क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर

क्या आपको क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर के बारे में जानकारी चाहिए? निम्नलिखित लेख आपको इन दोनों की बेहतर समझ प्राप्त करने में मदद करेगा। इन दोनों के बीच अंतर कर पाना आमतौर पर मुश्किल होता है, क्योंकि ये दोनों कमोबेश एक जैसे ही नज़र आते हैं।  

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भारत में क्रेडिट रिपोर्ट कौन प्रदान करता है

भारत में क्रेडिट रिपोर्ट विभिन्न संस्थानों द्वारा प्रदान की जाती हैं, लेकिन सबसे अधिक रिपोर्ट CIBIL TransUnion द्वारा प्रदान की जाती हैं। अन्य प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग संगठन जो वर्तमान में भारत में काम करते हैं उनमें हाई मार्क क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज़, एक्सपेरियन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया और इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज़ आदि शामिल हैं। वर्तमान में भारत में काम करने वाली इन एजेंसियों के अलावा भविष्य में और अधिक कंपनियों को भारतीय बाजार में अनुमति दी जा सकती है।  

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ये कैसे जुड़े हुए हैं?

आपकी रिपोर्ट में एक अधिक क्रेडिट स्कोर ये दर्शाता है कि आपको लोन देने में ज़्यादा जोखिम नहीं है, वहीं कम क्रेडिट स्कोर इसके विपरीत काम करता है। इसलिए आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, संस्थान द्वारा निर्धारित आपकी क्रेडिट योग्यता उतनी ही अधिक होगी और आपको अधिक लोन देने में जोखिम कम होगा। इसलिए जब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपकी संपूर्ण क्रेडिट हिस्ट्री होती है तो आपका क्रेडिट स्कोर उसी का कैलकुलेशन होता है। 

जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो इसकी संभावना है कि लोन देने वाला संस्थान आपके क्रेडिट स्कोर को थोड़ा कम करेंगे। इससे उन्हें संभावित आवेदक के लोन जोखिम को निर्धारित करने में मदद मिलेगी। 900 के करीब का क्रेडिट स्कोर, लोन या क्रेडिट कार्ड अप्रूवल की संभावना को बढ़ाता है। कई कंपनियों के पास लोन अप्रूव करने के मामलों में पूर्व-निर्धारित शर्तें हैं। यदि क्रेडिट स्कोर एक तय लिमिट से अधिक है, तो संस्थान पसंदीदा (कम) ब्याज दर पर लोन ऑफर कर सकता है या आपको अधिक क्रेडिट लिमिट के साथ क्रेडिट कार्ड प्रदान कर सकता है, हालांकि अन्य सभी नियम और शर्तें समान होंगी।

क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर का उपयोग कैसे करें?

भारत में संचालित होने वाली तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से किसी के भी माध्यम से आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर सकते हैं। इस तरह के अनुरोध को संबंधित क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी की वेबसाइट पर जाकर और ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरने और फीस का भुगतान ड्राफ्ट या चेक के साथ द्वारा प्राप्त कर सकते हैं। यह सलाह दी जाती है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट को वर्ष में कम से कम चार बार और विशेष रूप से एक नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले जांच लें। किसी भी संभावित गलतियों के लिए नियमित रूप से क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते रहें, समय पर भुगतान करें और अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का 30% से अधिक उपयोग करने से बचें। यह सुनिश्चित करने से आपका क्रेडिट स्कोर, ऐवरेज स्कोर की तुलना में नीचे नहीं जाता है।

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संबंधित सवाल (FAQs):

प्रश्न. मैं कितनी क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड कर सकता हूं और कहां से?
उत्तर: आप हर महीने मुफ्त में क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं और यह सुविधा पैसाबाज़ार.कॉम पर उपलब्ध है।

प्रश्न. सिबिल हर साल कितनी क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है?
उत्तर: सिबिल हर साल बिना किसी शुल्क के एक क्रेडिट रिपोर्ट जारी करता है।

प्रश्न. मेरे क्रेडिट स्कोर को एक्सेस करने के लिए क्या मुझे पैन देने की ज़रूरत है?
उत्तर: हां, आपके क्रेडिट स्कोर को एक्सेस करने के लिए आपको 10 अंक वाला पैन देने की ज़रूरत है।

प्रश्न. मेरा सिबिल स्कोर 450 है। मैं अपना स्कोर कैसे सुधार सकता हूं?
उत्तर: सिबिल स्कोर सुधारने के लिए आपको निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना होगा :

• बकाया राशि का समय पर भुगतान करें
• क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो कम रखें
• स्वस्थ क्रेडिट मिक्स बनाए रखें
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से चेक करें
• अपने पुराने खातों को चालू रखें

प्रश्न. लोन/ क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन के लिए आदर्श सिबिल स्कोर क्या होना चाहिए?
उत्तर: लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने के लिए बैंक/ लोन संस्थानों ने कोई न्यूनतम स्कोर तय नहीं किया है। हालांकि 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर को लोन या क्रेडिट कार्ड पाने के लिए अच्छा माना जाता है।