एक जागरूक क्रेडिट यूज़र बनने की दिशा में पहला कदम आपके क्रेडिट स्कोर को जानना है। आपको यह जानना चाहिए कि अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को कैसे पढ़ें और उसका विश्लेषण करें। ऐसा करने से आपको उन फैक्टर्स की पहचान करने और समझने में मदद मिलेगी जिससे आपका क्रेडिट स्कोर कम होता है, इसके अलावा, यदि रिपोर्ट में कोई गलतियां हैं, तो उन्हें भी सुधारा जा सकता है।
CIBIL रिपोर्ट क्या है?
स्कूल में रिपोर्ट कार्ड प्राप्त करना याद है? आपका शैक्षणिक प्रदर्शन उस रिपोर्ट कार्ड में दिए गए ग्रेड या अंकों के आधार पर मापा जाता था। एक क्रेडिट रिपोर्ट भी ठीक उसी तरह काम करती है और आपके क्रेडिट हेल्थ को दर्शाती है।
CIBIL जैसे क्रेडिट ब्यूरो, क्रेडिट खातों और लोन, दिवालिया होने और लेट पेमेंट, और हाल ही में की गई जानकारी के आधार पर जानकारी एकत्र करते हैं। इनके आधार पर, आपको अपना CIBIL स्कोर सौंपा जाता है और CIBIL रिपोर्ट तैयार की जाती है।
यह आपके लोन खातों और पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड का एक स्नैपशॉट भी प्रदान करता है। संक्षेप में, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट एक विवरण है कि आप अपने पर्सनल फाइनेंस को कैसे मैनेज करते हैं। आपका CIBIL स्कोर इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने पर्सनल फाइनेंस को कितनी अच्छी तरह से संभालते हैं। दूसरे शब्दों में, आपकी क्रेडिट हैल्थ आपके CIBIL स्कोर पर निर्भर करती है।
अपनी CIBIL रिपोर्ट कैसे पढ़ें?
आपकी CIBIL रिपोर्ट में जो बताया गया है उसे पढ़ने और समझने के लिए, आपको इसके प्रमुख भागों से परिचित होना चाहिए। अपनी रिपोर्ट में इनकी जांच करें और आप यह समझने में सक्षम होंगे कि आपकी रिपोर्ट में कहाँ पर गलतियाँ हैं।
CIBIL रिपोर्ट के प्रमुख भाग:
- CIBIL स्कोर
यह 300 – 900 से लेकर 3-अंकीय संख्या होती है। आपको स्कोर खराब करने वाले कारक भी मिलेंगे, यानी आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक।
- व्यक्तिगत और संपर्क की जानकारी
यह भाग आपके द्वारा दिए गए अनुसार आपका नाम, पता विवरण और फोन नंबर दर्शाएगा।
- रोज़गार जानकारी
यहां आपको अपनी कम्पनी का नाम, आपके रोज़गार का प्रकार (जैसे नौकरीपेशा) और मासिक इनकम की जानकारी मिलेगी।
इनके अलावा, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में निम्न जानकारी शामिल हो सकती हैं:
खाते की जानकारी
- बंद / चालू खाते
- जब ये खाते खोले / बंद किए गए थे
- पेमेंट हिस्ट्री
- क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन
- लोन स्टेटमेंट (पेड या पेंडिंग)
क्रेडिट इनक्वायरी
जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो लोन संस्थान उपलब्ध क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट लेता है इसे हार्ड-इनक्वायरी कहा जाता है। इस हार्ड-इन्क्वायरी को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज किया जाता है। यदि आप कम समय में कई बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं तो आपके लिए की गई हार्ड-इन्क्वायरी की संख्या बढ़ जाती है। जिससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।
अपनी CIBIL रिपोर्ट को कैसे समझें
आपका CIBIL स्कोर – एक स्कोर जो कि 900 के करीब है, जो कि अच्छे स्कोर को दर्शाता है, जबकि 650-600 से कम होने वाले को खराब या कम क्रेडिट स्कोर कहा जा सकता है।
कॉन्टेक्ट डीटेल – पैन, मोबाइल नंबर और खाते की जानकारी के लिए जाँच करें। यदि आपको कोई विसंगतियां हैं, तो CIBIL को रिपोर्ट करें।
बंद / चालू खाता – जांचें कि क्या कोई पुराना लोन खाता है जिसका आपने पहले ही बकाया भुगतान कर दिया है, अभी भी आपकी रिपोर्ट में दर्शाया जा रहा है। यदि हां, तो तुरंत उसे बंद करने का अनुरोध करें।
हार्ड इनक्वायरी की संख्या – यदि आप कई हार्ड इनक्वायरी करते हैं, जिनकी आप पहचान नहीं कर पाते हैं, अर्थात अनधिकृत इनक्वायरी, आदि हो सकता है। इसलिए, इस भाग पर कड़ी निगरानी रखें।