क्रेडिट कार्ड

बेस्ट क्रेडिट कार्ड चुनने में आपकी मदद के लिए, हमने नीचे दी गई लिस्ट में साल 2023 के भारत के 10 बेस्ट क्रेडिट कार्डों की विशेषताओं और लाभों के बारे में बताया है। पैसाबाज़ार के माध्यम से, आप प्रत्येक क्रेडिट कार्ड के बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त कर सकते हैं और उनकी विशेषताओं, रिवॉर्ड स्ट्रक्चर फीस आदि जैसे कई मापदंडों पर उनकी तुलना कर सकते हैं और हमारे सहयोगी बैंकों से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन भी कर सकते हैं।

वर्ष 2023 के लिए भारत में 10 बेस्ट क्रेडिट कार्ड की लिस्ट

टॉप 10 क्रेडिट कार्ड	वार्षिक फीस*	इसके लिए उपयुक्त	मुख्य विशेषता
कैशबैक SBI क्रेडिट कार्ड	₹999	सभी कैटेगरी पर कैशबैक	बिना किसी मर्चेंट प्रतिबंध के ऑनलाइन ट्रांजैक्शन पर 5% कैशबैक
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक EaseMyTrip क्रेडिट कार्ड	₹350	ट्रैवल	होटल बुकिंग पर फ्लैट 20% की छूट और EaseMyTrip वेबसाइट/ऐप के ज़रिए फ्लाइट बुक करने पर फ्लैट 10% का डिस्काउंट
एक्सिस बैंक ऐस क्रेडिट कार्ड	₹ 499	कैशबैक	सभी ट्रांजैक्शन पर 2% कैशबैक
इंटरमाइल्स HDFC बैंक सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड	₹2,500	ट्रैवल	फ्लाइट और होटल बुकिंग पर खर्च किए गए प्रति ₹150 पर 12 इंटरमाइल्स
SBI कार्ड एलीट	₹ 4,999	हर तरह के ट्रांजेक्शन पर लाभ	₹ 5,000 की कीमत का वेलकम ई-गिफ्ट वाउचर
BPCL SBI कार्ड ऑक्टेन	₹ 1,499	फ्यूल	फ्यूल खर्च पर 7.25% का कैशबैक
Flipkart एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड	₹ 500	ऑनलाइन शॉपिंग	Flipkart और Myntra पर 5% का कैशबैक
HDFC बैंक डाइनर्स क्लब प्रिविलेज	₹ 2,500	ट्रैवल और लाइफस्टाउल	Amazon Prime, MMT BLACK, Times Prime आदि की कॉम्प्लिमेंट्री एनुअल मेंबरशिप
एक्सिस विस्तारा सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड	₹3,000	ट्रैवल	वेलकम बेनिफिट के रूप में कॉम्प्लिमेंट्री प्रीमियम इकोनॉमी टिकट और कल्ब विस्तारा सिल्वर मेंबरशिप
Amazon Pay ICICI क्रेडिट कार्ड	शून्य	ऑनलाइन शॉपिंग और कैशबैक	प्राइम यूज़र्स के लिए Amazon से शॉपिंग करने पर 5% कैशबैक

*अतिरिक्त GST
#नियम और शर्तें लागू

ये कार्ड विभिन्न आय स्तरों और क्रेडिट प्रोफाइल के कस्टमर्स को शॉपिंग, ट्रैवल, कैशबैक आदि में लाभ प्रदान करते हैं। कृपया ध्यान दें इस लिस्ट में सुपर–प्रीमियम क्रेडिट कार्डों को शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि वे इनवाइट–ऑनली क्रेडिट कार्ड होते हैं और अधिक सैलरी या नेट वर्थ वाले व्यक्तियों को दिए जाते हैं। अगर आप भारत के बेस्ट सुपर–प्रीमियम कार्डों के बारे में जानना चाहते हैं तो यहां क्लिक करें।

कैशबैक SBI कार्ड

इसके लिए उपयुक्त: कैशबैक
कार्ड रेटिंग:  ★★★★ (4/5)

कैशबैक SBI क्रेडिट कार्ड भारत के बेस्ट क्रेडिट कार्डों की लिस्ट में नया है। यह लगभग सभी मर्चेंट से की गई ऑनलाइन शॉपिंग पर 5% का कैशबैक प्रदान करता है, जो इसे उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प बनाता है जो ऑनलाइन खरीदारी पर अधिक कैशबैक प्राप्त करना चाहते हैं।

• सभी ऑनलाइन खर्चों पर 5% कैशबैक
• सभी ऑफ़लाइन खर्च और यूटिलिटी बिल का भुगतान करने पर 1% कैशबैक
• स्टेटमेंट जनरेट होने के 2 दिनों के भीतर कैशबैक आपके कार्ड में ऑटो–क्रेडिट हो जाएगा
• एक साल में 4 कॉम्प्लिमेंट्री डोमेस्टिक लाउंज विज़िट

ज्वाइनिंग फीस: शून्य
रिन्यूअल फीस: 999 रु. (साल में 2 लाख रु. या उससे अधिक खर्च करने पर अगले साल रिन्यूअल फीस माफ)

स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक EaseMyTrip क्रेडिट कार्ड

इसके लिए उपयुक्त: ट्रैवल
कार्ड रेटिंग: 3.5/5

स्टैंडर्ड चार्टर्ड EaseMyTrip क्रेडिट कार्ड बार–बार ट्रैवल करने वालों के लिए एक बढ़िया विकल्प है क्योंकि यह EaseMyTrip वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से फ्लाइट और होटल बुकिंग पर डिस्काउंट प्रदान करता है। डिस्काउंट के अलावा, आप स्टैंडअलोन एयरलाइन या होटल वेबसाइटों के माध्यम से की गई ट्रैवल बुकिंग पर अतिरिक्त रिवॉर्ड भी प्राप्त कर सकते हैं।

• EaseMyTrip के माध्यम से डोमेस्टिक होटल बुकिंग पर 20% का इंस्टेंट डिस्काउंट (अधिकतम 5,000 रु. की छूट)
• EaseMyTrip के माध्यम से इंटरनेशनल होटल बुकिंग पर 20% का इंस्टेंट डिस्काउंट (अधिकतम 10,000 रु. की छूट)
• EaseMyTrip के माध्यम से डोमेस्टिक फ्लाइट बुक करने पर 10% का इंस्टेंट डिस्काउंट (अधिकतम 1,000 रु. की छूट)
• EaseMyTrip के माध्यम से इंटरनेशनल फ्लाइट बुक करने पर 10% इंस्टेंट डिस्काउंट  (अधिकतम 5,000 रु. की छूट)
• किसी ट्रैवल एग्रीगेटर को छोड़कर स्टैंडअलोन एयरलाइन / होटल वेबसाइटों, मोबाइल एप्लिकेशन या आउटलेट पर खर्च किए गए प्रति 100 रु. पर 10 रिवॉर्ड पॉइंट्स

जॉइनिंग फीस: 350 रु.
रिन्यूअल फीस: 350 रु. (साल में 50,000 रु. या उससे अधिक खर्च करने पर अगले साल रिन्यूअल फीस माफ)

एक्सिस बैंक ऐस क्रेडिट कार्ड

इसके लिए उपयुक्त: कैशबैक
कार्ड रेटिंग: ★★★★ (4/5)

एक्सिस बैंक Ace क्रेडिट कार्ड (Axis Bank Ace Credit Card) भारत में सबसे अच्छे कैशबैक क्रेडिट कार्डों (Cashback Credit Cards) में से एक है क्योंकि यह सभी तरह के खर्च पर 2% कैशबैक ऑफर करता है। अगर आप ये नहीं जानते कि आप कौन-सी कैटेगरी में सबसे ज्यादा खर्च करते हैं, तो यह कैशबैक क्रेडिट कार्ड आपके लिए सही विकल्प होगा। एक्सिस ऐस क्रेडिट कार्ड की विशेषताएं नीचे दी गई हैं:

• Google पे के माध्यम से बिल भुगतान और मोबाइल रिचार्ज पर 5% कैशबैक
• Swiggy, Zomato और Ola पर 4% कैशबैक
• अन्य सभी खर्चों पर 2% कैशबैक
• मिलने वाले कैशबैक पर कोई अधिकतम लिमिट नहीं
• हर कैलेंडर वर्ष में 4 कॉम्प्लिमेंट्री लाउंज विज़िट

ज्वाइनिंग फीस: 499 रु.  (पहले 45 दिनों में 10,000 रु. खर्च करने पर रिफंड हो जाएगी)
रिन्यूअल फीस: 499 रु. (पिछले वर्ष में 2 लाख रु. या अधिक खर्च करने पर रिफंड हो जाएगी)

InterMiles HDFC बैंक सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड

इसके लिए उपयुक्त: ट्रैवल
कार्ड रेटिंग: 3.5/5

अगर आप हर खर्च पर एयरमाइल्स, लाउंज एक्सेस, डिस्काउंट और अन्य ट्रैवल बेनिफिट प्राप्त करना चाहते हैं तो आप इंटरमाइल्स HDFC बैंक सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर सकते हैं। यह भारत के टॉप ट्रैवल क्रेडिट कार्डों में से एक है।

• कॉम्प्लिमेंट्री इंटरमाइल्स सिल्वर मेंबरशिप
• माइलस्टोन बेनिफिट के रूप में 8,000 बोनस इंटरमाइल्स
• पहले साल में रिटर्न फ्लाइट टिकट और होटल बुकिंग पर 750 रु. और 2,000 रु. का डिस्काउंट वाउचर
• हर खर्च पर 12 इंटरमाइल्स तक
• एतिहाद एयरवेज पर 10% तक की छूट
• कॉम्प्लिमेंट्री इंटरनेशनल और डोमेस्टिक लाउंज एक्सेस 
• कॉम्प्लिमेंट्री इंटरनेशनल डाइनआउट मेंबरशिप के साथ डाइनिंग पर 35% तक की छूट

यह कार्ड पैसाबाज़ार पर उपलब्ध नहीं है।

वार्षिक फीस: 2,500 रु. + GST
रिन्यूअल फीस: 2,500 रु. + GST

SBI कार्ड एलीट

इसके लिए उपयुक्त: हर तरह के लाभ
कार्ड रेटिंग : ★★★★ (4/5)

SBI एलीट बेस्ट प्रीमियम क्रेडिट कार्डों में से एक है। ये कार्ड शॉपिंग, ट्रैवल, मूवी, रिवार्ड आदि पर कई लाभ प्रदान करता है।

• Yatra, Bata/Hush Puppies, Pantaloons, Shoppers Stop और Marks & Spencer से ₹5,000 की कीमत का वेलकम ई–गिफ्ट वाउचर
• हर महीने 250 रु. की कीमत के वाउचर के रूप में साल में 6,000 रु. की कीमत का फ्री मूवी टिकट
• 3 लाख रु. और 4 लाख रु. के वार्षिक खर्च पर, 10,000 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट प्राप्त करें
• क्रेडिट कार्ड (Credit Card) से रिटेल, खानपान और डिपार्टमेंटल स्टोर से खरीदारी करने पर 5 गुना रिवार्ड पॉइंट
• साल में 6 कॉम्प्लिमेंट्री इंटरनेशनल एयरपोर्ट लाउंज विज़िट के साथ कॉम्प्लिमेंट्री प्रायोरिटी पास मेंबरशिप और 2 कॉम्प्लिमेंट्री डोमेस्टिक लाउंज विज़िट

वार्षिक फीस: ₹4,999 + GST
रिन्यूअल फीस: ₹4,999 + GST

BPCL SBI कार्ड ऑक्टेन

इसके लिए उपयुक्त: फ्यूल
कार्ड रेटिंग:  ★★★★  (4/5)

अगर आप ऐसा क्रेडिट कार्ड लेना चाहते हैं, जो फ्यूल बेनिफिट प्रदान करता हो तो आप SBI BPCL ऑक्टेन कार्ड ले सकते हैं। ये भारत के बेस्ट फ्यूल क्रेडिट कार्डों में गिना जाता है। ये क्रेडिट कार्ड अपने यूज़र्स को BPCL पेट्रोल पंपों से फ्यूल भरने पर 25X रिवार्ड प्रदान करता है। अगर आप अन्य फ्यूल ब्रांडो की तुलना में BPCL से फ्यूल भरना पसंद करते हैं तो आपको इस कार्ड पर कई फायदें मिलेंगे।

• जॉइनिंग फीस के रूप में 6,000 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट (₹1,500)
  
• BPCL पेट्रोल पंपों पर प्रति 100 रु. खर्च करने पर 25 रिवॉर्ड पॉइंट
  
• डाइनिंग, किराना, मूवी और डिपार्टमेंटल स्टोर पर 100 रु. खर्च करने पर 10 रिवॉर्ड पॉइंट
  
• डोमेस्टिक वीज़ा लाउंज पर प्रति वर्ष 4 कॉम्प्लिमेंट्री विज़िट
  
• 3 लाख रु. खर्च करने पर 2,000 रु. का वाउचर

यह कार्ड पैसाबाजार पर उपलब्ध नहीं है।

जॉइनिंग फीस : ₹ 1,499
रिन्यूअल फीस: ₹1,499

Flipkart एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड

इसके लिए उपयुक्त: ऑनलाइन शॉपिंग
कार्ड रेटिंग: ★★★★ (4/5)

Flipkart एक्सिस कार्ड ऑनलाइन शॉपिंग के लिए सबसे अच्छे क्रेडिट कार्डों मे गिना जाता है। इस कार्ड पर आपको Flipkart और Myntra पर 5% का कैशबैक प्रदान किया जाता है। इसके अलावा आपको Swiggy, Uber, PVR और Cure.fit पर भी 4% का कैशबैक दिया जाता है। अगर आप ऊपर बताए गए ब्रांडों से अक्सर शॉपिंग करना पसंद करते हैं तो ये कार्ड आपके लिए फायदेमंद साबित हो सकता है। 

• Flipkart और Myntra पर 5% कैशबैक 
• Swiggy, Uber, Cult.fit, PVR, Tata Sky, Cleartrip, 1mg आदि पर अनलिमिटेड 4% का कैशबैक
• अन्य सभी ऑनलाइन और ऑफलाइन खर्चों पर अनलिमिटेड 1.5% का कैशबैक 
• 1,100 रु. का एक्टिवेशन और जॉइनिंग बेनिफिट
• भारत में हर साल 4 कॉम्प्लिमेंट्री लाउंज एक्सेस

वार्षिक फीस: 500 रु.
रिन्यूअल फीस: 500 रु. (पिछले साल 2 लाख खर्च करने पर माफ)

ये भी पढ़ें: इन क्रेडिट कार्डों पर पाएं बंपर कैशबैक ऑफर

HDFC डाइनर्स क्लब प्रिविलेज क्रेडिट कार्ड

इसके लिए उपयुक्त : ट्रैवल और लाइफस्टाइल
कार्ड रेटिंग: ★★★★ (4/5)

HDFC डाइनर्स क्लब प्रिविलेज ऑल–राउंडर कार्डों में से एक है जो शॉपिंग, ट्रैवल, रिवॉर्ड, गोल्फ और प्रीमियम लाइफस्टाइल में लाभ प्रदान करता है। इसके अलावा, कस्टमर मासिक माइलस्टोन बेनिफिट्स के साथ–साथ विभिन्न सब्सक्रिप्शन भी प्राप्त कर सकते हैं।

• कार्ड जारी होने के 90 दिनों के भीतर 75,000 रु. खर्च करने पर अमेज़न प्राइम, Zomato Pro, MMT ब्लैक, टाइम्स प्राइम स्मार्ट और बिग बास्केट स्टार की मेंबरशिप
• दुनिया भर में 1000+ लाउंज में 12 एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस
• हर तीन महीने में 2 कॉम्प्लिमेंट्री गोल्फ गेम (डोमेस्टिक और इंटरनेशनल दोनों) 
• 1.99% की कम फॉरेन करेंसी कंवर्जन फीस
• साल में 5 लाख रु. खर्च करने पर वार्षिक मेंबरशिप का कॉम्प्लिमेंट्री रिन्यूअल
• भारत के सभी पेट्रोल पंपों पर 1% फ्यूल सरचार्ज पर छूट

यह कार्ड पैसाबाज़ार पर उपलब्ध नहीं है।

जॉइनिंग फीस:  2,500 रु.
वार्षिक फीस: 2,500 रु. (साल में 3 लाख रु. खर्च करने पर अगले साल की फीस माफ)

एक्सिस विस्तारा सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड

इसके लिए उपयुक्त : ट्रैवल
कार्ड रेटिंग:  ★★★★ (4/5)

एक्सिस बैंक विस्तारा सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड एक कॉ–ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड है जिसे एक्सिस बैंक विस्तारा एयरलाइन्स के सहयोग से पेश करता है। इस क्रेडिट कार्ड पर कई डोमेस्टिक ट्रैवल बेनिफिट्स दिए जाते हैं जो उन लोगों के लिए बढ़िया विकल्प है जो अक्सर भारत के भीतर ट्रैवल करते हैं। इसके अलावा, कार्ड के ज़रिए किए गए सभी खर्चों और खरीदारी पर शानदार रिवॉर्ड प्रदान किया जाता है। इस कार्ड के प्रमुख लाभ कुछ इस प्रकार है:-

• वेलकम बेनिफिट के रूप में कॉम्प्लिमेंट्री प्रीमियम इकोनॉमी टिकट
• जॉइनिंग/वार्षिक फीस के भुगतान पर प्रत्येक वर्ष कॉम्प्लिमेंट्री क्लब विस्तारा मेंबरशिप
• प्रति 400 रु. खर्च करने पर 4 CV पॉइंट्स
• 9 लाख रु. के खर्च का माइलस्टोन प्राप्त करने पर 4 प्रीमियम इकोनॉमी टिकट
• भारत  में पार्टनर रेस्टोरेंट पर 25% की छूट
• भारत में चुनिंदा लाउंज में हर तीन महीने में 2 कॉम्प्लिमेंट्री लाउंज एक्सेस
• भारत में चुनिंदा गोल्फ कोर्स में 3 कॉम्प्लिमेंट्री गोल्फ राउंड

यह कार्ड पैसाबाज़ार पर उपलब्ध नहीं है।

जॉइनिंग फीस: 3,000 रु.
वार्षिक फीस: 3,000 रु.

अमेज़न पे ICICI क्रेडिट कार्ड

इसके लिए उपयुक्त : ऑनलाइन शॉपिंग और कैशबैक
कार्ड रेटिंग: ★★★★ (4/5)

अगर आप अमेज़न पर अक्सर खरीदारी करते हैं तो अमेज़न पे ICICI क्रेडिट कार्ड (Amazon Pay ICICI Credit Card) विशेष रूप से आपके लिए बनाया गया है। इसके द्वारा खरीदारी पर भारी छूट मिलती है और साथ ही कैशबैक भी मिलता है। अमेज़न खरीद के अलावा, आपको अन्य खर्चों पर भी कैशबैक मिलता है। इस क्रेडिट कार्ड (Credit Card) के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आपको ये सभी लाभ निःशुल्क मिलते हैं क्योंकि इस कार्ड में कोई शुल्क या रिन्यूअल फीस शामिल नहीं है। इस क्रेडिट कार्ड की अधिक जानकारी नीचे दी गई है:-

• मौजूदा ऑफ़र के अलावा अमेज़न प्राइम ग्राहकों के लिए अमेज़न पर सभी खरीद पर 5% कैशबैक
• नॉन-प्राइम ग्राहकों के लिए सभी खरीद पर 3% कैशबैक
• अमेज़न पार्टनर और गिफ्ट कार्ड की खरीद पर 2% कैशबैक
• रिचार्ज, बिल भुगतान आदि पर 2% रिवार्ड पॉइंट
• अन्य सभी खरीद पर 1% कैशबैक
• पूरे भारत के सभी पेट्रोल पंपों पर 1% फ्यूल सरचार्ज माफ़
• 1 रिवॉर्ड पॉइंट = 1 रु.
• 3 या 6 महीने के लिए 3,000 रु. से अधिक की सभी खरीद पर नो कॉस्ट EMI पाएं
• प्राइम के लिए अतिरिक्त कैशबैक और साथ ही नॉन-प्राइम सदस्यों के लिए अमेज़न पे बैलेंस
• रिवार्ड पॉइंट अपने आप अमेज़न पे बैलेंस में बदल जाते हैं और अमेज़न पे बैलेंस के रूप में अमेज़न अकाउंट में जमा होते हैं

यह कार्ड Paisabazaar.com पर उपलब्ध नहीं है

ये भी पढ़ें: ट्रैवल पसंद करने वाले लोगों के लिए बैस्ट ट्रैवल क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड क्या है और ये कैसे काम करता है?

क्रेडिट कार्ड के ज़रिए आप वस्तुओं व सेवाओं की खरीद के लिए भुगतान कर सकते हैं, इसमें एक लिमिट आपको दी जाती है, उस लिमिट तक आप कार्ड के द्वारा खर्च कर सकते हैं। आप जितना भी खर्च कार्ड के द्वारा करते हैं, आपको उसका भुगतान बैंक को तय तिथि पर करना होगा। अगर आप बिल का भुगतान नहीं करते हैं, या बिल की कुछ राशि का भुगतान करते हैं तो बकाया राशि पर ब्याज लगेगा और पेनल्टी भी लग सकती है। 

अधिकांश क्रेडिट कार्ड 50 दिन का इंटरेस्ट–फ्री पीरियड ऑफर करते हैं जिसमें 30 दिनों का बिलिंग पीरियड और 20 दिनों का ग्रेस पीरियड होता है। ध्यान रहे कि कैश विड्रॉल और आपके कार्ड पर बिल बकाया होने पर इंटरेस्ट–फ्री पीरियड लागू नहीं होता।

क्रेडिट कार्ड के लाभ

• वेलकम ऑफ़र
• रिवार्ड पॉइंट, कैशबैक, डिस्काउंट
• फ्यूल सरचार्ज पर छूट
• कॉम्प्लिमेंट्री एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस
• EMI कंवर्जन
• परिवार के सदस्यों के लिए ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड
• कंजीयस सर्विस
• इंश्योरेंस कवर

क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड की तुलना

क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड दिखने में एक जैसे लगते हैं, लेकिन इनके काम करने का तरीका पूरी तरह से अलग होता है। नीचे दिए गए टेबल में डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड के बीच कुछ प्रमुख अंतरों के बारे में बताया गया है:-

विवरण	क्रेडिट कार्ड	डेबिट कार्ड
पैसों की उपलब्धता	आपको दी गई क्रेडिट लाइन से उधार लेना	आपके सेविंग और करेंट अकाउंट से राशि काटी जाती है
खर्च की सीमा	आप अपनी पहले से तय क्रेडिट लिमिट तक खर्च कर सकते हैं	आप अपने सेविंग या करेंट अकाउंट में उपलब्ध राशि तक ही खर्च कर सकते हैं
मुख्य लाभ	आपकी क्रेडिबिलिटी के आधार पर शॉर्ट टर्म लोन	आपको कर्ज के जाल से बचाता है क्योंकि आप केवल अपने अकाउंट में उपलब्ध राशि तक ही खर्च कर सकते हैं।
महत्वपूर्ण फीस और चार्जेंस	जॉइनिंग फीस, वार्षिक फीस, लेट पेमेंट फीस, ब्याज, आदि।	कैश विड्रॉल फीस, वार्षिक फीस (कुछ मामलों में), आदि।
ब्याज	कुल बकाया राशि का भुगतान न करने पर ब्याज लिया जाता है	कोई ब्याज नहीं लिया जाता
रिवार्ड और कैशबैक	डेबिट कार्ड की तुलना में कई रिवार्ड/कैशबैक  (एक कार्ड से दूसरे में अलग होता है)	मामूली रिवार्ड और कैशबैक बेनिफिट

अपने लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें?

जब आप अपने लिए उपयुक्त क्रेडिट कार्ड की तलाश करते हैं, तो ऐसे कई कार्ड होंगे जिसके विकल्प आपके सामने आएंगे। इतने सारे विकल्पों की वजह से आप कंफ्यूज़ हो सकते हैं। आपको हमेशा ऐसे क्रेडिट कार्ड की तलाश करनी चाहिए जो आपके खर्च करने की आदतों से मेल खाता हो। मोटे तौर पर, आपके लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड चुनने के 5 तरीके हैं, जिनके बारे में नीच बताया गया है:-

• क्रेडिट कार्ड क्यों लेना चाहते हैं?

क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए आपको अपनी ज़रूरत पता होनी चाहिए। प्रमुख रूप से, तीन कारण हैं कि लोगों को क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता होगी- क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए, बड़ी खरीदारी के लिए ज़्यादा क्रेडिट लिमिट प्राप्त करना और विभिन्न कैटेगरी में खरीदारी के लिए ऑफ़र प्राप्त करना। आपके लिए सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड वह होगा जो आपकी ज़रूरत से मेल खाता हो।

• क्रेडिट कार्ड के लिए अपनी योग्यता जानें

एक बार जब आप स्पष्ट रूप से जान जाते हैं कि आपको क्रेडिट कार्ड क्यों चाहिए, तो आपको अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को समझना चाहिए और आप किस क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप कोई क्रेडिट कार्ड लेना चाहते हैं लेकिन कार्ड के लिए आपकी आय कम हो सकती है। इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप जिस कार्ड के लिए अप्लाई कर रहे हैं उसके मंजूर होने की संभावना अधिक हो। पैसाबाज़ार.कॉम पर आपको अपनी क्रेडिट प्रोफाइल और आय के आधार पर क्रेडिट कार्ड के सुझाव मिलते हैं। अपने लिए सही क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए यहां क्लिक करें।

• क्रेडिट कार्ड शॉर्टलिस्ट करें

आपकी योग्यता के आधार पर, आप कुछ क्रेडिट कार्ड को शॉर्टलिस्ट कर सकते हैं। कार्ड लेने से पहले खुद से कुछ सवाल पूछे, जैसे कि आप इसकी वार्षिक फीस देना चाहते हैं या क्या यह आपकी मुख्य आवश्यकताओं से मेल खाता है।

• सबसे ज़्यादा लाभ प्रदान करने वाला कार्ड चुनें

शॉर्टलिस्ट किए गए क्रेडिट कार्डों में से, वह चुनें जिसमें आपको सबसे अधिक लाभ मिल रहा हो। लाभ का अंदाज़ा लगाने के लिए अपने आप से पूछें कि क्या आप इस कार्ड का उपयोग अगले पाँच वर्ष तक करना चाहेंगे। देखें कि क्या बैंक बाद में दूसरे कार्ड में अपग्रेड करने का विकल्प देता है।

• कार्ड अप्लाई करने का तरीका चुनें

आप या तो सीधे बैंक की वेबसाइट के माध्यम से या किसी थर्ड पार्टी वेबसाइट के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। ऐसा करने पर आप विभिन्न बैंकों द्वारा ऑफर किए जा रहे बेस्ट क्रेडिट कार्डों के बारे में जान सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड के लिए योग्यता शर्तें

• आयु: न्यूनतम- 18 वर्ष, अधिकतम- 60 वर्ष
• नौकरीपेशा के लिए इनकम: न्यूनतम- 20,000 रु. हर महीने
• गैर-नौकरीपेशा के लिए इनकम: ITR> या 3 लाख प्रति वर्ष के बराबर
• क्रेडिट स्कोर: 700 या उससे अधिक

ऊपर क्रेडिट कार्ड के आवेदन के लिए सामान्य योग्यता शर्तों के बारे में बताया गया है। ये योग्यता शर्तें न केवल एक कार्ड जारी करने वाले बैंक से दूसरे में अलग होती हैं, बल्कि भारत में एक ही बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड के लिए भी अलग–अलग होती हैं। लेकिन कुछ योग्यता शर्तें जैसे आयु, निवास का शहर, आय का स्रोत, क्रेडिट स्कोर आदि सभी क्रेडिट कार्डों में समान हो सकते हैं। हालांकि, इसमें प्रमुख अंतर न्यूनतम आय है। कार्ड के प्रकार, उसके लाभों और उसकी वार्षिक फीस के आधार पर प्रत्येक कार्ड के लिए आय शर्तें अलग–अलग होती हैं।

क्रेडिट कार्ड के लिए आवश्यक दस्तावेज़

नीचे क्रेडिट कार्ड के आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों के बारे में बताया गया है:-

पहचान और सिग्नेचर प्रूफ	पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, सरकारी कर्मचारियों के मामले में कर्मचारी पहचान पत्र (कोई भी 1)
पता प्रमाण	बैंक स्टेटमेंट, रेंट एग्रीमेंट, वोटर आईडी कार्ड, राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन / बिजली / पानी / प्रोपर्टी टैक्स (कोई भी 1)
आयु प्रमाण	वोटर आईडी कार्ड, 10वी कक्षा का सर्टिफिकेट, जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड, पेंशन पेमेंट ऑर्डर या LIC पॉलिसी की रसीद (कोई भी 1)
आय प्रमाण	नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए: 3 महीने की सैलरी स्लिप, 6 महीने के लिए सैलरी अकाउंट स्टेटमेंट गैर–नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए: बिज़नेस कंटिन्यूटी प्रूफ के साथ इनकम और अन्य फाइनेंशियल डोक्यूमेंट व आईटी रिटर्न

नोट: अगर आपके पास बैंक की ओर से प्री– अप्रूव्ड कार्ड ऑफर है और आप पहले से ही बैंक से कोई सेवा ले रहें हैं तो आपको कोई दस्तावेज़ जमा करने की ज़रूरत नहीं है।

संबंधित प्रश्न (FAQs):

प्रश्न. भारत में किस बैंक का क्रेडिट कार्ड सबसे अच्छा है?
उत्तर: भारत में क्रेडिट कार्ड की पेशकश करने वाले कुछ सबसे लोकप्रिय बैंकों में एचडीएफसी, एसबीआई कार्ड, ICICI, एमेक्स, एक्सिस, सिटी बैंक, स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक शामिल हैं। हालाँकि, आपके लिए सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड वह होगा जो आपकी आवश्यकताओं से मेल खाता हो। आपकी मदद के लिए हमने ऊपर भारत में कुछ सबसे अच्छे और सबसे लोकप्रिय कार्डों के बारे में बताया गया है।

प्रश्न. सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड क्या होता है?
उत्तर: सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड, फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले दिया जाता है। यह उन लोगों के लिए अन्छा विकल्प है जो रेगुलर (अनसिक्योर्ड) क्रेडिट कार्ड के लिए एलिजिबल नहीं होते।

पैसाबाज़ार स्टेप अप उन लोगों के लिए बेस्ट है, जो अपना क्रेडिट स्कोर बनाना या सुधारना चाहते हैं, लेकिन सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य नहीं हैं। इस कार्ड को पैसाबाज़ार और SBM Bank (India) Pvt Ltd.  के सहयोग से लॉन्च किया गया है। इस क्रेडिट कार्ड पर एफडी राशि की 100% तक की राशि क्रेडिट लिमिट के तौर पर दी जाती है। आप इस कार्ड का इस्तेमाल करने के साथ ही अपनी डिपॉज़िट राशि पर 6% ब्याज भी प्राप्त कर पाएंगे।

प्रश्न. क्या मैं अपनी क्रेडिट कार्ड से की गई शॉपिंग को EMI में बदल सकता हूं?
उत्तर: हां, आप EMI विकल्प का इस्तेमाल कर महंगी खरीदारी को आसान ईएमआई में बदल सकते हैं। हालांकि EMI पर लगने वाला ब्याज एक क्रेडिट कार्ड से दूसरे क्रेडिट कार्ड में अलग हो सकता है। ऐसे में आपको पहले से ही EMI पर लगने वाले ब्याज को कैलकुलेट करना चाहिए, ऐसा करने के लिए आप EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं।

इसके अलावा कुछ लेंडर्स बड़े ब्रांडों और ऑनलाइन स्टोर के साथ पार्टनरशिप के ज़रिए अपने कस्टमर्स को बिना किसी ब्याज के EMI और डिस्काउंट भी ऑफ़र करते हैं।आप अपने नेट बैंकिंग/मोबाइल ऐप का इस्तेमाल कर अपने कार्ड पर ईएमआई विकल्पों की जांच कर सकते हैं या अधिक जानकारी के लिए बैंक के कस्टमर केयर को कॉल कर सकते हैं।

प्रश्न. क्या भारत में सभी क्रेडिट कार्ड उच्च वार्षिक फीस लेते हैं?
उत्तर: नहीं,  भारत में कई लाइफटाइम फ्री या ज़ीरो वार्षिक फीस वाले क्रेडिट कार्ड भी हैं। कम वार्षिक फीस लेने वाले बेस्ट क्रेडिट कार्डों में HDFC मनीबैक, HSBC प्लेटिनम, ICICI अमेज़न पे क्रेडिट कार्ड और सिटी कैशबैक क्रेडिट कार्ड शामिल हैं। अपने लिए उपयुक्त क्रेडिट कार्ड चुनने के लिए आपको क्रेडिट कार्ड पर दिए जाने वाले फायदों व फीस और चार्ज़ेस को ज़रूर चेक करना चाहिए।

प्रश्न. भारत में कौन–सा क्रेडिट कार्ड सबसे अधिक रिवार्ड प्रदान करता है?
उत्तर: भारत में लगभग सभी क्रेडिट कार्ड प्रत्येक खरीदारी के साथ रिवॉर्ड पॉइंट प्रदान करते हैं। लेकिन कई क्रेडिट ऐसे है जो कई खरीदारी पर उच्च रिवॉर्ड पॉइंट प्रदान करते हैं और इन रिवार्ड्स को रिडीम करने के भी विकल्प होते हैं।

प्रश्न. ऐड–ऑन क्रेडिट कार्ड क्या होता है?
उत्तर: ऐड–ऑन क्रेडिट कार्ड प्राइमरी या ऑरिजिनल क्रेडिट कार्ड के तहत जारी किए जाते हैं और सभी तरह के ट्रांजैक्शन का पेमेंट एक ही अकाउंट से किया जाता है। ये कार्ड अपने अपने माता–पिता से दूर रहने वाले छात्रों और साथ ही उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो अपना कार्ड नहीं ले सकते।
ज़्यादातर  ऐड–ऑन कार्ड की क्रेडिट लिमिट प्राइमरी क्रेडिट कार्ड के समान होती है। लेकिन कुछ बैंकों के शर्तों के मुताबिक सप्लीमेंट्री कार्ड की क्रेडिट लिमिट प्राइमरी कार्ड की तुलना में कम निर्धारित की जाती है। अगर आपने एक से अधिक ऐड–ऑन क्रेडिट कार्ड ले रखें हैं तो प्राइमरी कार्ड की क्रेडिट लिमिट, ऐड–ऑन क्रेडिट कार्डों के बीच बटी होती हैं। यह सब–लिमिट एटीएम विड्रॉल पर भी लागू होगी। ऐड–ऑन कार्ड से संबंधित नियम और शर्तें एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती हैं।

प्रश्न. भारत में क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त करें?
उत्तर: आप क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक की वेबसाइट या ब्रांच जाकर या फिर ऑनलाइन Paisabazaar.com के ज़रिए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं। Paisabazaar.com पर आप कार्डों की तुलना कर सकते हैं और अपनी योग्यता के अनुसार उपयुक्त कार्ड ढूंढ सकते हैं।

प्रश्न. क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो क्या होता है?
उत्तर: क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो ये बताता है कि आपने अपने क्रेडिट कार्ड का कितना इस्तेमाल किया है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी कुल क्रेडिट लिमिट 1 लाख रु. है और आपने इसमें से 30,000 रु. का उपयोग किया है, तो आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो 30% होगा। हमेशा ये कोशिश करें की आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ोंशन 30% के अनुपात में बना रहे।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर कैसे करें?
उत्तर: बैंक और एनबीएफसी आपको अपने क्रेडिट कार्ड से बैंक अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करने की सुविधा नहीं देते हैं। लेकिन कुछ ऐसे मोबाइल ऐप हैं, जिनकी मदद से आप ऐसा कर सकते हैं। हालांकि आपको ऐसा करने के लिए आपको ट्रांसफर की गई रकम का कुछ हिस्सा फीस के तौर पर देना पड़ता है। लेकिन,पैसे ट्रांसफर करने के लिए इस तरीके का इस्तेमाल करने की सलाह नहीं दी जाती है।

प्रश्न. क्या क्रेडिट कार्ड पेमेंट न करने पर ब्याज लिया जाता है?
उत्तर:आपके कार्ड पर मौजूद किसी भी बकाया राशि पर ब्याज दर लागू होती है। ज्यादातर मामलों में, ब्याज दरें 18% से शुरू होती हैं और ये कार्ड के प्रकार, कार्ड जारी करने वाले की नीतियों और विभिन्न अन्य कारकों के आधार पर सालाना 45% तक हो सकती हैं।

आप यहां विभिन्न बैंकों द्वारा क्रेडिट कार्ड पर ली जाने वाली ब्याज दरों के की तुलना कर सकते हैं।

प्रश्न. फॉरेन करेंस मार्क–अप फीस क्या है?
उत्तर: जब भी आप भारतीय मुद्रा के अलावा किसी अन्य मुद्रा में खर्च करते हैं, तो लगभग हर बैंक एक फॉरेन करेंस मार्क–अप फीस लेता है जो 1.75% से 3.5% तक हो सकती है और एक कार्ड से दूसरे कार्ड में भिन्न हो सकती हैं।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड कैश विड्रॉल पर कितना ब्याज लिया जाता है? क्या यह कैश विड्रॉल फीस से अलग होता है?
उत्तर: क्रेडिट कार्ड के ज़रिए कैश विड्रॉल करना महंगा साबित हो सकता है, क्योंकि कैश विड्रॉल पर 2.5% से 3.5% प्रति माह और सालाना 23% से 42% ब्याज लिया जाता है। इसके अलावा कैश विड्रॉल के लिए कोई इंटरेस्ट–फ्री पीरियड नहीं होता इसमें ट्रांजैक्शन की तारीख से उसके पूरे भुगतान तक फीस लगना शुरू हो जाता है।

हां, कैश विड्रॉल पर लगने वाला ब्याज, कैश विड्रॉल फीस से अलग होता है क्योंकि यह फीस हर बार कार्डधारक द्वारा कैश निकालने पर लिया जाता है और यह ट्रांजैक्शन राशि का 2.5% से 3% तक होता है।

प्रश्न. क्या मैं अपने रिवॉर्ड पॉइंट को कैश में बदल सकता हूँ?
उत्तर: हां, यह सुविधा चुनिंदा कार्डों पर उपलब्ध है। उदाहरण के लिए, SBI एलीट कार्ड के कस्टमर अपनी बकाया राशि का भुगतान करने के लिए अपने रिवॉर्ड पॉइंट को कैश में बदल सकते हैं। इस कार्ड के लिए 4 रिवॉर्ड प्वॉइंट पर 1 रु. दिया जाता है।

प्रश्न. क्रेडिट कार्ड में मिनिमम ड्यू अमाउंट क्या होती है?
उत्तर: आपके कार्ड पर मिनिमम ड्यू अमाउंट वह न्यूनतम राशि है जिसका पेमेंट आपको तय तारीख को या उससे पहले करना पड़ता है। मिनिमम ड्यू अमाउंट आमतौर पर आपके क्रेडिट कार्ड की कुल बकाया राशि की 5% होती है, लेकिन ये अधिक हो सकती है अगर:-

• आपने EMI पर कुछ खरीदा
• आपने अपनी क्रेडिट लिमिट से अधिक खर्च किया
• आपने अपने पिछले महीने की बकाया राशि का भुगतान नहीं किया है

प्रश्न. मैं अपने क्रेडिट कार्ड बिल का पेमेंट कैसे कर सकता हूं?
उत्तर: आप कई तरीकों जैसे–नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, बिल डेस्क, NEFT, चेक आदि के ज़रिए बिल पेमेंट कर सकते हैं। इसके अलावा आप अपनी नज़दीकी ब्रांच जाकर भी बिल का भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, कैश के ज़रिए पेमेंट करने पर आपको फीस देनी पड़ती है।

प्रश्न. अगर मैं अपने क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान नहीं करता तो क्या होगा?
उत्तर: अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करना भूल जाते हैं, तो आपको लेट पेमेंट फीस और अतिरिक्त ब्याज देना पड़ेगा। लेट पेमेंट फीस आपके कार्ड पर कुल बकाया राशि के आधार पर ली जाने वाली एक तय फीस होती है, बिलिंग पीरियड में एक बार ये फीस ली जाती है, जबकि ब्याज (फाइनेंस चार्ज़ेंस के रूप में भी जाना जाता है) को कुल बकाया राशि के प्रतिशत के रूप में कैलकुलेट किया जाता है,जब तक का बकाया राशि का भुगतान नहीं करते।

साथ ही, कार्ड में बकाया राशि होने पर इंटरेस्ट–फ्री पीरियड भी लागू नहीं होता। इसका मतलब है कि आपके द्वारा किए गए नए ट्रांजैक्शन पर पहले दिन से ब्याज लगना शुरू हो जाता है। क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें काफी अधिक होती हैं और थोड़ी–सी भी बकाया राशि ब्याज की वजह से काफी अधिक हो जाती है,जिससे आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंच सकता है।