भारत में क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कम्पनियाँ (CIC)

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कम्पनियाँ (CIC) वो संस्थाएं हैं जो व्यक्तियों और कंपनियों की लोन व क्रेडिट जानकारी इकट्ठा करती हैं, और इस जानकारी के आधार पर अपनी सेवाएँ देती हैं, कंपनियों को क्रेडिट ब्यूरो भी कहा जाता है। इन क्रेडिट ब्यूरो को ये जानकारी बैंक व लोन संस्थान देते हैं।

व्यक्तियों की जानकारी के आधार पर ये क्रेडिट ब्यूरो उनकी क्रेडिट रिपोर्ट बनाती हैं और क्रेडिट स्कोर कैलकुलेट करती हैं। वहीं, कंपनियों की जानकारी के आधार पर ये ब्यूरो उनकी कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट बनाते हैं।

जब कोई व्यक्ति या कंपनी किसी लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो बैंक/ लोन संस्थान इन क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करके आवेदक की क्रेडिट रिपोर्ट मांगता है। क्रेडिट रिपोर्ट बैंक को ये समझने में मदद करती है कि आवेदक को लोन देना कितना जोखिमभरा होगा, और इसी के आधार पर लोन देने या ना देने का फैसला होता है।

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भारत में मौजूद क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कम्पनियाँ

 भारत में चार क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कम्पनियाँ हैं, जो हैं:

1. सिबिल (CIBIL)

अब इसे ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड के रूप में जाना जाता है, भारत की वित्तीय राजधानी मुंबई में अगस्त, 2000 में स्थापित हुई। भारत के पहले क्रेडिट ब्यूरो के रूप में शुरू किया गया, CIBIL वर्ष 2004 में कंज्यूमर ऑपरेशन में आया और वर्ष 2006 में कमर्शियल लोन ऑपरेशन में।

जब से इसने वर्ष 2007 में सिबिल स्कोर नामक अपना क्रेडिट स्कोर लॉन्च किया, तब से इसके सदस्यों की संख्या बढ़कर अब लगभग 2400 हो चुकी है जिसमें विभिन्न बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां शामिल हैं। अब ट्रांसयूनियन इंटरनेशनल (एक विश्वव्यापी क्रेडिट ब्यूरो) और डन एंड ब्रैडस्ट्रीट (क्रेडिट जानकारी का एक अंतरराष्ट्रीय प्रदाता) के साथ मिलकर काम करते हुए, सिबिल के पास 550 मिलियन से अधिक व्यक्तियों और व्यवसायों के क्रेडिट रिकॉर्ड हैं।

सिबिल क्रेडिट स्कोर और सिबिल क्रेडिट रिपोर्ट व्यक्तियों के लिए सिबिल की वेबसाइट पर उपलब्ध हैं। सिबिल क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए, कोई व्यक्ति सिबिल की वेबसाइट पर लॉग इन कर सकते हैं। व्यक्ति अपनी रजिस्टर्ड ईमेल आईडी पर रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।

2. इक्वीफैक्स (Equifax)

इक्विफैक्स, 1899, अटलांटा, अमेरिका में रिटेल क्रेडिट कंपनी के रूप में स्थापित एक क्रेडिट सूचना कंपनी है जो दुनिया में सबसे क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों में से एक है। इक्विफैक्स ने भारत में अपनी सेवाओं को सिबिल की तुलना में काफी बाद में वर्ष 2010 से शुरू किया। इक्विफैक्स इंडिया भारत के 7 प्राथमिक वित्तीय संस्थानों और इक्विफैक्स इंकॉर्पोरेशन, यूएसए का एक जॉइंट वैंचर है। ये संगठन भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई), बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी), बैंक ऑफ इंडिया (बीओआई), यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (यूबीआई), कोटक महिंद्रा प्राइम लिमिटेड (केएमपीएल), रेलिगेयर फिनवेस्ट लिमिटेड (आरएफएल) और सुंदरम फाइनेंस हैं। लिमिटेड (एसएफएल)।

इक्विफैक्स इंडिया का उद्देश्य भारत के लाखों उपभोक्ताओं की डेमोग्राफिक और लोन भुगतान जानकारी को व्यवस्थित करना, उसकी जांच करना और अनुमान लगाना है।

3. एक्स्पेरियन

अन्य क्रेडिट ब्यूरो की तरह एक्स्पेरियन भी, व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट रिपोर्ट तैयार करती है। एक्सपेरियन ने भारत में वर्ष 2006 में काम की शुरुआत की थी। एक्सपेरियन की भारत में दो कंपनियां हैं: एक्सपेरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्राइवेट लिमिटेड और जीयूएस ट्रेजरी सर्विसेज बीवी का एक भारतीय सहायक संगठन।

एक्सपेरियन को अपने ब्यूरो सदस्यों के माध्यम से उपलब्ध कराए गए ब्यूरो डेटा के मूल्यांकन के माध्यम से क्रेडिट समाधान प्रदान करने का 30 से अधिक वर्षों का अनुभव है। एक्सपेरियन को उपभोक्ता की वित्तीय जानकारी उसके सदस्यों, यानी बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों और अन्य वित्तीय संगठनों द्वारा प्रदान की जाती है।

4. क्रिफ हाई-मार्क क्रेडिट इन्फॉर्मेशन सर्विसेस

CRIF High Mark को पहले High Mark के नाम से जाना जाता था। इसकी स्थापना वर्ष 2007 में भारत में हुई थी। इसे वर्ष 2010 में क्रेडिट ब्यूरो के रूप में काम करना शुरू किया। CRIF दुनिया भर में एक प्रसिद्ध फाइनेंशियल सर्विस ब्रांड है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों को अपनी सेवाएँ देने के लिए जानी जाती है। 6300 बैंक और 44000 कम्पनियाँ इसकी सदस्य हैं।

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