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इंडियन बैंक पर्सनल लोन / व्यक्तिगत ऋण – विशेषताएँ
लोन राशि: लोन राशि नौकरीपेशा और स्व-नियोजित व्यक्तियों (अपना व्यवसाय करने वाले) दोनों के लिए भिन्न होती है।
आसान अवधि: इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Personal Loan) भुगतान अवधि 83 महीने तक की हो सकती है, यह उस पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण पर निर्भर करता है जिसे आप प्राप्त करना चाहते हैं।ऑनलाइन आवेदन: आप इंडियन बैंक पर्सनल लोन/ व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और कुछ औपचारिकताओं को पूरा करके तुरंत धन प्राप्त कर सकते हैं।
न्यूनतम दस्तावेज: इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन प्रक्रिया आसान होती है और आवेदन करने के लिए न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है।
इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Personal Loan) की ब्याज दरें
इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Personal Loan) के विभिन्न प्रकार पर लागू ब्याज दरें निम्नलिखित हैं:
| व्यक्तिगत ऋण/पर्सनल लोन का प्रकार | ब्याज दर (प्रतिवर्ष) * |
| पेंशन लोन | 11.90% से शुरु |
| नौकरीपेशा के लिए क्लीन लोन | 10.35% से शुरु |
* ऊपर दी गई दरें समय–समय पर बदल सकती हैं और लोन के लिए वास्तविक ब्याज दरें विभिन्न शर्तों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं, लेकिन ब्याज़ दर केवल क्रेडिट स्कोर, लोन राशि, रोज़गार के प्रकार के आधार पर ही नहीं बदलती है।
इंडियन बैंक (IndianBank) व्यक्तिगत ऋण/पर्सनल लोन के प्रकार
इंडियन बैंक (IndianBank) के पास उपलब्ध दो प्रकार के पर्सनल लोन (Personal Loan) प्रॉडक्ट नीचे दिए गए हैं:
1.इंडियन बैंक (IndianBank) क्लीन लोन (नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए): इंडियन बैंक क्लीन लोन नौकरीपेशा व्यक्तियों को उनकी व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पेश किया जाता है, जिसमें मेडिकल खर्च, घर का खर्च, घर की मरम्मत, छुट्टी आदि शामिल हैं। आईबी क्लीन लोन की कुछ विशेषताएं नीचे दी गई हैं:
- लोन का लाभ उठाने के लिए, व्यक्ति के पास कम से कम 3 साल का अनुभव होना चाहिए और सरकारी /गैर-सरकारी/एंडॉवमेंट्स / बोर्ड / कॉर्पोरेट औद्योगिक प्रतिष्ठान / प्रतिष्ठित कंपनियां आदि में स्थायी कर्मचारी होना चाहिए।
- लोन अवधि 84 महीने तक हो सकती है
आवेदक के प्रकार के आधार पर लागू ब्याज दरें निम्नलिखित हैं:
| नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए क्लीन लोन | ||
| संगठन / राज्य के सरकारी कर्मचारियों के लिए सरकार / PSU और केंद्रीय और नौकरीपेशा के लिए प्रतिष्ठित प्राइवेट सेक्टर के व्यक्तियों के लिए /अन्य प्रतिष्ठित संगठनों ने मंजूरी दे दी संबंधित ज़ोनल ऑफिस द्वारा | यदि चेक–ऑफ सुविधा और कंपनी द्वारा अंडरटेकिंग उपलब्ध है | 10.35% प्रतिवर्ष |
| यदि चेक–ऑफ सुविधा और कंपनी द्वारा अंडरटेकिंग उपलब्ध नहीं है, लेकिन वेतन का श्रेय दिया जाता है हमारा बैंक। | 10.95% प्रतिवर्ष | |
| हाउसिंग लोन उधारकर्ताओं (नौकरीपेशा ) के लिए | जहां आवेदक के वेतन का श्रेय इंडियन बैंक के सैलरी अकाउंट को दिया जाता है | 10.35% प्रतिवर्ष |
2.इंडियन बैंक (IndianBank) पेंशन लोन: इंडियन बैंक द्वारा यह लोन पेंशनरों को मेडिकल बिल, पारिवारिक समारोह, घर की मरम्मत आदि जैसे खर्चों को पूरा करने के लिए दिया जाता है। नियमित पेंशनरों के लिए भुगतान अवधि अधिकतम 60 महीने (लोन ख़त्म होने तक उम्र 78 वर्ष से ज़्यादा ना हो) और पारिवारिक पेंशनरों के लिए 36 महीने (लोन ख़त्म होने तक उम्र 73 वर्ष से ज़्यादा ना हो) है। इंडियन बैंक पेंशन लोन में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:
- इस लोन का लाभ उठाने के लिए, एक व्यक्ति को केंद्र या राज्य सरकार का पेंशनर, पुन: नियोजित पेंशनर, फैमिली पेंशनर, इंडियन बैंक (IndianBank) रिटायर (सुपरनैचुरेशन और VRS दोनों) होना चाहिए और साथ ही पेंशन SB अकाउंट होना चाहिए
- 25,000 रु. तक के लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं ली जाती है, लेकिन 25,000 रु. से अधिक के लोन के लिए 255 रु. की प्रोसेसिंग फीस ली जाती है
- नियमित पेंशनर के लिए लोन की अवधि अधिकतम 60 महीने और फैमिली पेशनर के लिए यह अवधि 36 महीने तक बढ़ सकती है
पेंशन लोन के आवेदक के प्रकार के आधार पर निम्नलिखित ब्याज दरें हैं:
| इंडियन बैंक पेंशन लोन प्रकार | ब्याज दर |
| 12 महीने के भीतर भुगतान | 11.90% प्रतिवर्ष |
| 12 महीने से अधिक और 36 महीने में भुगतान | 12.65% प्रतिवर्ष |
| 36 महीनों और 60 महीने में भुगतान | 12.90% प्रतिवर्ष |
इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Personal Loan): योग्यता शर्तें
इंडियन बैंक (IndianBank) पर्सनल लोन (Indian Bank Personal Loan) का लाभ उठाने के लिए, निम्नलिखित जानकारियों को ध्यान में रखा जाना चाहिए:
| लोन का प्रकार | आवेदक की जानकारी | योग्यता शर्ते |
| इंडियन बैंक क्लीन लोन | काम का अनुभव | आवेदक को सरकारी /गैर–सरकारी/एंडॉवमेंट्स / बोर्ड / कॉर्पोरेट औद्योगिक प्रतिष्ठान / प्रतिष्ठित कंपनियों में तीन साल का कार्य अनुभव और स्थायी कर्मचारी होना चाहिए |
| सिक्योरिटी | ● कंपनी की स्पॉन्सरशिप ● SB अकाउंट या डेबिट करने के लिए प्राधिकरण ● कोलेटरल सिक्योरिटी और थर्ड पार्टी गारंटी ● पोस्ट–डेटेड चेक | |
| गारंटी | पति / पत्नी की गारंटी (जहां भी लागू हो) और एक अन्य कर्मचारी | |
| आईबी पेंशन लोन | पेंशन का प्रकार | राज्य और केंद्र सरकार के पेंशनर, पुन: नियोजित पेंशनर, पारिवारिक पेंशनर, इंडियन बैंक रिटायरमेंट (दोनों रिटायरमेंट और VRS के तहत) जिनके पेंशन SB अकाउंट बैंक के साथ बनाए रखे जाते हैं |
| सिक्योरिटी / दस्तावेज़ | ● SB अकाउंट में मासिक लोन की किस्त वसूलने के लिए प्राधिकरण जहां पेंशन जमा की जाती है ● पारिवारिक पेंशन के लिए पति की गारंटी, पति या पत्नी की अनुपस्थिति में, कानूनी उत्तराधिकारी या परिवार के सदस्य / थर्ड पार्टी की गारंटी (बैंक को स्वीकार्य) ● पेंशनर का हिस्सा PPO |
इंडियन बैंक व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
इंडियन बैंक के पर्सनल लोन (Indian Bank Personal Loan) का लाभ उठाने के लिए ग्राहकों को निम्नलिखित दस्तावेज़ों को पेश करना होगा:
फोटो पहचान प्रमाण: आपके आधार / पैन / वोटर आईडी / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस आदि की एक कॉपी
आय का प्रमाण: नया फॉर्म 16 या पिछले छह महीनों के सैलरी स्लिप
पता प्रमाण: आपके राशन कार्ड / बिजली बिल की कॉपी (3 महीने से अधिक पुराना नहीं) / पासपोर्ट
रोज़गार प्रमाण: कंपनी द्वारा जारी रोज़गार आदेश, कर्मचारी संख्या, फोटो पहचान पत्र की एक कॉपी आदि
इंडियन बैंक (IndianBank) क्लीन लोन के लिए आवश्यक अतिरिक्त दस्तावेज़:
- ITR/ फॉर्म 16
- पैन (अनिवार्य)
- SB अकाउंट / ECS / NACH मेंडेट
इंडियन बैंक (IndianBank) पेंशन लोन के लिए आवश्यक अतिरिक्त दस्तावेज़:
- SB अकाउंट से मासिक लोन की किस्त वसूल करने का अनुमति जहां पेंशन जमा होती है
- पेंशनर का हिस्सा PPO
- फैमिली पेंशनर के लिए पति की गारंटी, पति या पत्नी की अनुपस्थिति में, कानूनी उत्तराधिकारी या परिवार के सदस्य / थर्ड पार्टी की गारंटी (बैंक को स्वीकार्य) की गारंटी
पैसाबाज़ार पर इंडियन बैंक व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए पैसाबाज़ार के साथ आवेदन प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:
स्टेप 1: पैसाबाज़ार की वेबसाइट पर जाएं और सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन (Personal Loan) ऑफ़र को जानने के लिए ऑनलाइन आवेदन फ़ॉर्म भरें
स्टेप 2: आपको अनुमोदन के अवसरों के अनुसार कई NBFC / बैंकों से प्राप्त ऑफर की एक लिस्ट मिलेगी
स्टेप 3: लिस्ट से सबस अच्छे बैंक को चुनें या सहायता के लिए पैसाबाज़ार से संपर्क करें
स्टेप 4: अपना लोन आवेदन फॉर्म ऑनलाइन भरें और जमा करें
पर्सनल लोन (Personal Loan) वैरिफिकेशन प्रक्रिया
एक बार जब आपका पर्सनल लोन (Personal Loan) आवेदन ऑनलाइन पैसाबाज़ार पर जमा हो गया है, तो वैरिफिकेशन प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:
स्टेप 1: आपके लोन आवेदन को पैसाबाज़ार द्वारा चुने गए बैंक के पास भेज दिया जाता है। इसके बाद, आमतौर पर आपके लोन आवेदन के ऑनलाइन जमा होने के 48 घंटों के भीतर, आपको बैंक के प्रतिनिधि का फोन आएगा
स्टेप 2: संभावित बैंक आपकी आय, KYC, आदि दस्तावेज़ों के पिकअप को शेड्यूल करेगा या उन्हें ऑनलाइन अपलोड करने का विकल्प प्रदान करेगा। इन दस्तावेज़ों को बाद में आपके आवेदन को वेरिफाइड करने के लिए उपयोग किया जाएगा
स्टेप 3: बैंक के वेरिफिकेशन और लोन की स्वीकृति के सफल समापन पर, आपके पास लोन ऑफर को वेरिफाइड करने के लिए एक और कॉल प्राप्त होगी और लोन की शर्तों के बारे में आपकी सहमति के लिए पूछा जाएगा
स्टेप 4: सफल वैरिफिकेशन और लोन मंज़ूरी के बाद, बैंक आमतौर पर लोन मंज़ूरी के 48 घंटों के भीतर पैसे अकाउंट में ट्रांसफर कर देते हैं
ध्यान दें: इंडियन बैंक (IndianBank) की आंतरिक आवश्यकताओं के साथ-साथ अन्य शर्तों के आधार पर, पर्सनल लोन (Personal Loan) वितरण के लिए ऊपर दिया गया समय हर बैंक में भिन्न हो सकता है।
इंडियन बैंक व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन एप्लीकेशन स्टेटस को जानें
ग्राहक नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करके अपने पर्सनल लोन आवेदन के स्टेटस/ स्थिति को जान सकते हैं:
- इंडियन बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
- ‘Links’ पर क्लिक करें और ‘Online Services’ को चुनें
- ‘Online Services’ के तहत ‘Loan Application Status’ पर क्लिक करें
- रेफरेंस नंबर और पासवर्ड दर्ज करें और कैप्चा कोड दर्ज करें जैसा कि आपके लोन आवेदन की स्थिति जानने के लिए फोटो पर दिखाया गया है
इंडियन बैंक पर्सनल लोन: शुल्क और अन्य फीस
| प्रोसेसिंग फीस | इंडियन बैंक क्लीन लोन (नौकरीपेशा वर्ग के लिए) | लोन राशि का 0.512% और न्यूनतम ₹ 512 |
| इंडियन बैंक पेंशन लोन | ₹ 25,000 तक के लोन के लिए शून्य और ₹ 25,000 रु. से अधिक लोन के लिए ₹ 255 / – |
इंडियन बैंक (IndianBank) पोर्टल पर लॉग-इन कैसे करें?
लॉगिन प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:
1.इंडियन बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और ‘Net Banking’ पर क्लिक करें
2.इसके बाद खुलने वाले पेज पर ‘Login for Net Banking’ पर क्लिक करें
3.इमेज में दिखाए अनुसार अपना यूजर आईडी और कैप्चा कोड डालें और लॉग-इन पर क्लिक करें
इंडियन बैंक व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन स्टेटमेंट
आप इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Personal Loan) स्टेटमेंट इंडियन बैंक के साथ इंटरनेट बैंकिंग अकाउंट में लॉग-इन करके ऑनलाइन जान सकते हैं और कस्टमर केयर पर कॉल करके पर्सनल लोन स्टेटमेंट की एक कॉपी के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा आप इंडियन बैंक की नज़दीकी शाखा पर जाकर भी पर्सनल लोन स्टेटमेंट जान सकते हैं।
इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Personal Loan) EMI कैलकुलेशन
इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए ब्याज दर 10.35% प्रतिवर्ष से शुरू होती है।
नीचे दिए गए टेबल में मासिक EMI के साथ-साथ विभिन्न लोन अवधि और ब्याज दरों के साथ लोन राशि दी गई है।
| लोन राशि (रु.) और ब्याज दर | मासिक EMI भुगतान (रु.) | ||||
| 1-वर्ष की लोन अवधि | 2-वर्ष की लोन अवधि | 3-वर्ष की लोन अवधि | 4-वर्ष की लोन अवधि | 5-वर्ष की लोन अवधि | |
| 2 लाख @ 10.35% प्रतिवर्ष | ₹ 17,616 | ₹ 9261 | ₹ 6486 | ₹ 5106 | ₹ 4284 |
| 3 लाख @ 10.95% प्रतिवर्ष | ₹ 26,508 | ₹ 13,975 | ₹ 9815 | ₹ 7746 | ₹ 6515 |
| 5 लाख @ 13% प्रतिवर्ष | ₹ 44,659 | ₹ 23,771 | ₹ 16,847 | ₹ 13,414 | ₹ 11,377 |
इंडियन बैंक पर्सनल लोन की अन्य से तुलना
विवरण | इंडियन बैंक | HDFC बैंक | सिटी बैंक | ऐक्सिस बैंक | ICICI बैंक | बजाज फिनसर्व |
| ब्याज दर | 14.20% से शुरू | 11.25% से 21.50% | 10.99% से शुरू | 11.49% से 17.49% | 11.50% से 22.00% | 12.99% से शुरू |
| अवधि | 84 महीने तक | 12 से 60 महीने | 12 से 60 महीने | 12 से 60 महीने | 12 से 60 महीने | 12 से 60 महीने |
| लोन की राशि | 20x मासिक आय तक | ₹40 लाख तक | ₹30 लाख तक | ₹50,000 से ₹15 लाख तक | ₹20 लाख तक | ₹25 लाख तक |
| प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 0.51% तक | लोन राशि का 2.50% तक | लोन राशि का 3% तक | लोन राशि का 2% + GST. | लोन राशि का 2.25% तक + GST | लोन राशि का 3.99% तक |
इंडियन बैंक (IndianBank) कस्टमर केयर
इंडियन बैंक (IndianBank) के ग्राहक सेवा विभाग से निम्नलिखित में से किसी भी माध्यम से संपर्क किया जा सकता है:
- फ़ोन द्वारा: आप राष्ट्रीय टोल फ्री नंबर 1800-425-00-000 या 1800-425-4422 पर कॉल कर सकते हैं
- शाखा पर जाकर: आप अपने प्रश्नों का उत्तर पाने के लिए नज़दीकी इंडियन बैंक शाखा में जा सकते हैं
पैसाबाज़ार पर व्यक्तिगत ऋण/ पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लाभ
पैसाबाज़ार.कॉम पर पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन करने के कुछ लाभ नीचे दिए गए हैं:
- पूरी तरह से ऑनलाइन प्लेटफॉर्म कई संभावित बैंकों की शाखा कार्यालय या वेबसाइट पर जाने की आवश्यकता को समाप्त करता है
- पैसाबाज़ार.कॉम वेबसाइट को कभी भी और कहीं भी आवेदकों की सुविधा के अनुसार एक्सेस किया जा सकता है
- पैसाबाज़ार वेबसाइट आपको एक ही प्लेटफॉर्म पर विभिन्न पर्सनल लोन (Personal Loan) देने वाले बैंकों के पर्सनल लोन पर प्रोसेसिंग फीस, ब्याज दरों , फोरक्लोज़र शुल्क आदि जैसे प्रमुख पर्सनल लोन सुविधाओं की तुलना करने का विकल्प प्रदान करता है और आपका पर्सनल लोन से जुड़े सही फैसले लेने में सक्षम बनाती है
- ग्राहक अपने पर्सनल लोन (Personal Loan) स्टेटस को जान सकते हैं जो उन्हें प्रदान किए गए एप्लिकेशन नंबर का उपयोग करके कंपनी की वेबसाइट के माध्यम से लागू होती है
महत्वपूर्ण पहलू
- सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन (Personal Loan) का लाभ उठाने के लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न ब्याज दरों और शुल्कों की ऑनलाइन तुलना की जानी चाहिए।
- एक ही समय में कई बैंकों के साथ पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन करने से बचें। इस से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट हार्ड इंक्वायरी की संख्या बढ़ सकती है जो लोन मंज़ूरी की संभावना को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
- लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर को जानें। यह बैंकों के लिए बहुत महत्वूपूर्ण हैं। कम क्रेडिट स्कोर से बैंक आपके पर्सनल लोन (Personal Loan) पर अधिक ब्याज़ दर ले सकता है और लोन की मंज़ूरी की संभावना भी कम होती है।
- लोन की पूरी लागत पर विचार करें। ब्याज एकमात्र लागत नहीं है जिसे आपको भुगतान करने की आवश्यकता है। अन्य शुल्क जैसे कि प्रोसेसिंग फीस, प्रीपेमेंट शुल्क, देर से भुगतान शुल्क आदि पर भी विचार किया जा सकता है।
- केवल उतना ही लोन लें जतने की आपको ज़रूरत है और जिसका वापस भुगतान कर सकते हैं। केवल इसलिए लोन न लें क्योंकि आपको उतनी राशि ऑफर हो रही है।
संबंधित सवाल
प्रश्न.इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन करते समय पेंशनर की आयु कितनी होनी चाहिए?उत्तर: पेंशनर की अधिकतम आयु 75 वर्ष और एग्जिट आयु अधिकतम 78 वर्ष होनी चाहिए।
प्रश्न. पारिवारिक पेंशनर की आयु कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: लोन आवेदन के समय परिवार के पेंशनर की अधिकतम आयु 70 वर्ष होनी चाहिए जबकि लोन मैच्योरिटी के समय एग्जिट आयु अधिकतम 73 वर्ष है।
प्रश्न. इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Indian Bank Personal Loan) के लिए आवेदन करने वाले पेंशनर के लिए भुगतान अवधि कितनी है?
उत्तर:पेंशनर द्वारा पर्सनल लोन (Personal Loan) के भुगतान के लिए अवधि 60 महीने से अधिक नहीं हो सकती।
प्रश्न.इंडियन बैंक पर्सनल लोन (Indian Bank Personal Loan) के लिए पारिवारिक पेंशनर के लिए लोन भुगतान अवधि कितनी है?
उत्तर:पारिवारिक पेंशनर के लिए लोन भुगतान अवधि 36 महीने से अधिक नहीं हो सकती है।
