क्रेडिट कार्ड के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए

किसी भी तरह के लोन, इंश्योरेंस, आदि के लिए किसी की योग्यता जानने का सबसे पहला पैमाना क्रेडिट स्कोर (Credit Score) बन चुका है, और क्रेडिट स्कोर बनाने का सबसे अच्छा तरीका है क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना। एक्स्पेरियन, इक्वीफैक्स और CIBIL जैसे क्रेडिट ब्यूरो अपने-अपने फ़ॉर्मूला का उपयोग करके लोगों के क्रेडिट स्कोर कैलकुलेट करते हैं।

ज़्यादा क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को वित्तीय रूप से ज़्यादा ज़िम्मेदार माना जाता है, और उनकी लोन/ क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन मंज़ूर होने की संभवना भी ज़्यादा होती है। तो,आइये जानते हैं कि क्रेडिट कार्ड कैसे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है और क्रेडिट स्कोर कैसे क्रेडिट कार्ड के लिए किसी की योग्यता को प्रभावित कर सकता है व क्रेडिट कार्ड लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए (Know Minimum CIBIL Score Required for Credit Card)।

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क्रेडिट कार्ड लेने के लिए क्रेडिट स्कोर की भूमिका

क्रेडिट कार्ड लेने के लिए किसी भी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।

क्या आपका क्रेडिट स्कोर शून्य या कम है? स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड लें और अपना स्कोर बनाएं और सुधारें

क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन की मंज़ूरी में सिबिल स्कोर की भूमिका

क्रेडिट कार्ड लेने के लिए, आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। 750 या ज़्यादा स्कोर को बैंक अच्छा मानते हैं। हालाँकि, कुछ बैंक कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को भी क्रेडिट कार्ड दे देते हैं लेकिन आवेदक को बैंक की अन्य शर्टों पर खरा उतरना होता है जैसे, आय, डेट टू इनकम रेश्यो, निवास स्थान, आदि।

बैंक क्रेडिट कार्ड देने के लिए आवेदक का क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। ऐसे बहुत कम बैंक हैं जो बिना क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को क्रेडिट कार्ड दे देते हैं। इसलिए, क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए आपको क्रेडिट कार्ड या लोन लेना ही होगा।

याद रखने वाली बातें

• अगर आपका वर्तमान सिबिल स्कोर 750 से ज़्यादा है, तो ये क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन के लिए अच्छा माना जाता है
• क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आवेदक को क्रेडिट कार्ड देना कितना जोखिमभरा होगा
• क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन अस्वीकार होने पर क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है

क्रेडिट कार्ड लेने के लिए न्यूनतम कितना क्रेडिट स्कोर होना चाहिए?

कौनसे क्रेडिट कार्ड के लिए कितना क्रेडिट स्कोर होना चाहिए, ये अलग-अलग बैंक पर निर्भर करता है। हालाँकि, अगर हम ये जान जाते हैं कि किस सिबिल ब्यूरो का कितना क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है, तो हमें ये समझने में आसानी होगी कि कितना क्रेडिट स्कोर होने पर हम क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर सकते हैं। क्रेडिट स्कोर की रेंज नीचे टेबल में दी गई है:

क्रेडिट ब्यूरो	क्रेडिट स्कोर रेंज	कितने सकिर को अच्छा मना जाता है
ट्रांसयूनियन सिबिल	300-900	750 से ज़्यादा
एक्स्पेरियन	300-850	700 से ज़्यादा
इक्वीफैक्स	300-850	700 से ज़्यादा

बैंक क्रेडिट स्कोर क्यों चेक करते हैं?

क्रेडिट कार्ड एक तरह का अन-सिक्योर्ड लोन है, इसलिए बैंक को क्रेडिट कार्ड देने में जोखिम होता है। इसलिए, जब भी कोई क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करता है तो बैंक उसका क्रेडिट स्कोर चेक करता है, ये जानने के लिए कि उसे क्रेडिट कार्ड देने में कितना जोखिम होगा। क्योंकि क्रेडिट स्कोर व्यक्ति के भुगतान रिकॉर्ड और आदि के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है।

जब कोई क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करता है, तो बैंक क्रेडिट ब्यूरो से उसकी क्रेडिट रिपोर्ट मांगते हैं। क्रेडिट रिपोर्ट में उसका भुगतान रिकॉर्ड, क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो, उसने कितने लोन या क्रेडिट कार्ड लिए हुए हैं, आदि देखकर ये फैसला करते हैं कि क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन मंज़ूर करनी है या नहीं।

जब अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर भी आपको क्रेडिट कार्ड नहीं मिलता?

कई बार अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के बावजूद भी आपकी क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन अस्वीकार हो सकती है। उसके कारण हो सकते हैं:

• आप पहले ही कई लोन या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान कर रहे हैं
• आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो ज़्यादा है
• क्रेडिट हिस्ट्री कम है
• हाल ही में किसी ईएमआई का भुगतान नहीं किया या देरी से किया है

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कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए क्रेडिट कार्ड

अगर आपका क्रेडिट स्कोर नहीं है या किसी वजह से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो गया है, तो आप सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। आप अपनी फिक्स्ड-डिपॉज़िट बैंक में गिरवी रख सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं। अगर आप क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान नहीं करते हैं तो बैंक के पास अधिकार होता है कि वो आपकी एफडी में से पैसे कांट सकते हैं। इसका लाभ ये है कि आपको अपनी एफडी पर ब्याज मिलता रहता है और साथ ही आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग भी करते हैं।

भारत में कुछ अच्छे सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड हैं:

• ऐक्सिस बैंक इन्स्टा ईज़ी क्रेडिट कार्ड
• आईसीआईसीआई बैंक कोरल क्रेडिट कार्ड
• एसबीआई कार्ड उन्नति
• आईसीआईसीआई बैंक इंस्टेंट प्लैटिनम क्रेडिट कार्ड

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड लेने के लिए कितना क्रेडिट स्कोर चाहिए?
उत्तर: ज़्यादातर बैंक 700 या ज़्यादा क्रेडिट स्कोर को अच्छा मानते हैं। आपको कम क्रेडिट स्कोर पर भी क्रेडिट कार्ड मिल सकता है, अगर बैंक के साथ आपका पहले से संबंध है या आप बैंक की अन्य शर्तों पर खरे उतरते हैं।

प्रश्न. मेरा सिबिल स्कोर शून्य है। मुझे क्रेडिट कार्ड कैसे मिलेगा?
उत्तर: कुछ बैंक है जो बिना क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को भी क्रेडिट कार्ड देते हैं, लेकिन उनकी कुछ अन्य शर्तें होती हैं जैसे इनकम, आप कब से नौकरी कर रहे हैं, आदि। इसके अलावा आप सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का विकल्प भी चुन सकते हैं।

प्रश्न. क्या मुझे सिबिल स्कोर चेक करने के लिए भुगतान करना होगा?
उत्तर: नहीं, पैसाबाज़ार.कॉम पर आप मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर जान सकते हैं और बिना किसी शुल्क के हर महीने अपनी अपडेटेड क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। अपना क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए यहाँ क्लिक करें।

प्रश्न. क्या ज़्यादा क्रेडिट कार्ड रखने से मेरे क्रेडिट स्कोर पर फर्क पड़ेगा?
उत्तर: आपका क्रेडिट स्कोर कैलकुलेट करते समय क्रेडिट ब्यूरो इस बात पर ध्यान देते हैं कि आपके पास कितने लोन या क्रेडिट कार्ड हैं। लेकिन अगर आप सभी का समय पर पूरा भुगतान करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होगा।