बेरोज़गार होने पर स्मॉल बिज़नेस लोन कैसे मिलेगा?

भारत में वर्तमान बिज़नेस लोन की ब्याज दरें

बैंक/ NBFC	ब्याज दर (प्रतिवर्ष)	आवेदन करें
कोटक महिंद्रा बैंक	16%- 19.99%	आवेदन करें
एक्सिस बैंक	14.25%-18.50%	आवेदन करें
एचडीएफसी बैंक	10.00%- 22.50%	आवेदन करें
आईसीआईसीआई बैंक	17% से शुरू	आवेदन करें
17% से शुरू	आवेदन करें
हीरो फिनकॉर्प	26% तक
IIFL फाइनेंस	11.75%- 25.75%
Indifi फाइनेंस	1.5% प्रति माह से शुरू	आवेदन करें
लेंडिंगकार्ट फाइनेंस	1.5%- 2% प्रति माह	आवेदन करें
नियोग्रोथ फाइनेंस	19%- 24%	आवेदन करें
टाटा कैपिटल फाइनेंस	19% से शुरू	आवेदन करें
ZipLoan	1%-1.5% प्रति माह (फ्लैट ROI)
आरबीएल बैंक	17.50%- 25%	आवेदन करें
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	14.50% से शुरू

नोट: ऊपर दी गई ब्याज़ दरों पर अतिरिक्त GST और सर्विस टैक्स लिया जाएगा।

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लोन के आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

बेरोजगार युवाओं को दिए जाने वाले अनसिक्योर्ड लोन के आवेदन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों के बारे में नीचे बताया गया है:-:

पहचान प्रमाण	पासपोर्ट, पैन कार्ड, आधार कार्ड,  वोटर आईडी कार्ड,ड्राइविंग लाइसेंस, फोटो क्रेडिट कार्ड, केंद्र और राज्य सरकार द्वारा जारी किया गया पहचान पत्र, डिफेंस आईडी कार्ड आदि।
रेज़िडेंस/बिज़नेस प्रूफ	आधार कार्ड, राशन कार्ड, पासपोर्ट, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, वोटर आईडी कार्ड, किसी भी मान्यता प्राप्त सार्वजनिक प्राधिकरण से पत्र,टेलीफोन बिल, बिजली बिल, पानी बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं) आदि।

इन दस्तावेज़ों के साथ आपको लिखित रूप में अपना बिज़नेस प्लान भी सबमिट करना होगा।

नॉन-वर्किंग प्रोफेशनल्स के लिए बिज़नेस लोन – विशेषताएँ और लाभ

विशेषताएं:

• ब्याज दर: एक आवेदक से दूसरे आवेदक में भिन्न होता है
• लोन राशि: न्यूनतम की कोई सीमा नहीं है और अधिकतम 10 लाख रु. (मुद्रा योजना के तहत)
• भुगतान अवधि: 5 वर्ष तक
• कोलैटरल: आवश्यक नहीं
• प्रोसेसिंग फीस: शून्य

फ़ायदे:

• क्विक डिसबर्सल
• आकर्षक ब्याज दरें
• सुविधाजनक आवेदन प्रक्रिया
• कम कागज़ी कार्यवाही 

जो आवेदक नौकरी की तलाश कर रहे हैं वे भी आकर्षक ब्याज दरों पर बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, ये लोन तभी दिया जाएगा जब आपके पास अच्छा बिज़नेस प्लान होगा। साथ ही आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए, साथ ही लोन या क्रेडिट कार्ड पेमेंट पर कोई डिफॉल्ट नहीं होना चाहिए। 

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बेरोज़गार लोगों के लिए बिज़नेस लोन की योग्यता शर्तें 

रोज़गार की तलाश कर रहे लोगों के लिए बिज़नेस लोन की योग्यता शर्तें बैंक/NBFC या लोन स्कीम पर निर्भर करती है। फिर भी कुछ ऐसी योग्यता शर्तें हैं जो बैंकों और एनबीएफसी में समान होती हैं जैसे:

• उम्मीदवार के पास भारतीय नागरिकता होनी चाहिए
• आयु सीमा – न्यूनतम 18 वर्ष या उससे अधिक
• अच्छा बिज़नेस प्लान
• लोन के भुगतान में कोई डिफॉल्ट नहीं होना चाहिए
• अच्छा सिबिल स्कोर

बेरोज़गार लोग लोन के लिए आवेदन कैसे कर सकते हैं?

आप पैसाबाज़ार के माध्यम से बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, आवेदन की प्रक्रिया के बारे में नीचे बताया गया है:-

• स्टेप 1: लोन विकल्पों की जांच और तुलना करने के लिए पैसाबाज़ार.कॉम पर जाएं
• स्टेप 2: लोन एप्लीकेशन के साथ आवश्यक स्कीम चुनें
• स्टेप 3: लोन एप्लीकेशन के साथ अन्य दस्तावेज़ों को बैंक में वेरिफिकेशन के लिए जमा करें
• स्टेप 4: वेरिफिकेशन के बाद, बैंक लोन को अप्रूव करेगा
• स्टेप 5: लोन अप्रूव होने के बाद, बैंक आवेदक के बैंक अकाउंट में लोन राशि का ट्रांसफर करेगा

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बेरोज़गार लोग किस तरह के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं?

बेरोज़गार लोन नीचे बताई गई लोन योजनाओं के लिए आवेदन कर सकते हैं:

• PMMY के तहत मुद्रा लोन
• पीएमईजीपी के तहत लोन
• स्मॉल फाइनेंस बैंकों और माइक्रो फाइनेंस कंपनियों से लोन

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अवधि

बेरोजगार लोगों के लिए स्मॉल बिज़नेस लोन की अवधि बैंक/NBFC के आधार पर अलग हो सकती है। इसके अलावा यह अवधि लोन राशि, बिज़नेस प्लान जैसे कई कारणों पर निर्भर करती है। इस तरह के लोन पर आवेदक 5 साल तक की लोन भुगतान अवधि प्राप्त कर सकते हैं।

स्मॉल बिज़नेस लोन लेने की संभावना को कैसे बढ़ाया जा सकता है?

बेरोजगार लोगों के लिए बिजनेस लोन प्राप्त करना काफी चुनौतीपूर्ण होता है। सामान्य चुनौतियों के अलावा आवेदकों को बेरोजगार होने से जुड़ी सभी चुनौतियों से भी निपटना होगा। ऐसे में अगर आप कुछ बातों का ध्यान रखें तो आप स्मॉल बिज़नेस लोन प्राप्त करने की संभावना को बढ़ा सकते हैं:-

• अच्छा सिबिल स्कोर: 750 से अधिक का सिबिल स्कोर बिजनेस लोन प्राप्त करने में बहुत मदद करता है
• कोलैटरल/सिक्योरिटी: अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन की तुलना में सिक्योर्ड लोन लेना आसान होता है
• को-एप्लीकेंट: अगर आप सह-आवेदक के साथ लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपके लोन के अप्रूव होने की संभावना बढ़ जाती है। 
• सरकारी गारंटी- आप उन लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं जिसमें सरकार या थर्ड पार्टी सिक्योरिटी प्रदान करती हो। 

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संबंधित प्रश्न (FAQs)

प्रश्न. क्या मुझे बिना नौकरी के इंस्टेंट कैश लोन मिल सकता है?
उत्तर. हां, आप बिना नौकरी के इंस्टेंट कैश लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके अंतर्गत आप अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले लोन , क्रेडिट कार्ड के बदले लोन और बैंक अकाउंट के बदले ओवरड्राफ्ट जैसे लोन ले सकते हैं।

प्रश्न. स्मॉल बिज़नेस लोन के आवेदन के लिए किन चीज़ों की ज़रूरत होती है?
उत्तर. स्मॉल बिज़नेस लोन के आवेदन के लिए कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जिसमें पहचान, आयु, पता और आय प्रमाण,कंपनी रजिस्ट्रेशन की जानकारी आदि शामिल होती हैं। 

प्रश्न. बेरोजगारों के लिए लोन के आवेदन के लिए सिबिल स्कोर कितना ज़रूरी है?
उत्तर. सिबिल स्कोर आपके लोन अप्रूवल की संभावना में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। लोन के आवेदन के लिए 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है।

प्रश्न. छोटा बिज़नेस शुरू करने के लिए कौन-सी सरकारी योजनाओं का लाभ उठाया जा सकता है?
उत्तर. बेरोज़गार लोग छोटा बिज़नेस शुरू करने के लिए कई सरकारी योजनाओं के तहत लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं जिनके बारे में नीचे बताया गया है:-

• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत मुद्रा योजना
• प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (पीएमईजीपी)
• 59 मिनट में पीएसबी लोन
• क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम (सीएलसीएसएस)
• प्रधानमंत्री रोजगार योजना (PMRY)
• स्टार्टअप इंडिया
• स्टैंडअप इंडिया

प्रश्न. मैं कॉलेज में पढ़ता हूं और मेरे पास रोज़गार नहीं है। तो क्या मुझे बिज़नेस शुरू करने के लिए लोन मिल सकता है?
उत्तर. अगर आप कॉलेज में हैं और आपके पास कोई रोज़गार नहीं है तो आपके लोन के अप्रूव होने की संभावना बहुत कम है।