डिस्क्लेमर: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन के लिए पैसाबाज़ार का पार्टनर नहीं है और इस लेख में दी गई सारी जानकारी सूचना के उद्देश्य से लिखी गई हैं। पैसाबाज़ार, पर्सनल लोन लिए स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से एफिलिएटेड, स्पॉन्सर्ड या किसी भी तरह से जुड़ा हुआ नहीं है। ना ही पैसाबाज़ार स्टेट बैंक पर्सनल लोन से जुड़े कोई ऑफ़र या सेवाएँ प्रदान करता है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन की अधिक जानकारी पाने के लिए सीधे बैंक को संपर्क करें।
एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें |
|
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन | 11.35%-14.50% प्रति वर्ष |
एसबीआई एक्सप्रेस एलीट योजना | 11.35%-11.85% प्रति वर्ष |
एसबीआई एक्सप्रेस फ्लेक्सी योजना | 11.60%-14.75% प्रति वर्ष |
एसबीआई एक्सप्रेस लाइट स्कीम | 11.45%-15.50% प्रति वर्ष |
एसबीआई क्विक पर्सनल लोन | अन्य बैंकों में सैलरी अकाउंट रखने वाले आवेदकों को कोई लोन नहीं दिया जाएगा |
नॉन CSP कस्टमर के लिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन | 14.00% – 14.50% प्रति वर्ष |
*ब्याज दरें 19 जुलाई 2024 को अपडेट की गई हैं।
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SBI पर्सनल लोन योजनाओं की ब्याज दरें
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया हर प्रकार के ग्राहक और उनकी विभिन्न ज़रुरतों के लिए कई प्रकार की पर्सनल लोन योजनाएं ऑफर करता है। वर्तमान में, SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें (SBI Personal Loan interest rate) 11.35% से शुरू होती हैं। SBI पर्सनल लोन योजनाओं की ब्याज दरें नीचे दी गई हैं:
एक्सप्रेस क्रेडिट
रक्षा/अर्ध- सैनिक/ भारतीय कोस्ट गार्ड के नौकरीपेशा आवेदकों के लिए
प्रकार | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
टर्म लोन | 11.35%-12.85% |
केंद्र सरकार/ राज्य सरकार/ पुलिस / रेलवे/ केंद्रीय पब्लिक सेक्टर एंटरप्राइजेज (CPSEs) (जो ‘RATNA’ स्टेटस के अंतर्गत आते हैं) के आवेदक
प्रकार | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
टर्म लोन | 11.50%-14.00% |
अन्य कॉर्पोरेट के आवेदक
प्रकार | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
टर्म लोन | 12.50%-14.50% |
एक्सप्रेस एलीट योजना
आवेदक के प्रकार | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट है | 11.35%-11.85% |
एसबीआई एक्सप्रेस फ्लेक्सी स्कीम
आवेदक के प्रकार | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
डायमंड सैलरी पैकेज कस्टमर के लिए | 11.60%-14.75% |
प्लेटिनम सैलरी पैकेज कस्टमर के लिए | 11.60%-12.10% |
एक्सप्रेस लाइट स्कीम
एक्सप्रेस क्रेडिट स्कीम में दी गई ब्याज दरों से 1% अधिक.
CLP पोर्टल के ज़रिए SBI क्विक पर्सनल लोन स्कीम
(उन ग्राहकों को लिए जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है) एक्सप्रेस क्रेडिट स्कीम में दी गई ब्याज दरों से 0.25% अधिक
अन्य योजनायें
प्रोडक्ट | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप लोन | 12.50% |
नॉन CSP कस्टमर के लिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन | 14.00% -14.50% |
SBI पेंशन लोन योजनायें
योजनायें | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
एसबीआई पेंशन लोन | 11.30% |
जय जवान पेंशन लोन | 11.30% |
ट्रेजरी & पीएसयू पेंशनर के लिए पर्सनल लोन योजना | 11.30%-11.80% |
प्री-अप्रूव्ड पेंशन लोन (PAPNL) | 11.30% |
प्री-अप्रूव्ड इंस्टा पेंशन टॉप-अप | 11.30% |
SBI पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर की ब्याज दरें
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के तहत आप अपनी बकाया लोन राशि को एसबीआई में कम ब्याज दरों पर ट्रान्सफर कर सकते हैं और फिर उसका भुगतान कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर की ब्याज दरें निर्धारित नहीं है, और ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भर करती है।
ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक
निम्नलिखित कुछ प्रमुख कारक हैं जो आपकी SBI पर्सनल लोन (Personal Loan) पर लागू ब्याज दर को प्रभावित करते हैं:
- क्रेडिट हिस्ट्री और स्कोर
- वर्तमान क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो
- कंपनी और एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री
- आवेदक की आय
- एसबीआई (SBI) के साथ मौजूदा संबंध
ये भी पढ़ें: SBI पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
SBI पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर कैसे प्राप्त करें?
निम्नलिखित तरीके का उपयोग करके पर्सनल लोन ब्याज दरों को कम किया जा सकता है। इस प्रकार, अपने पर्सनल लोन के लिए कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए नीचे दिए गए पॉइंट्स को ध्यान में रखें।
- अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: क्रेडिट स्कोर से आपके पिछले सभी क्रेडिट कार्ड के लिए पेमेंट हिस्ट्री का पता चलता है। यह 300 और 900 के बीच होता है। ज़्यादा बेहतर स्कोर, आपके पर्सनल लोन (Personal Loan) पर कम ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है। आप अपने क्रेडिट स्कोर को पैसाबाज़ार पर मुफ्त में देख सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने/ सुधारने के तरीकों के बारे में भी जान सकते हैं।
- क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को कम रखें: आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का जितने प्रतिशत का उपयोग करते हैं, वही आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो होता है। आदर्श रूप से, सबसे बेहतर पर्सनल लोन ऑफ़र प्राप्त करने के लिए यह रेश्यो 30% से अधिक नहीं होना चाहिए।
- एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई करने से बचें: जब आप हर बार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक/ NBFC क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट लेता है। इसे हार्ड इन्क्वायरी कहा जाता है। बैंक/ NBFC की ओर से आपके बारे में जितनी हार्ड इन्क्वायरी होती है आपके क्रेडिट स्कोर पर उतना ही ख़राब प्रभाव पड़ता है।
- बैंक के साथ पिछला संबंध: यह SBI पर्सनल लोन की ब्याज दर को भी प्रभावित कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका बैंक में पहले से ही सेविंग्स अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉज़िट है, तो आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है।
- एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री: नौकरीपेशा आवेदकों के लिए, उनकी कंपनी की प्रतिष्ठा, रोज़गार की अवधि के साथ-साथ रोज़गार का प्रकार भी SBI पर्सनल लोन ब्याज दर को प्रभावित करता है। आमतौर पर जिन सरकारी कर्मचारियों की एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री लंबी होती है (5 वर्ष या अधिक), वे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर प्राप्त कर सकते हैं।
- फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू एनकम रेश्यो कम बनाए रखें ( FOIR): FOIR के ज़रिए ये कैलकुलेट किया जाता है कि आप अपनी मासिक सैलरी का कितना हिस्सा लोन EMI, क्रेडिट कार्ड बिल या बकाया राशि के लिए उपयोग करती हैं। अगर आपकी मासिक सैलरी का 50% से ज़्यादा हिस्सा इस सब के भुगतान में खर्च होता है तो आपका पर्सनल लोन आवेदन नामंज़ूर किया जा सकता है।
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अन्य बैंकों के साथ एसबीआई (SBI) ब्याज दर की तुलना
निम्नलिखित एसबीआई व्यक्तिगत ऋण (SBI पर्सनल लोन) ब्याज दरों की तुलना में भारत में अन्य शीर्ष बैंकों और NBFC की तुलना है:
बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | |
HDFC बैंक | 10.50% से शुरू | अप्लाई करें |
ICICI बैंक | 10.80% से शुरू | अप्लाई करें |
एक्सिस बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू | अप्लाई करें |
IDFC फर्स्ट बैंक | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
टाटा कैपिटल | 10.99% से शुरू | अप्लाई करें |
मनी व्यू | 15.96% से शुरू | अप्लाई करें |
फेडरल बैंक | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
डीएमआई फाइनेंस | 12.00% - 45.00% | अप्लाई करें |
L&T फाइनेंस | 12.00% से शुरू | अप्लाई करें |
क्रेडिटबी | 16.00% - 29.95% | अप्लाई करें |
पिरामल कैपिटल | 12.99% से शुरू | अप्लाई करें |
आदित्य बिरला | 13.00% से शुरू | अप्लाई करें |
एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ब्याज कैलकुलेशन के तरीके
एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) पर ब्याज की कैलकुलेशन/ गणना निम्नलिखित दो अलग अलग तरीकों का उपयोग करके की जा सकती है:
- फ्लैट रेट मैथड : इस तरीके में लोन अवधि के दौरान पूरी लोन राशि पर ब्याज लिया जाता है। इसलिए EMI राशि पूरी भुगतान अवधि के लिए समान रहती है।
- रिड्युसिंग बैलेंस मैथड: आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली हर EMI में मूलराशि और ब्याज दोनों कारक शामिल होते हैं। रिड्युसिंग बैलेंस मैथड में, केवल बकाया लोन राशि पर ब्याज वसूला जाता है, न कि शुरू में उधार ली गई पूरी राशि पर। इसलिए लोन अवधि के साथ ब्याज कम होता जाता है, और आप पर्सनल लोन की ब्याज पर बचत कर सकते हैं।
एसबीआई रिड्युसिंग बैलेंस मैथड पर ही लोन देता है, यानी कि ब्याज केवल बकाया लोन राशि पर वसूली जाती है। इसलिए, जब आप एसबीआई पर्सनल लोन का चुनाव करते हैं तो आपकी ब्याज पर बचत होती है।
SBI पर्सनल लोन EMI कैलकुलेशन
पर्सनल लोन लेने से पहले उसकी EMI जानने से आपको पता चल जाएगा कि हर महीने आपकी जेब पर कितना भार पड़ने वाला है। नीचे दिए गए कैलकुलेटर में मांगी गई जानकारी दर्ज करें और तुरंत जानें कि कितना लोन लेने पर आपको कितनी EMI देनी होगी।
Monthly EMI ₹ 15,622
Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest)
Principal Amount ₹ 5,00,000
Total Interest Payble ₹ 62,395
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संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. SBI का कस्टमर केयर नंबर या ईमेल आईडी क्या है?
उत्तर: कस्टमर केयर नंबर 1800-425-3800 या 1800-11-2211 और ईमेल आईडी contactcentre@sbi.co.in है।
प्रश्न. मैं एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे कर सकती हूं?
उत्तर: आप एसबीआई की नज़दीकी शाखा में जाकर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं।
प्रश्न. SBI पर्सनल लोन की भुगतान अवधि कितनी है?
उत्तर: एसबीआई पर्सनल लोन की भुगतान अवधि 6 महीने से 60 महीने तक होती है।
प्रश्न. एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक कौनसे हैं?
उत्तर: एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज दर को आपका क्रेडिट स्कोर, आय, जहाँ नौकरी करते हैं वो कंपनी और रोज़गार रिकॉर्ड और बैंक के साथ आपका मौजूदा संबंध जैसे कारक प्रभावित करते हैं।
प्रश्न. न्यूनतम कितनी ब्याज दर पर एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) मिल सकता है?
उत्तर: वर्तमान में, एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दर 11.15% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि, लागू ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकती है, जिसमें उसका क्रेडिट स्कोर, लोन राशि और लोन अवधि, पर्सनल लोन प्रकार, आदि शामिल हैं।
प्रश्न. एसबीआई से 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन कितने ब्याज दर पर मिलेगा ?
उत्तर: भारतीय स्टेट बैंक ने लोन राशि के आधार पर अपनी ब्याज दरें नहीं बताई हैं। हालांकि, वर्तमान में एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.55% से 14.55% प्रति वर्ष है। बता दें, ब्याज दरें आवेदक की जॉब प्रोफाइल और ऋणदाता द्वारा प्रस्तावित विभिन्न पर्सनल लोन योजनाओं के आधार पर निर्धारित होती हैं।
प्रश्न. एसबीआई से 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन कितने ब्याज दर पर मिलेगा ?
उत्तर: भारतीय स्टेट बैंक ने लोन राशि के आधार पर अपनी ब्याज दरें नहीं बताई हैं। हालांकि, वर्तमान में एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.55% से 14.55% प्रति वर्ष है। बता दें, ब्याज दरें आवेदक की जॉब प्रोफाइल और ऋणदाता द्वारा प्रस्तावित विभिन्न पर्सनल लोन योजनाओं के आधार पर निर्धारित होती हैं।