सिबिल क्या है? सिबिल रिपोर्ट क्या है? कैसे जानें अपना सिबिल स्कोर

TransUnion CIBIL लिमिटेड, जिसे पहले CIBIL कहा जाता था, भारत की प्रमुख क्रेडिट सूचना कंपनी है। यह क्रेडिट संबंधित डेटा के आधार परव्यक्तियों और  कंपनियों की क्रेडिट रिपोर्ट बनाती है। CIBIL द्वारा उपलब्ध कराए गए प्रमुख डेटा में व्यक्तियों के लिए क्रेडिट स्कोर और कंपनियों के लिए क्रेडिट रैंक शामिल है, जो अक्सर नए क्रेडिट को अप्रुव करने के लिए एक निर्णायक कारक होता है। निम्नलिखित लेख में हम चर्चा करेंगे कि CIBIL क्या है; यह काम किस प्रकार करता है; सिबिल स्कोर और क्रेडिट रैंक का अर्थ क्या है और साथ ही लाभार्थी के लिए उनका क्या महत्व है।

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CIBIL कैसे काम करता है?

CIBIL को भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त है और यह वर्ष 2005 के क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनीज़ (रेगुलेशन) एक्ट द्वारा शासित है। यह व्यक्तियों और कंपनियों के लिए क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रैंक और क्रेडिट रिपोर्ट जनरेट करती है। ये रिपोर्ट नए क्रेडिट जैसे लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदनों की मंज़ूरी में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।

आइए समझते हैं कि CIBIL कैसे काम करता है:

बैंक और अन्य फाईनेंस संस्थान जैसे कि NBFC अपने ग्राहक का डेटा जमा करते हैं, जैसे कि बकाया लोन राशि, पुनर्भुगतान रिकॉर्ड, नए लोन / क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन और अन्य क्रेडिट संबंधी जानकारी CIBIL को देते है

ट्रांसयूनियन CIBIL डेटा का मूल्यांकन करता है और उन व्यक्तियों के लिए क्रेडिट रिपोर्ट बनाता है जिनमें “क्रेडिट स्कोर” शामिल होता है। वहीं, व्यवसायों के लिए क्रेडिट रिपोर्ट में “क्रेडिट रैंक” होता है

बैंक या NBFC, CIBIL रिपोर्ट के आधार पर आवेदक को लोन देने के जोखिम का मूल्यांकन करते हैं और उसके बाद लोन / क्रेडिट कार्ड के आवेदन को स्वीकार या अस्वीकार करते हैं। इसके बाद, इस निर्णय को CIBIL को भी बताया जाता है और ये जानकारी भविष्य की रिपोर्ट में शामिल की जाती है

CIBIL स्कोर क्या है?

CIBIL स्कोर एक तीन अंक की संख्या है। यह 300 से 900 तक होती है और किसी व्यक्ति की लोन लेने की योग्यता दर्शाती है। जब भी कोई नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है, तो लोन देने वाले संस्थान आवेदक को लोन देने के जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए उसके क्रेडिट स्कोर की जांच करता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना यानी जो 900 के करीब है, एक नए लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन की मंज़ूरी की संभावना को बढ़ाता है।

CIBIL अकाउंट बनाने के लाभ

आप CIBIL वेबसाइट पर एक अकाउंट बनाकर CIBIL सदस्य हो सकते हैं, इसके लिए लागू शुल्क का भुगतान करना होता है। Cibil.com पर अकाउंट बनाने के लाभ निम्नलिखित हैं:

• आपको CIBIL स्कोर और रिपोर्ट के प्रतिदिन अपडेट प्राप्त होते हैं;
• जब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट / स्कोर में कोई बदलाव होता है, तो आपको तुरंत सूचना मिल जाती है;
• आप यह पता लगाने के लिए ऑनलाइन “स्कोर सिम्युलेटर” का उपयोग कर सकते हैं कि आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल आपके भविष्य के कार्यों के आधार पर कैसे प्रभावित होगी;
• आपको अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर पर्सनल लोन ऑफ़र मिलते हैं, और
• आप CIBIL के व्यक्तिगत स्कोर, क्रेडिट समरी आदि का उपयोग करके अपने क्रेडिट हेल्थ की निगरानी कर सकते हैं

CIBIL अकाउंट कैसे बनाये?

CIBIL अकाउंट बनाने और CIBIL सदस्य बनने के लिए प्रक्रिया निम्नलिखित है:

• स्टेप 1: CIBIL सदस्यता पेज पर जाएँ। एक वेब पेज प्रदर्शित किया जाएगा जो वर्तमान में उपलब्ध सदस्यता योजनाओं को दर्शाता है – मूल, मानक और प्रीमियम उनके शुल्क के साथ। उस योजना का चयन करें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो
• स्टेप 2: बाद के पेज पर, नीचे दिखाए अनुसार व्यक्तिगत जानकारी भरें। नियम और शर्तें पढ़ें और फिर अपना डेटा सबमिट करने के लिए “Accept & Continue” पर क्लिक करें
• स्टेप 3: अपनी पहचान को वैरीफाई करें और भुगतान करने के लिए cibil.com वेबसाइट पर जाएं

CIBIL सदस्य लॉग-इन के लिए प्रक्रिया

निम्नलिखित CIBIL पोर्टल पर अपना लॉग-इन पूरा करने के लिए निम्नलिखित प्रक्रिया है:

• स्टेप 1: CIBIL सदस्य लॉग-इन पोर्टल पर जाएँ
• स्टेप 2: लॉग-इन करने के लिए अपना cibil.com यूजर नाम और पासवर्ड दर्ज करें

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मुफ्त में CIBIL स्कोर कैसे जानें?

आप अपने CIBIL स्कोर को साल में एक बार मुफ्त में देख सकते हैं। बाद में CIBIL स्कोर चेक करने के लिए आपको उपर्युक्त पेड सब्सक्रिप्शन प्लान में से एक का लाभ उठाना होगा।

• स्टेप 1: अपनी व्यक्तिगत जानकारी और आईडी नंबर प्रदान करके CIBIL अकाउंट बनाएं
• स्टेप 2: पिछले स्टेप में दिए गए अपने फोन नंबर और ई-मेल आईडी पर प्राप्त OTP दर्ज करके अपनी पहचान वैरीफाई करें
• स्टेप 3: अपने क्रेडिट स्कोर को जाने और अकाउंट बनाने के बाद साल में एक बार मुफ्त में रिपोर्ट प्राप्त करें

नोट: अपने CIBIL स्कोर और रिपोर्ट की नियमित रूप से निगरानी करने के लिए, आपको एक सशुल्क सदस्य होने की आवश्यकता है। पेड सब्सक्रिप्शन प्लान 1 महीने के लिए 550 रु. (बेसिक प्लान) से शुरू होते हैं। हालाँकि, पैसाबाज़ार.कॉम आपको हर बार अपके क्रेडिट रिपोर्ट के मासिक अपडेट के साथ आपका CIBIL स्कोर निःशुल्क जानने की सेवा देता है।

CIBIL रिपोर्ट में क्या-क्या होता है?

बैंकों और NBFC सहित विभिन्न फाईनेंस संस्थानों द्वारा CIBIL को लोन और क्रेडिट कार्ड के मासिक रिकॉर्ड दिए जाते हैं। CIBIL किसी व्यक्ति की क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (CIR) या CIBIL रिपोर्ट बनाने के लिए इस डेटा का उपयोग करता है। CIBIL रिपोर्ट के विभिन्न भाग निम्नलिखित हैं:

• CIBIL स्कोर: यह CIBIL रिपोर्ट का पहला खंड है, जिसमें 300 और 900 के बीच 3 अंकों की संख्या होती है, जो किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है। एक एल्गोरिथ्म द्वारा किसी व्यक्ति के क्रेडिट डेटा का उपयोग करके स्कोर कैलकुलेट किया जाता है।
• व्यक्तिगत जानकारी: जन्म तिथि, पैन, मोबाइल नंबर, पता आदि का उल्लेख CIR के पहले भाग में किया गया है
• अकाउंट जानकारी: इसमें आपके वर्तमान के साथ-साथ पिछले लोन और क्रेडिट कार्ड, आपकी बकाया राशि, लोन राशि, क्रेडिट कार्ड लिमिट आदि के बारे में जानकारी होती है।
• क्रेडिट इन्क्वायरी: जब भी आप क्रेडिट कार्ड / लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लोन देने वाले संस्थान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की कॉपी के लिए CIBIL को अनुरोध करता है। लोन देने वाले संस्थान द्वारा किए गए इस तरह के अनुरोध को इनक्वायरी कहा जाता है।

इस प्रकार, CIBIL रिपोर्ट मूल रूप से एक रिकॉर्ड प्रदान करती है कि किसी व्यक्ति ने पहले लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान कैसे किया है। कृपया ध्यान दें कि क्रेडिट रिपोर्ट में किसी व्यक्ति के निवेश या बचत की जानकारी शामिल नहीं है।

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CIBIL रैंक क्या है?

जिस तरह CIBIL व्यक्तियों के लिए क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है, यह व्यवसायों के लिए क्रेडिट रैंक जनरेट करता है। CIBIL रैंक कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CCR) के न्यूमेरिकल समरी के रूप में कार्य करता है। यह 1 से 10 के बीच होता है, जहाँ 1 को सर्वश्रेष्ठ रैंक माना जाता है। वर्तमान में CIBIL रैंक केवल उन व्यवसायों को दी जाती है, जिन्होंने 10 लाख रु. से 50 करोड़ रु. तक का लोन लिया हुआ है।

चूंकि CIBIL रैंक किसी कंपनी की योग्यता को दर्शाता है, इसलिए यह नए लोन स्वीकार होने की संभावना को प्रभावित कर सकती है। कंपनी की CIBIL रैंक 1 के जितने करीब होगी,उतना अधिक से अधिक नए लोन के स्वीकार होने की संभावना बढ़ जाएगी।

CIBIL रैंक कैसे जानें?

कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CCR) प्राप्त करने और कंपनी की CIBIL रैंक जानने के लिए प्रक्रिया है:

• स्टेप 1: CIBIL CCR और रैंक चेकिंग पोर्टल पर जाएँ
• स्टेप 2: कंपनी की जानकारी दर्ज करें
• स्टेप 3: भुगतान करें (वर्तमान में रु 3000)
• स्टेप 4: अंत में, CCR डाउनलोड करने और कंपनी के CIBIL रैंक जानने के लिए KYC दस्तावेज़ अपलोड करें

नोट: आप डिमांड ड्राफ्ट का उपयोग करके या क्रेडिट कार्ड / डेबिट कार्ड या इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करके CIBIL रैंक प्राप्त करने के लिए भुगतान कर सकते हैं। यदि आप ऑफ़लाइन (डिमांड ड्राफ्ट) का भुगतान करना चाहते हैं, तो कृपया CIBIL वेबसाइट पर दिए गए निर्देशों को पढ़ें।

CIBIL द्वारा व्यवसायों को दी जाने वाली सेवाएँ

CIBIL द्वारा भारतीय बैंक और NBFC जैसे फाईनेंस संस्थानों को दी जाने वाली प्रमुख सेवाएं निम्नलिखित हैं:

• एनालिटिक और कंसल्टिंग: CIBIL अनेकों संस्था को सभी ज़रूरी एनालिटिक और कंसल्टिंग सेवाएं प्रदान करता है जो उन्हें काफी लाभ देता है और उन्हें बेहतर निर्णय लेने में मदद करता है।जिससे वो अपने प्रतियोगियों से आगे रहते हैं
• रिकॉर्ड मैनेजमेंट: CIBIL द्वारा दी जाने वाली यह सेवा बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों को  को डिफॉल्ट लोन को ट्रैक करने और उनके रिकॉर्ड रखने में मदद करता है। प्रदान की गई जानकारी बैंको को उनके ग्राहकों के व्यवहार का अनुमान लगाने, डिफॉल्ट लोन को कम करने और लागत को कम करने में मदद करती है
• क्रेडिट रिपोर्टिंग: CIBIL ग्राहकों को CIBIL स्टेट, प्रदान करने के लिए ग्राहक द्वारा उपयोग किए जाने वाले अत्यधिक पूर्वानुमानित आंकड़ों के आधार पर बैंकों और NBFC को क्रेडिट रिपोर्टिंग सॉल्यूशन प्रदान करता है। इसमें उपभोक्ता के क्रेडिट रिकॉर्ड, भुगतान पैटर्न आदि का विश्लेषण शामिल है, जिसके बाद उसकी CIBIL रिपोर्ट तैयार की जाती है । इस जानकारी का उपयोग बैंकों और NBFC द्वारा ग्राहक के क्रेडिट स्कोर को प्राप्त करने और अधिक विवेकपूर्ण तरीके से रणनीति बनाने के लिए किया जाता है
• ग्राहकों को जानने में मदद: ग्राहक की जानकारी के अलावा, CIBIL संगठनों को सर्वोत्तम ग्राहकों को जोड़ने और बनाए रखने में भी मदद करता है। CIBIL द्वारा ग्राहक को जानने में मदद करने में, कंपनियों को अपने ग्राहक डाटाबेस से संबंधित डेटा और एनालिटक की पहुंच प्राप्त करने में मदद देता है, जो बदले में, उन्हें बेहतर निर्णय लेने की मदद करता है
• धोखाधड़ी और आईडी मैनेजमेंट: बदलते फाइनेंशियल बाज़ार के चलते संस्थाओं को संभावित धोखाधड़ी पर पैनी नज़र रखने की ज़रूरत होती है। पुराने रिस्क मैनेजमेंट टूल आधुनिक बाज़ार में धोखाधड़ी और फ्रॉड का पता लगाने के लिए पर्याप्त नहीं हैं। CIBIL की फ्रॉड और ID मैनेजमेंट सॉल्यूशन रिस्क का अनुमान लगाने और सही ग्राहक खोजने में संगठनों की मदद करते हैं
• पोर्टफोलियो मैनेजमेंट: अपने पोर्टफोलियो में जोखिमों को समझना और उसके अनुसार मैनेजमेंट करना बहुत महत्वपूर्ण है। CIBIL द्वारा प्रस्तुत पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सॉल्यूशन CIBIL कन्ज़यूमर को अपनी रणनीतियों को सुधारने और लाभ बढ़ाने में मदद करता है। यह सेवा उन्हें बारीकी से परिवर्तनों की निगरानी करने में मदद करती है

व्यवसायों के लिए CIBIL लॉंग-इन पोर्टल

सभी क्रेडिट संस्थानों को क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनीज़ (रेगुलेशन) एक्ट 2005 के अनुसार क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो का सदस्य होना आवश्यक है। CIBIL मेंबर होने के नाते बिज़नस को विभिन्न सेवाओं जैसे कलेक्शन मैनेजमेंट आदि का लाभ उठाने की अनुमति मिलती है। उन व्यवसायों की एक छोटी लिस्ट जो CIBIL सदस्यता के लिए योग्य हैं

CIBIL सदस्यता के लिए योग्य संस्थान

क्रेडिट संस्थान: इसमें क्रेडिट कार्ड और लोन देने वाली कंपनियां शामिल हैं, जैसे बैंक, सहकारी बैंक, RRB, NBFC, सार्वजनिक फाईनेंशियल संस्थान, HFCs, आदि।

• बीमा कंपनियां
• सेलुलर या टेलीफोन सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनियां
• क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां
• एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी
• टेलीकॉम कंपनियां

CIBIL सदस्य / उपभोक्ता रजिस्ट्रेंशन प्रक्रिया

CIBIL के साथ रजिस्ट्रेंशन व्यवसायों को ट्रांसयूनियन CIBIL के नोडल अधिकारी से सीधे संपर्क में ले आता है।ये सदस्यता व्यवसाय को बढ़ाने में मदद करती है। योग्य कंपनियों के लिए CIBIL रजिस्ट्रेंशन प्रक्रिया के बारे में कुछ प्रमुख बिंदु निम्नलिखित हैं

1. ट्रांसयूनियन CIBIL सदस्यता टीम, ट्रांसयूनियन CIBIL लिमिटेड, वन इंडियाबुल्स सेंटर, 19 वीं मंजिल, टॉवर 2A, सेनापति बापट मार्ग, एलफिन्स्टन रोड, मुंबई – 400 013 को निम्नलिखित दस्तावेजों की कॉपी कूरियर करें

• भरा हुआ सदस्य आवेदन फॉर्म
• फाईनेंस संस्थान के लेटर हेड पर आवेदन फॉर्म
• रेट एग्रीमेंट हस्ताक्षर और स्टाम्प के साथ
• सदस्य द्वारा हस्ताक्षर और स्टाम्प के साथ रूल बुक
• अथॉरिटी लेटर की कॉपी
• RBI / NHB द्वारा जारी लाइसेंस की प्रमाणित कॉपी

2. 5,000 रुपये का वार्षिक शुल्क का भुगतान करें और सदस्यता शुल्क 10,000 रुपये टैक्स को छोड़कर। भुगतान चेक / डिमांड ड्राफ्ट “ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड” के फेवर में किया जा सकता है।

3. आवश्यक दस्तावेज़ जमा करने और लागू शुल्क के भुगतान के बाद, CIBIL उनकी सेवाओं से जुड़ी फीस के बारे में बताएगा।

4. अंत में सभी औपचारिकताओं को पूरा करने के बाद, आपको एक “सदस्य किट” प्राप्त होगी जिसमें आपके व्यवसाय के लिए CIBIL की सेवाओं का उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका होगा।

नोट: किसी भी प्रश्न के मामले में, CIBIL सदस्यता डेस्क से 022-62358100 पर संपर्क करें। वैकल्पिक रूप से, आप सदस्यों के लिए CIBIL ऑनलाइन हेल्प डेस्क का उपयोग कर सकते हैं।

CIBIL पोर्टल पर लॉग-इन कैसे करें?

यदि आप CIBIL पार्टनर हैं, तो CIBIL पोर्टल पर लॉंग-इन करने की प्रक्रिया निम्नलिखित है:

• स्टेप 1: CIBIL वेबसाइट पर जाएँ
• स्टेप 2: पेज के ऊपरी दाएं कोने पर “Partner Login” बटन पर क्लिक करें
• स्टेप 3: आपके लिए लागू सेवाओं तक पहुँचने के लिए उपयुक्त लॉंग-इन पेज तक पहुँचने के लिए लाभार्थी प्रकार का चयन करें। उदाहरण के लिए, यदि आप एक फाईनेंस संस्थान हैं, तो लाभार्थी प्रकार में “Consumer” चुनें
• स्टेप 4: अपना यूजर नाम, पासवर्ड दर्ज करें और CIBIL द्वारा दी जाने वाली विभिन्न सेवाओं तक पहुँचने के लिए लॉंग-इन पर क्लिक करें

CIBIL स्वयं सेवा पोर्टल

ऐसा कम ही होता है कि आप अपनी CIBIL रिपोर्ट देखते समय कोई गलती पा सकते हैं या आप अपने स्कोर तक पहुँचने की कोशिश करते समय अपनी पहचान को वैरीफाई करने में असमर्थ हो सकते हैं। ऐसी समस्याओं को हल करने के लिए, CIBIL ने एक स्वयं-सेवा पोर्टल तैयार किया है जिसमें आप सहायता ले सकते हैं और अपने CIBIL रिपोर्ट डेटा में सुधार के लिए अनुरोध कर सकते हैं।

कुछ सामान्य CIBIL रिपोर्ट समस्याएं और उनके समाधान:

• समस्या: आप CIBIL रिपोर्ट और स्कोर जानने में असमर्थ हैं

समाधान: CIBIL पर एक अकाउंट बनाएँ और अपना लेटेस्ट क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर जानने के लिए लॉग-इन करें। वैकल्पिक रूप से, आप अपनी CIBIL रिपोर्ट जान सकते हैं और पैसाबाज़ार.कॉम पर मुफ्त में स्कोर प्राप्त कर सकते हैं

• समस्या: ऑनलाइन अपनी पहचान वैरीफाई करने में असमर्थ है।

समाधान: संबंधित दस्तावेज़ (आमतौर पर पैन) अपलोड करें और CIBIL KYC प्रक्रिया को पूरा करें

• समस्या: KYC दस्तावेज जमा करने के बाद अपडेट नहीं मिला

समाधान: CIBIL पर अपन रिपोर्ट स्टेटस देखें

• समस्या: आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलती मिली

समाधान: शिकायत दर्ज करें

CIBIL पोर्टल पर शिकायत दर्ज करने का तरीका?

यदि आपको अपनी CIBIL रिपोर्ट में कोई गलती मिलती है, तो आप इसे ठीक करने के लिए कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि इस सेवा के लिए कोई शुल्क नहीं है। निम्नलिखित CIBIL वेबसाइट पर सुधार अनुरोध करने की सामान्य प्रक्रिया है:

व्यक्तियों के लिए

• स्टेप 1: myCIBIL पर लॉग-इन करें
• स्टेप 2: “Credit Reports” सेक्शन पर जाएँ। फिर “Dispute Center” और बाद में “Dispute an Item” पर क्लिक करें
• स्टेप 3: CIBIL ऑनलाइन शिकायत फ़ॉर्म भरें
• स्टेप 4: संबंधित शिकायत सेक्शन का चयन करें। उदाहरण के लिए, डेटा या व्यक्तिगत जानकारी में गलती हो सकती है
• स्टेप 5: संबंधित शिकायत का चयन करें या डेटा में गलती के मामले में वैल्यु दर्ज करें और “Submit” पर क्लिक करें

एक बार जब आप शिकायत दर्ज करते हैं, तो आपको जमा किए जाने वाले किसी भी दस्तावेज़ के बारे में क्रेडिट ब्यूरो द्वारा सूचित किया जाएगा

कंपनियों के लिए

कंपनी के क्रेडिट रिपोर्ट में गलती होने की स्थिति में कंपनियां CIBIL में शिकायत दर्ज कर सकती हैं।इसकी प्रक्रिया निम्नलिखित है:

• स्टेप 1: CIBIL ऑनलाइन कमर्शियल डिस्प्यूट फ़ॉर्म सबमिट करें
• स्टेप 2: शिकायत को संबंधित लोन देने वाले संस्थान(बैंक/NBFC) के साथ शिकायत के प्रकार के आधार पर लिया जाता है
• स्टेप 3: लोन देने वाले संस्थान(बैंक/NBFC) शिकायत को स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है। यदि शिकायत स्वीकार किया जाता है, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सुधार किए जाते हैं

नोट: आम तौर पर, CIBIL ट्रांसयूनियन द्वारा शिकायत समाधान और सुधार के लिए 30 दिन का समय होता है।

वैकल्पिक रूप से, आप निम्नलिखित पते पर लिखकर CIBIL के साथ शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड, वन इंडियाबुल्स सेंटर,

टॉवर 2 ए, 19 वीं मंजिल, सेनापति बापट मार्ग,

एल्फिंस्टन रोड, मुंबई – 400013।

CIBIL शिकायत समाधान फॉर्म कैसे भरें?

व्यक्तिगत और कंपनियों के लिए CIBIL विवाद/ शिकायत समाधान फॉर्म अलग-अलग हैं। इन फॉर्म की प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

व्यक्तियों के लिए

व्यक्ति CIBIL ऑनलाइन

विवाद/शिकायत फॉर्म को मुफ्त में एक्सेस कर सकते हैं।

आवेदक को नीचे दि गई जानकारी में व्यक्तिगत जानकारी जैसे नाम, पता, राज्य, शहर, पिन कोड, संपर्क नंबर इत्यादि भरने होंगे।

कंपनियों के लिए

• कंपनी के प्रतिनिधि कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट (CRR) में किसी भी तरह की गड़बड़ी की रिपोर्ट करने के लिए CIBIL विवाद/शिकायत फॉर्म को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं।
• शिकायत दर्ज करने के लिए आवश्यक जानकारी में कंपनी की जानकारी, जैसे कंपनी का नाम, रजिस्टर्ड पता, शहर, अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता का नाम,विवाद/शिकायत का कारण आदि शामिल हैं।

CIBIL शिकायत स्थिति को कैसे जाने?

CIBIL प्रत्येक 7 दिनों में ई-मेल के माध्यम से विवाद/शिकायत की स्थिति के बारे में सूचित करता है। हालाँकि, आप CIBIL हेल्पलाइन से भी संपर्क कर सकते हैं और विवाद/शिकायत फ़ॉर्म को सफलतापूर्वक सबमिट करने के बाद प्रदान की गई ID की सहायता से विवाद/शिकायत कि स्थिति जान सकते हैं।

ट्रांसयूनियन CIBIL ऐप

वर्तमान में, ट्रांसयूनियन CIBIL का भारत में मोबाइल एप्लिकेशन नहीं है। हालांकि, इसके आधिकारिक पार्टनर के पास अपने संबंधित ऐप हैं जिनमें आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं। आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जान सकते है  और अपने फ़ोन का उपयोग करके मुफ्त में स्कोर प्राप्त करने के लिए पैसाबाज़ार एंड्रॉयड ऐप या पैसाबाज़ार iOS ऐप डाउनलोड कर सकते हैं।

CIBIL कस्टमर केयर

उपभोक्ताओं के लिए CIBIL हेल्पलाइन नंबर (+91) 22-61404300 है

हेल्पलाइन नंबर सुबह 10:00 बजे से शाम 06:00 बजे (सोमवार- शुक्रवार) तक ।

फैक्स: (+91) 22-66384666

अपनी क्वेरी का उत्तर पाने के लिए आप CIBIL को ऑनलाइन भी लिख सकते हैं।

संबंधित सवाल (FAQs

प्रश्न .क्या CIBIL एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है?
उत्तर: CIBIL आधिकारिक तौर पर एक क्रेडिट सूचना कंपनी है न कि क्रेडिट रेटिंग एजेंसी। यह व्यक्तियों के लिए क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है और कंपनियों के लिए उनकी साख का निर्धारण करने के लिए क्रेडिट रैंक प्रदान करता है। हालांकि, एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी कंपनियों को उनके क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर क्रेडिट रेटिंग प्रदान करती है।

प्रश्न.क्या मेरा CIBIL स्कोर मेरे वीज़ा आवेदन को प्रभावित करेगा?
उत्तर: नहीं, आपका CIBIL स्कोर आपके वीज़ा एप्लिकेशन को प्रभावित नहीं करता है।

प्रश्न. CIBIL का पूर्ण रूप क्या है?
उत्तर: ट्रांसयूनियन CIBIL लिमिटेड को पहले CIBIL कहा जाता था। CIBIL का पूर्ण रूप क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड है।

प्रश्न. CIBIL कब तक किसी व्यक्ति के क्रेडिट हिस्ट्री के रिकॉर्ड रखता है?
उत्तर: CIBIL कम से कम 7-10 वर्षों के लिए आपके क्रेडिट हिस्ट्री का रिकॉर्ड रखता है।

प्रश्न. CIBIL डेटा कैसे एकत्र करता है?
उत्तर: CIBIL विभिन्न फाईनेंस संस्थानों के साथ मिलकर काम करता है, जिसमें बैंक और NBFC शामिल हैं। CIBIL बकाया लोन, क्रेडिट कार्ड और संबंधित पुनर्भुगतान के बारे में अपने ग्राहक डेटा के रूप में इन संस्थानों से डेटा एकत्र करता है।

प्रश्न. क्या CIBIL स्कोर केवल भारत में लागू है?
उत्तर: हां, CIBIL स्कोर केवल भारत में ही लागू होता है क्योंकि यह केवल भारतीय बैंक/NBFC द्वारा उपलब्ध कराए गए आंकड़ों के आधार पर जनरेट होता है।

प्रश्न. क्या ट्रांसयूनियन CIBIL का भारत में मोबाइल एप्लिकेशन है?
उत्तर: नहीं, ट्रांसयूनियन CIBIL में भारत के लिए मोबाइल एप्लिकेशन नहीं है। हालाँकि CIBIL के आधिकारिक पार्टनर, जैसे पैसाबाज़ार.कॉम के पास मोबाइल ऐप हैं,पैसाबाज़ार से आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जान सकते हैं और मुफ्त में क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न. ट्रांसयूनियन CIBIL का मुख्यालय कहाँ स्थित हैं?
उत्तर: ट्रांसयूनियन CIBIL मुख्यालय मुंबई में स्थित है।

पता: ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड
वन इंडियाबुल्स सेंटर,
19 वीं मंजिल, टॉवर 2A-2B,
सेनापति बापट मार्ग, एल्फिंस्टन रोड,
मुंबई 400 013।

प्रश्न. CIBIL को बैंक कितनी बार डेटा सबमिट करते हैं?
उत्तर: बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान मासिक आधार पर CIBIL को लोन और क्रेडिट कार्ड के बारे में ग्राहक का डेटा जमा करते हैं।

प्रश्न. क्या CIBIL द्वारा मेरे रिकॉर्ड को बदला या हटाया जा सकता है?
उत्तर: नहीं, CIBIL आपके क्रेडिट हिस्ट्री के रिकॉर्ड को बदलता या हटाता नहीं है। यह सिर्फ अपने सदस्य फाईनेंस संस्थानों के डेटा फॉर्म को इकट्ठा करता है और इसका मूल्यांकन क्रेडिट सूचना रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए करता है।

प्रश्न. किसी भी प्रकार के लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या है?
उत्तर: हालांकि 750 या अधिक के CIBIL स्कोर को अक्सर अच्छा माना जाता है जब कोई व्यक्ति किसी नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहता है।

प्रश्न. CIBIL स्कोर कितनी बार अपडेट किया गया है?
उत्तर: लोन देने वाले संस्थान हर महीने CIBIL को अपने ग्राहकों का क्रेडिट डेटा भेजते हैं, इसलिए CIBIL स्कोर हर महीने में एक बार अपडेट हो सकता है।

प्रश्न. CIBIL स्कोर और क्रेडिट स्कोर में क्या अंतर है?
उत्तर: वर्तमान में 4 क्रेडिट सूचना कंपनियां भारत में काम करती हैं और क्रेडिट स्कोर के साथ-साथ व्यक्तियों को रिपोर्ट प्रदान करती हैं। वे ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स इंडिया, एक्सपेरियन और CRIF हाईमार्क हैं। वे क्रेडिट स्कोर कैलकुलेट करने के लिए अलग-अलग फॉर्मूले का उपयोग करते हैं इसलिए एक ही व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर एक क्रेडिट सूचना कंपनी से दूसरे में भिन्न होगा। CIBIL स्कोर व्यक्तियों को CIBIL द्वारा प्रदान किया गया स्कोर है।

प्रश्न. मेरा CIBIL स्कोर कम होने का क्या कारण है?
उत्तर:आपके द्वारा CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करने के कई कारण हो सकते हैं। सामान्य कारणों में शामिल हो सकते हैं:

• क्रेडिट कार्ड / लोन EMI भुगतान न करना
• लोन अनुपात में लोन वृद्धि
• असुरक्षित लोन लेना, जैसे: पर्सनल लोन
• हाल के लोन / क्रेडिट कार्ड आवेदन की अस्वीकृति

प्रश्न.क्या मैं अपनी CIBIL रिपोर्ट में सुधार करवा सकता हूं?
उत्तर: यदि आपको अपनी CIBIL रिपोर्ट में कोई गलती मिलती है, तो आप CIBIL वेबसाइट पर फ़ॉर्म भरकर और जमा करके शिकायत दर्ज कर सकते हैं। हालांकि, परिवर्तन अनुरोध सबमिट करने के लिए कोई शुल्क नहीं है, आपको अपने सुधार अनुरोध को स्वीकृत करने के लिए सहायक दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।