7 लाख रु. तक के पर्सनल लोन की ब्याज दर
अधिकांश बैंकों/एनबीएफसी द्वारा दिए जाने वाले पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 10.25% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। कुछ पीएसयू बैंक कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन दे सकते हैं। इस पर्सनल लोन का उपयोग जोखिम भरे कामों को छोड़कर किसी भी व्यक्तिगत ज़रूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
विभिन्न बैंक/ लोन संस्थानों द्वारा ऑफर की जाने वाली ब्याज दरें
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
| HDFC बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| ICICI बैंक | 10.85% से शुरू | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
| IDFC फर्स्ट बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| मनी व्यू | 14.00%-36.00% | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक | 12.00% -19.50% | अप्लाई करें |
| डीएमआई फाइनेंस | 30.00% तक | अप्लाई करें |
| L&T फाइनेंस | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
| क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% | अप्लाई करें |
| पिरामल फाइनेंस | 12.99% से शुरू | अप्लाई करें |
| आदित्य बिरला | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
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1-5 साल तक की अवधि के लिए 7 लाख रु. तक के पर्सनल लोन की EMI
| लोन राशि (₹) | अवधि (सालों में) | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | ईएमआई (₹) |
| 7 लाख | 1 | 11% | 61,867 |
| 7 लाख | 2 | 11% | 32,625 |
| 7 लाख | 3 | 11% | 22,917 |
| 7 लाख | 4 | 11% | 18,092 |
| 7 लाख | 5 | 11% | 15,220 |
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
ऐसे मिलेगा 7 लाख रु. तक का पर्सनल लोन
7 लाख रुपये के पर्सनल लोन (Personal Loan) का मूल्यांकन करते समय बैंक/ लोन संस्थान जिन कारकों पर विचार करते हैं:
1. उम्र
अधिकांश बैंक/ लोन संस्थानों में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय आवेदकों की न्यूनतम आयु 21 वर्ष और लोन मैच्योरिटी के समय लगभग 67 वर्ष होनी चाहिए।
2. क्रेडिट स्कोर
जिन आवेदकों का सिबिल स्कोर 750 और उससे अधिक होता है, आमतौर पर उनकी कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है। हालांकि, कुछ बैंक/ लोन संस्थान कम सिबिल स्कोर वाले और न्यू टू क्रेडिट वाले आवेदकों यानि कि जिनका कोई सिबिल स्कोर नहीं है, को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। ऐसे आवेदकों से आमतौर पर अधिक ब्याज दर वसूली जाती है।
3. न्यूनतम मासिक आय
बैंक/लोन संस्थान आमतौर पर कम से कम 15,000 रुपये की न्यूनतम मासिक आय वाले आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। कुछ बैंक/लोन संस्थान पर्सनल लोन आवेदकों के लिए इससे अधिक न्यूनतम मासिक आय निर्धारित कर सकते हैं।
4. ईएमआई/एनएमआई रेश्यो
पर्सनल लोन एप्लीकेशन मंज़ूर होने की संभावना तब बढ़ जाती है, जब आवेदक का EMI/ NMI रेश्यो लगभग 50-55% हो। आप अपनी मासिक इनकम का कितना प्रतिशत मौजूदा EMI भुगतान में दे रहे हैं और आपने जिस लोन के लिए अप्लाई किया है उसकी EMI जितनी बनेगी, दोनों को मिलाकर आपकी इनकम का जितना प्रतिशत बनता है, उतना ही आपका EMI/ NMI रेश्यो होता है| EMI/ NMI रेश्यो जितना कम होता है बैंक को लोन देने में उतना ही कम जोखिम होता है।
5. जॉब प्रोफाइल
पब्लिक सेक्टर की कंपनियों में काम करने वाले कर्मचारियों की पर्सनल लोन एप्लीकेशन को मंज़ूरी मिलने की संभावना अधिक होती है। इसके बाद बैंक/ लोन संस्थान प्राइवेट सेक्टर की कंपनियों/ मल्टीनेशनल कंपनियों में काम करने वाले आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं। वहीं अगर आप गैर- नौकरीपेशा प्रोफेशनल/ नॉन- प्रोफेशनल हैं तो आप कम से कम 1 साल से अपना बिज़नेस चला रहे हों।
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पर्सनल लोन की विशेषताएँ
- लोन अवधि आम तौर पर 5 साल तक होती है, लेकिन कुछ बैंक/ लोन संस्थानों में ये अवधि अधिक भी हो सकती है।
- आवेदकों को बैंक/ लोन संस्थानों को कोई कोलैटरल/ सिक्योरिटी सबमिट कराने की ज़रूरत नहीं होती है।
- प्रोसेसिंग फीस आमतौर पर 1-2.5% तक होती है।
पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज
नौकरीपेशा आवेदकों के लिए
- पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस
- सिग्नेचर प्रूफ
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- पता प्रमाण
- आईटीआर/फॉर्म 16
- पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
गैर- नौकरीपेशा आवेदकों के लिए
- प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट के साथ पिछले 2 वर्षों के आईटीआर, बैलेंस शीट और पिछले 2 वर्षों की आय गणना
- फॉर्म 26 AS, इनकम टैक्स चालान या घोषित इनकम टैक्स के लिए TDS सर्टिफिकेट (फॉर्म 16A)
- बिज़नेस प्रूफ।
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पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें?
- एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि आपको एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
- तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
- प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
- डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, इसमें लोन के लिए अप्लाई करने से लेकर आपको लोन मिलने तक पूरी प्रक्रिया डिजिटल होती है। आप दस्तावेज भी ऑनलाइन ही अपलोड कर सकते हैं, आपको घर बैठे ही लोन मिल जाएगा।
- अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट पूरी लोन प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?
निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:
- स्टेप 1: पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
- स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
- स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
- स्टेप 4: पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।
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