आपका क्रेडिट स्कोर उन सबसे महत्वपूर्ण चीज़ो में से एक है, जो एक बैंक/ लोन संस्थान आपके लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने या क्रेडिट हेल्थ का जानकारी के लिए जाँच करता है। यह समय पर लोन चुकाने की आपकी क्षमता का निर्धारण करता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके लोन आवेदन को स्वीकृत होने की संभावनाओं को बेहतर बनाता है।
देश में चार क्रेडिट ब्यूरो (CIBIL, Equifax, Experian और CRIF Highmark) हैं जहां ज्यादातर बैंक CIBIL स्कोर पसंद करते हैं। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि अपने CIBIL स्कोर को नियमित रूप से देखें।
आपको अपने CIBIL स्कोर की जाँच करने के लिए TransUnion CIBIL वेबसाइट पर 550 रु. का भुगतान करना होगा, जबकि Paisabazaar.com पर, आप इसे हमेशा के लिए मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं।
पैन कार्ड द्वारा CIBIL स्कोर कैसे चेक करें
Paisabazaar.com मासिक अपडेट के साथ एक मुफ्त CIBIL स्कोर प्रदान करता है। अपने पैन कार्ड का उपयोग करके अपना निशुल्क सिबिल स्कोर प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित तरीके का पालन करें:
- Paisabazaar.com पर जाएं या यहां क्लिक करें
- अपना लिंग चुनें (पुरुष / महिला)
- अपना पूरा नाम, अपने बैंक रिकॉर्ड के अनुसार प्रदान करें
- DD-MM-YYYY प्रारूप में अपनी जन्म तिथि दर्ज करें
- अपना पैन (पर्मानेंट अकाउंट नम्बर) दर्ज करें
- अपने बैंक रिकॉर्ड के अनुसार, पिन कोड डालें
- अपना मोबाइल नंबर प्रदान करें (सुनिश्चित करें कि यह एक्टिव हो)
- पॉप-अप स्क्रीन में अपने मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी को दर्ज करें
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- एक बार सभी फ़ील्ड विधिवत भरे जाने के बाद, “Get Your Credit Score” पर क्लिक करें
आपको अपने नए बनाए गए खाते पर Paisabazaar.com पर भेज दिया जाएगा, जहां आपका CIBIL स्कोर प्रदर्शित किया जाएगा।
CIBIL स्कोर पर पैन परिवर्तन के प्रभाव
यदि आपका पैन कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है और आपने नए कार्ड के लिए अनुरोध किया है, तो इससे आपके CIBIL स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा क्योंकि पैन नंबर वही रहेगा। हालांकि, यदि आपके पास दो अलग-अलग पैन कार्ड हैं, तो किसी भी डिस्प्यूट से बचने के लिए कार्ड को सेरेंडर करना उचित है।
इसके अलावा, एक नया पैन प्राप्त करना आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित है, जिसमें कई बैंकिंग ट्रांजेक्शन, पते, जन्म तिथि आदि की जानकारी होती है, इसलिए, यदि आप एक नए पैन के लिए आवेदन करते हैं , तो ट्रांसयूनियन CIBIL डेटाबेस संभवतः आपके ऊपर एक रेड फ्लैग दिखाएगा।
आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले अन्य कारक
आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक निम्नलिखित हैं:
खराब पेमेंट हिस्ट्री
बार-बार देर से भुगतान करना या आपकी ईएमआई पर डिफॉल्ट आपके CIBIL क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा। समय पर ईएमआई और क्रेडिट कार्ड के भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड बनाए रखना यकीनन आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है।
एकाधिक हार्ड इनक्वायरी
यदि आपने हाल ही में कई लोन या क्रेडिट कार्डों के लिए आवेदन किया है और उन आवेदनों को मंज़ूरी दे दी गई है, तो लोन देने वाले संस्थान आपके आवेदन को सावधानी से देखेंगे क्योंकि यह व्यवहार बताता है कि आपके लोन का बोझ बढ़ गया है, इस प्रकार यह आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।
अधिक क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन
आपके क्रेडिट कार्ड के वर्तमान बैलेंस में वृद्धि से पता चलता है कि पुनर्भुगतान बोझ में वृद्धि हुई है, इस प्रकार यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है । यह सलाह दी जाती है कि अपने क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन को कुल क्रेडिट लिमिट के 30% से अधिक न रखें। इससे पता चलता है कि आप क्रेडिट हंगरी व्यक्ति नहीं हैं।
बैलेंस्ड क्रेडिट मिक्स
सुरक्षित लोन (जैसे कार लोन या होम लोन ) और असुरक्षित लोन ( पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड) के बीच बैलेंस्ड मिश्रण होने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ने की संभावना है। यह सलाह दी जाती है कि अपने असुरक्षित लोन की जांच करते रहें। हालाँकि, यह आपके क्रेडिट स्कोर पर काफी कम प्रभाव डालता है। आपको सुरक्षित लोन के लिए नहीं जाना चाहिए क्योंकि आपके पास बहुत सारे असुरक्षित लोन होंगे और कोई सुरक्षित लोन नहीं है।
इसके अलावा, यदि कोई चेक अतीत में बाउंस हो गया है या आपने गारंटर के रूप में डिफॉल्ट किया है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका क्रेडिट स्कोर अधिक रहे , सुनिश्चित करें कि आप समय पर सभी क्रेडिट बिलों का भुगतान करते हैं, बहुत अधिक असुरक्षित लोन लेने से बचें और क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय सही मिश्रण रखें।