एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?

एक्सपीरियन एक विश्व स्तरीय मान्यता प्राप्त क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी है और भारत में प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर किसी व्यक्ति या संस्थान के पुनर्भुगतान का रिकॉर्ड दर्शाते हैं। निम्नलिखित लेख में आपको एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट (Experian Credit Report and Score) के बारे में मुख्य जानकारियां मिलेंगी।

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Experian Credit Report क्या है?

एक्सपीरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट, जिसे “Experian CIR” के रूप में भी जाना जाता है, आपके क्रेडिट हिस्ट्री का रिकॉर्ड यानी आपके पिछले लोन और क्रेडिट कार्डों का ब्यौरा देती है, जिनके लिए आपने अप्लाई किया है, लाभ उठाया है और भुगतान किया है। इसमें आपकी पहचान और भारत के विभिन्न क्रेडिट संस्थानों द्वारा किए गए क्रेडिट स्कोर के बारे में जानकारी शामिल है।

एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट में मौजूद जानकारी का एक उदाहरण निम्नलिखित है:

क्रेडिट हिस्ट्री	लोन और क्रेडिट कार्ड का प्रकार, वर्तमान बकाया राशि, लोन लेने की तारीख, पेमेंट हिस्ट्री, क्रेडिट कार्ड बैलेंस राशि / लोन आदि पर किसी भी डिफॉल्ट की जानकारी, आदि
व्यक्तिगत जानकारी	जिसमें उपभोक्ता का नाम, उपभोक्ता का पता और अन्य पहचान की जानकारी शामिल है, जिसमें जन्म तिथि, पैन कार्ड नंबर आदि शामिल हैं
इनक्वायरी	जब भी आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं तो वो बैंक या लोन संस्थान क्रेडिट ब्यूरो को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए रिक्वेस्ट करता है, इसे हार्ड-इन्क्वायरी कहते हैं। आपके लिए कितनी हार्ड-इन्क्वायरी की गई हैं, इसकी जानकारी इस सेक्शन में होती है।

एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर क्या है?

“एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर” आपके क्रेडिट रिपोर्ट की समरी को दर्शाता है। इसकी कैल्कुलेशन एक्सपीरियन इंडिया के विशेष फॉर्मूला के द्वारा की जाती है। आपके स्कोर की कैल्कुलेशन आपके पिछले और मौजूदा लोन और क्रेडिट कार्डों के भुगतान के ट्रैक रिकॉर्ड के आधार पर की जाती है जिसमें बैंकों और NBFC जैसे विभिन्न क्रेडिट संस्थानों द्वारा की गई इनक्वायरी शामिल है।  

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एक्सपीरियन इंडिया द्वारा प्रदान किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। आपका एक्सपीरियन स्कोर 900 के करीब है (जैसे 750 से अधिक), तो नए लोन या क्रेडिट कार्ड के मंज़ूर होने की संभावना अधिक हो जाती है।

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Experian Credit Score ऑनलाइन कैसे चेक करें?

आप Paisabazaar.com से एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट और मुफ्त मासिक अपडेट के साथ स्कोर प्राप्त कर सकते हैं या एक्सपीरियन इंडिया वेबसाइट से 399 रुपये का भुगतान करके इसका लाभ उठा सकते हैं।

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आप अपनी Experian क्रेडिट रिपोर्ट पैसाबाज़ार.कॉम से बिना किसी शुल्क के प्राप्त कर सकते हैं।

1.  paisabazaar.com की वेबसाइट पर जाने के लिए यहाँ क्लिक करें
2. व्यक्तिगत जानकारी जैसे कि अपना पूरा नाम, अपनी जन्मतिथि (DOB), पैन नंबर दर्ज करें और ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) के जरिए जानकारी को वेरिफाई करें
3. इसके बाद “Get your credit score” पर क्लिक करके सबमिट करें।

सफलतापूर्वक जानकारी दर्ज करने पर, आप एक नए पेज पर जायेंगे जहां आपका क्रेडिट स्कोर दिखाया जाएगा। यहां आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं और रिपोर्ट के पासवर्ड के रूप में अपनी जन्मतिथि दर्ज करें (DD-MM-YYYY) के फॉर्मेट में। 

मैं अपने एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर को कैसे सुधार सकता हूं?

अपने एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर (Experian Credit Score) को बेहतर बनाने के लिए निम्नलिखित सुझावों का पालन करें:

• हमेशा अपने लोन की EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर करें। यदि आपने ऐसा नहीं किया है तो अब ऐसा करना शुरू करें और आपका क्रेडिट स्कोर बहुत जल्द ही सुधरने लगेगा
• क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को 30% से कम बनाए रखें। क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो की कैल्कुलेशन फ़ॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है – सभी क्रेडिट (लोन/ क्रेडिट कार्ड) खातों में कुल उपलब्ध क्रेडिट/ कुल क्रेडिट। सरल शब्दों में, आपके पास उपलब्ध कुल क्रेडिट लिमिट के 30% से अधिक का उपयोग न करें
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर को समय- समय पर चेक करें, क्योंकि किसी भी प्रकार की गलतियां आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं। यदि आपको कोई गलती नज़र आती है, तो तत्काल सुधार के लिए रिक्वेस्ट करें
• कम समय के भीतर कई लोन / क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से बचें।

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. एक्सपीरियन रिपोर्ट नंबर (ERN) क्या है?
उत्तर: एक्सपीरियन रिपोर्ट नंबर (ERN) आपकी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट के शीर्ष दाईं ओर मौजूद 15-डिजिट के विशेष नम्बर को दर्शाता है। आपको एक्सपीरियन के साथ किसी भी प्रकार के बदलाव करने पर इस नंबर को अपडेट करने की ज़रूरत होती है, क्योंकि क्रेडिट ब्यूरो इसका उपयोग आपकी जानकारी को वेरिफाई करने के लिए करता है। 

प्रश्न. क्या एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर क्रेडिट रिपोर्ट में मासिक अपडेट के साथ बदलता है?
उत्तर: हां, आपका एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर क्रेडिट रिपोर्ट में मासिक अपडेट के साथ बदल सकता है। उदाहरण के लिए, आपका भुगतान किसी लोन का भुगतान करने पर बढ़ सकता है या EMI बाउंस होने पर घट सकता है।

प्रश्न. क्या मेरे खुद के क्रेडिट स्कोर को चेक करने पर स्कोर घट सकता है?
उत्तर: नहीं, अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करना सॉफ्ट इनक्वायरी होती है, और इससे स्कोर कम नहीं होता है। हालांकि, जब एक बैंक/लोन संस्थान आपके क्रेडिट स्कोर / रिपोर्ट के लिए रिक्वेस्ट करता है, तो यह हार्ड इनक्वायरी होती है और यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है। यही कारण है कि आपको एक ही समय में कई क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन नहीं करना चाहिए।

प्रश्न. मैं एक्सपीरियन के साथ ऑनलाइन डिस्प्यूट कैसे दर्ज कर सकता हूं?
उत्तर: आप निम्नलिखित तरीके का पालन करके अपने CIR में गलतियों के मामले में, Experian के साथ ऑनलाइन डिस्प्यूट दर्ज कर सकते हैं:

• अपने Experian अकाउंट में लॉग-इन करें
• “Dispute” टैब पर जाएं और “Raise a Dispute” पर क्लिक करें 
• आवश्यक क्रेडिट रिपोर्ट और डिस्प्यूट की जानकारी दर्ज करें
• “Submit” पर क्लिक करें। आपकी डिस्प्यूट की रिक्वेस्ट सबमिट होने के बाद आपको एक ट्रैकिंग नंबर प्राप्त होगा। इस नंबर को सेव कर रखें और एक्सपीरियन इंडिया के साथ आगे सम्पर्क करने के लिए इसका उपयोग करें।

इसके बाद आपको 48 घंटे के भीतर एक्सपीरियन इंडिया से प्रतिक्रिया मिलनी चाहिए। आपका डिस्प्यूट कितना बड़ा है, इस आधार पर  अधिक समय भी लग सकता है।

प्रश्न. मैं एक्सपीरियन के साथ दर्ज गए डिस्पयूट का स्टेटस कैसे ट्रैक कर सकता हूं?
उत्तर: अपने एक्सपीरियन खाते में लॉग-इन करें और क्रेडिट ब्यूरो के साथ दर्ज किए गए ऑनलाइन डिस्प्यूट का स्टेटस ट्रैक करने के लिए Dispute > Track Dispute पर क्लिक करें।

प्रश्न. मेरी एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर कौन एक्सेस कर सकता है?
उत्तर: Experian स्कोर और CIR को निम्नलिखित द्वारा एक्सेस किया जा सकता है:

• एक्सपीरियन के सदस्य, जिसमें व्यक्तिगत स्कोर और सीआईआर तक पहुँचने वाले व्यक्ति शामिल हैं
• क्रेडिट इनफॉर्मेशन कंपनी (विनियमन) अधिनियम, 2005 के अनुसार यूज़र्स / संस्थान
• जिन संस्थानों ने क्रेडिट कार्ड / लोन आवेदकों से सहमति प्राप्त की है

प्रश्न. मेरे पास एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर क्यों नहीं है?
उत्तर: आपके पास निम्नलिखित मामलों में भारत में किसी अन्य क्रेडिट ब्यूरो से एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट स्कोर नहीं हो सकता है:

• आपने कभी भी क्रेडिट कार्ड या लोन नहीं लिया है, यानी आपके पास क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है
• आप क्रेडिट हिस्ट्री के लिए बहुत नए हैं, जैसे- 1 महीने से कम समय से क्रेडिट कार्ड/ लोन यूज़र्स  
• आपने पिछले 10 वर्षों में भारत में किसी भी क्रेडिट (लोन / क्रेडिट कार्ड) का उपयोग नहीं किया है
• आप ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता हैं न कि क्रेडिट कार्ड खाते के प्राइमरी अकाउंटहोल्डर

प्रश्न. यूनिक ट्रांजैक्शन आईडी (UTI) क्या है?
उत्तर: यूनिक ट्रांजैक्शन आईडी (UTI) आपके एक्सपीरियन इंडिया क्रेडिट रिपोर्ट के दाएं कोने में मौजूद एक रेफरेंस नंबर होती है।