कैश क्रेडिट लोन

कैश क्रेडिट किसी कंपनी के लिए उसकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए शॉर्ट टर्म फंडिग या लोन है। कैश क्रेडिट में एक वर्ष की लोन भुगतान अवधि होती है। बैंक आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर एक व्यवसाय को लोन प्रदान करता है। क्रैश क्रेडिट लोन से प्राप्त फंड का उपयोग विभिन्न बिज़नेस उद्देश्यों जैसे कि व्यापार का विस्तार, अचल संपत्ति, प्लांट और मशीनरी खरीदना, कच्चा माल खरीदना, स्टॉक बढ़ाना, कर्मचारियों को काम पर रखना, वेतन देना, ट्रैनिंग लेना, कर्ज़ चुकाना, आदि के लिए किया जा सकता है।

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कैश क्रेडिट लोन क्या है?

कैश क्रेडिट एक प्रकार का वर्किंग कैपिटल लोन है, जिसे स्टॉक और रसीद को गिरवी रखकर लिया जा सकता है। कैश क्रेडिट व्यवसायों को तुरंत नकदी की कमी को पूरा करने में करता है। इस वर्किंग कैपिटल लोन का लाभ सिक्योर्ड लोन या असिक्योर्ड लोन के रूप में लिया जा सकता है। बिज़नेस केवल वित्तीय संस्थान से स्वीकृत लिमिट तक लोन लेने के लिए सीमित है। बिज़नेस को कैश क्रेडिट लोन प्राप्त करने के लिए सिक्योरिटी/ गारंटी पेश करने की आवश्यकता होती है, जिसमें डिपॉज़िट की जाने वाली संपत्तियां अचल संपत्तियों, स्टॉक-इन-ट्रेड, कच्चे माल, तैयार माल, उपकरण, संपत्ति, आदि के रूप में हो सकती हैं।

ब्याज दर

कैश क्रेडिट लोन प्राप्त करने के लिए ब्याज दर एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है जो समय-समय पर बदलती रहती है और आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करती है। 

विशेषताएं

• कैश केडिट 12 महीने की भुगतान अवधि के साथ एक शॉर्ट टर्म लोन है
• बैंक द्वारा ब्याज केवल निकाले गए पैसे पर लगेगा ना कि मंज़ूर की गई पूरी राशि पर
• कैश क्रेडिट हमेशा सिक्योरिटी/ गारंटी के बदले दिया जाता है
• इसका उपयोग बिज़नेस की हर रोज़ की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जाता है
• अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री वाले बिज़नेस द्वारा अधिक लिमिट का लाभ उठाया जा सकता है
• कंपनी के टर्नओवर को देखते हुए क्रेडिट लिमिट को मंज़ूरी दी जाती है
• कैश क्रेडिट मासिक, तिमाही या अर्ध-वार्षिक भुगतान के रूप में चुकाया जा सकता है
• व्यक्तिगत उधारकर्ता भी अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) के बदले कैश क्रेडिट  का लाभ उठा सकते हैं
• बैंक के पास अल्प सूचना पर स्वीकृत राशि वापस लेने का विकल्प होता है
• कैश क्रेडिट लोन पर दिये गए ब्याज पर टैक्स कटौती का लाभ मिलता है
• स्वीकृत लिमिट से कितनी भी बार पैसा निकाला जा सकता है

कैश क्रेडिट कैसे काम करता है?

कैश क्रेडिट एक व्यवसाय को बैंक खाते से पैसे निकालने की अनुमति देता है। कुल स्वीकृत लिमिट पूरी होने तक कई बार पैसे निकाले जा सकते हैं। कैश लिमिट को आवेदक की प्रोफाइल, CIBIL स्कोर, साख के अनुसार संस्थान द्वारा तय किया जाता है।

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आवश्यक दस्तावेज़

• आवेदन फॉर्म
• बिज़नेस प्लान
• पैन कार्ड
• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र
• निवास प्रमाण: मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, राशन कार्ड, टेलीफोन बिल
• आय प्रमाण: पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट और पिछले 3 वर्षों के वित्तीय दस्तावेज़
• पिछले 2 साल का ITR और चालू वर्षों का GST रिटर्न
• बिज़नेस प्रमाण: इन-कॉर्पोरेशन और सेल्स टैक्स रजिस्ट्रेशन प्रमाण पत्र, रेंट एग्रीमेंट
• व्यापार पता प्रमाण: मालिकाना प्रमाण, संपत्ति के कागजात, हाउस टैक्स दस्तावेज़, बिजली बिल
• पेश की जाने वाली सिक्योरिटी /गारंटी की जानकारी
• मौजूदा लोन और उनके भुगतान शेड्यूल की जानकारी
• पार्टनरशिप डीड और मेमोरेंडम ऑफ आर्टिकल (MoA)
• वैध ट्रेड लाइसेंस
• दुकान स्थापना अधिनियम के तहत प्रमाण पत्र
• GST रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट

अगर मार्केट में उतार-चढ़ाव के कारण बिज़नेस की अवधि के दौरान व्यवसाय का प्रदर्शन कम हो जाता है, तो कैश क्रेडिट लोन प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है। हालांकि, अगर बिज़नेस अच्छा चल रहा है, तो बैंक या वित्तीय संस्थान आराम से कैश क्रेडिट को मंज़ूरी देते है, क्योंकि इसकी भुगतान क्षमता बढ़ जाती है। वित्तीय संस्थान पिछले वर्ष के प्रदर्शन, अगले वर्ष के अनुमानित प्रदर्शन के आधार पर क्रेडिट लिमिट तय करता है। व्यवसाय नियमित अंतराल पर या जब भी संभव हो, पैसा जमा करके ब्याज दर के बोझ को कम कर सकते हैं।

कैश क्रेडिट लोन की प्रक्रिया

सबसे शुरुआती कदम यह है कि बैंक या वित्तीय संस्थान किसी व्यवसाय के लिए एक सीमित राशि को मंज़ूरी देता है और व्यवसाय अपनी आवश्यकताओं के अनुसार पैसे निकाल सकता है। हालांकि, बैंक द्वारा मंज़ूर सीमित राशि बिज़नेस की वर्तमान संपत्ति और लायबिलिटी पर निर्भर करती है। कम फाइनेंस या कम क्रेडिट स्कोर वाले बिज़नेस की तुलना में मज़बूत और वित्तीय रूप से ध्वनि प्रतिष्ठानों को अधिक सीमाओं के साथ मंजूरी दी जाती है। बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर कंपनी के क्रेडिट और जमा की गई सिक्योरिटी के आधार पर निर्भर करती है। 

कैश क्रेडिट लोन का लाभ कौन उठा सकता है?

कैश क्रेडिट सुविधा का लाभ MSME के तहत वर्गीकृत किए गए मैन्यूफेक्चर, ट्रेंडिग और सर्विस सेक्टर में लगे व्यक्तियों, पेशेवरों, व्यवसाय मालिकों, कंपनियों, पार्टनरशिप फर्म, एकमात्र स्वामित्व , प्रोपर्टीशिप लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (LLP) , को-ऑपरेटिव सोसाइटी और रजिस्टर्ड ट्रस्ट द्वारा लिया जा सकता है।

कैश क्रेडिट के लाभ और नुकसान

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अगर मार्केट में उतार-चढ़ाव के कारण बिज़नेस की अवधि के दौरान व्यवसाय का प्रदर्शन कम हो जाता है, तो कैश क्रेडिट लोन प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है। हालांकि, अगर बिज़नेस अच्छा चल रहा है, तो बैंक या वित्तीय संस्थान आराम से कैश क्रेडिट को मंज़ूरी देते है, क्योंकि इसकी भुगतान क्षमता बढ़ जाती है। वित्तीय संस्थान पिछले वर्ष के प्रदर्शन, अगले वर्ष के अनुमानित प्रदर्शन के आधार पर क्रेडिट लिमिट तय करता है। व्यवसाय नियमित अंतराल पर या जब भी संभव हो, पैसा जमा करके ब्याज के बोझ को कम कर सकते हैं।

संबंधित सवाल

प्रश्न. कैश क्रेडिट लोन क्या है?
उत्तर: कैश क्रेडिट लोन एक क्रेडिट लिमिट है जो बैंकों द्वारा व्यवसाय के टर्नओवर, स्टॉक और प्राप्य के आधार पर स्वीकृत की जाती है।

प्रश्न. कैश क्रेडिट सुविधा के तहत दी जाने वाली लोन राशि क्या है?
उत्तर: वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली लोन राशि एक व्यवसाय के पास स्टॉक और रिसीव की मात्रा पर निर्भर करती है। क्योंकि इसे गिरवी रखकर ही ये लोन लिया जाता है।

प्रश्न.क्या आवेदक को कैश क्रेडिट लिमिट को मंज़ूरी देने से पहले बैंकों को सिक्योरिटी देने की आवश्यकता है?
उत्तर: हां, बैंकों को कैश क्रेडिट लिमिट को मंज़ूरी देने से पहले आवासीय और कमर्शियल संपत्ति की सिक्योरिटी देने की आवश्यकता है।

ये भी पढ़े: बिजनेस करने के लिए बिना किसी गारंटी के बिजनेस लोन कैसे लें

प्रश्न. मैं कैश क्रेडिट लिमिट द्वारा प्राप्त राशि का उपयोग कहाँ कर सकता हूं?
उत्तर: आप अपनी वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए और व्यावसायिक विस्तार के उद्देश्यों के लिए लोन राशि  का उपयोग कर सकते हैं।