CIBIL रिपोर्ट की समस्याएं और उसके समाधान के तरीके

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CIBIL रिपोर्ट को समय-समय पर चेक करते रहना चाहिए और किसी तरह की छोटी-बड़ी गलती मिलने पर उसमें जल्द से जल्द सुधार करना चाहिए ताकि सिबिल स्कोर कम न हो। किसी तरह की कोई गलती आपके सिबिल स्कोर को बहुत प्रभावित कर सकती है। इससे आपका लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन न मंजूर भी हो सकता है। चलिए कुछ सामान्य CIBIL रिपोर्ट समस्याएं व गलतियां और उन्हें हल करने के सरल तरीके (Solutions for CIBIL Report Problems) के बारे में जानते हैं:

ये भी पढ़ें: सिबिल रिपोर्ट में लॉग-इन कैसे करें, डिस्प्यूट कैसे दर्ज करें

सामान्य CIBIL रिपोर्ट समस्याएं और उनके समाधान

 CIBIL रिपोर्ट समस्याएं और उनके समाधान निम्नलिखित हैं (Solutions for CIBIL Report Problems):  

a) पर्सनल या अकाउंट डिटेल्स में गलती

आपको अपना सिबिल रिपोर्ट नियमित रुप से महीने में एक बार ज़रूर चेक करना चाहिए। इसमें अपना नाम, पता, जन्म तिथि और पैन कार्ड डिटेल्स की जांच करनी चाहिए। आवेदक के नाम पर खाते का दोहराव एक और सामान्य त्रुटि है जो क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालती है।

b) बैलेंस में गलती या बकाया लोन

प्राप्त क्रेडिट सुविधाओं की सटीक समझ के लिए वास्तविक देय राशि और बकाया राशि का मिलान किया जाना चाहिए। बकाया ऋण से संबंधित जानकारी सही होनी चाहिए, क्योंकि इससे क्रेडिट स्कोर की गणना करने में मदद मिलती है। CIBIL रिपोर्ट में इस तरह की किसी गलती के बारे में पता चलने पर इसे ठीक करवाएं वरना सिबिल स्कोर कम हो सकता है।

समाधान:

• सिबिल रिपोर्ट को चेक और डाउनलोड करने के लिए यहां क्लिक करें। रिपोर्ट में सभी संभावित छोटी या बड़ी गलतियों की जांच करें।
• एक बार गलती पता चलने पर उसे ठीक करने के लिए ऑनलाइन CIBIL डिस्प्यूट रिज़ॉल्यूशन फॉर्म भरें।
• सिबिल आपके सभी डिटेल्स को वैरिफाइ करेगा और नए अपडेटेड रिपोर्ट में सभी गलतियों को ठीक करके देगा।

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c) डेज़ पास्ट ड्यू (DPD)

DPD या डेज़ पास्ट ड्यू का मतलब उन दिनों की संख्या है जितने दिनों से आपने भुगतान नहीं किया है। यदि आपका DPD ‘000’ या “XXX” के अलावा कुछ भी है, तो इसका मतलब है कि आपने अपने भुगतान में देरी की है और क्रेडिट संस्थानों द्वारा इसकी व्याख्या नकारात्मक रूप से की जा सकती है।

समाधान:

समय पर अपनी लोन ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें। जबकि एक सिंगल लेट पेमेंट का आपके CIBIL स्कोर पर न्यूनतम या कम प्रभाव पड़ेगा, कई लेट पेमेंट आपके स्कोर पर काफी नकारात्मक प्रभाव डालेंगे।

d) क्रेडिट अकाउंट में गलतियां (बंद या मौजूदा) 

ऐसे लोन/क्रेडिट कार्ड अकाउंट हो सकते हैं, जिन्हें बंद कर दिया गया है (यानी पूर्ण रूप से भुगतान किया गया है) लेकिन क्रेडिट संस्थान द्वारा CIBIL को इसकी सूचना नहीं दी गई है। ऐसे में खाते की ऑनरशिप में गलतियां हो सकती हैं, जिससे आपकी CIBIL रिपोर्ट में ऐसे एक्टिव अकाउंट दिखाए जा सकते हैं जिनका भुगतान आपने कर दिया है।

ये या तो प्रशासनिक गलती का परिणाम हो सकता है या फ्रॉड भी हो सकता है। भुगतान किये गए अकाउंट को गलत तरीके से “written off” और “settled” के रूप में भी टैग किया जा सकता है जो आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है और क्रेडिट संस्थानों द्वारा नकारात्मक रूप से देखा जा सकता है।

समाधान:

• यदि कोई बंद क्रेडिट या लोन अकाउंट (जैसे कि पहले से भुगतान किया गया पर्सनल लोन, होम लोन, क्रेडिट कार्ड, आदि) अभी भी एक्टिव दिखा रहा है, तो आपको संस्थान से संपर्क करना चाहिए और वैरिफाई करना चाहिए कि उन्होंने लोन का भुगतान कर दिया है या नहीं।
• यदि उन्होंने अभी तक आपकी क्रेडिट फ़ाइल को बंद नहीं किया है, तो आपको उन्हें तुरंत सभी आवश्यक विवरण प्रदान करने होंगे ताकि आप NOC प्राप्त कर सकें 
• यदि आपके रिपोर्ट में ऐसे अकाउंट को एक्टिव दिखाया जा रहा है जो आपके हैं ही नहीं, तो आप CIBIL शिकायत समाधान प्रक्रिया का उपयोग करके शिकायत कर सकते हैं।

e) CIBIL रिपोर्ट में पेड ऑफ अकाउंट के लिए ओवरड्यू दिखना

आपके सिबिल रिपोर्ट में ओवरड्यू अमाउंट दिखा सकता है जिसका आप पहले ही भुगतान कर चुके हैं। या फिर लेट पेमेंट हिस्ट्री दिखा सकता है जबकि आपने उस अकाउंट का समय से भुगतान किया हो।

समाधान:

• बैंक/ लोन संस्थान 15 से 30 दिनों में क्रेडिट ब्यूरो को डेटा जमा करते हैं और यदि आप भुगतान करने के 30 दिनों से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करते हैं, तो हो सकता है कि आपको भुगतान की जानकारी अपडेट ना दिखाई दे।
• अगर आपकी जानकारी 2 महीने बाद भी अपडेट नहीं हुई है, तो अपने बैंक/ लोन संस्थान को संपर्क कर अनुरोध करें कि आपकी जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को भेजें।
• CIBIL लोन संस्थानों द्वारा दिए गए क्रेडिट डेटा को वैरिफाइ करने की कोई जिम्मेदारी नहीं लेता है। इसलिए अगर सिबिल रिपोर्ट में कोई गलती मिलती है तो इसमें सुधार करने के लिए ऑनलाइन CIBIL डिस्प्यूट रिज़ॉल्यूशन फॉर्म भरें। फिर सिबिल आपकी जानकारी वैरिफाई करेगा और रिपोर्ट अपडेट कर देगा।

नोट- अगर आप अपनी रिपोर्ट में सुधार के लिए सिबिल डिस्प्यूट करते हैं तो उसके समाधान में 30 दिन का वक्त लग सकता है। क्योंकि यह लोन संस्थान की प्रतिक्रिया पर निर्भर करता है।

ये भी पढ़ें: कम क्रेडिट स्कोर आपके जीवन को कैसे प्रभावित कर सकता है

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संबंधित सवाल (FAQs)

प्रश्न. CIBIL डिस्प्यूट रिज़ॉल्यूशन पोर्टल क्या है जहां मैं अपनी रिपोर्ट की गलतियां ठीक करवा सकता हूं?
उत्तर: आप सिबिल की ऑफिशियल बेवसाइट या यहां क्लिक करके CIBIL रिपोर्ट में समाधान के लिए आवाज़ उठा सकते हैं। आवेदन करने के लिए अपना नाम और पासवर्ड के साथ सिबिल में लॉगिन करें। आप एक ही CIBIL डिस्प्यूट रिज़ॉल्यूशन फॉर्म में कई सारी गलतियों के बारे में बता सकते है। आवेदन करने के बाद 30 दिनों तक उसके समाधान के लिए रुके।

प्रश्न. क्या सिबिल डिस्प्यूट रिज़ॉल्यूशन प्रोसेस के लिए कोई फीस या चार्ज लेता है?
उत्तर: नहीं, सिबिल रिपोर्ट में किसी गलती को ठीक करने के लिए कोई फीस या चार्जेस नहीं लेता है। चाहे आप कितनी बार भी और किसी भी गलती के लिए डिस्प्यूट दर्ज करें।

प्रश्न. मैंने अपने लोन का भुगतान कर दिया है लेकिन अभी भी मेरे सिबिल रिपोर्ट में लोन दिख रहा है इस गलत लोन को कैसे हटाऊं?
उत्तर: अगर आपके सिबिल रिपोर्ट में गलत लोन दिखाई दे रहा है, तो उसे हटाने के लिए सबसे पहले उस बैंक व वित्तीय संस्थान से संपर्क करें जिससे आपने लोन लिया है और उन्हें गलत लोन के बारे में सूचित करें। बैंक से NOC प्राप्त करें। और फिर सिबिल की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन डिस्प्यूट (विवाद) दर्ज करें। विवाद दर्ज करते समय, आपको गलत लोन की जानकारी, अपनी पर्सनल डिटेल्स और सहायक दस्तावेज़ (NOC) जमा करना होगा।

प्रश्न. मैंने अपने लोन को बंद कर दिया है लेकिन ये अभी मेरे सिबिल रिपोर्ट में अपडेट नहीं है, मैं अपना सिबिल रिपोर्ट कैसे अपडेट करूं?
उत्तर: आपका लोन संस्थान सिबिल को आपकी क्रेडिट इंफोर्मेंशन देने में 15-30 दिन का समय लगाता है। ऐसे में अगर आप लोन बंद करने के 30 दिनों के भीतर अपनी रिपोर्ट चेक कर रहे हैं तो वह अपडेटेड नहीं होगा। इसलिए आपको 30 दिनों का इंतजार करना होगा ताकि सिबिल आपकी रिपोर्ट को अपडेट कर सके।

प्रश्न. क्या सिबिल के पास अधिकार है कि वह कंज्यूमर के लोन संस्थान से प्राप्त उसकी क्रेडिट इंफोर्मेंशन को बदल या एडिट कर सके?
उत्तर: नहीं, क्रेडिट इंफोर्मेंशन कंपनी (रेगुलेशन) अधिनियम 2005 के अुनसार सिबिल के पास यह अधिकार नहीं है कि वह संबंधित लोन संस्थान से पूछे बिना उसके ग्राहक की क्रेडिट इंफोर्मेंशन को डिलिट या एडिट कर सके।

प्रश्न. सिबिल डिस्प्यूट के स्टेटस को कैसे चेक कर सकते हैं?
उत्तर: सिबिल में समाधान आवेदन करने के बाद से अगले 7 दिनों तक स्टेटस के बारे में मेल आता रहेगा।

प्रश्न. सिबिल स्कोर कितने दिन में अपडेट होता है?
उत्तर: सिबिल स्कोर अपडेट होने में आमतौर पर 30-45 दिन का समय लगता है।

प्रश्न. CIBIL रिपोर्ट में शामिल बकाया (ओवरड्यू) राशि का भुगतान कैसे करें?
उत्तर: ओवरड्यू वह न्यूनतम राशि है जिसका बिल पिछले ऋण विवरण में दिया गया है और उसका पूरा या आधा भी भुगतान नहीं किया गया है। इसलिए समय पर या नियत तारीख से पहले अपने सभी बकाया लोन ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बकाया बिल का भुगतान करके ओवरड्यू सेटलमेंट करें।

प्रश्न. क्रेडिट रिपोर्ट में किसी तरह की गलती के बारे में CIBIL को कैसे बताएं?
उत्तर: क्रेडिट रिपोर्ट में हुई किसी तरह की गलती के सुधार के लिए सिबिल में डिस्प्यूट रिज़ॉल्यूशन फॉर्म भरें। इसके लिए सिबिल ऑफिशियल बेवसाइट में जाकर नाम और पासवर्ड के साथ लॉगिन करें और डिस्प्यूट फॉर्म भरें। इस काम के लिए सिबिल ग्राहकों से कोई चार्ज या शुल्क नहीं लेता है।

प्रश्न. समस्याओं / गलतियों का सुधार क्यों महत्वपूर्ण है?
उत्तर: CIBIL रिपोर्ट समस्याओं/गलतियों की पहचान और सुधार एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल और एक अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है। यदि समस्याएँ/गलतियों में सुधार नहीं किया जाता है तो CIBIL रिपोर्ट खराब हो सकती है और CIBIL स्कोर कम हो सकता है। 

प्रश्न. मैं कैसे तय कर सकता हूं कि संबंधित क्रेडिट संस्थान या CIBIL को कोई समस्या बताई जानी चाहिए?
उत्तर: एक बार जब आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलत जानकारी मिलती है, तो सभी चार क्रेडिट ब्यूरो की रिपोर्ट चेक कर लें, जिसमें एक्सपिरियन , इक्विफैक्स और CIRF हाईमार्क शामिल हैं क्योंकि यह आपको यह पता लगाने में मदद करेगा कि क्या गलती केवल एक ब्यूरो रिपोर्ट में है या उन सभी में है।

यदि सभी चार क्रेडिट रिपोर्टों में एक ही समस्या है, तो गलती क्रेडिट देने वाले बैंक या संस्थान की तरफ से है। यदि समस्या केवल किसी विशेष ब्यूरो से संबंधित है, तो केवल उसी ब्यूरो को उसी के बारे में सूचित किया जाना चाहिए।

हालांकि, संबंधित क्रेडिट ब्यूरो से शिकायत कर के भी सुधार किया जा सकता है जो तब बैंक/ लोन संस्थान के साथ जानकारी को वैरिफाई करेगा और आवश्यक सुधार करेगा। एक साथ क्रेडिट संस्थान को सूचित करना प्रक्रिया को गति देने में मदद कर सकता है।

प्रश्न. गलत जानकारी को सुधारने और मेरी CIBIL रिपोर्ट पर जानकारी अपडेट करने में कितना समय लग सकता है?
उत्तर: बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर हर 30 से 45 दिनों में CIBIL को सूचना / डेटा जमा करते हैं। हालाँकि, यदि आप CIBIL के साथ कोई डिस्प्यूट रजिस्टर करते हैं, तो किसी विवाद को हल करने में 30 दिन तक का समय लग सकता है, जो क्रेडिट संस्थान द्वारा प्रतिक्रिया देने के लिए लिए गए समय पर निर्भर करता है।

प्रश्न. सिबिल के साथ किए गए डिस्प्यूट का स्टेटस कैसे जानें?
उत्तर: सिबिल में ऑनलाइन डिस्प्यूट दर्ज करने के बाद प्रत्येक 7 दिनों तक ओटोमैटिक ईमेल प्राप्त होगा।