ़ाइल, सिबिल स्कोर आदि कारकों पर विचार करते हैं। कुछ बैंक/ लोन संस्थान चुनिंदा ग्राहकों को लोन राशि जल्दी ट्रांसफर कर देते हैं और साथ ही प्री- अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन भी प्रदान करते हैं। वे अपने पर्सनल लोन आवेदकों को ओवरड्राफ्ट सुविधा भी देते हैं।
नौकरीपेशा कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन: ब्याज दरें, योग्यता शर्तें और ज़रूरी दस्तावेज
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नौकरीपेशा के लिए पर्सनल लोन की ब्याज दरें
नौकरीपेशा कर्मचारियों को दिए जाने वाले पर्सनल लोन की विशेषताएं
पर्सनल लोन लेने वाले नौकरीपेशा कर्मचारियों के लिए योग्यता शर्तें
नौकरीपेशा आवेदकों के लिए पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
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FAQs
अगर मेरा सिबिल स्कोर 750 से कम है तो क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
750 और उससे अधिक के सिबिल स्कोर वाले पर्सनल लोन के आवेदकों के लोन आवेदन मंज़ूर होने की संभावना आमतौर पर अधिक होती है। हालांकि, कुछ बैंक/एनबीएफसी 750 से कम सिबिल स्कोर वाले आवेदकों की पर्सनल लोन एप्लीकेशन को भी मंज़ूर करते हैं। ऐसे बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर कम सिबिल स्कोर वालों को ज़्यादा ब्याज दरों पर पर्सनल लोन देते हैं ।
मुझे हर महीने 25,000 रुपये सैलरी मिलती है। मेरे लोन अप्रूवल की कितनी संभावनाएं हैं?
कई बैंक/ लोन संस्थान उन आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जिनकी मासिक आय कम से कम 15,000 रुपये है। हालांकि, लोन को मंज़ूरी आपके क्रेडिट स्कोर, बिज़नेस प्रोफ़ाइल, ईएमआई/एनएमआई (नेट मासिक आय) रेश्यो, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफ़ाइल, आयु, जैसे कारकों पर भी निर्भर करती है। बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर उन आवेदकों को पर्सनल लोन मंज़ूर करते हैं जिनकी नए पर्सनल लोन की ईएमआई समेत कुल ईएमआई का भुगतान उनकी नेट मासिक आय के 50-55% से अधिक नहीं है।
मैं एक नौकरीपेशा कर्मचारी हूं लेकिन मेरी कंपनी मेरे बैंक की ‘कंपनियों की मंज़ूरी मिली लिस्ट’ में शामिल नहीं है। क्या मुझे पर्सनल लोन मिल सकता है?
यह पूरी तरीके से बैंक/ लोन संस्थान पर निर्भर करता है। कुछ बैंक और एनबीएफसी उन संगठनों के साथ काम करने वाले पर्सनल लोन आवेदकों को मंजूरी नहीं देते हैं जो बैंकों/एनबीएफसी की लिस्ट में शामिल नहीं हैं। हालांकि, कुछ बैंक/ लोन संस्थान ऐसे कर्मचारियों द्वारा किए गए पर्सनल लोन आवेदनों को मंज़ूर कर सकते हैं जिनकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल अच्छी है। इसलिए, ऐसे लोन आवेदकों को अप्लाई करने से पहले पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस का उपयोग करना चाहिए। ऐसे ऑनलाइन फाइेंशियल मार्केटप्लेस के ज़रिए आपको पता चल जाता है कि कि आपको कहाँ से कितना लोन मिलने की कितनी संभावना है, साथ ही आप र कई बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रदान की जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दरों और अन्य सुविधाओं की तुलना कर सकते हैं। ऑफ़र आमतौर पर आवेदक की योग्यता, क्रेडिट प्रोफ़ाइल और मंज़ूरी की संभावना के आधार पर दिखाए जाते हैं।
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The APR (Annual Percentage Rate) of a personal loan is its annualised cost of borrowing, which includes the interest rate as well as the processing fees, documentation fees and other fees charged during the loan origination. The APR is expressed in the form of a percentage and thus, allows personal loan applicants to detect personal loan schemes offered at lower interest rates but with higher processing fees and/or other charges.
The APR of personal loans usually ranges between 11.29% to 35%. For example, assume that you have availed a personal loan of Rs. 5 lakhs @ 10.50% p.a. with a repayment tenure of 5 years. The processing fee charged for this loan is 1.5% of the loan amount, which amounts to Rs 7,500. Therefore, the total borrowing cost of your personal loan will be Rs 1,52,317 and its APR will be 11.16%.
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