आप अपने सपनों के घर के लिए होम लोन लेना, अपने पसंदीदा कॉलेज के लिए शिक्षा लोन लेना चाहते हैं या जीवन की मूलभूत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहते हो, इन सभी के लिए सबसे ज़्यादा ज़रूरी है सिबिल स्कोर, जिसको आप अनदेखा नहीं कर सकते हैं।
CIBIL(Credit Information Bureau of India Limited) भारत की चार क्रेडिट ब्यूरो एजेंसियों में से एक है जो व्यक्तियों की क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर प्रत्येक व्यक्ति को क्रेडिट स्कोर देती है। आपके लोन/ क्रेडिट कार्ड भुगतान के रिकॉर्ड को क्रेडिट हिस्ट्री कहा जाता है। यह स्कोर निर्धारित करता है कि आपको किस ब्याज दर पर लोन/ क्रेडिट कार्ड मिलेगा। बैंक और अन्य लोन संस्थान सिबिल स्कोर की जाँच करते हैं। सिबिल स्कोर की जांच करने के लिए एक सिबिल रिपोर्ट तैयार की जाती है जिसमें आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की पूरी जानकारी होती है। इसका पता आपके बैंक अकाउंट की जानकारी से लगाया जाता है। जिसमें क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट, उनके भुगतान और उन्हें चुकाने में बचे दिन की सिलसिलेवार जानकारी होती है।
सिबिल स्कोर 3 अंको का स्कोर है, जिसकी रेंज 300 से 900 अंको तक के बीच होती है। आमतौर पर बैंक 800 या इससे अधिक अधिक स्कोर वालो को पैसा उधार देना पसंद करते हैं। सिबिल स्कोर जितना ज़्यादा होता है, लोन और क्रेडिट मिलने की संभावना उतनी अधिक बढ़ जाती है। 900 उच्च स्कोर है और यह दर्शाता है कि आपके पास एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री है, जिससे आपके भुगतान करने में कोई चूक करने की संभावना नहीं होती है।
सिबिल स्कोर की जाँच करने के लिए पैन कार्ड की आवश्यकता है?
सिबिल स्कोर की जांच के लिए पैन कार्ड होना अनिवार्य नहीं है। आप पासपोर्ट नंबर, वोटर आईडी नंबर या ड्राइवर के
लाइसेंस नंबर जैसे अन्य पहचान प्रमाण की जानकारी देकर भी सिबिल रिपोर्ट और स्कोर प्राप्त कर सकते हैं । हालांकि, पैन कार्ड एक आवश्यक दस्तावेज है, यदि आप क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो बता दें कि बैंकों और अन्य
लोन देने वाले संस्थान ने पैन कार्ड जानकारी को अनिवार्य कर दिया है, क्योंकि यह सभी वित्तीय ट्रांजेक्शन से जुड़ा है।
पैन कार्ड द्वारा सिबिल स्कोर कैसे चेक करें ?
सिबिल एक वर्ष में एक बार प्रत्येक व्यक्ति को मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है। अपनी निशुल्क सिबिल रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए इन आसान तरीके का पालन करें:
- Https://www.cibil.com/freecreditscore/ पर जाएं
- पूरा नाम, जन्म तिथि और लिंग जैसी जानकारी भरें
- पहचान प्रमाण सेक्शन में, ‘Income Tax ID Number (PAN)’ चुनें और पैन नंबर भरें
- आय प्रकार और मासिक आय चुनें
- अगले सेक्शन में, अपना पता, टेलीफोन नंबर और ईमेल एड्रेस भरें
- ‘Submit’ पर क्लिक करें
- आप अगले 24 घंटे के भीतर मुफ्त में क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर अपने अपने इनबॉक्स में प्राप्त करेंगे।
यदि आपने वर्तमान वर्ष के लिए नि: शुल्क सिबिल रिपोर्ट का विकल्प चुना है, तो आपको इस तरीके को अपनाना होगा:
- Https://www.cibil.com/creditscore/ पर जाएं
- पैन नंबर, ईमेल पता, जन्म तिथि और लिंग जैसी जानकारी भरें
- वह प्रॉडक्ट जिसे आप खरीदना चाहते हैं, उसे चुनें
- अगले पेज पर, आपको अपना पूरा नाम, पता और फोन नंबर जैसी जानकारी भरने के लिए कहा जाएगा।एक बार जब आप उन्हें दर्ज करते हैं, तो आपको लोन और क्रेडिट कार्ड के बारे में कुछ सवाल पूछे जाएंगे। जिनका आपको ध्यान से उत्तर देना होगा।
- आपकी सिबिल रिपोर्ट और स्कोर 24 घंटे के भीतर आपकी ईमेल आईडी पर भेज दिया जाएगा
यदि आपके पास पैन कार्ड नहीं है तो क्या होगा?
जैसा कि पहले ही बताया जा चुका है कि सिबिल स्कोर जानने के लिए पैन कार्ड आवश्यक नहीं है। यदि आपके पास पैन कार्ड नहीं है, तो यहां आपके सिबिल स्कोर और रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित चरण हैं।
- Https://www.cibil.com/creditscore/ पर जाएं
- “No PAN” पर क्लिक करें, यह आपको ‘CIBIL online credit score request form.’ के दूसरे पेज पर ले जाएगा
- जिस प्रॉडक्ट को आप खरीदना चाहते हैं, वह चुनें
- पूरा नाम, जन्म तिथि और लिंग जैसी जानकारी भरें
- पैन कार्ड के अलावा, आप पासपोर्ट, वोटर आईडी नंबर या ड्राइविंग लाइसेंस, जिसे आप अपनी पहचने के लिए इस्तेमाल करना चाहते हैं, वह पहचान प्रमाण चुनें और उसका नंबर भरें
- अपना पता, फोन नंबर और ईमेल पता दर्ज करें और ‘submit’ पर क्लिक करें
- आप अपने सिबिल रिपोर्ट और स्कोर अपने इनबॉक्स में प्राप्त करेंगे
सिबिल स्कोर पर पैन परिवर्तन के प्रभाव?
पैन कार्ड टैक्स चोरी को रोकने में मदद करता है और यह पहचान के प्रमाण के रूप में काम करता है,खासकर जब किसी भी प्रकार के वित्तीय लेनदेन की बात आती है। यदि आपका पैन कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है और आपने नए के लिए आवेदन किया हुआ है, तो इसका आपके सिबिल स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा क्योंकि पैन नंबर वही रहेगा। हालांकि, यदि आपके पास दो अलग-अलग पैन हैं, तो किसी भी समस्या से बचने के लिए एक को सरेंडर करना उचित है।
इसके अलावा एक नया पैन प्राप्त करना आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकता है। चूंकि यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित है, जो कई बैंकिंग लेनदेन, पते, जन्म तिथि आदि के लिए तैयार किया जाता है, इसलिए, यदि आपको एक नया पैन मिलता है, तो CIBIL की प्रणाली संभवतः इसको स्वीकार नहीं करेगी।
अन्य कारक जो आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हैं
आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक निम्नलिखित हैं:
- पेमेंट हिस्ट्री: देर से EMI भरना या डिफॉल्ट करने से आपके सिबिल स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा।
- बार-बार आवेदन: यदि आपने हाल ही में कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए बार-बार आवेदन किया है और उन आवेदनों को मंजूरी दे दी गई है, तो लोन देने वाला व्यक्ति आपके आवेदन को सावधानी से देखेंगे। क्योंकि यह व्यवहार बताता है कि आपके ऊपर भविष्य में लोन का बोझ बढ़ सकता है, जिसका आपके स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है।
- हाई क्रेडिट यूटिलाइजेशन : हाई क्रेडिट यूटिलाइजेशन लिमिट समय के साथ कर्ज बढ़ने का संकेत देती है, जिसका सिबिल स्कोर पर अच्छा असर नहीं होता है।
- राइट क्रेडिट मिक्स: सिक्योर्ड लोन ( कार या होम लोन ) और अनसिक्योर्ड लोन ( पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड ) के मिले-जुले होने से इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक असर होता है।
इसके अलावा यदि कोई चेक अतीत में बाउंस हो गया है या आपको गारंटर के रूप में डिफॉल्ट किया गया है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा। आपके क्रेडिट स्कोर के अधिक होने के लिए आप समय सभी क्रेडिट बिलों का भुगतान करते रहें, अनसिक्योर्ड लोन लेने से बचें और लोन/ क्रेडिट कार्ड के लिए बार-बार आवेदन ना करें।