किसान क्रेडिट कार्ड

महत्वपूर्ण जानकारी: COVID-19 के मद्देनजर, लोन और क्रेडिट कार्ड पेमेंट पर EMI मोराटोरियम को 31-अगस्त-2020 तक बढ़ाया गया है। अब आप अपने किसान क्रेडिट कार्ड लोन पर मोराटोरियम का लाभ उठा सकते हैं और 31-अगस्त-2020 तक भुगतानों को स्थगित कर सकते हैं।

 

इस पेज पर पढ़ें. किसान क्रेडिट कार्ड- विशेषताएं और लाभ भारत में किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करने वाले शीर्ष बैंक किसान क्रेडिट कार्ड ब्याज़ दर किसान क्रेडिट कार्ड के लिए योग्यता किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें  किसान क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है संबंधित प्रश्न (FAQs)

किसान क्रेडिट कार्ड – विशेषताएं और लाभ

किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) की विशेषताएं और लाभ हैं:

• ब्याज दर 2.00% जितनी कम हो सकती है
• 1.60 लाख रुपये तक के लोन बिना किसी सिक्योरिटी/ सुरक्षा के प्रदान किया जाता है
• किसानों को फसल बीमा योजना भी प्रदान की जाती है
• निम्नलिखित बीमा कवरेज प्रदान की जाती है
• स्थायी विकलांगता और मृत्यु पर 50,000 रुपये तक
• अन्य जोखिमों के मुकाबले 25,000 रुपये तक प्रदान किया जाता है
• भुगतान अवधि फसल की कटाई और व्यापार अवधि पर आधारित होती है जिसके लिए लोन राशि ली गई थी
• कार्ड धारक द्वारा 3.00 लाख रुपये तक की लोन राशि निकाली जा सकती है
• 1.60 लाख रुपये तक के लोन पर सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं है
• किसान अपने किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) अकाउंट में बचत पर उच्च ब्याज दर प्राप्त करते हैं
• सरल ब्याज दर तब तक चार्ज की जाती है जब तक उपयोगकर्ता शीघ्र भुगतान करता है। अन्यथा चक्रवृद्धि ब्याज दर लागू हो जाती है।

भारत में किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करने वाले शीर्ष बैंक

किसान क्रेडिट कार्ड योजना NABARD (नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट) द्वारा निर्धारित की गई थी और भारत के सभी प्रमुख बैंकों द्वारा इसका पालन किया गया है। KCC की पेशकश करने वाले शीर्ष बैंक हैं:

भारतीय स्टेट बैंक- भारतीय स्टेट बैंक किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करने वाले सवसें बड़े बैंक में से एक है। एसबीआई किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) पर लगाया गया ब्याज 3.00 लाख रुपये तक के लोन राशि पर प्रति वर्ष 2.00% तक कम हो सकता है।

पंजाब नेशनल बैंक- पीएनबी किसान क्रेडिट कार्ड सबसे अधिक अनुरोधित क्रेडिट कार्डों में से एक है। आवेदन प्रक्रिया काफी आसान है और उपयोगकर्ता शीघ्र वितरण प्रक्रिया की उम्मीद कर सकते हैं।

एचडीएफसी बैंक- एचडीएफसी बैंक किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) लगभग 9.00% की ब्याज दर पर लोन प्रदान करते हैं। ऑफर की गई अधिकतम क्रेडिट सीमा 3.00 लाख रुपये है। 25,000 रुपये की क्रेडिट सीमा वाली चेक बुक भी जारी की गई है। इसके अलावा, अगर कोई किसान फसल खराब होने से पीड़ित है, तो उन्हें 4 साल या उससे अधिक का समय मिल सकता है। प्राकृतिक आपदाओं या कीटों के हमलों के कारण फसल खराब होने पर बीमा कवरेज भी प्रदान किया जाता है।

एक्सिस बैंक- एक्सिस बैंक किसान क्रेडिट कार्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं जो 8.85% से शुरू होती है। हालांकि, वे सरकारी अधीनता योजनाओं के अनुरूप इससे कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करते हैं।

इसके अलावा अन्य बैंक भी हैं जो किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। य़े हैं:

बैंक ऑफ इंडिया	ओडिशा ग्राम्य बैंक
इंडियन ओवरसीज बैंक	बंगिया ग्रामीण विकास बैंक

किसान क्रेडिट कार्ड ब्याज दर

केसीसी पर ब्याज दर बैंक से बैंक में भिन्न होती है। हालाँकि, अधिकांश बैंक सरकार की योजनाओं के अनुसार ब्याज उप-लोन प्रदान करते हैं, जहाँ पर लगाया गया ब्याज 2.00% से कम हो सकता है।

किसान क्रेडिट कार्ड योग्यता

किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) के लिए आवेदन करने के लिए यहाँ योग्यता शर्तें है:

• सभी किसान जो अकेले या अधिक व्यक्ति के साथ मिलकर खेती या खेती संबंधित कार्य करते हैं 
• वे व्यक्ति जो स्वामी सह कृषक हैं
• सभी किरायेदार किसान या मौखिक पट्टेदार और कृषि भूमि में बटाईदार हैं
• स्वयं सहायता समूह या संयुक्त देयता समूह जिसमें किरायेदार किसान या बटाईदार शामिल हैं
• किसानों को 5,000 रु. और उससे अधिक के उत्पादन लोन के लिए योग्य होना चाहिए, और फिर वह किसान क्रेडिट कार्ड का हकदार होगा
• ऐसे सभी किसान जो फसल उत्पादन या किसी भी संबद्ध गतिविधियों के साथ–साथ गैर–कृषि गतिविधियों के लिए शार्ट-टर्म लोन के लिए योग्य हैं
• किसानों को बैंक के क्षेत्र का निवासी होना चाहिए

किसान क्रेडिट कार्ड आवश्यक दस्तावेज़

किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) के लिए आवेदन करते समय आवेदकों को निम्नलिखित दस्तावेज़ जमा करने होंगे:

• पैन कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट आदि जैसे पहचान प्रमाण
• एड्रेस प्रूफ जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस या कोई अन्य सरकार द्वारा स्वीकृत आईडी
• आवेदक का पासपोर्ट आकार का फोटो
• विधिवत भरे हुए और हस्ताक्षर किया हुआ आवेदन फॉर्म
• आवेदक ध्यान दें कि दस्तावेज़ और अन्य औपचारिकताएं बैंक के आंतरिक दिशानिर्देशों के अनुसार भिन्न हो सकती हैं। ऊपर दी गई लिस्ट में केवल कुछ मूल दस्तावेज़ शामिल हैं

किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें

किसान जो केसीसी ऑनलाइन का लाभ उठाना चाहते हैं, वे नीचे दिए गए चरणों का पालन करके आसानी से कर सकते हैं:

• पसंदीदा बैंक की वेबसाइट पर जाएँ और उनके किसान क्रेडिट कार्ड सेक्शन पर जाएँ
• एप्लिकेशन फॉर्म डाउनलोड और प्रिंट करें
• आवेदन फॉर्म को विधिवत भरें
• आवेदन और आवश्यक दस्तावेजों को निकटतम बैंक की शाखा में जमा करें
• लोन अधिकारी आवेदक के साथ आवश्यक जानकारी साझा करेगा
• लोन की राशि मंजूर होते ही कार्ड भेज दिया जाएगा
• केसीसी प्राप्त करने के बाद ग्राहक क्रेडिट कार्ड का उपयोग शुरू कर सकते हैं।

बैंक शाखा जाकर

किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) चाहने वाले किसान बैंक के अधिकारी से भी मिल सकते हैं और बैंक अधिकारी से संपर्क कर सकते हैं। अधिकारी फॉर्म भरने में आवेदक की मदद करेगा। बाद में, लोन अधिकारी आवश्यक विवरण साझा करेगा और आवेदन की प्रक्रिया करेगा।

किसान क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है

किसान क्रेडिट कार्ड नियमित असुरक्षित क्रेडिट कार्ड से अलग हैं। वे निम्नलिखित तरीके से काम करते हैं।

• ग्राहक को बैंक जाना चाहिए और फिर किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना होगा
• लोन अधिकारी उस लोन राशि पर निर्णय करेगा जो आवेदक को दी जाएगी। यह 3.00 लाख रुपये तक हो सकती है
• एक बार राशि स्वीकृत होने के बाद, उपयोगकर्ता को बैंक का किसान क्रेडिट कार्ड जारी किया जाएगा
• कार्डधारक अब उस क्रेडिट की सीमा पर वस्तुओं की खरीद कर सकता है
• ब्याज दर केवल लिए गए लोन की राशि पर लागू होगी
• समय पर भुगतान सुनिश्चित करेगा कि निकाले गए लोन पर न्यूनतम ब्याज दर लागू हो

केसीसी कार्डधारक को गतिशील लोन प्रदान करता है। इसका अर्थ है कि उपयोगकर्ता अधिकतम क्रेडिट सीमा तक अपनी आवश्यकताओं के अनुसार लोन राशि निकाल सकते हैं। यह सुनिश्चित करेगा कि उन्हें एक बड़ी मूल राशि से जुड़े बड़े ब्याज का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।

पीएम किसान सम्मान निधि

बजट 2020 के बाद, सरकार ने किसानों को संस्थागत लोन को अधिक सुलभ बनाने की दिशा में एक बड़ा कदम उठाया है। वे किसान सम्मान निधि योजना के साथ किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) योजना को मर्ज करके ऐसा कर रहे हैं। किसान सम्मान निधि योजना के लाभार्थी अब किसान क्रेडिट कार्ड का लाभ उठा सकेंगे, जिसके तहत वे केवल 4% की रियायती दर पर खेती के लिए लोन ले सकते हैं।

पीएम किसान सम्मान निधि योजना के तहत किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें

इस योजना के तहत किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) के लिए आवेदन करने के लिए निम्न चरणों का पालन करने की आवश्यकता है:

• एक पेज का फॉर्म भरा जाना चाहिए जो सभी कॉमरशियल बैंकों की वेबसाइट पर उपलब्ध होगा और सभी प्रमुख समाचार पत्रों में भी प्रकाशित होगा
• आवेदक को जमीन के रिकॉर्ड और बोई गई फसल जैसी आवश्यक जानकारी भरनी होगी।
• कॉमन सर्विस सेंटर (CSC) में फॉर्म भरे और जमा किए जा सकते हैं और वे भरे हुए फॉर्म बैंक शाखाओं में ट्रांसफर करने के लिए भी जिम्मेदार हैं
• बैंकों को यह भी निर्देश दिया गया है कि वे मौजूदा ग्राहकों को योजना के तहत लोन लेने के लिए प्रेरित करें

किसान क्रेडिट कार्ड भुगतान पर 3-महीने का मोराटोरियम

कोविड -19 महामारी ने पूरे भारत में लोगों के सामान्य जीवन को बाधित कर दिया है। अर्थव्यवस्था में व्यवधान को देखते हुए भारतीय रिज़र्व बैंक ने वित्तीय संस्थानों, बैंकों और NBFC को लोन भुगतान पर 3 महीने की मोहलत प्रदान करने की अनुमति दी है। यह सुविधा सभी लोन अकाउंट के लिए है, जिसमें 1 मार्च, 2020 और 31 मई, 2020 के बीच उनकी भुगतान तिथि है।

ध्यान देने योग्य आवश्यक बिंदु

योग्यता- कोई भी जिसकी पुनर्भुगतान तिथि 1 मार्च 2020 और 31 मार्च 2020 के बीच है।

आवेदन कैसे करें- मोरेटोरियम अवधि के लिए आवेदन करने के लिए ग्राहकों को बैंक के संपर्क में रहना होगा। हालाँकि, कुछ बैंक स्वतः ही लोन अकाउंट पर मोरेटोरियम अवधि लागू कर देंगे यदि ग्राहक 1 मार्च 2020 से 31 मार्च 2020 के बीच भुगतान रोक देता है

इसमें कौन से लोन भुगतान को कवर किया जाता है– यह सुविधा निम्नलिखित भुगतानों पर मान्य है:

• मूल राशि और / या ब्याज 
• बुलेट पुर्न भुगतान
• समान मासिक किस्तों (EMI)
• क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट

मोरेटोरियम अवधि- केवल तीन महीने की मोरेटोरियम अवधि ली जा सकती है। यह सलाह दी जाती है कि ग्राहक ब्याज भुगतान से बचने के लिए अपने लोन का भुगतान तय तिथि पर करें।

ऑटो-पे बंद करें- मोरेटोरियम अवधि का लाभ उठाने की योजना बना रहे ग्राहकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वो भुगतान के लिए बैंक में दिए गए स्थायी निर्देश को रोक दिया है।

क्रेडिट स्कोर- इस सुविधा का लाभ उठाना आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा या भुगतान पर डिफ़ॉल्ट के रूप में गिना जाएगा।

एक से अधिक लोन अकाउंट पर लागू – ग्राहक किसी भी और सभी लोन अकाउंट पर मोरेटोरियम के लिए आवेदन कर सकते हैं जो उनके पास हैं।

क्या आपको मोरेटोरियम अवधि के लिए आवेदन करना चाहिए?

मोरेटोरियम अवधि के दौरान मूल बकाया राशि पर ब्याज लिया जाएगा। इसलिए, यदि आवश्यक हो तो ही मोरेटोरियम का लाभ उठाएं।

संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न.क्या किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) में रिवाल्विंग लोन सुविधा है?
उत्तर: हाँ। सामान्य क्रेडिट कार्ड की तरह ही, किसान क्रेडिट कार्ड पर भी रिवाल्विंग क्रेडिट की सुविधा उपलब्ध है।

प्रश्न.मैं इस क्रेडिट कार्ड के लिए कैसे आवेदन कर सकता हूँ?
उत्तर:यदि आप इस कार्ड के लिए योग्य हैं, तो आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं या नज़दीकी बैंक शाखा या NABB कार्यालय पर जाकर आवेदन फॉर्म प्राप्त कर सकते हैं। किसान क्रेडिट कार्ड के लिए हिंदी में आवेदन फॉर्म उन किसानों के लिए भी उपलब्ध है जो अंग्रेजी नहीं समझ सकते हैं।

प्रश्न.इन क्रेडिट कार्डों पर क्या प्रोत्साहन और छूट उपलब्ध हैं?
उत्तर:बैंक अपने विवेक से इस शुल्क को आमतौर पर माफ करते हैं:

• क्रेडिट सीमा के भीतर कार्ड की प्रोसेसिंग फीस 3 लाख रुपये तक माफ की गई है।
• एक लाख रुपये तक की क्रेडिट सीमा के भीतर इस क्रेडिट कार्ड के लिए सिक्योरिटी सुरक्षा माफ कर दी गई है।

प्रश्न.किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) की क्रेडिट सीमा की गणना करने में कौन से कारक हैं?
उत्तर:कार्ड के आधार पर प्रारंभिक क्रेडिट सीमा निम्न के आधार पर पेश की जाती है:

• भूमि क्षेत्र, बोई गई फसल, आदि
• कटाई के बाद का खर्च और घरेलू आवश्यकताएं
• फसल और कृषि संपत्ति के रखरखाव के लिए आवश्यक अन्य व्यय जिसमें फसल बीमा के साथ-साथ व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा योजना भी शामिल है

प्रश्न.मैं इस क्रेडिट कार्ड के लिए कैसे आवेदन कर सकता हूं?
उत्तर:यदि आप इस कार्ड के लिए योग्य हैं, तो आप या तो ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं या नजदीकी बैंक शाखा या नाबार्ड कार्यालय जाकर आवेदन पत्र प्राप्त कर सकते हैं। किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) के लिए हिंदी में आवेदन फॉर्म उन किसानों के लिए भी उपलब्ध है जो अंग्रेजी नहीं समझ सकते हैं।

प्रश्न.इन क्रेडिट कार्डों पर क्या प्रोत्साहन और छूट उपलब्ध हैं?
उत्तर:अपने स्वयं के विवेक पर बैंकों को सिक्योरिटी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है क्योंकि लोन राशि रु .1.60 लाख से कम है

प्रश्न.इस कार्ड के साथ व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा योजना के लिए बीमा प्रीमियम क्या है?
उत्तर:आम तौर पर, व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा की ओर प्रीमियम 1 वर्ष के लिए 15 रुपये है, और 3 साल के अवधि के लिए 45 रुपये है।