30,000 रु. का पर्सनल लोन कैसे मिलेगा? जानें तरीका

30,000 रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें

30,000 रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। इस लोन का भुगतान 5 साल की अवधि में किया जा सकता है। लेकिन कुछ पब्लिक सेक्टर के बैंक कम ब्याज दरों पर व लंबी अवधि के लिए पर्सनल लोन ऑफर कर सकते हैं। 30,000 रु. के पर्सनल लोन पर दी जाने वाली ब्याज दरें आवेदक के क्रेडिट स्कोर, मासिक आय, नियोक्ता/ कंपनी की प्रोफाइल, जॉब प्रोफाइल आदि पर निर्भर करेगी। इसलिए अलग–अलग बैंकों और NBFC की पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलना करना और अपने लिए उपयुक्त विकल्प चुनना ज़रूरी है।

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अन्य बैंक/ लोन संस्थानों की ब्याज दरें

30,000 रु. के पर्सनल लोन के लिए EMI कैलकुलेटर

ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?

30,000 रु. के पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें

जो कस्टमर्स 30,000 रु. का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, उन्हें कुछ योग्यता शर्तों को पूरा करना होता है। यह योग्यता शर्तें हर बैंक के लिए अलग-अलग हो सकती हैं। हालांकि, कुछ सामान्य योग्यता शर्तों के बारे में नीचे जानकारी दी गई है:-

• भारतीय नागरिक
• उम्र: 18 से 60 साल
• योग्य आवेदक: नौकरीपेशा और स्व-रोज़गार (Self Employed)
• क्रेडिट स्कोर: जिनका स्कोर 750 या उससे ज़्यादा है उन्हें लोन मिलने की संभावना ज़्यादा है।

30,000 रु. के पर्सनल लोन की योग्यता को प्रभावित करने वाले कारक

• क्रेडिट स्कोर: बैंक/NBFC लोन की ब्याज दरें तय करते समय अपने लोन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। जिन लोगों का सिबिल स्कोर 750 और उससे अधिक होता है, उन्हें कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त होने की संभावना अधिक होती है। कुछ बैंक/ NBFC कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को अधिक ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं, क्योंकि इससे उनको जोखिम अधिक होता है।
• न्यूनतम मासिक आय: अधिकांश बैंक/ NBFC में पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए नौकरीपेशा लोगों की न्यूनतम मासिक सैलरी 15000 रु. होनी चाहिए। अगर आपकी सैलरी अधिक है तो इससे पता चलता है कि आप समय पर अपनी लोन ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं जिससे बैंक/ NBFC के लिए भी इस बात का ज़ोखिम कम हो जाता है कि आवेदक भुगतान में डिफॉल्ट कर सकता है। इस वजह से अधिकांश बैंक/ लोन संस्थान अधिक इनकम वाले आवेदकों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं।
• ईएमआई / एनएमआई रेश्यो: बैंक/ एनबीएफसी आमतौर पर उन आवेदकों का पर्सनल लोन आवेदन मंजूर करते हैं जिनका ईएमआई / एनएमआई रेश्यो उनकी नेट मासिक आय के 50% या 60% से ज्यादा नहीं है। यह सभी बैंक/ लोन संस्थानों में अलग- अलग हो सकता है। आप अपनी मासिक इनकम के जितने प्रतिशत का उपयोग मौज़ूदा ईएमआई और लिए जा रहे लोन की ईएमआई के भुगतान में करते हैं, उतना ही आपका ईएमआई/ एनएमआई रेश्यो होता है।पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, अपनी भुगतान क्षमता के आधार पर अपनी मनपसंद ईएमआई प्राप्त करने के लिए पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें, साथ ही यह भी सुनिश्चित करें कि आपकी कुल ईएमआई (जिसमें मौज़ूदा लोन के साथ नए लोन की ईएमआई भी शामिल है) आपकी मासिक आय के 50% से अधिक न हो।
• जॉब प्रोफाइल: पर्सनल लोन आवेदक जो प्राइवेट सेक्टर कंपनी और पब्लिक सेक्टर की कंपनियों में काम करते हैं और गैर- नौकरीपेशा व्यक्ति जिन्हें कम से कम एक साल का बिज़नेस का अनुभव है, उन्हें एक से अधिक बैंक/ NBFC से पर्सनल लोन मिलने की अधिक संभावना होती है। बैंक/ लोन संस्थान उन आवेदकों को लोन देना अधिक पसंद करते हैं जिनकी जॉब स्टेबल है और इनकम भी अच्छी-खासी है क्योंकि वे समय पर अपने पर्सनल लोन का भुगतान कर सकते हैं।
• आयु: अधिकांश बैंक/ NBFC उन आवेदकों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जिनकी उम्र अप्लाई करते समय कम से कम 21 साल और लोन मैच्योरिटी के समय 67 साल हो। इसी के साथ, कई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक/ NBFC केवल भारतीय निवासियों को ही पर्सनल लोन ऑफर करते हैं लेकिन कुछ बैंक एनआरआई आवेदकों के लिए भी लोन प्रदान करते हैं।

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पर्सनल लोन लेने के लिए ज़रूरी दस्तावेज

सभी आवेदकों के लिए सामान्य दस्तावेज

• पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• पहचान प्रमाण: पैन कार्ड/ वोटर आईडी कार्ड/ आधार कार्ड/ ड्राइविंग लाइसेंस
• हस्ताक्षर प्रमाण
• पता प्रमाण

नौकरीपेशा आवेदकों के लिए

• आईटीआर/फॉर्म 16
• पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप

गैर-नौकरीपेशा आवेदकों के लिए

• प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट के साथ पिछले 2 साल का इनकम टैक्स रिटर्न (ITR), बैलेंस शीट और पिछले 2 साल की इनकम कम्प्यूटेशन
• बिज़नेस प्रूफ, फॉर्म 26 AS, इनकम टैक्स चलान या घोषित इनकम टैक्स के लिए TDS सर्टिफिकेट (फॉर्म 16 A)

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. क्या मुझे बिना सैलरी स्लिप के 30,000 रु. का पर्सनल लोन मिल सकता है?

उत्तर: पर्सनल लोन लेने के लिए सैलरी स्लिप काफी ज़रूरी दस्तावेज़ होता है। बैंक/ लोन संस्थान किसी भी आवेदक को लोन देने से पहले ये देखते हैं कि वो लोन का भुगतान करने में सक्षम है या नहीं। हालांकि, कई लेंडर जैसे Paysense, मनी व्यू बिना सैलरी स्लिप के भी पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। आप सैलरी स्लिप के बजाय कोई ऐसा दस्तावेज़ प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपकी इनकम के स्त्रोत का पता चले। जैसे-बैंक स्टेटमेंट, सैलरी सर्टिफिकेट, इनकम टैक्स रिटर्न आदि।

प्रश्न. 30,000 रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दर कितनी होती है?

उत्तर: आमतौर पर 30,000 रु. के पर्सनल लोन की ब्याज दर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती है। हालांकि, अलग–अलग बैंकों में ब्याज दर अलग–अलग होती है। ऐसे में आप जिस बैंक/NBFC में पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहें है, उसकी वेबसाइट पर जाकर ब्याज दरें ज़रूर चेक कर लें।

प्रश्न. 30,000 रु. के पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

उत्तर: अगर आप 30,000 रु. का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो इसके दो तरीकें हैं, जिनके बारे में नीचे बताया गया है:-

• ऑनलाइन तरीका: बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर और जिन बैंकों के साथ मौजूदा संबंध हैं, उनकी नेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग के ज़रिए।
• ऑफलाइन तरीका: बैंक के नज़दीकी ब्रांच जाकर