पैन कार्ड द्वारा सिबिल स्कोर फ्री में चेक करें

 जब भी कोई क्रेडिट कार्ड/ लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो बैंक/ लोन संस्थान सबसे पहले उसका क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आवेदक समय पर लोन का भुगतान कर पाएगा या नहीं यानी आवेदक को लोन देने में कितना जोखिम होगा। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपकी लोन एप्लीकेशन के स्वीकार होने की संभावना को बढ़ाता है।

आप पैसाबाज़ार.कॉम पर मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर चेक (Free Credit Score) कर सकते हैं और साथ ही आपको अपनी अपडेटेड क्रेडिट रिपोर्ट भी हर महीने मिलेगी। जबकि TransUnion CIBIL की वेबसाइट पर क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए आपको भुगतान करना होगा। पैसाबाज़ार पर आपको हिंदी में भी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मिल सकती है, बिना किसी शुल्क के।

पैन नंबर द्वारा CIBIL Score कैसे चेक करें

पैसाबाज़ार.कॉम पर मुफ्त में अपना सिबिल स्कोर चेक करने के लिए नीचे दिया गया तरीका अपनाएं:

• फ्री-क्रेडिट स्कोर फॉर्म में, अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करें जैसे, नाम, जन्मतिथि, पिन कोड, आदि
• अपना पैन कार्ड नंबर दर्ज करें और OTP वेरिफिकेशन पूरी करें
• अब  ‘Get Your Credit Score’ पर क्लिक करें।

इसके बाद, पैसाबाज़ार.कॉम पर बना आपका नया क्रेडिट अकाउंट सामने आएगा, जहाँ आपका क्रेडिट स्कोर दिया गया होगा। आप कई ब्यूरो से लिया गया अपना क्रेडिट स्कोर यहाँ चेक कर सकते हैं वो भी कई भाषाओं में (अंग्रेज़ी, हिंदी, मराठी, कन्नड़ और तमिल) और हर महीने अपडेटेड क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त प्राप्त कर सकते हैं।

CIBIL स्कोर पर पैन कार्ड का प्रभाव

यदि आपका पैन कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है और आपने नए कार्ड के लिए रिक्वेस्ट की है, तो इससे आपके CIBIL स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा क्योंकि पैन नंबर वही रहेगा। हालांकि, यदि आपके पास दो अलग-अलग पैन कार्ड हैं, तो एक कार्ड को सरेंडर कर दें क्योंकि पैन कार्ड रखने से आपको कानूनी जुर्माना देना पड़ सकता है और क्रेडिट स्कोर पर भी इसका ख़राब प्रभाव पड़ सकता है।

इसके अलावा, एक नया पैन प्राप्त करने से आपके CIBIL Score पर प्रभाव पड़ सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित है, जो आपके पैन कार्ड से जुड़ी होती है। इसलिए, यदि आप एक नए पैन कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ट्रांसयूनियन CIBIL डेटाबेस संभवतः आपके अकाउंट पर एक रेड फ्लैग दिखाएगा।

जानें कि पैन कार्ड कैसे सरेंडर करें, यहाँ क्लिक करें।

आपके CIBIL Score को प्रभावित करने वाले अन्य कारक

आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक निम्नलिखित हैं:

1. खराब पेमेंट हिस्ट्री

बार-बार देर से भुगतान करना या आपकी ईएमआई पर डिफॉल्ट आपके CIBIL क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा। समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना यकीनन आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है।

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2. हार्ड इनक्वायरी

आप जब भी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक/NBFC क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट मांगते हैं और इसे हार्ड-इन्क्वायरी माना जाता है। आपकी लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन करते समय बैंक ये चेक करते हैं कि आपके लिए कितनी हार्ड-इन्क्वायरी की गई हैं यानी आपने कब और कितनी बार लोन के लिए आवेदन किया है। कम समय में ज़्यादा हार्ड-इन्क्वायरी होने से आपकी लोन एप्लीकेशन नामंज़ूर हो सकती है।

3. अधिक क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो

आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट में से जितना उपयोग करते हैं, उतना ही आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो होता है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी क्रेडिट लिमिट 1 लाख रु. है और आप उसमें से 20,000 रु. खर्च करते हैं तो आपका क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो 20% होता है। आपका ज़्यादा रेश्यो ये दर्शाता है कि आप क्रेडिट पर ज़्यादा निर्भर हैं और ये आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि अपने क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को 30% से अधिक न होने दें।

4. बैलेंस्ड क्रेडिट मिक्स

आपके पास कितने सिक्योर्ड लोन (जैसे कार लोन या होम लोन ) और अन-सिक्योर्ड लोन (पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड) हैं, उनके बीच बैलेंस बनाकर रखें, इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ने की संभावना है। यह सलाह दी जाती है कि आप अपने लोन के भुगतान पर भी नज़र रखें। लेकिन केवल इसलिए सिक्योर्ड लोन ना लें, क्योंकि आपने कई अन-सिक्योर्ड लोन लिए हुए हैं और कोई सिक्योर्ड लोन नहीं है।

संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. अगर मेरे पास पैन कार्ड नहीं है तो क्या मैं अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकता हूँ?
उत्तर: ज़्यादातर वित्तीय कार्यो के लिए, इनकम टैक्स भरने से लेकर लोन या क्रेडिट कार्ड लेने तक, आपको पैन कार्ड चाहिए होता है। अगर आपके पास पैन कार्ड नहीं है तो इस बात की संभावना है कि आपने कभी लोन या क्रेडिट कार्ड लिया ही नहीं है। ऐसी स्थिति में ब्यूरो के पास आपका क्रेडिट स्कोर होगा ही नहीं।

प्रश्न. क्या नए पैन कार्ड के लिए अप्लाई करने से मेरे क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव पड़ेगा?
उत्तर: आपका क्रेडिट स्कोर आपके लोन और क्रेडिट कार्ड की जानकारी के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है, जो आपके मौजूदा पैन कार्ड से जुड़ी होती है। अगर पास कोई पैन कार्ड है, तो नए पैन कार्ड के लिए अप्लाई करने की कोई ज़रूरत ही नहीं है क्योंकि एक से ज़्यादा पैन कार्ड रखना आयकर विभाग के मुताबिक एक दंडनीय अपराध है और दो पैन कार्ड होने से आपका क्रेडिट स्कोर भी प्रभावित हो सकता है। और अगर आपके पास पैन कार्ड नहीं है तो आपका क्रेडिट स्कोर भी नहीं होगा।

प्रश्न. क्या मैं आधार कार्ड का उपयोग कर के अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकता हूँ?
उत्तर: वैसे तो आपको अपने पैन कार्ड को आधार कार्ड से लिंक करना होगा, लेकिन वर्तमान में आप आधार नंबर का उपयोग कर के क्रेडिट स्कोर नहीं जान सकते हैं। आपको क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए पैन नंबर (Check Credit Score by PAN Card) ही देना होगा।