भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां

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क्रेडिट रेटिंग एजेंसी (CRA), एक यूनिट (समूह, कंपनी, सरकार, आदि) के फाइनेंशियल रिकॉर्ड का उपयोग कर ये आकलन करती हैं कि उस यूनिट को लोन देने में कितना जोखिम है और उसी के आधार पर उसे रेटिंग देती हैं। इन रेटिंग के आधार पर बैंक व लोन संस्थानों को ये तय करने में आसानी होती है कि किसी कंपनी/ यूनिट को लोन देने में कितना जोखिम है।

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां

भारत में सात सेबी रजिस्टर्ड और अधिकृत क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां निम्नलिखित ​​हैं:

1. क्रेडिट रेटिंग इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड (CRISIL)

वर्ष 1987 में स्थापित, क्रेडिट रेटिंग इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड (CRISIL) भारत की सबसे पुरानी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में से एक है। यह भारत के अलावा ब्रिटेन, अमेरिका, पोलैंड, चीन, हॉन्गकॉन्ग और अर्जेंटीना सहित कई देशों में काम करती है। यह अपने ख़ास तरीके, गुडविल, बाजार में हिस्सेदारी और बोर्ड के आधार पर कॉमर्शियल संस्थाओं की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करता है। यह निवेशकों को कंपनियों, संगठनों और बैंकों के लिए क्रेडिट रेटिंग प्रदान करके निवेश संबंधी निर्णय लेने में मदद करता है। वर्ष 2016 में शुरू हुई CRISIL ने इंफ्रास्ट्रक्चर रेटिंग की भी शुरुआत की है।

CRISIL का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित है:

क्रिसिल लिमिटेड, क्रिसिल हाउस, सेंट्रल एवेन्यू,
हीरानंदानी बिजनेस पार्क, पवई
मुंबई – 400076

फोन नम्बर: + 91 (22) 33423000
फैक्स: + 91 (22) 33423810
ईमेल: info@crisil.com

2. इन्वेस्टमेंट इंफॉर्मेशन एंड क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया लिमिटेड (ICRA)

वर्ष 1991 में स्थापित इन्वेस्टमेंट इनफॉर्मेशन एंड क्रेडिट रेटिंग एजेंसी, जिसका मुख्यालय मुंबई में है, ICRA कॉर्पोरेट्स को क्रेडिट रेटिंग प्रदान करने के लिए एक पारदर्शी रेटिंग प्रणाली का उपयोग करता है। ICRA को कॉर्पोरेट गवर्नेंस रेटिंग, म्यूचुअल फंड्स रेटिंग, स्ट्रक्चर्ड फाइनेंस रेटिंग, परफॉर्मेंस रेटिंग आदि के लिए जाना जाता है।

ICRA का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित है:

1105, कैलाश बिल्डिंग, 11 वीं मंजिल 26,
कस्तूरबा गांधी मार्ग
नई दिल्ली 110 001

फोन नम्बर: + 91 (11) 23357940 – 50
फैक्स: + 91 (11) 23357014
ईमेल: info@icraindia.com

3. क्रेडिट एनालिसिस एंड रिसर्च (CARE) लिमिटेड

क्रेडिट एनालिसिस एंड रिसर्च लिमिटेड (CARE) ने अपना कार्य अप्रैल 1993 में शुरू किया था। इस एजेंसी का मुख्यालय मुंबई में स्थित है। साथ ही इस एजेंसी के नई दिल्ली, कोलकाता, पुणे, चंडीगढ़, अहमदाबाद, जयपुर, बेंगलुरु, कोयम्बटूर, चेन्नई और हैदराबाद में भी क्षेत्रीय कार्यालय स्थित हैं। CARE लिमिटेड, लोन रेटिंग्स की दो श्रेणियां प्रदान करता है- शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म। निवेशकों द्वारा क्रेडिट रिस्क के आधार पर निर्णय लेने के लिए CARE लिमिटेड की क्रेडिट रेटिंग का उपयोग किया जा सकता है। यह कंपनियों को उनकी निवेश जरूरतों को पूरा करने के लिए फंड जुटाने में भी मदद कर सकता है।

 CARE का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित हैं:

चौथी मंजिल, गोदरेज कॉलिजियम
सोमैया अस्पताल रोड
एवरर्ड नगर के पीछे
ईस्टर्न एक्सप्रेस हाइवे, सायन (E)
मुंबई 400 022

फोन नम्बर: + 91 (22) 566 02871 / 72/73
फैक्स: + 91 (22) 566 02876
ईमेल: care@careratings.com

4. एक्वाइट रेटिंग्स एंड रिसर्च (पहले SMERA रेटिंग लिमिटेड)

वर्ष 2011 में स्थापित, जिसे पहले स्मॉल मीडियम एंटरप्राइजेज रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया लिमिटेड के रूप में जाना जाता था, अब एक्वाइट रेटिंग एंड रिसर्च के रूप में जाना जाता है। इसके दो प्रमुख विभाग हैं – बॉन्ड रेटिंग और SME रेटिंग। यह मौजूदा MSMEs (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों) की विश्वसनीयता का मूल्यांकन करता है।

एक्वाइट रेटिंग एंड रिसर्च का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित हैं:

यूनिट नंबर 102, पहली मंजिल, सुमेर प्लाजा
मरोल मरोसी रोड, मरोल
अंधेरी (पूर्व)
मुंबई 400 059

फोन नम्बर: + 91 (22) 67141144/45
फैक्स: + 91 (22) 67141142

5. ब्रिकवर्क रेटिंग्स इंडिया प्राइवेट लिमिटेड

सेबी के साथ रजिस्टर होने के अलावा, ब्रिकवर्क रेटिंग एजेंसी को RBI द्वारा मान्यता प्राप्त है और NCD, NSIC, MSME रेटिंग और ग्रेडिंग सेवाओं द्वारा लिस्टेड भी किया गया है। इसका प्रमुख प्रमोटर और रणनीतिक पार्टनर केनरा बैंक है। यह बैंक लोन, कैपिटल मार्केट , नगर निगमों और SME को क्रेडिट रेटिंग प्रदान करता है। इसके अलावा, यह रियल एस्टेट निवेश, गैर सरकारी संगठनों, अस्पतालों, MFI आदि को भी ग्रेड करता है। यह विभिन्न फाइनेंशियल साधनों के आधार पर कई रेटिंग सिस्टम प्रदान करता है।

इसके कार्यालय का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित हैं: 

तीसरी मंजिल, राजअल्का पार्क
29/3 व 32/2, कलीना अग्रहरा
बन्नेरघट्टा रोड,
बैंगलोर – 560 076

फोन नम्बर: +91 (80) 4040 9940
फैक्स: +91 (80) 4040 9941
ईमेल: info@brickworkratings.com

6. इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च प्राइवेट लिमिटेड

यह कॉर्पोरेट इश्यूअर्स, फाइनेंशियल संस्थानों, फंड, प्रोजेक्ट फाइनेंस कंपनियों, और शहरी स्थानीय निकायों के लिए क्रेडिट रेटिंग निर्धारित करता है। इसे पहले फिच रेटिंग्स इंडिया प्राइवेट लिमिटेड के नाम से जाना जाता था। इसका मुख्यालय मुंबई में है व साथ ही इस एजेंसी के अहमदाबाद, चेन्नई, दिल्ली, हैदराबाद, बेंगलुरु, पुणे और कोलकाता में अन्य शाखा कार्यालय भी हैं।

इसके कार्यालय का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित हैं:

वॉकहार्ट टावर्स, 4th फ्लोर, वेस्ट विंग
बांद्रा कुर्ला कॉम्प्लेक्स, बांद्रा पूर्व
मुंबई 400 051

फोन नम्बर: + 91 (022) 40001700
फैक्स: + 91 (022) 40001701
ईमेल:   investor.services@indiaratings.co.in

7. इन्फोमेट्रिक्स वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड

पूर्व फाइनेंस प्रोफेश्नल्स, बैंकर्स और प्रशासनिक सेवा कर्मियों द्वारा स्थापित इन्फोमेट्रिक्स वैल्यूएशन और रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड आरबीआई द्वारा मान्यता प्राप्त और सेबी रजिस्टर्ड क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है। यह बैंकों, NBFC, SMU और बड़े कॉरपोरेट का निष्पक्ष मूल्यांकन प्रदान करता है। इसका उद्देश्य लोन संस्थानों और निवेशकों के बीच किसी भी प्रकार की गलत सूचना व जानकारी को कम करना है। इसका मूल सिद्धांत पारदर्शिता है और इस प्रकार एजेंसी अपने सभी ग्राहकों को सटीक और व्यापक रिपोर्ट और क्रेडिट रेटिंग प्रदान करने का प्रयास करती है।

इसके कार्यालय का रजिस्टर्ड पता और अन्य जानकारी निम्नलिखित हैं: 

फ्लैट नंबर 104/108, पहली मंजिल
गोल्फ अपार्टमेंट
सुजान सिंह पार्क
नई दिल्ली 110003

फोन नम्बर: + 91 (11) 24601142, 24611910, 24649428
फैक्स नंबर: + 91 (11) 24627549
ईमेल: vma@infomerics.com

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. क्रेडिट रेटिंग कैसे दर्शायी जाती है?
उत्तर: क्रेडिट रेटिंग आमतौर पर अक्षर-आधारित प्रणाली या प्रतीकों के साथ अल्फ़ान्यूमेरिक सिस्टम का उपयोग करके व्यक्त की जाती है। उदाहरण के लिए A-, AA +, AAA, A1 +, A1- आदि।

प्रश्न. ग्राहकों या आवेदकों को एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग से कैसे लाभ हो सकता है?
उत्तर: अच्छी क्रेडिट रेटिंग होने का मतलब है कि उस फाइनेंशियल संस्थान के डिफ़ॉल्ट की संभावना कम है और इससे उस यूनिट को आसानी से और ब्याज की कम दरों पर क्रेडिट का लाभ भी मिल सकता है।

प्रश्न. क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट स्कोर में क्या अंतर है?
उत्तर: क्रेडिट रेटिंग में संस्थाओं, आमतौर पर सरकारों और व्यवसायों की साख का मूल्यांकन शामिल होता है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों जैसे कि क्रिसिल (CRISIL), आईसीआरए (ICRA), केअर (CARE), आदि द्वारा क्रेडिट रेटिंग आमतौर पर ग्रेड के रूप में व्यक्त की जाती हैं। जबकि क्रेडिट स्कोर आमतौर पर व्यक्तियों की साख को निर्धारित करने में मदद करते हैं और क्रेडिट रिपोर्ट में पाई गई क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर इसका कैलकुलेशन किया जाता है। भारत में क्रेडिट स्कोर का कैलकुलेशन चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा किया जाता है, जिसमें ट्रांसयूनियन CIBIL , इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और CRIF हाईमार्क शामिल हैं। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच 3 अंकों की संख्या है, जहां आमतौर पर 900 के करीब स्कोर को एक अच्छा स्कोर माना जाता है।

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