कार लोन के लिए CIBIL स्कोर

अगर आप किसी भी लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो बैंक/ लोन संस्थान सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर चेक करते हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है तो आपकी लोन एप्लीकेशन अस्वीकार हो सकती है या आपको लोन ज़्यादा ब्याज दरों पर मिलेगा। इसलिए ये जानना ज़रूरी है कि किस लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर होना ज़रूरी है। इस लेख में हम बताएंगें कि कार लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए (Cibil Score for Car Loan) ।

कार लोन के लिए कितना CIBIL Score  होना चाहिए? 

आपका CIBIL स्कोर यह बताता है कि आपने अपने लोन को पहले कैसे मैनेज किया है। एक अच्छा CIBIL स्कोर 900 के करीब यानी 750 या उससे अधिक होता है। सीधे शब्दों में कहें तो आपका स्कोर जितना अधिक होगा, कार लोन स्वीकृत होने की संभावनाएं उतनी ही अधिक होती हैं, चाहे वह नई कार खरीदने के लिए हो या इस्तेमाल की गई कार। लेकिन एक अच्छा क्रेडिट स्कोर न केवल कार लोन के लिए अप्रूवल होने की आपकी संभावनाओं को बेहतर करेगा, बल्कि आपको लोन पर अच्छे ऑफर भी दिलाएगा। इस तरह के ऑफर में 100% कार फाइनेंसिंग यानी शून्य डाउन पेमेंट, सामान्य प्रोसेसिंग फीस से कम, कम ब्याज दर आदि शामिल हो सकते हैं।

एक अच्छा CIBIL Score निश्चित रूप से कार लोन को आसानी से प्राप्त करने के लिए आवश्यक है। हालांकि, ऐसा नहीं है कि कम सिबिल स्कोर होने से आपको कार लोन मिलेगा ही नहीं, लेकिन ये सच है कि लोन अस्वीकार होने की संभावना बढ़ जाती है या फिर लोन मिलता है तो ज़्यादा ब्याज दरों पर। 

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सिबिल स्कोर कार लोन को कैसे प्रभावित करता है?

आपका CIBIL स्कोर केवल उन कारकों में से एक है जो कार लोन के लिए आपकी योग्यता निर्धारित करता है और लोन का लाभ उठाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। निम्नलिखित महत्वपूर्ण तरीके हैं, जिसमें एक अच्छा CIBIL स्कोर कार लोन आसानी से प्राप्त करने में मदद करता है:

• कार लोन अप्रूवल: CIBIL स्कोर के साथ-साथ अन्य क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रस्तुत अन्य क्रेडिट स्कोर आपकी साख के रिपोर्ट के रूप में कार्य करता है। दूसरे शब्दों में, यह संस्थानों को भविष्य में आपके भुगतान व्यवहार के आधार पर कार लोन जैसे लोन प्राप्त करने के लिए आपकी उपयुक्तता का मूल्यांकन करने में मदद करता है। इसलिए CIBIL स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी कार लोन अप्रूवल होने की संभावना उतनी अधिक होगी।
• कार लोन ब्याज दर: आपका क्रेडिट स्कोर उस ब्याज दर को भी प्रभावित कर सकता है जिस पर आपको कार लोन मिलेगा। एक उच्च CIBIL स्कोर जो 900 के करीब है, जैसे कि 750 और इससे अधिक स्कोर आपकी फाइनेंशियल जिम्मेदारी को दर्शाते हैं और इस तरह से ब्याज दर कम हो सकती है।
• कार लोन राशि: एक भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड भी आपको शून्य डाउन पेमेंट यानी 100% फाइनेंस के साथ बड़ी कार लोन राशि का लाभ उठाने की अनुमति दे सकता है। दूसरी ओर, 650 और उससे कम का CIBIL स्कोर आपकी साख को कम करता है, इसलिए आपको वांछित लोन राशि प्राप्त करने की अनुमति नहीं दे सकता है।

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क्या मुझे कम CIBIL Score या बिना किसी क्रेडिट हिस्ट्री के कार लोन मिल सकता है?

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर, कार लोन अप्रूव होने की आपकी संभावना में सुधार होता है। तुलनात्मक रूप से क्रेडिट स्कोर या कोई क्रेडिट हिस्ट्री (यानी कोई पूर्व लोन / क्रेडिट कार्ड) स्वचालित रूप से आपको कार लोन के लिए अयोग्य नहीं बनाता है। कृपया ध्यान दें कि किसी क्रेडिट हिस्ट्री (NH/NA) का आमतौर पर मतलब है कि आपके पास अतीत में कभी कोई लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं है। ऐसे मामलों में, क्रेडिट आमतौर पर कार लोन के लिए आपकी योग्यता निर्धारित करने के लिए निम्नलिखित कारकों पर विचार करते हैं:

• आय: यदि आप साबित कर सकते हैं कि आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत है जो मासिक लोन किस्तों या EMI के भुगतान का समर्थन कर सकता है, तो आपकी स्वीकृति की संभावना बढ़ जाएगी। आमतौर पर इसके लिए आपको सैलरी स्लिप, फॉर्म 16, लाभ और हानि स्टेटमेंट, आदि को आय प्रमाण पत्र के रूप में क्रेडिट संस्थान के साथ प्रस्तुत करना होगा।
• लोन राशि:  एक उच्च स्कोर वाले आवेदक की तुलना में कम क्रेडिट स्कोर होना कार लोन के लिए डिफ़ॉल्ट के अधिक जोखिम का संकेत देता है। इस प्रकार, आप कम कार लोन राशि का अनुरोध करने का फैसला कर सकते हैं और कार लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए अधिक डाउन पेमेंट का विकल्प चुन सकते हैं।
• सह-आवेदक / गारंटर: उस सह-आवेदक के साथ आवेदन करें जिनके पास बेहतर क्रेडिट स्कोर और आय का अधिक स्थिर स्रोत है। आप गारंटर प्राप्त करने पर भी विचार कर सकते हैं, ताकि क्रेडिट संस्थान न केवल आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर भरोसा कर सके, बल्कि लोन की मंजूरी देते समय आपके गारंटर की भी।

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कार लोन के लिए अपनी योग्यता में सुधार करने का तरीका

अपने कार लोन आवेदन को मंज़ूरी दिलाने के लिए उच्च CIBIL स्कोर प्राप्त करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए आपको निम्नलिखित तरीके अपनाने चाहिए।

• एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए हमेशा समय पर अपने लोन ईएमआई और क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें 
• सिक्योर्ड लोन (जैसे होम लोन, कार लोन, आदि) और अन-सिक्योर्ड लोन (जैसे पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड, आदि) के बीच संतुलन रखकर क्रेडिट मिक्स में बैलेंस बनाए रखना है। सिक्योर्ड क्रेडिट पर अधिक निर्भरता आमतौर पर बैंक द्वारा नकारात्मक रूप से देखी जाती है।
• समय-समय पर अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करें, गलतियों को देखें। उदाहरण के लिए, आपने एक लोन का भुगतान कर दिया है लेकिन रिपोर्ट में उसे अभी भी एक्टिव दिखा रहे हैं। गलतियों के मामले में, आपको CIBIL में डिस्प्यूट दर्ज करके ये बताना होगा कि आपकी रिपोर्ट में गलत जानकारी है और ताकि उसमें सुधार हो सके।

क्या न करें

• आपके पास उपलब्ध कुल क्रेडिट का एक बड़ा हिस्सा कभी उपयोग न करें। आदर्श रूप से, आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो 30% से कम होना चाहिए।
• एक ही समय में कई लोन आवेदनों से बचें, क्योंकि यह आपको क्रेडिट हंगरी के रूप में चित्रित कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप आपकी CIBIL रिपोर्ट की कई हार्ड इनक्वायरी हो सकती हैं। अंततः इससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।
• अपने मासिक दायित्वों, यानी जारी मासिक EMI और क्रेडिट कार्ड बकाये को अपनी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा बनाने से बचें।

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कार लोन के लिए अपना CIBIL स्कोर मुफ्त में कैसे चेक करें?

आप अपनी CIBIL रिपोर्ट को चेक कर सकते हैं और Paisabazaar.com के माध्यम से मुफ्त में ऑनलाइन स्कोर चेक कर सकते हैं।इसके अलावा, आप अपने स्कोर को बेहतर बनाने और भविष्य में कार लोन के लिए अपनी योग्यता बढ़ाने के लिए Paisabazaar की क्रेडिट एजवाइज़री सर्विस की मदद भी ले सकते हैं। मुफ्त में ऑनलाइन अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने के लिए निम्नलिखित तरीके का पालन करें:

• पैसाबाज़ार.कॉम की वेबसाइट पर जाने के लिए यहाँ क्लिक करें
• अपना नाम, जन्मतिथि, पैन न०, पता, मोबाइल न० दर्ज करें
• आपके मोबाइल नंबर पर भेजा गया OTP डालें
• अब पैसाबाज़ार को क्रेडिट ब्यूरो से आपकी जानकारी लेने की इजाज़त देने के लिए चेकबॉक्स पर टिक करें
• अब, ‘Get Your Credit Score’ पर क्लिक करें और अपना क्रेडिट स्कोर जानें।

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संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. CIBIL स्कोर क्या है?
उत्तर: CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का 3-अंको का सारांश होता है। यह 300 और 900 के बीच भिन्न होता है। यह स्कोर आपकी क्रेडिट वर्दीनेस के पैमाने के रूप में कार्य करता है। आपका स्कोर जितना अधिक होता है यानी आप 900 के जितने करीब होते हैं, उतने ही आपके लोन आवेदन को मंज़ूरी मिलने की संभावना होती है।

प्रश्न. कार लोन प्राप्त करने के लिए एक अच्छा CIBIL स्कोर क्या माना जाता है?
उत्तर: आमतौर पर कार लोन प्राप्त करने के लिए CIBIL स्कोर 900 के करीब यानि कि आमतौर पर 750 या उससे अधिक होना चाहिए।

प्रश्न. मैं अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधार सकता हूं?
उत्तर: आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं:

• ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करना,
• कम क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो बनाए रखना 
• बार बार लोन आवेदन से बचें

आप एक उच्च क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने और बनाए रखने के लिए Paisabazaar  की क्रेडिट सलाहकार सेवाओं की सहायता भी ले सकते हैं।

प्रश्न. क्या मुझे कम CIBIL स्कोर के साथ कार लोन मिल सकता है?
उत्तर: हां, आप कम CIBIL स्कोर के साथ कार लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, आपको क्रेडिट संस्थान को यह साबित करना चाहिए कि आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत है और आपको गारंटर की व्यवस्था करने या कम लोन राशि के लिए व्यवस्थित होने की भी आवश्यकता हो सकती है।

प्रश्न. क्या मैं ट्रांसयूनियन सिबिल वेबसाइट पर मुफ्त में अपना CIBIL स्कोर देख सकता हूँ?
उत्तर: हाँ, आप अपनी CIBIL रिपोर्ट को साल में एक बार सीधे TransUnion CIBIL से मुफ्त में एक्सेस कर सकते हैं जिसमें आपका CIBIL स्कोर शामिल होता है। हालांकि, Paisabazaar.com मासिक अपडेट के साथ मुफ्त में CIBIL रिपोर्ट भी प्रदान करता है, यानी शून्य लागत पर एक वर्ष में 12 CIBIL रिपोर्ट।

प्रश्न. यदि मेरी CIBIL रिपोर्ट में कोई गलती है, तो मुझे क्या करना चाहिए?
उत्तर: जब आपकी रिपोर्ट में कोई गलती हो, तो आपको CIBIL के साथ एक ऑनलाइन डिस्प्यूट दर्ज करना चाहिए। MyCIBIL में लॉग-इन करें और Credit Reports > Dispute Center > Dispute पर नेविगेट करें। इस प्रक्रिया को CIBIL डिस्प्यूट दर्ज करने के रूप में जाना जाता है।

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प्रश्न. क्या CIBIL स्कोर उस कार लोन के लिए भी महत्वपूर्ण है जो एक इस्तेमाल की गई कार खरीदने को लिया जाना है?
उत्तर: संस्थान आपके क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करने के लिए सबसे पहले आपका CIBIL स्कोर चेक करते हैं और इसलिए CIBIL स्कोर नई और उपयोग की गई कार खरीदने को लिए गए कार लोन दोनों के लिए महत्वपूर्ण होता है।

प्रश्न. क्या CIBIL स्कोर कार लोन की ब्याज दर को भी प्रभावित कर सकता है?
उत्तर: हां, CIBIL स्कोर कार लोन की ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है। आम तौर पर, अगर आपका क्रेडिट स्कोर अधिक है तो कम ब्याज दर पर कार लोन मिल सकता है।

प्रश्न. मैं CIBIL में ऑनलाइन दर्ज किए गए डिस्प्यूट के स्टेटस को कैसे चेक कर सकता हूं?
उत्तर: CIBIL डिस्प्यूट के स्टेटस बताने के लिए साप्ताहिक ईमेल सूचनाएं भेजता है।

प्रश्न. CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर कैसे तैयार करता है?
उत्तर: TransUnion CIBIL आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर तैयार करता है। इसके लिए सिबिल के सदस्य क्रेडिट संस्थानों जिनमें पूरे भारत के बैंक और NBFC शामिल हैं, से आंकड़े एकत्र किए जाते हैं।