इक्विफैक्स इंडिया वर्तमान में भारत में संचालित 4 प्रमुख क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों में से एक है। इक्विफैक्स इंडिया, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ौदा, कोटक महिंद्रा प्राइम लिमिटेड, सुंदरम फाइनेंस लिमिटेड, रेलिगेयर फिनवेस्ट लिमिटेड और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के लिए ग्राहकों के क्रेडिट बिहेवियर के बारे में डेटा एकत्र करता है। इक्विफैक्स द्वारा क्रेडिट रिपोर्ट के साथ-साथ क्रेडिट स्कोर इस डेटा पर ही आधारित होते हैं।
Equifax Credit Score की विशेषताएं
इक्विफैक्स से क्रेडिट स्कोर की कैल्कुलेशन क्रेडिट सूचना कंपनी द्वारा अपने विशेष एल्गोरिथ्म का उपयोग करके की जाती है। इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर की कुछ प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
- यह 3 अंकों का नंबर है जो आपके क्रेडिट रिकॉर्ड के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है
- यह 300 से 900 के बीच स्कोर होता है
- इसका उपयोग संस्थानों द्वारा संभावित ग्राहक की फाइनेंशियल हेल्थ का आकलन करने के लिए किया जाता है अर्थात आवेदक को पैसे उधार देने में शामिल जोखिम आदि की जानकारी के लिए किया जाता है
- अपने स्वयं के स्कोर को जानने से आप अपने व्यक्तिगत क्रेडिट स्वास्थ्य का आकलन और निगरानी कर सकते हैं
- इक्विफैक्स का अधिक क्रेडिट स्कोर आवश्यक होता है क्योंकि यह फाइनेंशियल संस्थान के लिए जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार और डिफ़ॉल्ट के जोखिम को दर्शाता है
- आपका इक्वैफैक्स क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, अधिक अनुकूल शर्तों पर क्रेडिट हासिल करने की आपकी संभावनाएं उतनी ही अधिक होंगी
- आपका पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड, आपके द्वारा हाल ही में खोले गए नए क्रेडिट खाते, आपके क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो और आपके क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि आपके स्कोर की कैल्कुलेशन करने के लिए इक्विफैक्स द्वारा उपयोग किए जाने वाले कुछ प्रमुख कारक हैं।
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मुफ्त में इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट कैसे चेक करें?
आप अपनी इक्विफैक्स क्रेडिट रिपोर्ट पैसाबाज़ार.कॉम से बिना किसी शुल्क के प्राप्त कर सकते हैं।
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- व्यक्तिगत जानकारी जैसे कि अपना पूरा नाम, अपनी जन्मतिथि (DOB), पैन नंबर दर्ज करें और ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) के जरिए जानकारी को वेरिफाई करें
- इसके बाद “Get your credit score” पर क्लिक करके सबमिट करें।
सफलतापूर्वक जानकारी दर्ज करने पर, आप एक नए पेज पर जायेंगे जहां आपका क्रेडिट स्कोर दिखाया जाएगा। यहां आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं और रिपोर्ट के पासवर्ड के रूप में अपनी जन्मतिथि दर्ज करें (DD-MM-YYYY) के फॉर्मेट में।
Equifax द्वारा क्रेडिट स्कोर की कैल्कुलेशन कैसे की जाती है?
क्रेडिट स्कोर की कैल्कुलेशन क्रेडिट रिपोर्ट में पाई गई क्रेडिट हिस्ट्री का उपयोग करके की जाती है। क्रेडिट रिपोर्ट में ग्राहकों के क्रेडिट व्यवहार के बारे में डेटा शामिल होता है, जिसमें उनके क्रेडिट भुगतान और उधार के पैटर्न, क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो, आदि शामिल होता हैं। अन्य क्रेडिट सूचना कंपनियों की तरह, इक्विफैक्स का अपना विशेष एल्गोरिथ्म भी है जो इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर की कैल्कुलेशन करने के लिए उपयोग करता है। इस विशेष एल्गोरिथम के कानूनी संरक्षण के कारण, इक्विफैक्स इंडिया द्वारा क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले विभिन्न निश्चित नहीं है। हालांकि, इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर की कैल्कुलेशन में शामिल कुछ प्रमुख कारकों पर चर्चा निम्नलिखित है:
- भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड: आपके क्रेडिट पुनर्भुगतान की हिस्ट्री आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालती है। क्रेडिट कार्ड बिलों के समय पर भुगतान के संबंध में एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड रखें और EMI आपके क्रेडिट स्कोर पर अनुकूल प्रभाव डालता है और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है। इससे आपका इक्विफैक्स स्कोर बढ़ जाता है। जबकि, ईएमआई बाउंस और क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं। यह खराब फाइनेंस मैनेजमेंट को दर्शाता है और आपके स्कोर को घटाता है।
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो: आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट से कितना प्रतिशत उपयोग करते हैं वही आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन स्कोर होता है| अगर आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन स्कोर है तो माना जाता है कि आप क्रेडिट पर अधिक निर्भर है और यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। हालांकि, एक कम क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो (30% या उससे कम) अधिक लोन योग्यता को दर्शाता है और आपके इक्वैक्सैक्स क्रेडिट स्कोर को बढ़ाता है।
- क्रेडिट यूटिलिटी का प्रकार : आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट (सुरक्षित या असुरक्षित) प्रकार का भी आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ता है। पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे बहुत अधिक असुरक्षित लोन होने से अक्सर आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है क्योंकि इसे अक्सर इसे पर्सनल फाइनेंस का नकारात्मक मैनेजनेंट माना जाता है। हेल्दी क्रेडिट मिक्स यानी सिक्योर्ड लोन (जैसे होम लोन और ऑटो लोन) और अन-सिक्योर्ड लोन का संतुलित होना अच्छा माना जाता है।
- नए क्रेडिट एप्लिकेशन : आप अगर कम समय में कई बार लोन या क्रेडिट कार्ड अप्लाई करते हैं तो आपको क्रेडिट हंगरी माना जाता है और हार्ड इनक्वायरी की संख्या भी बढ़ जाती है। यह आपके इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
- क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि : आपके क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि यानी उस समय की अवधि जिस पर क्रेडिट खाते एक्टिव हैं, आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करता है। वह अवधि जिस पर सबसे पुराना क्रेडिट खाता एक्टिव रहा है और क्या आप उस अवधि के दौरान अपने लोन को जिम्मेदारी से चुका रहे हैं, आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करता है। जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार का एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।
ये भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?
संबंधित प्रश्न (FAQs)
प्रश्न. Equifax को क्रेडिट रिपोर्ट बनाने में कितना समय लगता है?
उत्तर: एक बार जब आप क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आवेदन कर देते हैं और सभी संबंधित दस्तावेज जमा कर देते हैं, तो इक्विफैक्स सभी उपलब्ध दस्तावेजों के सफल वैरिफिकेशन के बाद 7-10 दिनों के भीतर पोस्ट या कूरियर के माध्यम से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर भेज देता है। यदि आपने मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से पूर्ण मुक्त क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आवेदन किया है, तो आप इसे ईमेल के माध्यम से केवल 1 दिन में प्राप्त कर सकते हैं।
प्रश्न.मेरे इक्विफैक्स स्कोर और मेरे CIBIL Score में अंतर क्यों है ?
उत्तर: हालांकि ट्रांसयूनियन CIBIL और इक्विफैक्स दोनों की स्कोर रेंज समान होती है जो कि 300-900 होती है, प्रत्येक ब्यूरो में एक ही व्यक्ति के लिए एक अलग क्रेडिट स्कोर प्रदान करने की संभावना होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रत्येक ब्यूरो का अपना स्कोरिंग मॉडल होता है जिसका उपयोग वह किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की कैल्कुलेशन के लिए करता है ।
प्रश्न. मैं अपने इक्विफैक्स क्रेडिट रिपोर्ट / क्रेडिट स्कोर से संबंधित कोई प्रश्न होने पर इक्विफैक्स से कैसे संपर्क कर सकता हूं?
उत्तर: आप निम्नलिखित तरीकों में से किसी के माध्यम से सोमवार और शुक्रवार सुबह 10:00 से 7: 00 बजे के बीच इक्विफैक्स से सम्पर्क कर सकते हैं:
- आप टोल-फ्री नंबर 1800-209-3247 पर कॉल कर सकते हैं
- आप अपने प्रश्नों को ecissupport@equifaxindia.com पर ईमेल कर सकते हैं
- आप इक्विकैक्स के ऐड्रेस पर लिखित शिकायत भेज सकते हैं:
इक्विफैक्स क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड
यूनिट नंबर 931, तीसरी मंजिल, बिल्डिंग नं. 9,
त्यागी कॉर्पोरेट पार्क, अंधेरी घाटकोपर लिंक रोड,
अंधेरी ईस्ट, मुंबई – 400 093
आप फ़ैक्स (+91) 22-6112-7950 के माध्यम से अपने प्रश्न भी भेज सकते हैं