SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें 2022: लोन के प्रकार, कैलकुलेशन और तुलना

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) 20 लाख रु. तक का पर्सनल लोन (Personal Loan) नौकरीपेशा और पेंशनर दोनों तरह के आवेदकों को प्रदान करता है। SBI पर्सनल लोन के लिए ब्याज दर 10.10% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। नीचे दिए गए सेक्शन में हम एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज दर के प्रमुख पहलुओं पर चर्चा करेंगे जिसमें विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें, ब्याज कैलकुलेशन का तरीका और ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक शामिल हैं।

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SBI पर्सनल लोन योजनाओं की ब्याज दरें

स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया हर प्रकार के ग्राहक और उनकी विभिन्न ज़रुरतों के लिए कई प्रकार की पर्सनल लोन योजनाएं ऑफर करता है। वर्तमान में, एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें (SBI Personal Loan interest rate) 10.10% से शुरू होती हैं। SBI पर्सनल लोन योजनाओं की ब्याज दरें नीचे दी गई हैं:

एक्सप्रेस क्रेडिट

रक्षा/अर्ध- सैनिक/ भारतीय कोस्ट गार्ड के नौकरीपेशा आवेदकों के लिए 

केंद्र सरकार/ राज्य सरकार/ पुलिस / रेलवे/ केंद्रीय पब्लिक सेक्टर एंटरप्राइजेज (CPSEs) (जो ‘RATNA’ स्टेटस के अंतर्गत आते हैं) के आवेदक

अन्य कॉर्पोरेट के आवेदक

एक्सप्रेस एलीट योजना

एक्सप्रेस लाइट स्कीम

एक्सप्रेस क्रेडिट स्कीम में दी गई ब्याज दरों से 1% अधिक

CLP पोर्टल के ज़रिए SBI क्विक पर्सनल लोन स्कीम 

(उन ग्राहकों को लिए जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है)

एक्सप्रेस क्रेडिट स्कीम में दी गई ब्याज दरों से 0.25% अधिक

अन्य योजनायें

SBI पेंशन लोन योजनायें

SBI पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर की ब्याज दरें

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर के तहत आप अपनी बकाया लोन राशि को एसबीआई में कम ब्याज दरों पर ट्रान्सफर कर सकते हैं और फिर उसका भुगतान कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर की ब्याज दरें निर्धारित नहीं है, और ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल पर  निर्भर करती है।

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ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक

निम्नलिखित कुछ प्रमुख कारक हैं जो आपकी SBI पर्सनल लोन (Personal Loan) पर लागू ब्याज दर को प्रभावित करते हैं:

• क्रेडिट हिस्ट्री और स्कोर
• वर्तमान क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो
• कंपनी और एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री
• आवेदक की आय
• एसबीआई (SBI) के साथ मौजूदा संबंध

ये भी पढ़ें: SBI पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

SBI पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर कैसे प्राप्त करें?

निम्नलिखित तरीके का उपयोग करके पर्सनल लोन ब्याज दरों को कम किया जा सकता है। इस प्रकार, अपने पर्सनल लोन के लिए कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए नीचे दिए गए पॉइंट्स को ध्यान में रखें।

• अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: क्रेडिट स्कोर से आपके पिछले सभी क्रेडिट कार्ड के लिए पेमेंट हिस्ट्री का पता चलता है। यह 300 और 900 के बीच होता है। ज़्यादा बेहतर स्कोर, आपके पर्सनल लोन (Personal Loan) पर कम ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है। आप अपने क्रेडिट स्कोर को पैसाबाज़ार.कॉम पर मुफ्त में देख सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने/ सुधारने के तरीकों के बारे में भी जान सकते हैं।
• क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को कम रखें: आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का जितने प्रतिशत का उपयोग करते हैं, वही आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो होता है। आदर्श रूप से, सबसे बेहतर पर्सनल लोन ऑफ़र प्राप्त करने के लिए यह रेश्यो 30% से अधिक नहीं होना चाहिए।
• एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई करने से बचें: जब आप हर बार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक/ NBFC क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट लेता है। इसे हार्ड इन्क्वायरी कहा जाता है। बैंक/ NBFC की ओर से आपके बारे में जितनी हार्ड इन्क्वायरी होती है आपके क्रेडिट स्कोर पर उतना ही ख़राब प्रभाव पड़ता है।
• बैंक के साथ पिछला संबंध: यह SBI पर्सनल लोन की ब्याज दर को भी प्रभावित कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका बैंक में पहले से ही सेविंग्स अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉज़िट है, तो आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है।
• एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री: नौकरीपेशा आवेदकों के लिए, उनकी कंपनी की प्रतिष्ठा, रोज़गार की अवधि के साथ-साथ रोज़गार का प्रकार भी SBI पर्सनल लोन ब्याज दर को प्रभावित करता है। आमतौर पर जिन सरकारी कर्मचारियों की एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री लंबी होती है (5 वर्ष या अधिक), वे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर प्राप्त कर सकते हैं।
• फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू एनकम रेश्यो कम बनाए रखें ( FOIR): FOIR के ज़रिए ये कैलकुलेट किया जाता है कि आप अपनी मासिक सैलरी का कितना हिस्सा लोन EMI, क्रेडिट कार्ड बिल या बकाया राशि के लिए उपयोग करती हैं। अगर आपकी मासिक सैलरी का 50% से ज़्यादा हिस्सा इस सब के भुगतान में खर्च होता है तो आपका पर्सनल लोन आवेदन नामंज़ूर किया जा सकता है।

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अन्य बैंकों के साथ एसबीआई (SBI) ब्याज दर की तुलना

निम्नलिखित एसबीआई व्यक्तिगत ऋण (SBI पर्सनल लोन) ब्याज दरों की तुलना में भारत में अन्य शीर्ष बैंकों और NBFC की तुलना है:

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ब्याज कैलकुलेशन के तरीके

एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) पर ब्याज की कैलकुलेशन/ गणना निम्नलिखित दो अलग अलग तरीकों का उपयोग करके की जा सकती है:

फ्लैट रेट मैथड : इस तरीके में लोन अवधि के दौरान पूरी लोन राशि पर ब्याज लिया जाता है। इसलिए EMI राशि पूरी भुगतान अवधि के लिए समान रहती है।

रिड्युसिंग बैलेंस मैथड: आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली हर EMI में मूलराशि और ब्याज दोनों कारक शामिल होते हैं। रिड्युसिंग बैलेंस मैथड में, केवल बकाया लोन राशि पर ब्याज वसूला जाता है, न कि शुरू में उधार ली गई पूरी राशि पर। इसलिए लोन अवधि के साथ ब्याज कम होता जाता है, और आप पर्सनल लोन की ब्याज पर बचत कर सकते हैं।

एसबीआई रिड्युसिंग बैलेंस मैथड पर ही लोन देता है, यानी कि ब्याज केवल बकाया लोन राशि पर वसूली जाती है। इसलिए, जब आप एसबीआई पर्सनल लोन का चुनाव करते हैं तो आपकी ब्याज पर बचत होती है।

SBI पर्सनल लोन EMI कैलकुलेशन

पर्सनल लोन लेने से पहले उसकी EMI जानने से आपको पता चल जाएगा कि हर महीने आपकी जेब पर कितना भार पड़ने वाला है। नीचे दिए गए कैलकुलेटर में मांगी गई जानकारी दर्ज करें और तुरंत जानें कि कितना लोन लेने पर आपको कितनी EMI देनी होगी।

पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें

• एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि आपको एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
• तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
• प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
• डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, इसमें लोन के लिए अप्लाई करने से लेकर आपको लोन मिलने तक पूरी प्रक्रिया डिजिटल होती है। आप दस्तावेज भी ऑनलाइन ही अपलोड कर सकते हैं, आपको घर बैठे ही लोन मिल जाएगा।
• अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट पूरी लोन प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।

पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए कैसे आवेदन करें?

निम्निलिखित तरीके का पालन करके आप पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए Paisabazaar.com पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं:

• स्टेप 1:  पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करने के लिए यहाँ क्लिक करें
• स्टेप 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
• स्टेप 3: इसके बाद आपके नंबर पर OTP भेजा जाएगा, वो दर्ज करें और जानें कि आप किन-किन पर्सनल लोन ऑफर के लिए योग्य हैं
• स्टेप 4:  पर्सनल लोन ऑफर की तुलना करें व अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपने लिए सबसे बेहतर चुनें व अप्लाई करें।

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. SBI का कस्टमर केयर नंबर या ईमेल आईडी क्या है?
उत्तर: कस्टमर केयर नंबर 1800-425-3800 या 1800-11-2211 और ईमेल आईडी contactcentre@sbi.co.in है।

प्रश्न. मैं एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे कर सकती हूं?
उत्तर: आप एसबीआई की नज़दीकी शाखा में जाकर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं।

प्रश्न. SBI पर्सनल लोन की भुगतान अवधि कितनी है?
उत्तर: एसबीआई पर्सनल लोन की भुगतान अवधि 6 महीने से 60 महीने तक होती है।

प्रश्न. एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक कौनसे हैं?
उत्तर: एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज दर को आपका क्रेडिट स्कोर, आय, जहाँ नौकरी करते हैं वो कंपनी और रोज़गार रिकॉर्ड और बैंक के साथ आपका मौजूदा संबंध जैसे कारक प्रभावित करते हैं।

प्रश्न. मैं अपने एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) पर कितनी न्यूनतम ब्याज दर प्राप्त कर सकता हूं?
उत्तर: वर्तमान में, एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दर 10.10% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि, लागू ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकती है, जिसमें उसका क्रेडिट स्कोर, लोन राशि और लोन अवधि, पर्सनल लोन प्रकार, आदि शामिल हैं।