जब भी लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो बैंक सबसे पहले आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score)चेक करते हैं। क्रेडिट स्कोर बैंकों की उन मुख्य योग्यता शर्तों में से एक है जिनके आधार पर वो किसी की लोन एप्लीकेशन मंज़ूर या नामंज़ूर करते हैं। हम इस लेख में आपको बताएंगें कि एसबीआई लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर होना चाहिए (Cibil Score for SBI Loan) यानी कितना सिबिल स्कोर होने पर SBI से आपको लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
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SBI पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर
पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है। इसके लिए आपको कुछ गिरवी रखने या सिक्योरिटी देने की आवश्यकता नहीं होती है। बैंक के लिए यह एक जोखिम भरा निवेश है। इसी वजह से बैंक पर्सनल लोन आवेदनों का मूल्यांकन करते समय आवेदक के सिबिल स्कोर पर अधिक ध्यान देते हैं क्योंकि इससे आपकी लोन लेने की योग्यता का पता चलता है।
सिबिल स्कोर जिन कारकों के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है वो ये दर्शाते हैं कि किसी व्यक्ति को लोन देना कितना जोखिमभरा होगा। Cibil Score जिन कारकों के आधार पर कैलकुलेट किया जाता है उसमें से कुछ मुख्य हैं, आपका लोन/ क्रेडिट कार्ड भुगतान रिकॉर्ड, क्रेडिट हिस्ट्री, क्रेडिट यूटिलाईज़ेशन रेश्यो, हार्ड इन्क्वायरी आदि।
SBI पर्सनल लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर 760 और ज़्यादा होना चाहिए, ताकि आपको लोन मिलने की संभावना बढ़ जाए| हालांकि, यहां यह बताना जरूरी है कि एसबीआई कभी भी लोन आवेदन की मंज़ूरी के लिए कोई निश्चित सिबिल स्कोर रेंज निर्धारित नहीं करता है। इसकी वजह ये है कि हर आवेदन अलग होता है और लोन आवेदन की मंज़ूरी सिबिल स्कोर के अलावा अन्य कई कारकों पर भी निर्भर करती है।
अगर कुछ मामलों में जोखिम ज़्यादा होता है, तो बैंक चाहेगा कि आवेदक का Cibil Score ज़्यादा हो। ऐसी स्थिति में, यदि आपका सिबिल स्कोर 800 से अधिक है, तो आपका लोन आवेदन मंज़ूर हो सकता है, बशर्ते अन्य योग्यता शर्तों को भी आप पूरा करते हों।
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SBI होम लोन के लिए सिबिल स्कोर
SBI होम लोन के मामले में बैंक मुख्य आवेदक के साथ-साथ सह-आवेदक (यदि कोई हो) के क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट को भी चेक करता है। बैंक ने होम लोन आवेदन की मंज़ूरी के लिए कोई निश्चित न्यूनतम सिबिल स्कोर निर्धारित नहीं किया है। हालांकि, आपका सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा, लोन आवेदन मंज़ूर होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। अधिक क्रेडिट स्कोर (750 और उससे ज्यादा) होने का मतलब है कि आवेदक के पास एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है जिसमें उसने समय पर भुगतान किया है और इससे बैंक भी निश्चित रहता है कि लोन का भुगतान समय पर किया जाएगा।
इसके अलावा, RBI के दिशानिर्देशों का पालन करते हुए, SBI होम लोन ब्याज दर तय करने के लिए आवेदक के क्रेडिट स्कोर का उपयोग करता है। इसलिए, अगर आपका क्रेडिट स्कोर ज्यादा है और आप अन्य योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं तो बैंक आपको पहले से कम ब्याज दरों पर भी होम लोन ऑफर कर सकता है। इसलिए, होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आवेदकों और सह- आवेदकों को अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते रहना चाहिए और यदि क्रेडिट स्कोर कम होता है, तो पहले उनमें सुधार करें और उसके बाद ही लोन के लिए अप्लाई करें।
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SBI सिबिल स्कोर का उपयोग करके आपकी क्रेडिट योग्यता को कैसे चेक करता है?
यदि आपका क्रेडिट स्कोर ज्यादा है, तो इसका मतलब है कि आपने अतीत में अपने क्रेडिट को बहुत अच्छी तरह से मैनेज किया है। इसलिए जब भी आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन किया जाएगा, आपको कम जोखिम वाला ग्राहक समझा जाएगा और बैंक आपको कम क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों की तुलना में लोन देना ज्यादा पसंद करेंगे। आपको अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर लोन मिलने और आपका आवेदन भी जल्दी से मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है।
यदि आपका सिबिल स्कोर कम है और उसमें सुधार नहीं हो रहा है, तो इसका मतलब है कि आपने अपने फाइनेंस को अच्छी तरह से मैनेज नहीं किया है और बैंक/ लोन संस्थानों के लिए यह एक जोखिम भरा निवेश हो सकता है।
ऐसे मामलों में आपकी क्रेडिट योग्यता बहुत कम होगी और संभावना है कि आपका लोन आवेदन नामंजूर हो जाए। अगर आपके बारे में बैंक की राय है कि आप लोन नहीं चुका पायेंगे, तो एसबीआई आपके लोन आवेदन को मंजूरी नहीं देना चाहेगा। वह या तो आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर देगा या आपको ऊंची ब्याज दरों पर लोन प्रदान करेगा।
अंत में
हालांकि इसका मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति का आवेदन निश्चित रूप से नामंज़ूर ही होगा और अधिक सिबिल स्कोर वाला व्यक्ति ईएमआई के भुगतान पर डिफ़ॉल्ट नहीं हो सकता है। लेकिन, क्रेडिट स्कोर लोन के लिए अधिक योग्य ग्राहकों और कम योग्य ग्राहकों में फर्क करने में बैंक/ लोन संस्थानों की मदद करता है। यदि आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है, तो आप अभी से ही तो इसमें सुधार करना शुरू कर सकते हैं ताकि जब आप लोन के लिए आवेदन करें तो यह 750 से ज्यादा हो।
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