पर्सनल लोन की विशेषताएं
पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होता है यानी इस लोन को लेने के लिए किसी कोलैटरल या सिक्योरिटी की ज़रूरत नहीं होती है। इसकी अन्य विशेषताएं निम्नप्रकार है:
- 40 लाख रु. तक लोन ले सकते हैं।
- जोखिम भरे कामों को छोड़कर लोन राशि का इस्तेमाल अन्य वित्तीय ज़रूरत के लिए कर सकते हैं।
- लोन भुगतान के लिए 5 साल का समय मिलता है लेकिन कुछ लोन संस्थान 7 साल तक का समय भी देते हैं।
- चुनिंदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर किए जाते हैं
- प्रोसेसिंग फीस लोन राशि की 4% तक होती है
- कुछ बैंक/लोन संस्थान आवेदन की मंज़ूरी के तुरंत बाद लोन राशि ट्रांसफर कर देते हैं।
इंदौर में पर्सनल लोन की ब्याज दरें कितनी है?
पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट प्राइवेट सेक्टर के बैंकों में 10.50% प्रति वर्ष से शुरू है। हालांकि पब्लिक सेक्टर के कुछ बैंक इससे कम ब्याज दर पर भी पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। लेकिन किसी आवेदक को मिलने वाली अंतिम ब्याज दरें उसकी योग्यता यानी क्रडिट स्कोर, इनकम, जॉब प्रोफाइल, एंप्लॉयर, मौजूदा डेट ऑब्लिगेशन आदि पर निर्भर करता है। कम ब्याज दर पर लोन पाने के लिए विभिन्न बैंकों व एनबीएफसी के लोन ऑफर्स की तुलना करें।
टॉप बैंक/लोन संस्थानों के पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना करें
HDFC Bank Up to ₹40L 10.9% - 24% Upto 6 Years ₹6,500 Axis Bank Up to ₹10L 10.49% - 22% Upto 6 Years Upto 2% Kotak Mahindra Bank Up to ₹35L 10.99% - 16.9% Upto 6 Years Upto 5% IDFC FIRST Bank Up to ₹10L 10.7% - 23.99% Upto 5 Years Upto 2% ICICI Bank Up to ₹50L 10.8% - 16.5% 1-6 Years Upto 2%
ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?
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इंदौर में पर्सनल लोन लेने की योग्यता शर्तें क्या हैं?
बैंक व एनबीएफसी द्वारा निर्धारित पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें (Personal Loan Eligibility Criteria) निम्नप्रकार है:
- आवेदक की आयु 18 से 60 साल के बीच होनी चाहिए
- नौकरीपेशा की सैलरी न्यूनतम 15,000 रु. प्रति माह और कार्य अनुभव कम- से- कम 1 साल की होनी चाहिए। हालांकि कुछ लोन संस्थान इससे अधिक की मांग भी कर सकते हैं।
- गैर-नौकरीपेशा (सेल्फ एंप्लॉयड) की इनकम कम-से-कम 5 लाख रु. सालाना होना चाहिए। साथ ही बिज़नेस न्यूनतम 3 साल से चल रहा हो। हालांकि कुछ लोन संस्था इससे अधिक की भी मांग कर सकते हैं।
- क्रेडिट स्कोर 750 या इससे अधिक होने पर लोन मिलने की संभावना अधिक होती है।
इंदौर में पर्सनल लोन लेन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
पर्सनल लोन आवेदन करने के लिए कुछ दस्तावेज़ों (Personal Loan Documents List) की आवश्यकता होती है, जिसकी लिस्ट निम्नप्रकार है:
- पहचान प्रमाण- पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, पासपोर्ट, आधार कार्ड
- एड्रेस प्रूफ- वोटर आईडी, पासपोर्ट, आधार कार्ड या यूटिलिटी बिल (गैस, पानी, इलेक्ट्रिसिटी)
- इनकम प्रूफ-
- नौकरीपेशा के लिए: पिछले तीन माह की सैलरी स्लिप, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, फॉर्म 16
- गैर-नौकरीपेशा के लिए: पिछले साल का इनकम टैक्स रिटर्न, प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट और बैलेंस शीट/बैंक स्टेटमें
इंदौर में पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
पर्सनल लोन आवेदन करने के लिए दो तरीके हैं- ऑनलाइन और ऑफलाइन। यहां नीचे पैसाबाज़ार के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन (Loan Apply through Paisabazaar) की प्रक्रिया स्टेप-बाय-स्टेप बताई गई है:
- एप्लीकेशन फॉर्म में अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें
- अपनी सारी डिटेल्स भरें
- अपना मोबाइल नंबर वेरीफाई करने के लिए OTP दर्ज करें
- लोन लेने का उद्देश्य और कितनी लोन राशि चाहिए, ये दर्ज करें
- अब लोन ऑफर्स की तुलना करें और बेस्ट लोन के लिए अप्लाई करें।
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पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर
पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर से आप अलग- अलग लोन राशि और अवधि के हिसाब से ईएमआई और कुल ब्याज लागत के बारें में जान सकते हैं। इससे आप अपनी भुगतान क्षमता के हिसाब से लोन अवधि चुन सकते हैं। कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने के लिए आपको बस लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि दर्ज करना होता है, इसके बाद आपके स्क्रीन पर कुल ब्याज समेत ईएमआई कैलकुलेट हो जाती है।
Monthly EMI ₹ 15,622 Total Amount Payble ₹ 5,62,395(Principal + interest) Principal Amount ₹ 5,00,000 Total Interest Payble ₹ 62,395
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संबंधित सवाल (FAQs)
प्रश्न. इंदौर में पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: आमतौर पर बैंक व एनबीएफसी न्यूनतम 15,000 रु. की सैलरी वाले आवेदकों को लोन ऑफर करते हैं। हालांकि कुछ बैंक/NBFCs लोन देने के लिए इससे अधिक सैलरी की मांग कर सकते हैं।
प्रश्न. इंदौर में पर्सनल लोन लेने के लिए कितना क्रेडिट स्कोर होना चाहिए?
उत्तर: बैंक व एनबीएफसी आमतौर पर 750 या इससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को लोन देना पसंद करते हैं। हालांकि कुछ लोन संस्थान इससे कम क्रेडिट स्कोर पर भी लोन देते हैं लेकिन उसकी ब्याज दरें अधिक होती है।
प्रश्न. इंदौर में पर्सनल लोन कैसे लें?
उत्तर: इंदौर में पर्सनल लोन लेने के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। ऑफलाइन आवेदन करने के लिए जिस बैंक या एनबीएफसी से लोन लेना हो उसके शाखा में जाकर आवेदन करें। वहीं, ऑनलाइन आवेदन करने के लिए बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर आवेदन करें। या फिर पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर विभिन्न बैंकों के लोन ऑफर्स की तुलना करके अपने लिए बेहतर लोन विकल्प के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
प्रश्न. इंदौर में पर्सनल लोन मिलने में कितना समय लगता है?
उत्तर: पर्सनल लोन आवेदन के मंजूरी और डिस्बर्सल की समयावधि एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग होती है। कुछ बैंक व एनबीएफसी इंस्टेंट अप्रूवल (आमतौर पर प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन) देते हैं तो कुछ लोन संस्थान आवेदन मंजूरी और डिस्बर्सल में 2-5 कार्यदिवस का समय लेते हैं।