स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड- सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड

एसबीएम बैंक एफडी क्रेडिट कार्ड उन ग्राहकों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिन्हें कम या ज़ीरो क्रेडिट स्कोर होने या पर्याप्त इनकम डॉक्यूमेंट ना होने के कारण लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं मिल पाता। ऐसे कार्डहोल्डर इस कार्ड के ज़रिए Big Basket, Lifestyle, Yatra, Croma, Reliance Digital जैसे ब्रांड्स पर कई आकर्षक ऑफ़र और डिस्काउंट प्राप्त कर सकते हैं। इस तरह यूजर को अपनी FD पर ब्याज भी मिलता रहेगा और स्टेप-अप कार्ड द्वारा खर्च करने पर रिवॉर्ड और डिस्काउंट भी।

स्टेप अप क्रेडिट कार्ड ओवरऑल रेटिंग: ★★★(3/5)
रिवॉर्ड पॉइंट्स	★★★ (3/5)
अन्य कार्ड विशेषताएं	★★★ (3/5)

नोट- एसबीएम बैंक नए स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड्स के लिए आवेदन स्वीकार नहीं कर रहा है, यहां यह कॉन्टेक्ट केवल जानकारी के उद्देश्य से दी गई है।

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स्टेप अप क्रेडिट कार्ड: विशेषताएं और लाभ

स्टेप- अप एसबीएम क्रेडिट कार्ड के फायदे (Step-Up Credit Card Benefits) व विशेषताएं निम्नप्रकार है:

रिवॉर्ड प्रोग्राम 

रिवॉर्ड रेट- प्रति 100 रुपये खर्च करने पर 1 रिवार्ड पॉइंट प्राप्त करें।

इस पर रिवॉर्ड नहीं मिलेगा-

• ई-वॉलेट लोडिंग ट्रांजेक्शन
• कैश विड्रॉल
• रेंट पेमेंट, ईएमआई भुगतान
• बैलेंस ट्रांसफर
• इंश्योरेंस प्रीमियम और संबंधित खर्च
• पेट्रोल पंप या सर्विस स्टेशनों पर खरीददारी
• इनकैश या डायल-ए-ड्राफ्ट फैसिलिटी
• देर से भुगतान शुल्क, डिसऑनर्ड चेक फीस सहित फाइनेंशियल चार्ज।

रिवॉर्ड रिडम्पशन 

रिवॉर्ड पॉइंट्स को पैसाबाज़ार ऐप के माध्यम से रिडिम कर सकते हैं, जहां कार्डहोल्डर कम से कम 400 रिवॉर्ड पॉइंट्स रिडिम कर सकते हैं।

• रिडम्प्शन वैल्यू- 1 रिवॉर्ड पॉइंट = 0.25 रु.
• रिवॉर्ड रिडम्प्शन फीस- शून्य

कार्ड की अन्य विशेषताएं व लाभ 

• इंस्टेंट वर्चुअल क्रेडिट कार्ड – इसमें आप फिज़िकल कार्ड के आने का इंतज़ार किए बिना तुरंत अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना शुरू कर सकती हैं।
• सभी भारतीय निवासी योग्य हैं – छात्रों और गृहणियों से लेकर गैर- नौकरीपेशा व्यक्तियों तक, सभी भारतीय निवासी स्टेप अप क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं।
• क्रेडिट लिमिट के रूप में 90% FD राशि – फिक्स्ड डिपॉज़िट को तोड़ने की कोई ज़रूरत नहीं है क्योंकि कार्ड की क्रेडिट लिमिट एफडी राशि के 90% तक होगी।
• रिवॉर्ड पॉइंट – प्रति 100 रुपये खर्च करने (रिवॉर्ड दर = 0.25%) पर 1 रिवार्ड पॉइंट प्राप्त करें। साथ ही, आप अपने पॉइंट्स को अपने मौज़ूदा महीने की स्टेटमेंट में रिडीम/ उपयोग कर सकते हैं।
• कोई वार्षिक फीस नहीं – दूसरे वर्ष से, आपको रिन्युअल फीस का भुगतान नहीं करना होगा।
• क्रेडिट हिस्ट्री बनती है – क्रेडिट कार्ड से आप अपना क्रेडिट स्कोर (Credit Score) बना या सुधार सकते हैं।
• कॉन्टैक्टलैस पेमेंट – क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से लेकर वर्चुअल कार्ड का उपयोग करके खरीदारी करने तक – उपयोगकर्ता कहीं से भी डिजिटल पेमेंट कर सकते हैं।
• कोई झंझट नहीं – सेविंग्स बैंक अकाउंट खोलने का कोई झंझट नहीं।
• अपनी क्रेडिट कार्ड लिमिट कभी भी बढ़ाएँ – कार्डधारक अधिक डिपॉज़िट कर अपनी क्रेडिट कार्ड लिमिट को 95,000 रु. तक बढ़ा सकते हैं।
• अपने दैनिक खर्चों को नियंत्रित करें – POS और एटीएम से पैसे निकालने पर और ऑनलाइन खर्च करने पर सब-लिमिट निर्धारित करें।
• किसी पेपरवर्क की ज़रूरत नहीं है – आपके आधार कार्ड और पैन को छोड़कर, क्रेडिट कार्ड के आवेदन करने के लिए कोई अन्य दस्तावेज जमा करने की ज़रूरत नहीं है।
• ऑफ़र और छूट – Big Basket, BookMyShow, Swiggy, Yatra, Croma आदि जैसे पार्टनर मर्चेंट से आकर्षक ऑफ़र और डिस्काउंट प्राप्त करें

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स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड- फीस व चार्जेस 

फीस & चार्जेस	अमाउंट
ज्वाइनिंग फीस	₹2,000 की एफडी के लिए: ₹500 + टैक्स ₹5,000 की एफडी के लिए: ₹250 + टैक्स ₹5,000 से अधिक की एफडी के लिए: शून्य
रिन्यूवल फीस	शून्य
फाइनेंशियल चार्ज (इंटरेस्ट रेट)	3% प्रति माह (42.58% प्रति वर्ष)
लेट पेमेंट चार्ज	बकाया राशि पर – ₹100 तक : शून्य ₹100 से ₹1,000 के बीच: ₹250 ₹1,000 से ₹10,000 के बीच: ₹500 ₹10,000 से अधिक: ₹750

स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड की फीस व चार्जेस सहित MITC के बारे में विस्तार से जानने के लिए यहां क्लिक करें।

स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड-योग्यता शर्तें

स्टेप- अप SBM क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के योग्य होने के लिए, आपके पास SBM बैंक के साथ कम से कम 2,000 रुपये की फिक्स्ड डिपॉजिट होनी चाहिए, जो पैसाबाज़ार मोबाइल ऐप या वेबसाइट के माध्यम से की गई हो। आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि केवल वही फिक्स्ड डिपॉजिट्स जो एक व्यक्ति के नाम पर हों, SMB क्रेडिट कार्ड (SBM Credit Card) के लिए पात्र हैं। हालांकि, फिक्स्ड डिपॉजिट्स के लिए नामांकन सुविधा उपलब्ध होगी।

क्या आपको स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहिए?

SBM स्टेप-अप क्रेडिट कार्ड (SBM Step-Up Credit Card) उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो अभी-अभी अपनी क्रेडिट यात्रा शुरू कर रहे हैं और एक ऐसा कार्ड चाहते हैं जिससे वे अपना क्रेडिट प्रोफाइल और स्कोर बना सकें। यह कार्ड बिना किसी इनकम वेरिफिकेशन या अन्य कागजी झंझटों के तुरंत उपलब्ध हो जाता है। यह उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट कार्ड के प्रबंधन और बेसिक रिवॉर्ड प्रोग्राम को समझने में मदद करता है, साथ ही फिक्स्ड डिपॉज़िट राशि पर अच्छा ब्याज भी देता है।

इस कार्ड को चुनें अगर :

• आप न्यू टू क्रेडिट हैं यानी पहली बार क्रेडिट कार्ड लेना चाहते हैं
• आपका क्रेडिट स्कोर कम है या आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है
• आप एक बेसिक रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड चाहते हैं ताकि यह समझ सकें कि क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है
• आप एक एंट्री-लेवल लाइफटाइम फ्री कार्ड चाहते हैं

इन स्थितियों में किसी अन्य कार्ड पर विचार करें:

• अगर आप एक बेहतर वैल्यू-बैक वाले कार्ड के लिए वार्षिक शुल्क देने को तैयार हैं
• अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और आप एक सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड नहीं चाहते
• अगर आप ऐसे कार्ड की तलाश में हैं जिसमें कैशबैक बेनिफिट्स हों या जो किसी विशेष कैटेगरी/ब्रांड से संबंधित लाभ देता हो

SBM फिक्स्ड डिपॉज़िट की विशेषताएं

SBM फिक्स्ड डिपॉज़िट की मुख्य विशेषतायें
ब्याज दर	7%* प्रति वर्ष
अवधि	390 दिन के लिए (ऑटो-रिन्युअल)
न्यूनतम जमा राशि	₹2,000
अधिकतम जमा राशि	₹60,000 (कार्ड लेते समय) ₹95,000 (कार्ड टॉप-अप करने पर)
प्री- मैच्योर विड्ररॉल फैसिलिटी	उपलब्ध है
डिपॉज़िट इंश्योरेंस	उपलब्ध है

एसबीएम फिक्स्ड डिपॉज़िट: विशेषताएं और लाभ

• अधिक FD ब्याज़ दरें

एसबीएम बैंक FD पर 6.50% प्रति वर्ष की दर से ब्याज अर्जित करें। (390 दिन की अवधि के लिए अधिकतम FD दरों में से एक)

• 100% सिक्योर्ड

आपकी 5 लाख रु. तक की FD डिपॉज़िट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (DICGC), जो कि आरबीआई की सब्सिडियरी है, के डिपॉज़िट इंश्योरेंस प्रोग्राम के तहत सुरक्षित है।

• किफायती जमा राशि

अन्य उधारदाताओं द्वारा ज़रूरी न्यूनतम डिपॉज़िट आमतौर पर 10,000 रु. से 20,000 रु. तक होती है। वहीं इस क्रेडिट कार्ड के लिए, आपको न्यूनतम 2,000 रु. की FD खोलनी होती है।

• कोई लॉक-इन पीरियड नहीं

आप अपनी एफडी राशि कभी भी निकाल सकती हैं। हालांकि, FD अकाउंट बंद करने पर आपका स्टेप अप क्रेडिट कार्ड भी बंद हो जाएगा।