भारतीय स्टेट बैंक (SBI) 20 लाख रु. तक का पर्सनल लोन (Personal Loan) नौकरीपेशा और पेंशनर दोनों को प्रदान करता है। ये योजनाएं व्यक्तियों के विभिन्न समूह के लिए उपलब्ध हैं। SBI पर्सनल लोन के लिए ब्याज दर 10.50% से शुरू होती है। निम्नलिखित सेक्शन में हम एसबीआई व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर के प्रमुख पहलुओं पर चर्चा करेंगे जिसमें विभिन्न प्रकार के व्यक्तिगत ऋण के लिए दरें, ब्याज कैलकुलेशन का तरीका और ब्याज दर को प्रभावित करने वाला कारक है।
इस पेज पर पढ़ें:
- SBI पर्सनल लोन: ब्याज दरें
- सभी लोन प्रकार के लिए ब्याज दर
- बैलैंस ट्रांसफर ब्याज दर
- SBI पर्सनल लोन: ब्याज कैलकुलेशन का तरीका
- एसबीआई व्यक्तिगत ऋण: EMI कैलकुलेशन
- कैलकुलेशन ब्याज दर
- SBI पर्सनल लोन ब्याज दर और अन्य की तुलना
- SBI पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर कैसे प्राप्त करें?
- ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक
- संबंधित सवाल
SBI पर्सनल लोन (Personal Loan) की ब्याज दर
वर्तमान में, ब्याज दर 10.50% से शुरू होती है। नीचे SBI पर्सनल लोन की वर्तमान ब्याज दर के साथ-साथ पिछले कुछ वर्षों की ब्याज दर के बारे में बताया गया है:
| घोषणा का महीना और वर्ष | ब्याज दर |
| वर्तमान (2019- जनवरी 2020) | 10.50% से शुरू |
| जून 2018 | 10.75% से शुरू |
| मार्च 2018 | 11.60% से शुरू |
| जनवरी 2017 | 11.40% से शुरू |
| नवंबर 2016 | 11.80% से शुरू |
| अक्टूबर 2016 | 12.45% से शुरू |
विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज दरें
भारतीय स्टेट बैंक कई प्रकार के पर्सनल लोन (Personal Loan) प्रदान करता है जो व्यक्तियों के विभिन्न समूहों की आवश्यकताओं के अनुसार है:
| SBI व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन के प्रकार | ब्याज दर (प्रति वर्ष) |
| एक्सप्रेस एलीट स्कीम व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) | 10.50% से शुरु |
| पेंशन लोन | 11.45% से शुरु |
| एक्सप्रेस क्रेडिट व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) | 11.50% से शुरु |
| एक्सप्रेस पावर व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) | 11.60% से शुरु |
| एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) | 11.60% से शुरु |
| एक्सप्रेस क्रेडिट गैर-स्थायी कर्मचारी व्यक्तिगत ऋण(पर्सनल लोन) | 12.40% से शुरु |
| प्री- अप्रूव्ड पर्सनल लोन (PAPL) | 13.50% से शुरु |
| क्लीन ओवरड्राफ्ट व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) | 16.55% बाद में |
| एक्सप्रेस क्रेडिट व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन)- आईटी कर्मचारी योजना | 12.90% से शुरु |
SBI पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर ब्याज दर
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर एक ऐसी प्रक्रिया को परिभाषित करता है, जिसके उपयोग से आप अपने मौजूदा लोन की बकाया राशि को बैंक ए के साथ बैंक बी के साथ समग्र ब्याज भुगतान पर बचा सकते हैं। एसबीआई बेहतर सुविधा और ब्याज दर पाने के लिए कुछ अन्य बैंकों के साथ आपके व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) बैलेंस को ट्रांसफर करने के लिए भी यह सुविधा प्रदान करता है। कृपया ध्यान दें कि इस मामले में ब्याज दर तय नहीं है, और ब्याज दर व्यक्तिगत आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भर करती है।
एसबीआई पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए ब्याज कैलकुलेशन के तरीके
SBI पर्सनल लोन (Personal Loan) पर ब्याज की कैलकुलेशन/ गणना निम्नलिखित दो अलग-अलग तरीकों का उपयोग करके की जा सकती है:
एकसमान दर : इस तरीके में लोन अवधि के दौरान पूरी ऋण राशि पर ब्याज लिया जाता है। इसलिए EMI राशि पूरी भुगतान अवधि के लिए समान रहती है।
बकाया राशि को कम करना: आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली हर EMI में मूलराशि और ब्याज दोनों कारक होते हैं। इस प्रकार, जब भी आप EMI का भुगतान करते हैं, तो बकाया मूल राशि का कुछ हिस्सा चुकाया जाता है, जबकि बकाया राशि का उपयोग ब्याज के भुगतान के लिए किया जाता है। ब्याज कैलकुलेशन की बकाया राशि को कम करने में, केवल बकाया लोन मूल राशि पर ब्याज लिया जाता है, न कि शुरू में उधार ली गई पूरी राशि। इसलिए अर्जित ब्याज, ऋण अवधि में कम हो जाता है, और आप पर्सनल लोन ब्याज पर बचत को खत्म करते हैं।
मूलराशि को कम करने वाला तरीका एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ब्याज दर को कम करता है।इसका मतलब है कि ब्याज केवल बकाया ऋण (लोन) राशि पर लगाया जाता है। इसलिए, जब आप एसबीआई व्यक्तिगत ऋण चुनते हैं तो आप ब्याज पर बचत करते हैं।
SBI पर्सनल लोन (Personal Loan): EMI कैलकुलेशन
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके आप एसबीआई व्यक्तिगत ऋण (पर्सनल लोन) EMI और ब्याज दर को कैलकुलेट कर सकते हैं। अपनी EMI राशि को जानने के लिए लोन राशि, अवधि और ब्याज दर की जानकारी दर्ज करें। विभिन्न ऋण राशियों और अवधि के आधार पर सेंपल EMI भुगतान निम्नलिखित हैं:
| लोन राशि | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | अवधि (महीने) | EMI |
| ₹ 1 लाख | 10.5% | 12 | ₹ 8814 |
| ₹ 5 लाख | 12% | 36 | ₹ 16,607 |
| ₹ 7 लाख | 15% | 24 | ₹ 33,940 |
| ₹ 10 लाख | 12% | 48 | ₹ 26,333 |
| ₹ 15 लाख | 16% | 60 | ₹ 36,477 |
SBI पर्सनल लोन ब्याज दर कैलकुलेशन
निम्न शेष राशि विधि का उपयोग करते हुए विभिन्न अवधि और ब्याज दरों के लिए ब्याज कैलकुलेशन नीचे दिया गया है:
| लोन राशि | अवधि (वर्ष) | कुल ब्याज भुगतान | कुल भुगतान राशि | कुल राशि चुकाने में ब्याज का अनुपात |
| ₹ 5 लाख @ 11% | 1 | ₹ 30,290 | ₹ 5,30,290 | 6% |
| ₹ 10 लाख @ 15% | 3 | ₹ 2,47,952 | ₹ 12,47,952 | 20% |
| ₹ 12 लाख @ 14% | 5 | ₹ 4,75,314 | ₹ 16,75,314 | 28% |
अन्य बैंकों के साथ एसबीआई (SBI) ब्याज दर की तुलना
निम्नलिखित एसबीआई व्यक्तिगत ऋण (SBI पर्सनल लोन) ब्याज दरों की तुलना में भारत में अन्य शीर्ष बैंकों और NBFC की तुलना है:
| बैंक का नाम | ब्याज दर |
| भारतीय स्टेट बैंक (SBI) | 10.50% से शुरु |
| सिटी बैंक | 10.50% से शुरु |
| एचडीएफसी (HDFC) बैंक | 10.75% से शुरु |
| यस बैंक | 10.99% से शुरु |
| इंडसइंड बैंक | 10.75% से शुरु |
| ऐक्सिस बैंक | 12% से शुरु |
* एसबीआई व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों के साथ-साथ अन्य बैंकों की ब्याज दर अलग-अलग हो सकती है।
SBI पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर कैसे प्राप्त करें?
निम्नलिखित तरीके का उपयोग करके व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन ब्याज दरों को कम किया जा सकता है। इस प्रकार, अपने व्यक्तिगत ऋण के लिए कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए इन्हें ध्यान में रखें।
ज़्यादा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें : क्रेडिट स्कोर पिछले सभी क्रेडिट कार्ड के लिए आपकी पेमेंट हिस्ट्री को दर्शाता है। यह 300 और 900 के बीच होता है। ज़्यादा और बेहतर स्कोर, आपके पर्सनल लोन (Personal Loan) पर कम ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है।आप अपने क्रेडिट स्कोर को पैसाबाज़ार.कॉम पर मुफ्त में देख सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने / सुधारने के लिए कुछ तरीके भी प्राप्त कर सकते हैं।
क्रेडिट उपयोग रेश्यो को कम रखें: आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का जितना प्रतिशत उपयोग करते हैं वही क्रेडिट रेश्यो होता है। आदर्श रूप से, सबसे बेहतर पर्सनल लोन ऑफ़र प्राप्त करने के लिए यह अनुपात 30% से अधिक नहीं होना चाहिए।
एक साथ कई ऋण (लोन) आवेदन करने से बचें: यह आपकी क्रेडिट उपयोगित को दर्शाता है। जब आप हर बार ऋण (लोन) के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक/ NBFC आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आवेदन करता है। इसे हार्ड इन्क्वायरी कहा जाता है, बैंक/ NBFC की ओर से आपके बारे में जितनी हार्ड इन्क्वायरी होती है आपके क्रेडिट स्कोर पर उतना ही ख़राब प्रभाव पड़ता है।
बैंक के साथ पिछला संबंध: यह एसबीआई व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन ब्याज दर को भी प्रभावित कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास पहले से ही सेविंग खाता या बैंक के साथ अच्छी स्थिति में फिक्स्ड डिपॉज़िट है, तो आप कम ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण का लाभ उठा सकते हैं।
एम्पलॉयमेंट हिस्ट्री: नौकरीपेशा आवेदकों के लिए, उनकी कंपनी की प्रतिष्ठा , रोज़गार की अवधि के साथ-साथ रोज़गार का प्रकार भी SBI पर्सनल लोन ब्याज दर को प्रभावित करता है। आमतौर पर एक लंबी एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री (5 वर्ष या अधिक) वाले सरकारी कर्मचारी अपने व्यक्तिगत ऋण पर सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करते हैं।
आय अनुपात के लिए कम निश्चित दायित्व बनाए रखें( FOIR): FOIR FOIR से कैलकुलेट किया जाता है कि व्यक्ति अपने मासिक वेतन से कितना हिस्सा लोन EMI, क्रेडिट कार्ड बिल या बकाया राशि के लिए देता है। अगर वो मासिक वेतन का 50% से ज़्यादा हिस्सा इस सब के भुगतान में खर्च करता है तो व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है।
ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक
निम्नलिखित कुछ प्रमुख कारक हैं जो आपकी SBI पर्सनल लोन (Personal Loan) पर लागू ब्याज दर को प्रभावित करते हैं:
- क्रेडिट हिस्ट्रीऔर स्कोर
- वर्तमान क्रेडिट उपयोग अनुपात
- कंपनी और एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री
- आवेदक की आय
- एसबीआई (SBI) के साथ मौजूदा संबंध
संबंधित सवाल
प्रश्न. SBI का कस्टमर केयर नंबर या ईमेल आईडी क्या है?
उत्तर: कस्टमर केयर नंबर 1800-425-3800 या 1800-11-2211 और ईमेल आईडी contactcentre@sbi.co.in है।
प्रश्न. मैं एसबीआई पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे कर सकता हूं?
उत्तर: आप निकटतम शाखा पर जा सकते हैं
प्रश्न. SBI पर्सनल लोन चुकाने का कार्यकाल क्या है?
उत्तर: कार्यकाल 6 महीने से 60 महीने तक भिन्न होता है।
प्रश्न. क्या मैं पर्सनल लोन के लिए निश्चित या अस्थायी दर के बीच चयन कर सकता हूं?
उत्तर: नहीं आप नहीं कर सकते। लोन केवल ब्याज दर पर प्रदान किया जाता है, जो 11% से शुरू होता है।
