CIBIL रिपोर्ट में में व्यक्ति की वित्तीय और निजी जानकारी होती है। जब भी आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं तब बैंक आपकी सिबिल रिपोर्ट और सिबिल स्कोर चेक करते हैं। कभी-कभी कुछ प्रशासनिक कमियों के चलते आपकी सिबिल रिपोर्ट में गलत जानकारी आ जाती है जिसका प्रभाव आपके सिबिल स्कोर और लोन के लिए आपकी योग्यता पर पड़ सकता है, जैसे किसी ऐसे लोन का आपकी रिपोर्ट में दिखाना जो आपने कभी लिया ही नहीं। कुछ सामान्य CIBIL रिपोर्ट समस्याएं और गलतियां व उन्हें हल करने के सरल तरीके (Solutions for CIBIL Report Problems) निम्नलिखित हैं।
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सामान्य CIBIL रिपोर्ट समस्याएं और उनके समाधान
CIBIL रिपोर्ट समस्याओं और उनके समाधान निम्नलिखित हैं (Solutions for CIBIL Report Problems):
पहली समस्या: खराब क्रेडिट हिस्ट्री
कम क्रेडिट स्कोर वाली CIBIL रिपोर्ट गैर ज़िम्मेदार क्रेडिट रिकॉर्ड को दर्शाती है, जैसे लोन ईएमआई या क्रेडिट कार्ड बिल के भुगतान में बार–बार देरी और डिफॉल्ट, उपलब्ध क्रेडिट का अधिक उपयोग, लोन / क्रेडिट कार्ड पर डिफ़ॉल्ट, आदि कुछ प्रमुख कारण हैं जो आपके CIBIL रिपोर्ट में CIBIL स्कोर को कम कर सकते हैं।
समाधान:
- समय पर अपने ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करें
- न्यूनतम भुगतान करने या अपने लोन के सेटलमेंट से बचें
- अपनी जरूरत और भुगतान क्षमता के अनुसार लोन लें
- अपनी CIBIL रिपोर्ट और CIBIL स्कोर समय-समय पर जांचें। आप ट्रांसयूनियन CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट से अपनी पेड क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करके इसे ऑनलाइन चेक कर सकते हैं या इसे Paisabazaar.com से मासिक अपडेट के साथ बिल्कुल मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं
- यदि रिपोर्ट में कोई गलत जानकारी या कोई गलती है, तो आपको तुरंत संबंधित क्रेडिट संस्थान से संपर्क करना चाहिए और / या सिबिल ब्यूरो में शिकायत दर्ज करनी चाहिए
- यदि आप समय पर अपना भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो अपने बैंक / फाइनेंशियल संस्थान के साथ लोन री–स्ट्रक्चर जैसी वैकल्पिक भुगतान योजना का उपयोग करें
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दूसरी समस्या: जानकारी में गलतियां
आपको गलतियों को पहचानने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए। इन गलतियों को CIBIL डिस्प्यूट के रूप में भी जाना जाता है, जो कि मामूली या प्रमुख हो सकते हैं। छोटी गलतियां कुछ सरल हो सकती हैं जैसे कि आपके नाम की गलत वर्तनी या जन्म की गलत तिथि। दूसरी ओर बड़ी गलतियाँ जैसे, आपने अपने लोन का भुगतान कर दिया है लेकिन अभी भी उसे एक्टिव दिखाया जा रहा है, किसी ओर के लोन अकाउंट को आपके नाम पर दिखाना। दोनों बड़ी और छोटी गलतियाँ आपके CIBIL स्कोर को बहुत प्रभावित कर सकती हैं और यहां तक कि आपकी एप्लीकेशन रिजेक्ट भी हो सकता है।
समाधान:
- CIBIL वेबसाइट से अपनी CIBIL रिपोर्ट की एक कॉपी प्राप्त करें
- रिपोर्ट में सभी संभावित गलतियों की जाँच करें
- एक बार जब आप गलतियों की पहचान कर लेते हैं, तो आप ऑनलाइन CIBIL डिस्प्यूट समाधान फ़ॉर्म भरकर शिकायत कर सकते हैं
- एक बार, CIBIL आपके सभी जानकरियों को वैरिफाई कर ले, फिर CIBIL रिपोर्ट से सभी संभावित गलतियां सुधार दी जाएंगी।
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तीसरी समस्या: डेज़ पास्ट ड्यू (DPD)
DPD या डेज़ पास्ट ड्यू का मतलब उन दिनों की संख्या है जितने दिनों से आपने भुगतान नहीं किया है। यदि आपका DPD ‘000’ या “XXX” के अलावा कुछ भी है, तो इसका मतलब है कि आपने अपने भुगतान में देरी की है और क्रेडिट संस्थानों द्वारा इसकी व्याख्या नकारात्मक रूप से की जा सकती है।
समाधान:
समय पर अपनी लोन ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें। जबकि एक सिंगल लेट पेमेंट का आपके CIBIL स्कोर पर न्यूनतम या कम प्रभाव पड़ेगा , कई लेट पेमेंट आपके स्कोर पर काफी नकारात्मक प्रभाव डालेंगे।
चौथी समस्या: बंद अकाउंट जो अभी भी एक्टिव नज़र आता है/ गलत टैग किए अकाउंट / अकाउंट ऑनरशिप में गलतियां
ऐसे लोन / क्रेडिट कार्ड अकाउंट हो सकते हैं, जिन्हें बंद कर दिया गया है (यानी पूर्ण रूप से भुगतान किया गया है) लेकिन क्रेडिट संस्थान द्वारा CIBIL को इसकी सूचना नहीं दी गई है। ऐसे में खाते की ऑनरशिप में गलतियां हो सकती हैं, जिससे आपकी CIBIL रिपोर्ट में ऐसे एक्टिव अकाउंट दिखाए जा सकते हैं जिनका भुगतान आपने कर दिया है। ये या तो प्रशासनिक गलती का परिणाम हो सकते हैं या फ्रॉड भी सकता हैं। भुगतान किये गए अकाउंट को गलत तरीके से “written off” और “settled” के रूप में भी टैग किया जा सकता है जो आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है और क्रेडिट संस्थानों द्वारा नकारात्मक रूप से देखा जा सकता है।
समाधान:
- यदि कोई बंद क्रेडिट या लोन अकाउंट (जैसे कि पहले से भुगतान किया गया पर्सनल लोन, होम लोन, क्रेडिट कार्ड, आदि) अभी भी एक्टिव दिखा रहा है, तो आपको संस्थान से संपर्क करना चाहिए और वैरिफाई करना चाहिए कि उन्होंने लोन का भुगतान कर दिया है या नहीं। यदि उन्होंने अभी तक आपकी क्रेडिट फ़ाइल को बंद नहीं किया है, तो आपको उन्हें तुरंत सभी आवश्यक विवरण प्रदान करने होंगे ताकि आप NOC प्राप्त कर सकें
- यदि आपके रिपोर्ट में ऐसे अकाउंट को एक्टिव दिखाया जा रहा है जो आपके हैं ही नहीं, तो आप CIBIL शिकायत समाधान प्रक्रिया का उपयोग करके शिकायत कर सकते हैं।
पांचवीं समस्या: CIBIL रिपोर्ट पेड ऑफ अकाउंट के लिए भी ओवरड्यू दिखाती है
आपकी CIBIL रिपोर्ट एक ओवरड्यू राशि दिखा सकती है जिसका भुगतान आप पहले ही कर चुके हैं।
समाधान:
बैंक/ लोन संस्थान 30 से 45 दिनों में क्रेडिट ब्यूरो को देता जमा करते हैं और यदि आप भुगतान करने के 45 दिनों से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चैक करते हैं, तो हो सकता है कि आपको भुगतान की जानकारी अपडेट ना दिखाई दे। अगर आपकी जानकारी 2 महीने बाद भी अपडेट नहीं हुई है, तो अपने बैंक/ लोन संस्थान को संपर्क कर अनुरोध करें कि आपकी जानकारी क्रेडिट ब्युरो को भेजें।
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संबंधित सवाल (FAQs)
प्रश्न. समस्याओं / गलतियों का सुधार क्यों महत्वपूर्ण है?
उत्तर: CIBIL रिपोर्ट समस्याओं / गलतियों की पहचान और सुधार एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल और एक अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है। यदि समस्याएँ / गलतियों में सुधार नहीं किया जाता है तो CIBIL रिपोर्ट खराब हो सकती है और CIBIL स्कोर कम हो सकता है।
प्रश्न.मैं कैसे तय कर सकता हूं कि संबंधित क्रेडिट संस्थान या CIBIL को कोई समस्या बताई जानी चाहिए?
उत्तर: एक बार जब आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलत जानकारी मिलती है, तो सभी चार क्रेडिट ब्यूरो की रिपोर्ट चैक कर लें, जिसमें एक्सपेरियन , इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाईमार्क शामिल हैं क्योंकि यह आपको यह पता लगाने में मदद करेगा कि क्या गलती केवल एक ब्यूरो रिपोर्ट में है या उन सभी में है। यदि सभी चार क्रेडिट रिपोर्टों में एक ही समस्या है, तो गलती क्रेडिट देने वाले बैंक या संस्थान की तरफ से है। यदि समस्या केवल किसी विशेष ब्यूरो से संबंधित है, तो केवल उसी ब्यूरो को उसी के बारे में सूचित किया जाना चाहिए। हालांकि, संबंधित क्रेडिट ब्यूरो से शिकायत कर के भी सुधार किया जा सकता है जो तब बैंक/ लोन संस्थान के साथ जानकारी को वैरिफाई करेगा और आवश्यक सुधार करेगा। एक साथ क्रेडिट संस्थान को सूचित करना प्रक्रिया को गति देने में मदद कर सकता है।
प्रश्न. गलत जानकारी को सुधारने और मेरी CIBIL रिपोर्ट पर जानकारी अपडेट करने में कितना समय लग सकता है?
उत्तर: बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर हर 30 से 45 दिनों में CIBIL को सूचना / डेटा जमा करते हैं। हालाँकि, यदि आप CIBIL के साथ कोई डिस्प्यूट रजिस्टर करते हैं, तो किसी विवाद को हल करने में 30 दिन तक का समय लग सकता है, जो क्रेडिट संस्थान द्वारा प्रतिक्रिया देने के लिए लिए गए समय पर निर्भर करता है।
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